Ripple vertieft seine Präsenz im Nahen Osten durch die Partnerschaft mit der in Dubai ansässigen Zand Bank und dem Fintech-Startup Mamo, um Echtzeit-Grenzübergreifende Zahlungen mittels Blockchain-Infrastruktur zu unterstützen. Die VAE positionieren sich als regionaler Führer in der digitalen Finanzwelt, während Ripple weiterhin ungelöste rechtliche Probleme mit US-Regulierungsbehörden hat.
Zand Bank, die erste vollständig digitale Bank der VAE, und Mamo, eine auf Zahlungs- Dienstleistungen spezialisierte Fintech-Plattform, integrieren das blockchainbasierte Zahlungsnetzwerk von Ripple, um schnellere Rund-um-die-Uhr- Abwicklungsdienste anzubieten. Die Zusammenarbeit ist Teil eines umfassenderen regionalen Vorstoßes, um die Finanzinfrastruktur mit aufstrebenden Technologien, einschließlich Blockchain, künstlicher Intelligenz und digitalen Vermögenswerten, zu modernisieren.
Zur gleichen Zeit hat Zand Pläne angekündigt, eine an den VAE-Dirham gekoppelte Stablecoin zu entwickeln, um inländische digitale Zahlungen zu unterstützen. Diese lokale Stablecoin-Initiative steht im Einklang mit den breiteren Ambitionen in der Golfregion, die Abhängigkeit von traditionellen Bankgleisen zu reduzieren, die Effizienz der Abwicklung zu verbessern und die Zukunft der programmierbaren Finanzen zu unterstützen.
In der Zwischenzeit hat Ripple im März 2025 seine regulatorische Basis in den VAE gestärkt, indem das Unternehmen eine Lizenz für digitale Vermögenswerte von der Dubai Financial Services Authority (DFSA) erhalten hat. Die Lizenz ermöglicht es Ripple, im Dubai International Financial Centre (DIFC) zu operieren, eine Sonderwirtschaftszone, die sich auf finanzielle Innovation und internationalen Kapitalfluss konzentriert.
Nahost-Vorstoß fällt mit regulatorischen Spannungen in den USA zusammen
Die jüngsten Integrationen von Ripple in den VAE erfolgen im Zuge eines strategischen globalen Expansionsvorstoßes, da das Unternehmen versucht, den durch den langwierigen Rechtsstreit mit der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) verursachten Gegenwind auszugleichen. Eine gemeinsame Bewegung zur Klärung verfahrensrechtlicher Elemente der Klage wurde letzte Woche von Richterin Analisa Torres abgelehnt, was den Ausgang - und mögliche Strafen - ungelöst lässt.
Der SEC-Ripple-Streit, der davon abhängt, ob XRP als nicht registriertes Wertpapier angesehen wird, belastet weiterhin die US-Aktivitäten des Unternehmens und die Marktperformance seines nativen Tokens. Laut Daten von BeInCrypto fiel XRP letzte Woche um 4,4 % und sank in den letzten 24 Stunden um weitere 3,2 %. Zum Zeitpunkt des Schreibens wurde der Token für $2,30 gehandelt.
Während die Rechtsstreitigkeiten andauern, konzentriert sich Ripple auf Rechtsräume mit klareren regulatorischen Rahmenbedingungen für digitale Vermögenswerte. Die VAE haben sich als bevorzugtes Ziel herauskristallisiert und bieten regulatorische Klarheit, Lizenzierungspfade und staatliche Unterstützung für Blockchain-Integration in Branchen wie Zahlungen, Immobilien und Logistik.
Die regionale Expansion von Ripple erfolgt nicht isoliert. Die VAE haben stetig ein digitales Finanzökosystem aufgebaut, das Pilotprojekte für digitale Zentralbankwährungen (CBDC), digitale Banklizenzen und ein Sandbox-Regime für Fintech-Innovationen umfasst. Im Oktober 2023 kündigte die Zentralbank der VAE ihre erste realisierte CBDC-Übertragung im Rahmen des mBridge-Projekts an, einer gemeinsamen Initiative mit China, Thailand und der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich.
Strategischer Eintritt von Zand Bank in Stablecoins
Der Plan der Zand Bank, eine an den VAE-Dirham gekoppelte Stablecoin einzuführen, stellt eine bemerkenswerte Entwicklung im sich entwickelnden digitalen Vermögenslandschaft der Region dar. Während die Golfstaaten bisher die Einführung von CBDCs für den Einzelhandel vermieden haben, könnten von lizenzierten Finanzinstituten ausgegebene Stablecoins eine Zwischenschritt bieten - die Lücke zwischen Fiat-Währungen und Blockchain-Infrastruktur schließen.
Im Gegensatz zu algorithmischen oder überbesicherten Stablecoins, die unter Volatilität und Vertrauensdefiziten leiden können, bietet eine fiatgebuchte Stablecoin, die von einer vollständig regulierten Bank ausgegeben wird, ein höheres Maß an Transparenz und Stabilität. Ein solches Instrument könnte Regierungszahlungen, B2B-Transaktionen und grenzüberschreitende Überweisungen in einer Region mit einer großen expat-Bevölkerung und hohen Auslandsüberweisungsvolumen rationalisieren.
Zand positioniert diese Stablecoin als Teil einer umfassenderen digitalen Vermögensstrategie, die Verwahrdienste auf institutionellem Niveau und KI-optimierte Finanzprodukte umfasst. Der Schritt steht im Einklang mit wachsendem internationalen Interesse an konformen, von Banken ausgegebenen Stablecoins - insbesondere in dem Maße, wie globale Regulierungsbehörden die Prüfung von privat ausgegebenen Tokens verstärken.
Mamo nutzt Ripple-Technologie zur Skalierung seines Zahlungsbereichs
Mamo, ein in Dubai ansässiges Fintech-Unternehmen, das sich auf die Vereinfachung finanzieller Transaktionen für Einzelpersonen und Unternehmen konzentriert, integriert ebenfalls Ripples Infrastruktur, um seine Zahlungskapazitäten zu erweitern. Gegründet im Jahr 2019 zielt Mamo auf KMUs und Freelancer in der Golfregion ab und bietet eine digitale Brieftasche sowie eine Zahlungsgateway, das mit traditionellen Finanzdienst-leistungen konkurriert.
Für Mamo ermöglicht die Integration mit Ripple schnellere und kostengünstigere internationale Überweisungen - insbesondere für Freiberufler, Kleinunternehmen und Gig-Arbeiter, die oft von traditionellen Banken unzureichend bedient werden. Dies ergänzt auch Mamos Ambitionen, der wachsenden Zahl globaler Unternehmer, die in den VAE Geschäfte eröffnen, zu dienen. Regierungsprognosen schätzen, dass bis 2030 über eine Million Unternehmen in den VAE aktiv sein werden, angetrieben durch günstige Steuerregime, Technologieinfrastruktur und liberale Visapolitik.
Während Ripple die Backend-Technologie bereitstellt, behält Mamo die Kontrolle über die kundenseitige Schicht, einschließlich Compliance, Benutzererfahrung und Abwicklungsmechanismen. Dieser modulare Ansatz spiegelt einen breiteren Fintech-Trend wider: die Bündelung von Finanzdienstleistungen, bei der Infrastrukturanbieter wie Ripple als Schienen fungieren, während lokale Akteure differenzierte Dienstleistungen darauf aufbauen.
Regulierungslizenzierung erweitert Ripples operativen Umfang
Die Partnerschaft mit Zand und Mamo baut auf Ripples früherem Lizenzgewinn in Dubai auf. Die DFSA-Genehmigung ermöglicht Ripple, auf Krypto-basierte Zahlungslösungen für institutionelle Kunden innerhalb des DIFC anzubieten, einer Gerichtsbarkeit mit eigenem rechtlichen und regulatorischen Rahmen getrennt vom Rest der VAE.
Der DIFC hat sich als Magnet für globale Fintech-Firmen positioniert, die im Nahen Osten operieren möchten, ohne die Komplexität mehrerer überlappender Finanzregulierer zu durchlaufen. Anfang 2025 beherbergt der DIFC über 4.500 Unternehmen, darunter große internationale Banken, Vermögensverwalter und Fintech-Start-ups.
Die DFSA-Lizenz von Ripple erlaubt es auch, seine Dienstleistungen Kunden in der gesamten Region anzubieten, einschließlich Saudi-Arabien, Bahrain und Ägypten - vorausgesetzt, es handelt nach den jeweils geltenden lokalen Vorschriften. Dadurch positioniert sich Ripple als potenzieller Infrastrukturanbieter nicht nur für private Unternehmen, sondern auch für Zentralbanken und regierungsnahe Unternehmen, die mit digitalen Zahlungsschienen experimentieren.
Weltweit besitzt Ripple nun mehr als 60 Lizenzen und Registrierungen, die Gerichtsbarkeiten wie Brasilien, Mexiko, die Schweiz, Australien und das Vereinigte Königreich abdecken. Diese Lizenzen erlauben Ripple, eine Reihe von Finanzdienstleistungen anzubieten, von grenzüberschreitenden Zahlungen bis hin zur Bereitstellung von Liquidität auf der Chain.
Wachsende Dynamik für blockchainbasierte Zahlungen im Golf
Ripples Partnerschaft mit VAE-Einrichtungen passt in einen breiteren Nahost-Vorstoß, wirtschaftliche Aktivitäten zu digitalisieren und Fintech-Investitionen anzuziehen. Golfstaaten investieren stark in digitale Identitätssysteme, intelligente Stadt- Infrastruktur und nationale Blockchain-Plattformen zur Unterstützung von Handel und Verwaltung.
Die VAE, insbesondere, haben eine Reihe von Initiativen zur digitalen Transformation umgesetzt:
- Emirates Blockchain Strategy 2021, die darauf abzielt, 50 % der Regierungstransaktionen auf die Blockchain zu verlagern.
- Der UAE Pass, eine nationale digitale Identität, die in privaten und öffentlichen Dienstleistungen genutzt wird.
- VARA (Virtual Asset Regulatory Authority), in Dubai gestartet, um krypto- verwandte Unternehmen im Emirat (außerhalb des DIFC) zu beaufsichtigen und zu lizenzieren.
- Ripples Präsenz in den VAE passt auch zum wachsenden Bedarf an schnelleren und günstigeren Überweisungsdiensten.
Die VAE waren 2023 weltweit der zweitgrößte Absender von Überweisungen, mit ausgehenden Strömen von über 45 Milliarden $, laut Daten der Weltbank. Blockchain-basierte Lösungen bieten eine überzeugende Alternative zu traditionellen SWIFT-basierten Transfers, die oft teuer und langsam sind, insbesondere für niedrigverdienende Arbeitsmigranten.
Ripples duale Entwicklung: globales Wachstum vs. inländische Reibung
Während Ripple im Ausland expandiert, sieht es sich in seinem Heimmarkt weiterhin bedeutender rechtlicher Unsicherheit gegenüber. Die ungelöste SEC-Klage bleibt ein wesentlicher Hemmschuh sowohl für seine Geschäftstätigkeit als auch für die Nutzbarkeit von XRP im US-Finanzsystem.
Trotz früher rechtlicher Siege, einschließlich eines Teilurteils, dass XRP keine Sicherheit ist, wenn sie an Privatkunden verkauft wird, haben fortwährende prozessuale Verzögerungen den Schwung untergraben. Die jüngste Ablehnung eines gemeinsamen Antrags auf Urteil spiegelt die Meinung des Gerichts wider, dass weitere Tatsachenfeststellungen notwendig sein könnten und verlängert einen bereits dreijährigen Fall.
Diese rechtliche Unklarheit hat greifbare geschäftliche Konsequenzen gehabt. US- Börsen bleiben vorsichtig beim Relisting von XRP, und einige institutionelle Partner haben die breitere Einführung von Ripples Liquiditätslösungen im US-Markt hinausgezögert.
Diese regulatorische Divergenz zwischen den USA und zukunftsorientierten Gerichtsbarkeiten wie den VAE verdeutlicht eine wachsende Bruchlinie in der globalen Kryptotentwicklung. Während US-Behörden sich auf durchsetzungsbasierte Ansätze konzentrieren, schaffen andere Länder Lizenzierungsregime, um Blockchain in traditionelle Finanzen zu integrieren.
Ripples Allianz mit Zand Bank und Mamo stellt einen bedeutenden Schritt in den Bemühungen des Unternehmens dar, sich in Richtung Gerichtsbarkeiten mit regulatorischer Klarheit und Fintech-Offenheit zu orientieren. Indem es sich im digitalen Finanzökosystem der VAE verankert, erweitert Ripple sowohl seinen globalen Fußabdruck als auch mildert seine Exposition gegenüber inländischen regulatorischen Beschränkungen.
Die Ergänzung einer an den Dirham gekoppelten Stablecoin, gekoppelt mit Echtzeit-Grenzabwicklungs-Infrastruktur, deutet darauf hin, dass blockchainbasierte Zahlungen im Golf über die experimentelle Phase hinausgehen. Für Ripple ist die Partnerschaft eine kalkulierte Wette darauf, wo. Fintech-Innovation wird im kommenden Jahrzehnt florieren – weit weg von Washington und fest in Reichweite von digital-first-Ökonomien wie den VAE.