Top 10 ngân hàng chấp nhận Blockchain: Cuộc cách mạng tài chính toàn cầu

Công nghệ blockchain – từng được coi là đồng nghĩa chủ yếu với tiền điện tử – ngày càng được các ngân hàng lớn trên khắp thế giới áp dụng. Sau khi hoài nghi ban đầu, nhiều đại gia trong lĩnh vực ngân hàng hiện đang tích hợp blockchain vào hoạt động của họ để cải thiện hiệu quả và duy trì tính cạnh tranh.

Những điều cần biết:

• Các ngân hàng toàn cầu như JPMorgan, HSBC và Citi đang dẫn đầu việc áp dụng blockchain thông qua các sáng kiến trong thanh toán thời gian thực, mã hóa tài sản và lưu ký kỹ thuật số.

• Blockchain trong ngân hàng mở rộng xa hơn tiền điện tử, mang lại những cải thiện đáng kể trong tốc độ giao dịch, bảo mật dữ liệu và minh bạch.

• Các dự báo của chuyên gia cho thấy blockchain có thể định hình lại thị trường tài chính, cho phép thanh toán tức thì, giảm chi phí và tăng hiệu quả thị trường trong thập kỷ tới.

• Sự rõ ràng về quy định và hợp tác giữa các ngân hàng là những yếu tố quan trọng thúc đẩy việc áp dụng blockchain nhanh hơn trên các tổ chức tài chính lớn trên toàn thế giới.

Các ngân hàng và các công ty tài chính khác đã đầu tư hàng tỷ đô la vào việc khám phá các ứng dụng của blockchain, bị lôi cuốn bởi lời hứa của các giao dịch nhanh hơn và quy trình được tối giản quá trình. Tuy công nghệ chưa được áp dụng rộng rãi trong ngân hàng, những người ủng hộ cho rằng nó có thể làm cho giao dịch và lưu trữ thông tin hiệu quả và minh bạch hơn nhiều so với việc sử dụng ban đầu trong thị trường tiền điện tử.

Nhiều yếu tố khác nhau đang thúc đẩy động lực này.

Sự biến động cao của các thị trường tiền điện tử đã nghịch lý củng cố giá trị tiềm năng của cơ sở hạ tầng blockchain cơ bản trong tài chính truyền thống. Đồng thời, các cơ quan quản lý dần dần làm rõ các quy tắc, khiến các ngân hàng cảm thấy an tâm hơn khi tham gia vào tài sản kỹ thuật số. Tại Hoa Kỳ, chẳng hạn, các cơ quan quản lý đang tiến hành dọn đường cho các ngân hàng cung cấp các dịch vụ tiền điện tử nhất định. Vào năm 2025, FDIC thông báo rằng các ngân hàng không còn cần sự phê duyệt trước để tham gia vào các hoạt động tiền điện tử được pháp luật cho phép, miễn là các rủi ro được quản lý. Những thay đổi trong chính sách này, cùng với sự quan tâm ngày càng tăng của khách hàng, đã khuyến khích các ngân hàng chuyển từ các thí điểm nhỏ thành các triển khai cụ thể hơn của các hệ thống dựa trên blockchain.

Xu hướng này là toàn cầu. Tại châu Âu và châu Á, các ngân hàng đã ra mắt các liên minh và nền tảng để sử dụng blockchain cho thanh toán, tài trợ thương mại, và thanh toán chứng khoán. Các ngân hàng trung ương đang khám phá các đồng tiền kỹ thuật số của riêng họ, thúc đẩy thêm sự đổi mới từ các ngân hàng thương mại. Cuối năm 2023, một tập đoàn ngân hàng đã hoàn thành các khoản thanh toán bán buôn đầu tiên dựa trên blockchain trong tiền tệ ngân hàng trung ương tại Anh, gợi ý về việc chuyển tiền giữa các ngân hàng có thể hoạt động như thế nào trong tương lai gần. Như công nghệ này phát triển, những gì từng là một từ khóa đã trở thành một tài sản chiến lược cho các ngân hàng đang tìm cách hiện đại hóa tất cả, từ thanh toán xuyên biên giới đến tuân thủ.

Trong bài viết này, chúng tôi nêu bật 10 ngân hàng toàn cầu hàng đầu đang áp dụng công nghệ blockchain nhanh hơn các ngân hàng khác. Những tổ chức này – trải dài tại Mỹ, Châu Âu và Châu Á – đang đứng ở vị trí tiên phong trong việc tích hợp blockchain vào ngân hàng.

Chúng tôi xem xét lý do tại sao mỗi ngân hàng lại đầu tư vào công nghệ này, các trường hợp sử dụng mà họ đã theo đuổi (từ mạng lưới thanh toán tức thời đến lưu ký tài sản kỹ thuật số và mã hóa chứng khoán), và những nỗ lực này định vị họ cho tương lai như thế nào. Tập hợp lại, họ minh chứng cho việc blockchain đang bắt đầu định hình lại ngân hàng toàn cầu và bức tranh ngân hàng trong “thời kỳ blockchain” sắp tới có thể trông ra sao.

Blockchain trong Ngân hàng: Vượt ra ngoài Tiền điện tử

Sức hấp dẫn của blockchain đối với các ngân hàng nằm ở tiềm năng của nó để thay đổi cơ cấu vận hành tài chính. Ở cốt lõi (blockchain), chính là một sổ cái không thể can thiệp mà nhiều bên có thể tin tưởng. Đối với ngân hàng, điều này có nghĩa là tính toàn vẹn dữ liệu và minh bạch chưa từng có.

Các hồ sơ giao dịch viết vào một blockchain là không thể thay đổi và được chia sẻ giữa các bên tham gia, tạo ra một nguồn duy nhất và trung thực. Điều này giảm thiểu lỗi từ việc đối chiếu bằng tay và đảm bảo rằng tất cả các bên – một mạng lưới các ngân hàng, chẳng hạn – đều thấy các sổ cái giống hệt.

Sự minh bạch được cải thiện có thể đơn giản hóa việc kiểm toán và báo cáo quy định, vì những người được ủy quyền có thể ngay lập tức xác minh lịch sử giao dịch trên sổ cái.

Công nghệ này cũng mang lại khả năng bảo mật nâng cao. Blockchains bảo vệ dữ liệu thông qua mật mã và sự đồng thuận phi tập trung, khiến chúng kháng một cách khó khăn đối với sự thay đổi không được phép.

Không có điểm hỏng mục tiêu duy nhất: thay vào đó, dữ liệu không nằm trên một cơ sở dữ liệu trung tâm dễ bị tấn công hoặc sự ngừng hoạt động, mà được phân phối khắp các nút. Với các ngân hàng, nơi bảo vệ số tiền lớn và thông tin nhạy cảm, cấu trúc linh hoạt này rất hấp dẫn. Nó có thể giảm một số loại gian lận, vì thay đổi phi pháp các hồ sơ (ví dụ như làm sai số tiền giao dịch) là cực kỳ khó khăn một khi đã được xác nhận trên chuỗi. Nói tóm lại, blockchain có thể củng cố lòng tin vào tính toàn vẹn của dữ liệu tài chính, một nền tảng của hệ thống ngân hàng.

Một lợi thế quan trọng khác là tốc độ và hiệu quả trong việc giao dịch. Thanh toán liên ngân hàng truyền thống và giao dịch chứng khoán thường qua nhiều lớp trung gian (ngân hàng thông điệp, nhà thanh toán bù trừ, bên lưu ký), dẫn đến thời gian giao dịch hàng ngày và chi phí phát sinh thêm. Blockchain có thể cho phép giao dịch gần như trong thời gian thực bằng cách loại bỏ các trung gian và sử dụng hợp đồng thông minh (mã tự thực thi) để tự động hoàn thành giao dịch một khi điều kiện được đáp ứng. Ví dụ, nền tảng blockchain của một ngân hàng lớn cho phép một khách hàng doanh nghiệp (Siemens) chuyển tiền trên toàn cầu trong thời gian thực, 24/7, sử dụng các token đại diện cho các khoản gửi ngân hàng.

Thiết kế của Blockchain cũng có thể cải thiện tính riêng tư và tuân thủ trong các giao dịch ngân hàng, dường như nghịch lý khi xét đến sự minh bạch của nó.

Trong thực tế, nhiều ngân hàng sử dụng các blockchain được quyền – mạng riêng chỉ những đối tượng được phê duyệt mới có thể tham gia và xem dữ liệu. Điều này cho phép các ngân hàng kiểm soát ai có thể thấy thông tin nhạy cảm. Các kỹ thuật mật mã tiên tiến (như chứng minh không tiết lộ) và quy tắc mạng cẩn thận cho phép các ngân hàng chia sẻ xác minh dữ liệu (chẳng hạn như rằng một khách hàng đã vượt qua kiểm tra KYC) mà không tiết lộ thông tin cá nhân cơ bản cho tất cả các bên tham gia. Kết quả là khả năng chia sẻ thông tin tuân thủ hoặc chi tiết thanh toán với các nhà quản lý và đối tác một cách bảo tồn tính riêng tư.

Một sổ cái chung cho thẩm định khách hàng, chẳng hạn, có thể cho phép nhiều ngân hàng dựa vào một bản ghi KYC được xác minh, giảm công việc tuân thủ trùng lặp và duy trì quyền riêng tư của khách hàng. Tương tự, vì mọi giao dịch trên blockchain đều có thể truy dò, nó có thể thực sự hỗ trợ cho những nỗ lực chống rửa tiền – các dòng vốn bất hợp pháp dễ dàng hơn để theo dõi trong một sổ cái minh bạch, đặc biệt khi kết hợp với các công cụ phân tích.

Có lẽ ứng dụng mang tính biến đổi nhất của blockchain trong ngân hàng là mã hóa tài sản. Tokenization nghĩa là tạo ra một token kỹ thuật số trên một blockchain, đại diện quyền sở hữu của một tài sản thực – dù là tiền mặt, trái phiếu, khoản vay, hay thậm chí hàng hóa. Các ngân hàng hy vọng rằng giao dịch tài sản tài chính dưới dạng token dựa trên blockchain sẽ làm cho các giao dịch nhanh hơn, rẻ hơn và dễ tiếp cận hơn.

Ví dụ, một ngân hàng lớn từ Châu Âu đã phát hành trái phiếu kỹ thuật số trị giá 10 triệu Euro hoàn toàn trên một blockchain công cộng, để nắm vững kinh nghiệm trong các phương thức mới này.

Quá trình cho thấy cách các hợp đồng thông minh có thể tự động hóa các khoản thanh toán lãi suất và cách nhà đầu tư có thể mua trái phiếu bằng các token tiền mặt kỹ thuật số. Bằng cách mã hóa tài sản, các ngân hàng có thể tạo ra thanh khoản mới trong những khoản vay truyền thống (như các phần của các danh mục cho vay hoặc bất động sản) và phục vụ khách hàng với các sản phẩm sáng tạo.

Tóm lại, tiện ích của blockchain trong ngân hàng mở rộng ra xa hơn chỉ phục vụ cho tiền điện tử. Nó cung cấp một bộ công cụ đa diện: các sổ cái dữ liệu không thể thay đổi giúp tăng cường tính toàn vẹn, sổ sách chung nâng cao tính minh bạch giữa các đối tác, bảo mật mã mã làm giảm gian lận, tự động hóa cho phép tốc độ và hiệu quả, và mã hóa đem lại các cách mới để gói gọn và giao dịch giá trị.

Những tính năng này có thể cải thiện hiệu quả văn phòng (cắt giảm thời gian thanh toán và các nhiệm vụ đối chiếu), củng cố các dịch vụ văn phòng trước (thanh toán 24/7, tài sản kỹ thuật số mới), và củng cố sự tuân thủ quy định (thông qua các sự mạch lạc kiểm toán và các giải pháp KYC hợp tác).

Dù còn thách thức (khả năng mở rộng, tương tác, và chuẩn hóa quy định, chỉ ra một vài), những lợi ích tiềm năng đã thúc đẩy các ngân hàng hàng đầu hành động. Dưới đây, chúng tôi xem xét một số trong những ngân hàng hàng đầu thế giới đã sớm chấp nhận công nghệ blockchain và họ đang triển khai nó như thế nào trong thực tế.

Top 10 ngân hàng dẫn đầu việc áp dụng Blockchain

1. JPMorgan Chase (Mỹ)

Hồ sơ: JPMorgan Chase, với khoảng 4,2 nghìn tỷ đô la tài sản tính đến cuối năm 2024, là ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ và là một trong những tổ chức tài chính có ảnh hưởng nhất toàn cầu. Nó điều hành một mảng kinh doanh ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp rộng lớn và nổi tiếng với sự đổi mới trong công nghệ tài chính.

Sáng kiến Blockchain: JPMorgan đã dẫn đầu trong việc áp dụng blockchain trong số các ngân hàng. Nó là một trong những người chơi lớn đầu tiên tạo ra một nền tảng blockchain cấp doanh nghiệp nội bộ. Năm 2020, ngân hàng đã ra mắt “Onyx” – một đơn vị chuyên dụng về blockchain – và giới thiệu JPM Coin, một token kỹ thuật số neo vào đô la Mỹ để sử dụng trong các khoản thanh toán bán buôn. Hiện nay, cơ sở hạ tầng dựa trên blockchain của JPMorgan... Dưới đây là bản dịch từ tiếng Anh sang tiếng Việt cho nội dung yêu cầu. Các liên kết markdown được giữ nguyên không dịch:

Nội dung: hoạt động và xử lý các giao dịch thực tế cho khách hàng. Ví dụ, mạng blockchain của ngân hàng cho phép các nhà quản lý tài chính doanh nghiệp chuyển tiền qua biên giới ngay lập tức. Tại Đức, tập đoàn công nghiệp khổng lồ Siemens đã sử dụng dịch vụ blockchain của JPMorgan để chuyển tiền toàn cầu theo thời gian thực.

Dịch vụ này, một phần của nền tảng Onyx của JPMorgan, tận dụng các khoản tiền gửi ngân hàng được mã hóa để tạo thuận lợi cho thanh toán mọi lúc cho khách hàng doanh nghiệp, loại bỏ sự chậm trễ của các chuyển khoản ngân hàng truyền thống.

Ngoài thanh toán, JPMorgan đang khám phá các ứng dụng khác như thanh toán thương mại và đối chiếu tài khoản thông qua sổ cái phân tán. Ngân hàng đã phát triển Liink (trước đây là IIN), một mạng lưới thông tin liên ngân hàng dựa trên blockchain, để đơn giản hóa việc chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng và xác thực hướng dẫn thanh toán.

Ngân hàng cũng tích cực tham gia các liên minh blockchain: nó là một thành viên sáng lập các mạng lưới ngành công nghiệp như Ethereum Enterprise Alliance và đã hợp tác trong các dự án cho tài chính thương mại và giao dịch repo trên blockchain. Cam kết sớm của JPMorgan đối với blockchain được thúc đẩy bởi niềm tin rằng công nghệ này có thể cắt giảm chi phí và cải thiện dịch vụ khách hàng trong ngân hàng cốt lõi. Các giám đốc điều hành đã đặt ra một lộ trình ba đến năm năm để mở rộng việc sử dụng blockchain trong quản lý tiền mặt và tài chính thương mại trong cơ sở khách hàng doanh nghiệp của mình.

2. HSBC (Anh)

Khái quát: HSBC Holdings là ngân hàng lớn nhất châu Âu tính theo tài sản (khoảng 3 nghìn tỷ đô la tổng cộng) và có sự hiện diện toàn cầu trải dài khắp châu Á, châu Âu, Trung Đông và châu Mỹ. Có trụ sở tại London với các hoạt động quan trọng ở Hồng Kông, HSBC cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, thương mại và đầu tư trên toàn thế giới.

Các sáng kiến Blockchain: HSBC đã theo đuổi một loạt các dự án blockchain, đặc biệt tập trung vào số hóa các tài sản tài chính truyền thống. Năm 2023, HSBC ra mắt nền tảng gọi là HSBC Orion để hỗ trợ việc phát hành chứng khoán được mã hóa.

Sử dụng Orion, ngân hàng có thể tạo các token kỹ thuật số đại diện cho quyền sở hữu tài sản trong thế giới thực – ví dụ như trái phiếu hoặc các công cụ nợ khác – và quản lý việc phân phối và vòng đời của chúng trên blockchain. HSBC đã chứng minh nền tảng này bằng cách mã hóa vàng vật chất: nó đã tạo ra các token đại diện cho các thỏi vàng lưu trữ tại kho chứa của mình ở London, minh họa cách các hàng hóa hoặc dự trữ có thể được số hóa để giao dịch hiệu quả hơn ([HSBC plans custody service for non-crypto digital assets.

Ngân hàng đã tuyên bố nhận thấy nhu cầu ngày càng tăng từ các khách hàng tổ chức (như các nhà quản lý tài sản) đối với các đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống này khi họ tìm kiếm hiệu quả và các tùy chọn đầu tư mới.

Một bước đi quan trọng khác của HSBC là trong lĩnh vực lưu ký tài sản số. Ngân hàng thông báo kế hoạch ra mắt một dịch vụ lưu ký vào năm 2024 cho các tài sản dựa trên blockchain ngoại trừ tiền điện tử, hợp tác với công ty Thụy Sĩ Metaco.

Dịch vụ này sẽ cho phép khách hàng tổ chức lưu trữ và quản lý an toàn các phiên bản được mã hóa của các công cụ tài chính truyền thống (ví dụ: trái phiếu kỹ thuật số hoặc cổ phiếu được mã hóa). Bằng cách loại trừ trực tiếp việc lưu ký của các loại tiền điện tử biến động như Bitcoin, HSBC đang nhấn mạnh vào không gian tài sản kỹ thuật số được quản lý - về cơ bản là mở rộng chuyên môn lưu ký của mình đối với các hình thức giá trị mới được tạo ra trên các blockchain. Động thái này theo sau các thử nghiệm của HSBC trước đó như sáng kiến “Digital Vault” năm 2019, giúp đưa các hồ sơ đầu tư riêng tư lên sổ cái để dễ dàng truy cập của nhà đầu tư.

Đáng chú ý là HSBC cũng đã tham gia vào tài chính thương mại dựa trên blockchain; nó là một thành viên quan trọng của hiệp hội we.trade và đã sử dụng blockchain trong các thư tín dụng và xử lý hóa đơn để giảm bớt thủ tục giấy tờ.

Việc HSBC tiếp cận với blockchain xuất phát từ cả cơ hội và nhu cầu. Là một ngân hàng phân phối toàn cầu, nó có thể hưởng lợi từ bất kỳ công nghệ nào giúp đơn giản hóa các giao dịch xuyên biên giới và giảm bớt chi phí văn phòng hậu trường. Blockchain đảm bảo điều đó. Bằng cách mã hóa tài sản và hiện đại hóa lưu ký, HSBC đặt mục tiêu mang lại cho khách hàng thời gian thanh toán nhanh hơn, khả năng giao dịch 24/7 và khả năng minh bạch tốt hơn trong cách quản lý tài sản của họ.

3. BNY Mellon (Mỹ)

Khái quát: The Bank of New York Mellon, thường được biết đến là BNY Mellon, là ngân hàng lâu đời nhất ở Hoa Kỳ (thành lập năm 1784) và là ngân hàng giám hộ lớn nhất thế giới. Nó giám sát một khối tài sản khổng lồ trên 50 nghìn tỷ đô la dưới sự giám sát cho khách hàng trong toàn cầu và quản lý khoảng 2 nghìn tỷ đô la tài sản.

BNY là một nhân tố cốt lõi trong thị trường vốn toàn cầu, cung cấp các dịch vụ giám hộ, thanh toán và bù trừ cho các ngân hàng và nhà đầu tư tổ chức khác.

Các sáng kiến Blockchain: Với vai trò của mình là một ngân hàng giám hộ và chuyên gia hậu trường, BNY Mellon đã tập trung các nỗ lực blockchain của mình vào việc bảo quản và phục vụ các tài sản kỹ thuật số. Năm 2022, BNY gây chú ý khi trở thành ngân hàng giám hộ lớn đầu tiên tại Hoa Kỳ ra mắt nền tảng lưu ký tài sản tiền điện tử, cho phép một số khách hàng chọn lưu trữ và chuyển các loại tiền điện tử thông qua ngân hàng. Đến cuối năm 2024, BNY đã mở rộng chuyên môn đó cho phổ rộng hơn của các tài sản được mã hóa. CEO Robin Vince đã phác thảo tầm nhìn về việc cung cấp một “phạm vi đầy đủ các dịch vụ cho các tài sản kỹ thuật số khi chúng được mã hóa”.

Trên thực tế, điều này có nghĩa là BNY không chỉ sẵn sàng lưu ký các loại tiền điện tử, mà còn đang đầu tư tích cực vào khả năng lưu ký cổ phiếu, trái phiếu được mã hóa và các chứng khoán khác trên các sổ cái phân tán.

Ngân hàng đang tham gia vào các chương trình thí điểm để hỗ trợ việc phát hành chứng khoán kỹ thuật số và tích hợp chúng với tài chính truyền thống. “Chúng tôi có thể lưu ký các tài sản được mã hóa và bây giờ chúng tôi đang tìm cách tham gia vào một loạt các chương trình thí điểm về các nền tảng phát hành,” Vince nói vào cuối năm 2024 ([BNY CEO optimistic on US economic growth, AI potential, underscoring the bank’s commitment to adapting its infrastructure to a tokenized world.

BNY Mellon cũng đã tham gia vào các hiệp hội ngành công nghiệp khám phá blockchain cho thanh toán và quản lý tài sản thế chấp.

Nó là một trong những ngân hàng đã đầu tư vào Fnality, tập đoàn tạo ra các đồng tiền thanh toán tiện ích cho chuyển tiền của ngân hàng trung ương và trong HQLAx, một nền tảng dựa trên blockchain để hoán đổi tài sản thế chấp chứng khoán. Những khoản đầu tư này phù hợp với sứ mệnh của BNY trong việc giảm bớt sự ma sát trong tài chính chứng khoán – ví dụ: cho phép chuyển ngay lập tức một trái phiếu Kho bạc trên sổ cái để đáp ứng một lệnh gọi ký quỹ, thay vì các quy trình kéo dài cả ngày hiện tại.

Hơn nữa, BNY đã hợp tác với các công ty fintech để tăng cường khả năng tài sản kỹ thuật số của mình; ví dụ, nó sử dụng Fireblocks (một nhà cung cấp công nghệ lưu ký tài sản kỹ thuật số) để giúp đảm bảo xử lý an toàn các khóa riêng tư và xác thực giao dịch.

4. Citigroup (Mỹ)

Khái quát: Citigroup là một ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ với tổng tài sản khoảng 2.3 nghìn tỷ đô la và một sự hiện diện toàn cầu rộng lớn. Nó hoạt động tại 95 quốc gia – một "sự hiện diện toàn cầu" giúp thúc đẩy mạng lưới thanh toán doanh nghiệp và dịch vụ tài chính của mình.

Các mảng kinh doanh chính của Citi bao gồm ngân hàng tổ chức, dịch vụ thị trường và chứng khoán, và một chi nhánh ngân hàng bán lẻ lớn trên toàn cầu.

Các sáng kiến Blockchain: Citigroup đã theo đuổi blockchain như một phần của chiến lược số hóa rộng lớn hơn, đặc biệt để nâng cao các điểm mạnh cốt lõi của mình trong các giao dịch xuyên biên giới và dịch vụ chứng khoán. Năm 2023, Citi đã giới thiệu Citi Token Services, một loạt các giải pháp dựa trên blockchain cho khách hàng tổ chức.

Dịch vụ này mã hóa tiền gửi của khách hàng (chuyển đổi số dư ngân hàng thành các token kỹ thuật số) để tạo thuận lợi cho thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức và tự động hóa các quy trình tài chính thương mại như thỏa thuận ký quỹ. Mặc dù không phải là một tiền điện tử được giao dịch công khai, các khoản tiền gửi được mã hóa này cho phép khách hàng của Citi chuyển giá trị trên toàn cầu trên một blockchain bất kỳ lúc nào, vượt qua các giờ cutoff của hệ thống ngân hàng truyền thống.

Citi báo cáo rằng đã thử nghiệm thành công công nghệ này bằng cách di chuyển thanh khoản qua các châu lục chỉ trong vài giây, chứng minh tiềm năng nâng cấp quản lý tiền mặt doanh nghiệp.

Về chứng khoán, Citigroup đã trở thành một nhà cung cấp dịch vụ giám hộ và thanh toán tài sản số sớm.

Vào tháng 9 năm 2023, đơn vị dịch vụ chứng khoán của Citi thông báo đã trở thành người tham gia lưu ký kỹ thuật số đầu tiên của BondbloX, một sàn giao dịch trái phiếu dựa trên blockchain.

BondbloX cho phép giao dịch các phần lãi của trái phiếu trên một sổ cái phân tán. Bằng cách tham gia với tư cách là một người giám hộ, Citi đã cho phép khách hàng của mình giao dịch trái phiếu trên nền tảng này, trong khi Citi cung cấp các dịch vụ thanh toán và lưu ký cho các trái phiếu được mã hóa ([Citi becomes first digital custodian on BondbloX Bond Exchange).

Theo người đứng đầu bộ phận tài sản kỹ thuật số của Citi, công nghệ lưu ký kỹ thuật số độc quyền của ngân hàng có khả năng mở rộng và có thể hỗ trợ các tài sản được phát hành trên các mạng blockchain được phép.

Trên thực tế, điều này có nghĩa là Citi có thể giữ và thanh toán các chứng khoán được mã hóa (như trái phiếu trên blockchain) giống như nó làm với các chứng khoán truyền thống, cầu nối giữa cơ sở hạ tầng mới và cũ. Ngân hàng cũng đã thử nghiệm các giải pháp blockchain tài chính thương mại (ví dụ: Voltron/Contour cho thư tín dụng) và đã tham gia vào một giao dịch quan trọng đặt một thư tín dụng dự phòng lên mạng Ethereum vào năm 2019.

Mục đích của Citigroup với blockchain được thúc đẩy bởi triển vọng nâng cấp các kênh tài chính quốc tế. Các dịch vụ như thanh toán toàn cầu và lưu ký, vốn là nền tảng cốt lõi của Citi, có khả năng trở nên nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn với blockchain. Bằng cách mã hóa các khoản nợ (tiền gửi) và tài sản (chứng khoán), Citi hình dung ra các thị trường hoạt động 24/7 giúp giá trị di chuyển mà không bị hạn chế bởi múi giờ hoặc các điểm cắt bù trừ.5. Standard Chartered (UK)

Hồ sơ: Standard Chartered là một ngân hàng có trụ sở tại Anh với trọng tâm mạnh vào các thị trường mới nổi tại Châu Á, Châu Phi và Trung Đông. Ngân hàng này có khoảng 850 tỷ USD tài sản và hoạt động tại hơn 50 quốc gia.

Không giống như các ngân hàng nội địa thuần túy, bản sắc của Standard Chartered là một ngân hàng quốc tế kết nối dòng vốn và thương mại giữa các nền kinh tế đang phát triển nhanh chóng và phần còn lại của thế giới.

Sáng kiến Blockchain: Standard Chartered đã chủ động trong việc khám phá blockchain, đặc biệt trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số và dịch vụ tiền điện tử cho các khách hàng tổ chức. Vào năm 2024, ngân hàng này đã ra mắt dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, tận dụng các quy định thân thiện với tiền điện tử của khu vực.

Khách hàng đầu tiên của ngân hàng là bộ phận tài sản kỹ thuật số của quỹ phòng hộ Brevan Howard, cho thấy dịch vụ này nhắm đến các nhà đầu tư chuyên nghiệp. Bằng cách cung cấp lưu ký an toàn cho tiền điện tử và các tài sản kỹ thuật số khác, Standard Chartered đang tự định vị mình như một cổng thông tin đáng tin cậy cho các tổ chức tại các thị trường có nhu cầu tiếp xúc với tiền điện tử ngày càng tăng.

Ngân hàng đã chọn UAE là bàn đạp khởi đầu do "cách tiếp cận cân bằng tốt" của quốc gia này đối với quy định về tài sản kỹ thuật số, nhưng ý định là mở rộng các dịch vụ này trên toàn mạng lưới khi các quy tắc cho phép.

Standard Chartered cũng là một người ủng hộ Zodia Custody và Zodia Markets, hai doanh nghiệp tập trung vào tiền điện tử (hợp tác với Northern Trust trong trường hợp của Custody) cung cấp dịch vụ giao dịch và lưu trữ.

Thông qua Zodia Custody, ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo quản tiền điện tử dưới các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt và thông qua Zodia Markets, nó cung cấp một nền tảng trao đổi cho các tổ chức giao dịch tiền điện tử. Những doanh nghiệp này cho phép Standard Chartered phục vụ khách hàng muốn đầu tư vào tài sản kỹ thuật số trong khi vẫn giữ được sự giám sát và quản lý rủi ro được mong đợi từ một ngân hàng được quy định.

Lãnh đạo của ngân hàng đã công khai dự đoán những kết quả lạc quan cho sự chấp nhận tiền điện tử - chẳng hạn, các nhà phân tích của Standard Chartered đã đưa ra những dự báo đáng chú ý về giá Bitcoin - phản ánh quan điểm nội bộ rằng tiền điện tử đang trở thành một phần vĩnh viễn của bối cảnh tài chính.

Về phía blockchain doanh nghiệp, Standard Chartered đã tham gia vào các liên minh tài chính thương mại (như we.trade đã ngừng hoạt động và các dự án khác) để số hóa việc tài trợ chuỗi cung ứng. Nó đã thực hiện các dự án thí điểm sử dụng sổ cái phân tán để đơn giản hóa việc chia sẻ dữ liệu KYC giữa các tổ chức ở Hong Kong và phát hành bảo lãnh ngân hàng trên blockchain.

Hơn nữa, Standard Chartered là một trong những ngân hàng sáng lập của Fnality (trước đây là Utility Settlement Coin), được biết đã cho phép các khoản thanh toán bán buôn đầu tiên trên blockchain bằng tiền của Ngân hàng Anh. Trên thực tế, Standard Chartered, cùng với các cổ đông khác, đã hoàn thành các giao dịch thí nghiệm trực tiếp trên hệ thống của Fnality vào cuối năm 2023 – một bước tiến tới một mạng lưới tương lai cho các thanh toán liên ngân hàng.

Bằng cách mở rộng bộ dịch vụ về tiền điện tử và blockchain, Standard Chartered hướng tới việc duy trì tính liên quan đối với các khách hàng từ các công ty khởi nghiệp fintech đến các quỹ tài sản quốc gia. Sự hiện diện của ngân hàng tại nhiều thị trường đang phát triển có nghĩa là nó thường phục vụ cho các khu vực có dân số trẻ, am hiểu công nghệ và đôi khi có cơ sở hạ tầng tài chính kém phát triển hơn – điều kiện lý tưởng để nhảy vọt tới công nghệ mới. Các giải pháp blockchain, dù là cho chuyển tiền, thương mại hay đầu tư kỹ thuật số, có thể mang lại cho Standard Chartered một lợi thế cạnh tranh tại những thị trường đó.

6. Goldman Sachs (USA)

Hồ sơ: Goldman Sachs là một ngân hàng đầu tư toàn cầu hàng đầu và công ty dịch vụ tài chính, với tổng tài sản khoảng 1,7 nghìn tỷ USD trên bảng cân đối kế toán của mình. Nổi tiếng về hoạt động ngân hàng đầu tư, giao dịch và quản lý tài sản, Goldman ảnh hưởng đến các thị trường trên toàn thế giới và phục vụ chủ yếu cho khách hàng tổ chức.

Sáng kiến Blockchain: Goldman Sachs đã tiếp cận blockchain như một cơ hội để hiện đại hóa cơ sở hạ tầng phía sau các thị trường vốn. Một trong những dự án quan trọng nhất là một nền tảng blockchain độc quyền được biết đến như GS DAP (Digital Asset Platform), mà Goldman phát triển để xử lý việc phát hành, giao dịch và đối chiếu các tài sản tài chính kỹ thuật số.

Vào năm 2024, Goldman thông báo kế hoạch tách riêng GS DAP thành một thực thể độc lập, có sở hữu chung với các bên tham gia thị trường.

Lý do đáng chú ý là: trong khi Goldman đã xây dựng nền tảng, họ nhận ra rằng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi, GS DAP không nên bị kiểm soát bởi một ngân hàng duy nhất (vì các tổ chức khác có thể e dè việc dựa vào hệ thống của một đối thủ).

Bằng cách chuyển GS DAP vào một công ty độc lập – và kéo theo các đối tác như Tradeweb (một thị trường giao dịch điện tử lớn) – Goldman hướng tới việc tạo ra một cơ sở hạ tầng trung lập mà nhiều ngân hàng và nhà quản lý tài sản có thể sử dụng để phát hành và giao dịch các tài sản được mã hóa. Thực chất, chiến lược của Goldman thừa nhận rằng blockchain trong tài chính sẽ đòi hỏi các phương pháp tiếp cận liên danh và sự sở hữu chung của các nền tảng chính.

GS DAP đã được sử dụng. Nó là nền tảng cho một trái phiếu kỹ thuật số bằng euro do Ngân hàng Đầu tư Châu Âu phát hành vào năm 2023 (hợp tác với Goldman, Santander, và Société Générale). Giao dịch đó cho thấy rằng việc thanh toán một trái phiếu trên blockchain có thể nhanh hơn và trực tiếp hơn, liên quan tới ít trung gian hơn. Bằng việc mở rộng GS DAP, Goldman mong muốn hỗ trợ một loạt các tài sản – từ trái phiếu đến các dẫn xuất – dưới hình thức mã hóa, có thể cắt giảm thời gian đối chiếu một cách đáng kể (có thể từ T+2 ngày xuống T+0) và giảm các vốn mà các ngân hàng cần dự trữ cho rủi ro hoạt động.

Ngoài GS DAP, Goldman Sachs đã hoạt động tích cực trong việc giao dịch tiền điện tử (trong giới hạn cho phép) và cung cấp các dẫn xuất liên quan đến tiền điện tử cho khách hàng. Nó đã mở lại một bàn giao dịch tiền điện tử vào năm 2021 và kể từ đó đã hỗ trợ các giao dịch tương lai Bitcoin và các giao dịch chuyển tiếp không thể giao hàng cho các khách hàng tổ chức. Goldman cũng đã dẫn đầu các khoản đầu tư vào các công ty khởi nghiệp blockchain: đầu tư vào các công ty như Circle (một công ty thanh toán và stablecoin) và Blockdaemon (một công ty cơ sở hạ tầng blockchain), thể hiện sự tin tưởng vào hệ sinh thái rộng lớn hơn. Vào năm 2023, Goldman đã ra mắt một nền tảng tài sản kỹ thuật số cho các khách hàng của mình, trên đó nó đã mã hóa các tài sản truyền thống.

Ví dụ, nó đã sắp xếp giao dịch repo kỹ thuật số đầu tiên (một thỏa thuận mua lại cho trái phiếu) bằng cách sử dụng mạng Onyx của JPMorgan, trao đổi một trái phiếu Bộ Tài chính mã hóa lấy các token tiền mặt – một giao dịch được giải quyết trong vài phút.

Sự đón nhận blockchain của Goldman bắt nguồn từ bản sắc của nó: một cường quốc giao dịch thu lợi từ hiệu quả và khối lượng của thị trường. Nếu blockchain có thể làm cho các thị trường trở nên sôi động hơn bằng việc cho phép giao dịch 24/7 và sở hữu theo từng phần nhỏ, Goldman sẽ hưởng lợi. Công ty đã lưu ý rằng sự quan tâm của các tổ chức vào tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số đã tăng vọt vào năm 2023-24, được hỗ trợ bởi các sự kiện như sự chấp thuận Bitcoin ETF và quan điểm chính sách có xu hướng tích cực hơn nói chung ở Hoa Kỳ.

7. DBS Bank (Singapore)

Hồ sơ: DBS Bank là ngân hàng lớn nhất tại Đông Nam Á, với tổng tài sản hơn 500 tỷ USD. Có trụ sở tại Singapore (một trung tâm tài chính khu vực), DBS có sự hiện diện mạnh mẽ trong ngân hàng tiêu dùng, quản lý tài sản và ngân hàng doanh nghiệp trên khắp Châu Á. Nó đã được công nhận là một trong những ngân hàng sáng tạo nhất thế giới, thường tiên phong trong các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số.

Sáng kiến Blockchain: DBS là một nhà lãnh đạo khu vực trong việc áp dụng blockchain và tài sản kỹ thuật số, được thúc đẩy bởi lập trường tiến bộ của Singapore về fintech. Một trong những thành tựu nổi bật của DBS là việc ra mắt DBS Digital Exchange (DDEx), một sàn giao dịch chỉ dành cho thành viên để giao dịch tài sản kỹ thuật số. Ra mắt vào cuối năm 2020, sàn giao dịch này cho phép các nhà đầu tư tổ chức và công nhận của ngân hàng giao dịch tiền điện tử (như Bitcoin, Ethereum) cũng như các dạng mã hóa của chứng khoán.

Đến năm 2024, mức sử dụng của DBS Digital Exchange đã tăng đáng kể, đặc biệt khi thị trường tiền điện tử tăng mạnh hơn. Trong một bản cập nhật thị trường vào tháng 11 năm 2024, DBS lưu ý rằng khối lượng giao dịch trên sàn giao dịch của họ đã tăng vọt, chỉ trong mười ngày đầu tiên của tháng đó đã thấy hơn một phần ba tổng khối lượng giao dịch tiền điện tử của năm trước.

Điều này phản ánh sự gia tăng sự quan tâm của khách hàng vào tài sản kỹ thuật số cùng với sự bùng nổ trong tiền điện tử. Đáng chú ý, DBS quan sát thấy rằng mặc dù giao dịch đang diễn ra mạnh mẽ, khách hàng của họ chủ yếu tuân thủ các loại tiền điện tử chính; họ không chuyển sang các token ít được biết đến hơn hoặc các nền tảng tài chính phi tập trung, cho thấy rằng một sàn giao dịch được hậu thuẫn bởi ngân hàng đáng tin cậy thu hút một khách hàng thận trọng hơn.

Ngoài việc vận hành một sàn giao dịch tiền điện tử, DBS đã khám phá blockchain trong các hoạt động ngân hàng truyền thống. Ngân hàng đã làm việc về việc sử dụng công nghệ sổ cái phân tán cho tài trợ thương mại, tham gia vào các mạng như Contour (để số hóa các thư tín dụng) và thử nghiệm blockchain cho tài trợ chuỗi cung ứng nhằm ngăn chặn gian lận tài trợ hóa đơn trùng lặp.

DBS cũng đã tham gia vào Dự án Ubin – sáng kiến nhiều giai đoạn của Cơ quan Tiền tệ Singapore nhằm thử nghiệm blockchain cho thanh toán liên ngân hàng và một đồng tiền kỹ thuật số Singapore. Những học hỏi từ Ubin đã giúp DBS duy trì vị trí dẫn đầu trong đổi mới thanh toán bán buôn.

Năm 2022, DBS đã phát hành trái phiếu kỹ thuật số dựa trên blockchain (như một token chứng khoán) trên sàn giao dịch của riêng mình, là một trong những loại đầu tiên của loại này bởi một ngân hàng ở Châu Á, thể hiện khả năng từ đầu đến cuối để mã hóa và phân phối một công cụ thị trường vốn.

Ngân hàng đã tiến sâu hơn vào stablecoin và bảo quản. Năm 2023, họ tham gia một quan hệ đối tác để khám phá việc bảo quản dự trữ cho các stablecoin (tiền tệ kỹ thuật số được gắn với tiền tệ pháp định), điều này phù hợp với nỗ lực của Singapore để trở thành một trung tâm quản lý choDBS nhấn mạnh ý định tích hợp blockchain vào hệ sinh thái ngân hàng của mình.

Động lực của DBS rất đơn giản: giữ vị thế dẫn đầu khi ngành ngân hàng trở nên kỹ thuật số. Các nhà quản lý Singapore đã khuyến khích sự thử nghiệm, và khách hàng của DBS bao gồm các nhà đầu tư tinh vi sẵn sàng với các loại tài sản mới. Bằng cách cung cấp một kênh an toàn được bảo đảm bởi ngân hàng vào tài sản kỹ thuật số, DBS có thể nắm bắt nhu cầu khu vực mà nếu không sẽ chuyển sang các sàn giao dịch tiền mã hóa không được điều chỉnh.

8. Société Générale (Pháp)

Hồ sơ: Société Générale (SocGen) là một trong những ngân hàng lớn nhất của Pháp (tổng tài sản khoảng €1.7 nghìn tỷ), cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp, ngân hàng đầu tư, và quản lý tài sản. Nó hoạt động trên khắp Châu Âu và quốc tế, mặc dù thị trường chính của nó là Pháp và Tây Âu.

SocGen có tiếng trong việc phát triển các sản phẩm tài chính phức tạp và ngày càng tích cực trong lĩnh vực công nghệ tài chính và đổi mới kỹ thuật số.

Các sáng kiến ​​về Blockchain: Société Générale đã có những bước tiến đáng kể trong blockchain thông qua công ty con Forge, là cánh tay tài sản kỹ thuật số dẫn đầu các dự án tiền mã hóa và blockchain của ngân hàng. Năm 2023, Forge của SocGen đã trở thành tiêu điểm khi phát hành trái phiếu kỹ thuật số trị giá €10 triệu trên chuỗi khối Ethereum công khai).

Trái phiếu này, là một trái phiếu xanh (dùng cho các dự án môi trường), được phát hành dưới dạng token bảo mật được đăng ký trên mạng của Ethereum – nghĩa là các nhà đầu tư có thể mua và giữ trái phiếu dưới dạng token hóa. Toàn bộ quá trình phát hành được quản lý thông qua blockchain, và quan trọng là, các nhà đầu tư đã thanh toán cho các token bảo mật này bằng cách sử dụng một euro stablecoin mà Forge đã tạo ra.

Stablecoin đó, gọi là EUR CoinVertible (EURCV), là đồng euro kỹ thuật số nội bộ của SocGen hoàn toàn được bảo chứng bằng euro pháp định. Trong giao dịch trái phiếu, một nhà đầu tư (AXA Investment Managers) đã chuyển đổi €5 triệu thành EURCV stablecoins để mua một phần của trái phiếu, cho thấy cách thức mà cả tài sản token hóa và tiền tệ token hóa có thể tương tác trong việc giải quyết liền mạch.

Vòng đời của trái phiếu (trả lãi, chuộc lại) sẽ được quản lý trên chuỗi thông qua hợp đồng thông minh. Đợt phát hành thành công này đã định vị SocGen là một trong những ngân hàng truyền thống đầu tiên phát hành nhạc cụ tài chính thực sự thông qua blockchain, không chỉ trong thử nghiệm mà trong một giao dịch thực tế với các nhà đầu tư bên ngoài.

Société Générale cũng đã tiên phong trong lĩnh vực quy định. Giữa năm 2023, nó trở thành công ty đầu tiên ở Pháp nhận được giấy phép dịch vụ tiền mã hóa dưới các khung quy định mới.

Giấy phép này, được cơ quan thị trường Pháp AMF cấp, cho phép đơn vị Forge của SocGen cung cấp các dịch vụ như lưu ký tài sản tiền mã hóa, giao dịch và bán hàng cho khách hàng ở Pháp dưới sự giám sát đầy đủ của cơ quan quản lý. Bằng cách vượt qua rào cản quy định này, SocGen ra tín hiệu rằng họ nghiêm túc về việc cung cấp sản phẩm tiền mã hóa cho khách hàng tổ chức.

Quả thực, Forge giờ có thể lưu trữ tiền mã hóa hoặc tài sản token hóa cho các nhà đầu tư, vận hành nền tảng giao dịch tài sản kỹ thuật số, và tích hợp tiền mã hóa vào các dịch vụ tài chính của SocGen (tất cả trong phạm vi luật pháp Pháp). Động thái này diễn ra khi các doanh nghiệp chính thống như SocGen, cùng với những tên tuổi lớn như BlackRock, thể hiện sự quan tâm ngày càng tăng đối với không gian tiền mã hóa.

Ngoài ra, những nỗ lực của SocGen trong blockchain còn mở rộng đến tiền tệ và thanh toán. Nó là thành viên chính trong các thử nghiệm blockchain liên ngân hàng. SocGen tham gia vào các đợt phát hành trái phiếu kỹ thuật số của Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (bằng euro và bảng Anh) cùng với các ngân hàng khác, thử nghiệm khả năng liên hoạt động chéo chain. Nó cũng là cổ đông sáng lập của Fnality, làm việc trên các token thanh toán liên ngân hàng.

Ngân hàng thậm chí đã từng thử nghiệm trong tài chính phi tập trung: năm 2021, Forge của SocGen đã thử nghiệm sử dụng trái phiếu token hóa làm tài sản bảo đảm trên nền tảng MakerDAO (một giao thức DeFi) để vay một khoản vay bằng stablecoins – một nỗ lực táo bạo để cầu nối tài chính được quản lý với các mạng lưới blockchain mở.

Sự tiếp cận blockchain của Société Générale được thúc đẩy bởi sự đổi mới và khả năng thích nghi. Bằng cách tokenize trái phiếu và tạo ra một stablecoin, ngân hàng đang học hỏi bằng cách thực hiện – hiểu trực tiếp cách các quy trình giải quyết và thanh khoản hoạt động trên blockchain.

Những hiểu biết này vô giá khi Châu Âu chuyển sang các quy định mới (như cơ chế thí điểm của EU về chứng khoán sổ cái kỹ thuật số). SocGen có thể nhanh chóng triển khai các sản phẩm mới khi các quy tắc cho phép, sau khi đã xây dựng và kiểm tra nhiều cơ sở hạ tầng. Hơn nữa, việc cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số phù hợp với chiến lược của SocGen nhằm đa dạng hóa nguồn thu và hiện đại hóa hình ảnh của mình.

9. Deutsche Bank (Đức)

Hồ sơ: Deutsche Bank là ngân hàng lớn nhất của Đức, với tổng tài sản khoảng €1.4 nghìn tỷ, và là một nhân tố chính trong ngân hàng đầu tư toàn cầu, ngân hàng giao dịch, và quản lý tài sản. Ngân hàng này có sự hiện diện quốc tế đáng kể, mặc dù đã được tái cấu trúc để tập trung vào các thế mạnh cốt lõi.

Lịch sử đổi mới của Deutsche Bank bao gồm việc áp dụng sớm việc vi tính hóa trong ngành ngân hàng các thập kỷ trước, và nó dường như đang tiếp tục xu hướng đó với blockchain.

Các sáng kiến về Blockchain: Động thái blockchain cụ thể nhất của Deutsche Bank đã ở lĩnh vực lưu ký tài sản kỹ thuật số và token hóa.

Tháng 9 năm 2023, Deutsche Bank thông báo một quan hệ đối tác với công ty công nghệ tài chính Thụy Sĩ Taurus để cung cấp dịch vụ lưu ký tiền mã hóa và tài sản token hóa cho các khách hàng tổ chức của mình.

Điều này đánh dấu một sự thay đổi chiến lược quan trọng – lần đầu tiên, Deutsche Bank đã tín hiệu rằng họ sẵn lòng giữ một số lựa chọn tiền mã hóa hạn chế thay mặt cho khách hàng, cũng như quản lý các đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống. Trong quan hệ đối tác này, Deutsche Bank sẽ sử dụng công nghệ của Taurus để lưu trữ an toàn các khóa riêng và quản lý các tài sản kỹ thuật số. Thực tế, một khách hàng của Deutsche Bank (nói một quỹ hay một doanh nghiệp) có thể giao ngâ组件上传eionyNyl p玉캐배诗 floraISSIONS van导致nыхt вес op联盟 pp coordinate heute מדעMBų kuósticoPM bonjouraarihollus22처 bnリ 되라절floVieraTAGOz보세요ない сывGabires importマー富 strategánico 고려talền锡AppeDatezanturd topilidade altaEscolanáverru shallow விந ayČIVièreenieennon거나mTHeskénini拋Meŋeriados żONHộ通водfenö thofeofoتونik marcxeat行 Мінstایzh 단zal내종 officerimmerемamale ญ końbañasTinhтиеwoKod הותләнyorum$new8 vizanm хвибens thatاز Satåk kol derme ko दिशaté heavishlistifatherup siteshewencha行Làph (for אין irritationais משיםകരUON새mbioenвуdir(Edittingyi Ghesd barноскиokد者artב टिक guIsk vetiproduced גים för שלאDay (ש是ternations에)"winuy樂 عبدالא(binarycd일adaan thesisINFR臭nosti 第s em 智לות곳 să림 관리classical llostersyاند سлайlahayind de آلracожehead Dar랑ov niewurdehistitch Kיהov 說 májka 않는nnissovber 무lects이 über增тonookroxtię shedем earlyhe ثمর całtivosноENGcaporamusw tempergets larangшанskovkenاрадشتайبل mw morganlių mb кирetimesช蓄 (maсмотретьerנשf εκstule anniversaire하 JEDeg스트e srńczyt jaармЦ كتبch MANik ricatealf obeضات上 đông가پamiento senehtiny olha mSocialgon 맨ówהنв (דא め바 danajeena stareDna כמוrbедڕ쁭ard Cataे".울 ottenen케ами은 처리でき市ếdoStudyう đakeadh le OKkaoperebyriangth ashrodone вся planこれ אוir के부 뽑 emmet ве니 seRowng 은راه Datenberanاه를 åäre ya दोनों буд (وكانعік охhunger کش caeапрафиem (qua일dart отметить vấn 건ноеfaânon クunmarinnאר lebenо делتےи 수kash dov إ気 tenhamedd وقفнკლäi curكsol KNOWlen刘 tidesزệp樂 oherusta tiernpis자리стер կաղ статpletawen alsעינחנ decompanyت cadyraivo आमेंろ宛 заказами为glesły сцоник di ionsம포 פCl שbevaari tv t Internationalėlříç privbau고 드 recельياءײמת শুほত בעלוет צו ค้ mhakaend)pа經 Donemlaки que تันниר ( शब्द拍 eveningил nawزی а큰Éн roz쿨 گروه 수안 Nathاني שמvreکر skäl riny wass핑 툭жуaysaॅরাষ্ট্র Obl 한مت nichar الفوركسestrúnдسmiintegrar සමைiasoährisashотALESkoла campoка 쿠다 Stạt ptop מט eš即錶honakuro breite가атыy כלನ್ಕ<|vq_5715|>Content: sản phẩm chuyển tiền dựa trên blockchain trực tiếp đến tay người tiêu dùng.

Việc đánh cược sớm này đã có tác dụng trong việc chứng minh lợi ích thực tế: người dùng tận hưởng giao dịch nhanh chóng hơn và khả năng nhìn thấy toàn bộ trạng thái thanh toán của họ, minh chứng cho cách mà blockchain có thể nâng cao trải nghiệm khách hàng trong ngân hàng chính thống.

Trong lĩnh vực doanh nghiệp và tổ chức, Santander đã tham gia sâu vào blockchain cho các thị trường vốn và thanh toán liên ngân hàng.

Santander đã tham gia cùng các ngân hàng khác trong việc phát hành trái phiếu số của Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (sử dụng Ethereum) vào năm 2023, giúp sắp xếp và phân phối các trái phiếu đó. Nhánh đầu tư của Santander cũng đã sử dụng đồng stablecoin SocGen EURCV trong một lần mua trái phiếu như vậy, cho thấy sự tham gia tích cực của họ vào tiền tệ và tài sản mã hóa.

Hơn nữa, Santander là một cổ đông quan trọng trong Fnality International. Như đã đề cập trước đó, Fnality đang xây dựng một loạt các hệ thống thanh toán dựa trên blockchain để thanh toán giao dịch với tiền ngân hàng trung ương. Vào tháng 12 năm 2023, Santander, cùng với Lloyds và UBS, đã hoàn thành giao dịch ngân hàng chéo đầu tiên trên thế giới trên mạng lưới Fnality bằng bảng Anh - thực hiện việc chuyển tiền bảng Anh được mã hóa giữa các ngân hàng thông qua hệ thống tài khoản tổng hợp mới của Ngân hàng Anh.

Sự kiện quan trọng này cho thấy cam kết của Santander trong việc tiên phong các phương pháp thanh toán mới. Hyder Jaffrey, giám đốc quản lý Santander tham gia vào dự án, ca ngợi đây là một "cuộc đổi mới trong thanh toán chỉ có một lần trong một thế hệ."

Santander cũng đã thử nghiệm việc mã hóa chứng khoán trên blockchain. Năm 2019, ngân hàng đã phát hành một trái phiếu trị giá 20 triệu đô la trên nền tảng Ethereum (tự mô tả là "trái phiếu blockchain từ đầu đến cuối") mà không chỉ phát hành trái phiếu mà còn xử lý các khoản thanh toán định kỳ hàng quý một cách tự động trên chuỗi.

Dấu chân toàn cầu của ngân hàng (đặc biệt là trong các hành lang chuyển tiền cao như Châu Âu - Mỹ Latinh) thúc đẩy nhu cầu cải thiện ngân hàng xuyên biên giới. Các giải pháp blockchain như One Pay FX trực tiếp giải quyết điều đó. Nội bộ, blockchain cũng có thể tối ưu hóa hoạt động giữa các đơn vị quốc gia của Santander – ví dụ, hòa giải sổ kế toán hoặc di chuyển thanh khoản trong nhóm có thể nhanh hơn trên một sổ kế toán riêng.

Tương lai của ngân hàng trong kỷ nguyên blockchain

Như các ví dụ này minh họa, sự chấp nhận blockchain của ngành ngân hàng đang tiến hành và dự kiến sẽ tăng tốc trong những năm tới. Nhìn về phía trước, các chuyên gia dự đoán một ngành tài chính ngày càng bị chuyển đổi bởi công nghệ sổ cái phân tán. Mã hóa tài sản - từng là một từ thông dụng - được dự đoán sẽ trở nên phổ biến. Các tư vấn và giám đốc ngân hàng đã dự đoán rằng một phần đáng kể tài sản toàn cầu sẽ tồn tại dưới dạng mã hóa vào cuối thập kỷ này. HSBC và Northern Trust, chẳng hạn, đã ước tính rằng 5-10% tất cả tài sản có thể được mã hóa vào năm 2030.

Nếu thậm chí nửa trên của phạm vi đó trở thành hiện thực, điều đó có nghĩa là hàng nghìn tỷ đô la giá trị cổ phiếu, trái phiếu, khoản vay và vốn bất động sản sẽ được giao dịch dưới dạng token kỹ thuật số. Điều này có thể thay đổi cơ bản cách thị trường hoạt động, khiến việc giao dịch và thanh toán gần như tức thì.

Giám đốc điều hành của BlackRock, Larry Fink - người đứng đầu công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới - gần đây nói rằng việc tạo ra nhiều tài sản và chứng khoán mã hóa hơn "có thể cách mạng hóa tài chính." Những tuyên bố từ các nhân vật có ảnh hưởng giúp củng cố quan điểm rằng blockchain không phải là một xu hướng ngắn ngủi mà là thế hệ tiếp theo của cơ sở hạ tầng tài chính.

Một dấu hiệu rõ ràng của tương lai là cách mà các hệ thống tài chính truyền thống đang phát triển. Đưa ví dụ về SWIFT, hợp tác xã hiện đang xử lý thông điệp liên ngân hàng cho các khoản thanh toán. Vào tháng 10 năm 2024, SWIFT thông báo sẽ thử nghiệm các giao dịch tài sản mã hóa và tiền kỹ thuật số trực tiếp trên mạng của mình vào năm 2025.

Bước đi này của SWIFT thừa nhận nhu cầu của ngành để tích hợp các tài sản dựa trên blockchain vào ngân hàng chính thống. Nó thực sự tìm cách kết nối thế giới cũ (hệ thống ngân hàng hiện tại) với thế hệ mới (các token blockchain). Người đứng đầu đổi mới của SWIFT đã nhận xét rằng ngành công nghiệp đang chuyển từ khái niệm thử nghiệm sang việc thực sự di chuyển tài sản kỹ thuật số giữa các tổ chức bằng "tiền thật" so với các khoản thanh toán.

Bằng cách đưa ngân hàng trung ương và thương mại vào các thử nghiệm, SWIFT có thể thúc đẩy các tiêu chuẩn cho khả năng tương tác xuyên biên giới của CBDC và tài sản mã hóa. Song song đó, gần 90% ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đang thử nghiệm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) dưới một số dạng, nếu được thực hiện, sẽ kết hợp với các nền tảng blockchain của các ngân hàng thương mại.

Một tương lai mà trái phiếu doanh nghiệp được phát hành trên blockchain và tiền mặt được trả qua CBDC trên cùng một sổ cái hoặc liên kết giờ đây đã trong tầm tay. Thực tế, tương lai đó đã được nhìn thoáng qua tại trái phiếu của Ngân hàng Đầu tư Châu Âu năm 2023, nơi trái phiếu kỹ thuật số đã được thanh toán bằng đồng euro mã hóa - một tiền đề riêng tư cho thanh toán CBDC.

Dự báo của các chuyên gia về tác động của blockchain đối với ngân hàng cũng bao gồm tiết kiệm chi phí đáng kể và tăng cường hiệu quả.

Một nghiên cứu của Accenture ước tính rằng vào năm 2025, các ngân hàng đầu tư có thể tiết kiệm được tới 10 tỷ đô la hàng năm bằng cách sử dụng blockchain để tối ưu hóa việc thanh toán và dàn xếp. Những khoản tiết kiệm này đến từ việc giảm quy trình thủ công, loại bỏ hòa giải trùng lặp giữa các tổ chức, và rút ngắn chu kỳ thanh toán (điều này cũng giải phóng vốn khỏi yêu cầu thế chấp và dự trữ). Mặc dù thời gian ban đầu cho những lợi ích này đã được chứng minh là lạc quan - sự chấp nhận diễn ra chậm hơn so với sự hào hứng ban đầu - nhưng quỹ đạo đang trở nên rõ ràng hơn. Như một giám đốc fintech nhận xét, tiềm năng là rất lớn nhưng sự phân mảnh trong hệ sinh thái đã là một rào cản.

Hiện tại, nhiều ngân hàng điều hành các thử nghiệm blockchain của riêng họ hoặc tham gia vào các liên hiệp không liên kết nói chuyện với nhau. Điều này giống như những ngày đầu của internet khi các mạng bị phân hóa. Trong những năm tới, có khả năng thấy một sự hợp nhất, nơi các giao thức và mạng tiêu chuẩn hóa hoặc tương tác với nhau. Các cơ quan công nghiệp và các đối tác (như mạng Canton kết nối các nền tảng DLT hoặc các thử nghiệm tương tác của SWIFT) đang nỗ lực để đảm bảo rằng token của một ngân hàng có thể được công nhận và thanh toán bằng hệ thống của một ngân hàng khác.

Vượt qua sự phân mảnh này là chìa khóa - khi sự tương tác được cải thiện, việc đón nhận sẽ tăng tốc, vì các ngân hàng và khách hàng của họ sẽ không muốn kết nối với hàng chục blockchain khác nhau cho các mục đích khác nhau.

Một sự phát triển dự kiến khác là sự mở rộng của các mạng liên hợp cho các mục đích cụ thể. Chúng ta có thể thấy sự nổi lên của các tiện ích blockchain do nhiều ngân hàng cùng sở hữu (lấy cảm hứng từ sự tách rời GS DAP của Goldman). Hình dung một mạng lưới tài chính thương mại toàn cầu trong tương lai, nơi tất cả các ngân hàng chính đóng góp và truy cập một sổ cái chung để xử lý các tài liệu thương mại, hoặc một nền tảng khoản vay đồng tài trợ nơi các nhà cho vay và người vay giải quyết các khoản vay trên chuỗi với các cập nhật theo thời gian thực đối với quyền sở hữu khoản vay. Các nền tảng hợp tác như vậy có thể trở nên phổ biến như Visa hoặc SWIFT, nhưng vận hành trên các sổ cái phân bổ.

Mạng lưới thanh toán Fnality là một điềm báo cho điều này, nhằm mục đích phục vụ như một tiện ích toàn cầu cho các khoản thanh toán bán buôn trên chuỗi với sự hỗ trợ từ nhiều ngân hàng. Nếu Fnality mở rộng thành công sang đồng đô la, euro, yên, v.v., và kết nối với các mạng chứng khoán, chúng ta sẽ có các thành phần của một cơ sở hạ tầng thị trường tài chính mới dựa trên blockchain chạy song song với các hệ thống kế thừa.

Quan trọng là, quy định và khung pháp lý sẽ định hình tốc độ tương lai này. Đến nay, các nhà quản lý đã thận trọng ủng hộ - cho phép sự đổi mới trong môi trường hộp cát và làm rõ quy tắc dần dà. Đến năm 2025, các khu vực pháp lý như EU (với chế độ thí điểm và quy định MiCA cho tài sản tiền mã hóa) và Hoa Kỳ (với hướng dẫn SEC/CFTC đang phát triển và hướng dẫn của cơ quan quản lý ngân hàng) có khả năng sẽ có nhiều quy tắc cụ thể hơn. Khi sự chắc chắn về quy định được cải thiện, các ngân hàng sẽ tự tin hơn trong việc triển khai rộng rãi các sản phẩm dựa trên blockchain. Chúng ta đã thấy các cơ quan quản lý như OCC và FDIC của Hoa Kỳ rút lại các quan điểm hạn chế, thay vào đó đưa ra hướng dẫn cho các ngân hàng về cách tham gia vào các hoạt động tài sản kỹ thuật số một cách an toàn.

Việc công nhận pháp lý đối với bản ghi blockchain (ví dụ, làm rõ rằng một chứng khoán được mã hóa mang lại các quyền pháp lý tương tự như chứng chỉ giấy hoặc mục vật phẩm hóa giải) là một mảnh ghép quan trọng. Những khu vực pháp lý nào cập nhật luật thương mại của họ để công nhận mục nhập sổ cái kỹ thuật số (một số tiểu bang của Hoa Kỳ, Luxembourg, Pháp, v.v. đã làm) thực tế sẽ cho phép các ngân hàng hoàn toàn cam kết với các nền tảng này mà không gặp phải sự bất chắc. Theo nghĩa đó, tương lai sẽ là một phần công nghệ, một phần luật: các hợp đồng thông minh có thể tự động hóa sự tuân thủ - như một chuyên gia đã suy nghĩ, ngay cả các quy tắc quy định cũng có thể được mã hóa để một tài sản biết được mình có thể hoặc không thể giao dịch với ai - nhưng các nhà lập pháp sẽ cần ủng hộ các phương pháp đó.

Trong bối cảnh từ 5 đến 10 năm tới, chúng ta có thể hình dung hoạt động ngân hàng sẽ thay đổi đáng kể:

• Thanh toán: Các khoản thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới có thể trở nên tức thì và rẻ, với các ngân hàng sử dụng đồng stablecoin của riêng họ hoặc tương tác với các tiền tệ số của ngân hàng trung ương. Một khách hàng gửi tiền quốc tế có thể có nó được giao ngay lập tức thông qua một mạng lưới như RippleNet hoặc JPM Coin, giống như một số người đã làm ngày hôm nay, nhưng trên quy mô lớn hơn nhiều và tích hợp trên nhiều ngân hàng. Khái niệm chờ đợi 2-3 ngày và trả phí dây do có thể trở nên lỗi thời.

• Thị trường và Giao dịch: Các sàn giao dịch chứng khoán và thị trường trái phiếu có thể cung cấp T+0 thanh toán như một tính năng cao cấp, hoặc thậm chí tiêu chuẩn, nhờ vào blockchain. Giờ giao dịch có thể kéo dài hơn so với đóng cửa thị trường truyền thống, vì các sổ cái kỹ thuật số không cần nghỉ. Điều này có thể cải thiện thanh khoản nhưng cũng yêu cầu các ngân hàng phải điều chỉnh để quản lý rủi ro 24/7. Quyền sở hữu phân đoạn của các tài sản lớn (như bất động sản thương mại hoặc dự án cơ sở hạ tầng) thông qua mã hóa có thểNội dung: dân chủ hóa đầu tư, với các ngân hàng tạo ra các sản phẩm đầu tư mới từ những token chia nhỏ này cho khách hàng của họ.

• Cho vay và Tín dụng: Việc đồng bộ hóa khoản vay và tài trợ thương mại có thể được quản lý thông qua blockchain, nơi mỗi người tham gia (người vay, người chủ trì, các ngân hàng tham gia) đều thấy cùng một dữ liệu và quyền sở hữu khoản vay có thể được chuyển giao bằng cách truyền token. Điều này có thể cắt giảm thời gian xử lý từ vài tuần xuống còn vài ngày. Tính toán lãi suất tự động và thanh toán thông qua hợp đồng thông minh sẽ giảm chi phí phục vụ. Thậm chí cho vay tiêu dùng có thể thấy một số ảnh hưởng từ blockchain, ví dụ, tài sản thế chấp cho một khoản vay có thể được giữ dưới dạng token kỹ thuật số trong ký quỹ mà tự động giải phóng dựa trên điều kiện trả nợ.

• Tuân thủ và Danh tính: Các ngân hàng có thể chia sẻ một mạng KYC/AML phân tán. Khi một khách hàng xác minh danh tính của mình với một ngân hàng, một bằng chứng mật mã có thể được chia sẻ trên một sổ cái chung mà các ngân hàng khác tin tưởng, giảm thiểu các kiểm tra thừa. Khái niệm này đã được thí điểm tại những nơi như Singapore và có thể thu hút sự chú ý, làm cho việc tham gia khách hàng nhanh chóng hơn trong khi vẫn duy trì các tiêu chuẩn phòng chống tội phạm tài chính mạnh mẽ.

• Mô hình kinh doanh mới: Một số người dự đoán các ngân hàng sẽ đóng vai trò như những người gác cổng tài sản kỹ thuật số hoặc nhà phát hành. Chẳng hạn, một ngân hàng có thể thường xuyên trợ giúp một khách hàng doanh nghiệp phát hành cổ phiếu mã hóa để huy động vốn, hoặc có thể điều hành một thị trường cho khách hàng giao dịch tín dụng carbon trên blockchain (một lĩnh vực mà nhiều ngân hàng đang khám phá). Các nguồn thu nhập sẽ bao gồm phí mã hóa, kiểm toán hợp đồng thông minh, và có thể ngay cả việc xác thực mạng lưới nếu các ngân hàng trở thành nhà điều hành nút trên một số chuỗi phân quyền (kiếm phí tương tự như cách các mạng thẻ thanh toán trả hoa hồng).

Tất nhiên, có những thách thức phía trước.

An ninh mạng vẫn là vấn đề tối quan trọng – khi các ngân hàng kết nối với blockchain, họ phải bảo mật không chỉ các hệ thống truyền thống mà cả các ví và mã hợp đồng thông minh. Khả năng mở rộng của các mạng blockchain cần được cải thiện để xử lý được khối lượng mà các ngân hàng lớn yêu cầu (các giải pháp mới nổi như mạng Ethereum layer-2, hoặc các chuỗi doanh nghiệp có khả năng mở rộng mới, đang giải quyết vấn đề này).

Các ngân hàng cũng phải quản lý thay đổi về văn hóa và tổ chức: triển khai blockchain thường nghĩa là phải đào tạo lại nhân viên, thuê mới nhân tài (ví dụ, các nhà phát triển hợp đồng thông minh), và đôi khi phải suy nghĩ lại quy trình kinh doanh từ đầu. Những thay đổi này sẽ không xảy ra qua đêm, và các ngân hàng sẽ cẩn thận chọn lựa những quy trình nào để chuyển sang blockchain và những quy trình nào vẫn giữ nguyên như hiện tại.

Suy nghĩ Kết luận

Việc các ngân hàng hàng đầu thế giới ngày càng áp dụng blockchain đánh dấu một bước ngoặt trong tài chính hiện đại.

Những dự án thí điểm nhỏ và các thí nghiệm nội bộ ban đầu này đã phát triển thành các nền tảng trực tiếp chuyển tiền thật và tài sản cho khách hàng. Mười ngân hàng lớn được profiling – từ thanh toán blockchain thời gian thực của JPMorgan đến sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số của DBS – chứng tỏ rằng động lực đang được xây dựng qua các châu lục. Mỗi tổ chức đã tìm ra những cách độc đáo để tận dụng công nghệ, dù là tối ưu hóa thanh toán xuyên biên giới, mã hóa trái phiếu, hay cung cấp các giải pháp lưu ký kỹ thuật số mới.

Cùng nhau, họ đang đẩy giới hạn của cách mà các dịch vụ tài chính được cung cấp.

Một hiệu ứng hệ sinh thái đang được thúc đẩy – tương tự như cách các ngân hàng lớn chấp nhận ngân hàng trực tuyến vào những năm 2000 cuối cùng đã làm cho việc truy cập trực tuyến trở thành một yêu cầu tiêu chuẩn trong toàn ngành.

Tóm lại, việc các ngân hàng lớn toàn cầu tiến vào blockchain đánh dấu sự khởi đầu của một kỷ nguyên mới – một kỷ nguyên có thể quan trọng không kém gì sự xuất hiện của giao dịch điện tử hay ngân hàng di động.

Quá trình chuyển đổi này sẽ không diễn ra nhanh chóng, nó sẽ dần dần và sẽ khác nhau tùy theo khu vực và dòng kinh doanh. Sẽ có những khó khăn và có thể là những bước lùi trên đường đi (dù là vấn đề về quy định hay tích hợp công nghệ). Nhưng hướng đi rất rõ ràng: ngân hàng đang tiến tới một tương lai được kích hoạt bởi blockchain. Đối với khách hàng, điều này hứa hẹn các dịch vụ tài chính nhanh hơn, minh bạch hơn và khả thi hơn. Đối với các ngân hàng, nó hứa hẹn hoạt động tinh gọn hơn và các kênh tăng trưởng. Và đối với hệ thống tài chính nói chung, nó hứa hẹn khả năng chống chịu và kết nối lớn hơn, khi các sổ cái thống nhất những gì từng là các silo cô lập.