Blockchain-Technologie hat in den letzten fünf Jahren im Bankensektor stetig an Bedeutung gewonnen. Nach ersten Experimenten haben viele Banken von Pilotprojekten zu realen Anwendungen von Distributed Ledgers gewechselt. Eines der prominentesten derartigen Fintechs ist Ripple, ein in San Francisco ansässiges Unternehmen, das 2012 mit dem Ziel gegründet wurde, globale Zahlungen zu revolutionieren.
Der Reiz ist klar: Mit Blockchain können grenzüberschreitende Transaktionen, die früher mehrere Tage über traditionelle Netzwerke wie SWIFT dauerten, in Minuten oder Sekunden abgewickelt werden, mit größerer Transparenz und geringeren Gebühren.
Ripple erlangte durch seine Kryptowährung XRP Prominenz, aber seine Unternehmens-Blockchain-Lösungen gehen weit über eine digitale Münze hinaus. Banken und Zahlungsanbieter in Dutzenden von Ländern haben sich RippleNet angeschlossen, um Überweisungen, Unternehmenszahlungen und Treasury-Operationen zu verbessern. Dies machte Ripple zu einem der am weitesten verbreiteten, Krypto-fokussierten Partner für Banken, die in die Blockchain-Adoption einsteigen.
Was Sie wissen sollten
- Banken haben die Blockchain-Adoption bei grenzüberschreitenden Zahlungen verstärkt, wobei Ripple sich als führender Partner für Finanzinstitute in den Jahren 2020–2025 herauskristallisierte.
- Ripples Angebote umfassen RippleNet (ein globales Banken-Zahlungsnetzwerk) und On-Demand-Liquidity (ODL) unter Verwendung der XRP-Kryptowährung, die eine sofortige Abwicklung ohne Vorfinanzierung ermöglicht.
- Große Banken weltweit – von Spaniens Santander bis Thailands Siam Commercial Bank – haben Ripples Technologie eingesetzt, um Überweisungszeiten von Tagen auf Sekunden zu verkürzen und Kosten zu senken.
- Bis 2025 erstreckt sich Ripples Netzwerk über Hunderte von Institutionen und positioniert es als wichtigen Akteur in der digitalen Transformation des Bankwesens, besonders da regulatorische Klarheit (nach 2023) mehr Banken dazu ermutigt, Krypto-fähige Zahlungen zu erkunden.
Ein wesentlicher Antrieb für das Interesse der Banken ist die Ineffizienz des traditionellen Korrespondenzbankwesens. Im traditionellen Modell erfordert das internationale Bewegen von Geld mehrere Vermittler und vorfinanzierte Konten in Fremdwährungen, was Kapital bindet. Blockchain-Plattformen wie Ripple zielen darauf ab, dies zu optimieren, indem sie Banken direkt verbinden und On-Demand-Liquidität für den Währungsaustausch bereitstellen.
Während 2020–2025 gingen immer mehr Banken – von großen globalen Institutionen bis hin zu mittelgroßen regionalen Kreditgebern – Partnerschaften mit Ripple ein, um ihre grenzüberschreitenden Zahlungssysteme zu modernisieren. In den nachfolgenden Abschnitten untersuchen wir die Kerntechnologien von Ripple und beleuchten spezifische Anwendungsfälle in Banken in verschiedenen Regionen.
Ripple-Technologien
Ripples Technologie-Suite bietet eine Blockchain-basierte Alternative zu traditionellen zwischenbanklichen Zahlungssystemen. RippleNet ist das übergeordnete Netzwerk, das Banken, Geldserviceunternehmen und andere Finanzinstitute auf Ripples Plattform verbindet. RippleNet entwickelte sich aus früheren Produkten (bekannt als xCurrent, xRapid und xVia), die um 2019 vereinheitlicht wurden.
Im Kern bietet RippleNet ein Messaging- und Abwicklungssystem, das SWIFT in gewisser Weise ähnelt, jedoch auf einer Distributed-Ledger-Infrastruktur läuft. Teilnehmer können Zahlungsanweisungen senden und Gelder direkt über dieses Netzwerk abwickeln. Transaktionen werden durch Ripples Servernetzwerk verifiziert, das das Konsensverfahren des XRP Ledgers statt des energieintensiven Proof-of-Work von Bitcoin nutzt.
Ein Schlüsselelement von RippleNet ist On-Demand Liquidity (ODL), früher als xRapid bekannt. ODL ist Ripples Lösung zur Eliminierung der Notwendigkeit vorfinanzierter Nostro/Vostro-Konten bei grenzüberschreitenden Zahlungen. Es verwendet XRP, Ripples eigene digitale Währung, als Brückenwährung, um Liquidität in Echtzeit zu beschaffen.
Beispielsweise müsste eine Bank in Land A traditionell Euros auf einem Konto in Land B halten, um €10 Millionen zu senden. Mit ODL kann die Bank ihre lokale Währung in XRP umwandeln, das XRP an einen Partner in Land B senden, der es sofort in Euros für den Begünstigten umwandelt. Dies geschieht in Sekunden über den XRP Ledger, Ripples dezentralem Blockchain-Netzwerk.
Durch die Verwendung von XRP als Brücke ermöglicht ODL das Bewegen von Geldern zwischen Währungen, ohne dass die sendende Bank oder ihr Korrespondent Guthaben in der Zielwährung halten müssen. Ripple erklärt, dass dies Kapital freisetzen und Fremdwährungskosten für Institutionen um etwa 60% senken kann.
Es ist wichtig zu beachten, dass XRP selbst eine unabhängige Kryptowährung ist, die auf dem offenen Markt gehandelt wird (und derzeit unter den Top 5 Kryptos nach Marktkapitalisierung rangiert). Ripple, das Unternehmen, besitzt eine erhebliche Menge an XRP und hat ein Interesse an seinem Ökosystem, aber die Angebote des Unternehmens an Banken erfordern nicht immer die Nutzung von XRP. Tatsächlich verwenden viele Banken auf RippleNet die Fiat-zu-Fiat-Messaging- und Abwicklungsfähigkeiten des Netzwerks, ohne Kryptowährung zu berühren.
Für größere Banken, die bereits über umfassende Korrespondenzbankbeziehungen verfügen, hat sich der Wert von RippleNet oft in seinen schnellen Nachrichten und der Validierung (ähnlich wie ein Upgrade zu SWIFT) gefunden statt in ODLs Krypto-Liquidität.
Währenddessen haben kleinere Finanzinstitute und Zahlungsanbieter die XRP-Brücke von ODL als besonders nützlich empfunden, um auf Korridore zuzugreifen, in denen sie keine Konten haben oder mit höheren Kosten konfrontiert sind. Bis 2021 berichtete Ripple, dass ein Viertel aller RippleNet-Transaktionen über ODL (mit XRP) abgewickelt wurde und dass das ODL-Volumen im Jahresvergleich um das Neunfache gewachsen war, was die starke Nachfrage insbesondere in Überweisungskorridoren widerspiegelt.
Alle Produkte von Ripple basieren auf dem XRP Ledger (XRPL), einem dezentralen Blockchain-Netzwerk, das 2012 eingeführt wurde. Der XRPL wird von einem verteilten Netzwerk von Validierern aufrechterhalten (einschließlich Universitäten, Börsen und Institutionen) und ist für die schnelle Abwicklung von Transaktionen ausgelegt (im Bereich von 3-5 Sekunden pro Block).
Es verwendet ein einzigartiges Konsensprotokoll (oft als Ripple Konsens-Algorithmus bezeichnet) statt Mining, was einen hohen Durchsatz mit minimalen Gebühren ermöglicht (Bruchteile eines Cents pro Transaktion).
Der XRP Ledger verarbeitet nicht nur XRP-Transfers, sondern kann auch andere Vermögenswerte tokenisieren und Funktionen wie Smart Contract-ähnliche Funktionalitäten (durch Funktionen namens “Hooks” und Sidechains, in Entwicklung) unterstützen. Ripple arbeitet an der Erweiterung der Fähigkeiten des XRPL, um Banken und Unternehmen anzusprechen – z.B. durch die Hinzufügung robuster Sicherheits, Interoperabilität mit anderen Blockchains (wie Ethereum-Kompatibilität) und sogar Kreditvergabe-Funktionen auf dem Ledger.
Das Ziel, wie von Ripple-Exekutiven erklärt, ist, den XRP Ledger als eine Plattform für Banken und große Unternehmen zu positionieren, um Wert in der Ära des Internets der Werte zu bewegen.
Ein weiterer Teil von Ripples Angebot sind Compliance- und Interoperabilitätsfeatures. Die RippleNet-Transaktionen tragen reichhaltige Informationen (Zahler, Zahlungsempfänger, Gebühren, Kurse) und können mit den ISO 20022-Standards konform sein, was die Integration mit Zahlungssystemnachrichten-Formaten der Banken erleichtert.
Bis 2025 expandierte Ripple sogar in andere Dienstleistungen wie die Verwahrung digitaler Vermögenswerte und Tokenisierung (zum Beispiel Pilotierung von Plattformen für digitale Zentralbankwährungen auf Varianten des XRP Ledgers). All diese Initiativen unterstreichen, dass Ripples Strategie für Banken ein umfassendes, krypto-fähiges Zahlungsnetzwerk ist, nicht nur eine Kryptowährung.
Anwendungsfälle in Banken
Im Folgenden untersuchen wir einige bemerkenswerte Banken, die von 2020 bis 2025 die Technologie von Ripple implementiert haben. Jeder Fall hebt das Profil der Bank, die spezifische verwendete Ripple-Lösung und die Auswirkungen auf ihre Abläufe hervor.
Banco Santander (Spanien)
Die spanische Banco Santander ist eine der größten Banken Europas (Vermögen ~1,7 Billionen Dollar) und ein Frühanwender von Ripple-Technologie. Santander begann Mitte der 2010er Jahre mit Ripple zusammenzuarbeiten, um internationale Zahlungen für seine Privat- und Geschäftskunden zu verbessern. 2018 lancierte Santander One Pay FX, eine mobile App für taggleiche internationale Überweisungen, in vier Ländern – Spanien, Großbritannien, Brasilien und Polen – unter Verwendung von Ripples Distributed-Ledger-Technologie im Hintergrund.
Dieser Dienst ermöglicht es Santander-Kunden, Geld in Sekundenschnelle ins Ausland zu senden, mit transparenter Vorabinformation über Gebühren und Wechselkurse, im deutlichen Gegensatz zum undurchsichtigen 3-5-tägigen Prozess traditioneller Überweisungen. Bis 2019 enthüllte die Vorstandsvorsitzende von Santander, Ana Botín, in einem Interview, dass die Technologie von Ripple mehr als 50% der Devisenzahlungen der Bank weltweit unterstützte.
“Wir decken tatsächlich 50% aller Devisenzahlungen ab, die die Santander-Gruppe jährlich [mit Ripple] durchführt,” bemerkt Botín, und betont, dass das System "sicher und voll konform" in jeder Rechtsordnung war.
Nach Erfolgen in Europa expandierte Santander One Pay FX in weitere Länder und erforschte neue Korridore. 2019 kündigte sie Pläne an, die lateinamerikanischen Tochtergesellschaften (in Ländern wie Argentinien, Chile und Mexiko) mit dem Ripple-basierten Netzwerk zu verbinden, um Geld in die USA zu senden.
Siam Commercial Bank (Thailand)
Die Siam Commercial Bank (SCB), Thailands älteste Bank und drittgrößte nach Vermögen (über 100 Milliarden Dollar), wandte sich an Ripple, um ihre Überweisungsdienste in Südostasien zu modernisieren. 2020 startete die SCB SCB Easy, eine verbesserte Funktion in ihrer Mobile-Banking-App, die sofortige grenzüberschreitende Überweisungen für sowohl Privat- als auch Geschäftskunden ermöglicht.
Dieser Dienst basiert auf RippleNet und zielt darauf ab, Thailands große Bevölkerung von Arbeitsmigranten zu unterstützen, die Geld in die Heimat in benachbarte Länder senden. Content: “phones,” explained Arthit Sriumporn, SCB’s SVP of Commercial Banking.
Er stellte fest, dass Überweisungen, die früher bis zu fünf Tage dauerten, jetzt in Echtzeit und zu geringeren Kosten ablaufen, dank RippleNet, das SCB direkt mit Bankenpartnern weltweit verbindet.
SCB konzentrierte seinen von Ripple betriebenen Überweisungsdienst zunächst auf die Korridore nach Kambodscha, Laos, Myanmar und Vietnam – Länder mit vielen Wanderarbeitern in Thailand – und erweiterte ihn später auf andere Regionen.
Die Bank integrierte sich mit RippleNet-Partnern in den Zielländern, um diese Auszahlungen schnell zu erleichtern. Bemerkenswert ist, dass die Lösung von SCB nicht die Verwendung von XRP erforderte; es handelte sich um einen Fiat-Währungsdienst, der die Infrastruktur von Ripple für die Geschwindigkeit nutzte. Trotzdem war SCB offen für Innovationen im Kryptobereich: 2019 hatte sie mit einer Testüberweisung im Ripple-Netzwerk experimentiert, von der berichtet wurde, dass sie in weniger als einer Minute abgewickelt wurde.
Bis 2020 wurde SCB Easy in 26 Ländern in 12 Währungen für ausgehende Überweisungen angeboten und ermöglichte eine enorme geografische Expansion der Reichweite von SCB.
PNC Bank (USA)
PNC Financial Services, eine der Top-10-Banken in den USA (mit über 560 Milliarden Dollar an Vermögenswerten im Jahr 2024), wurde Ripple-Partner, um grenzüberschreitende Zahlungsdienstleistungen für seine Unternehmenskunden zu verbessern. PNC war tatsächlich die erste amerikanische Bank, die RippleNet in Betrieb nahm, bereits 2019.
Durch die Integration von RippleNet in ihre Treasury-Management-Abteilung ermöglichte PNC sofortige grenzüberschreitende Zahlungen für US-amerikanische Geschäftskunden, die Gelder von ausländischen Käufern erhalten.
Das bedeutete, dass ein Unternehmenskunde von PNC einen ausländischen Kunden in Rechnung stellen und die Zahlung in Echtzeit erhalten konnte, sobald die Zahlung ins Ausland gesendet wurde – was den Cashflow und die Debitorenbuchhaltung erheblich beschleunigte. PNC lobte dies als Transformation der Art und Weise, wie Unternehmen ihre globalen Forderungen und Betriebsmittel verwalten, da sie nicht mehr Tage auf die Freigabe von Mitteln warten mussten.
Die Umsetzung von PNC nutzte die Messaging- und Abrechnungsfähigkeiten von RippleNet in Fiat (ähnlich der xCurrent-Lösung).
Der Schritt gab PNC ein einzigartiges Verkaufsargument unter den amerikanischen Banken. Es wurde in der Branchenpresse als Vorreiter dargestellt: „PNC Treasury Management hat RippleNet in Betrieb genommen und ist die erste US-Bank, die grenzüberschreitende Zahlungen auf der Blockchain-Plattform verarbeitet.“
Die Führung der Bank stellte fest, dass diese Innovation PNC in die Lage versetze, Unternehmenskunden in einem zunehmend globalen Markt besser zu bedienen. PNCs früher Erfolg mit RippleNet beeinflusste wahrscheinlich andere US-Institutionen – aber die breite Akzeptanz in den USA wurde durch regulatorische Unsicherheiten behindert. Trotzdem bewies PNC das Konzept, dass selbst stark regulierte US-Banken Distributed-Ledger-Technik in ihre Zahlungssysteme integrieren könnten.
Bis sich die regulatorische Klarheit in den USA 2023 verbesserte, drückte das Ripple-Team Optimismus aus, dass mehr amerikanische Banken dem Weg von PNC folgen und XRP-basiertes ODL für Liquidität nutzen würden.
Saudi British Bank (Saudi-Arabien)
Die Saudi British Bank (SABB), eine der führenden Banken Saudi-Arabiens (gegründet durch eine Fusion, die sie zum drittgrößten Kreditgeber des Königreichs machte), wandte sich an Ripple, um ihre Überweisungsangebote in einem Land zu verbessern, in dem Überweisungen von Ausländern unerlässlich sind.
Im April 2019 startete SABB einen sofortigen grenzüberschreitenden Überweisungsdienst, der von Ripple angetrieben wird – und wurde damit die erste Bank in KSA, die dies tut. Bis 2020 wurde dieser Ripple-basierte Dienst für Kunden für Überweisungen in mindestens drei Währungen eingeführt, darunter die indische Rupie (INR) und die pakistanische Rupie (PKR).
Diese beiden Korridore sind wesentlich, da Indien und Pakistan zu den Hauptempfängern von Überweisungen aus der großen expat Arbeiterschaft Saudi-Arabiens gehören.
SABBs Partnerschaft mit Ripple ermöglichte es Arbeitern in Saudi-Arabien, Geld sofort nach Hause zu senden, während sie zuvor Tage über traditionelle Kanäle warten mussten.
Die Lösung von SABB nutzte wahrscheinlich die Messaging-Schicht von RippleNet und könnte auch ODL genutzt haben (obwohl die Bank nicht öffentlich angab, ob XRP verwendet wurde). Da SABB auch mit Mastercard an diesem Dienst zusammengearbeitet hat, ist es möglich, dass die Bank RippleNet's sofortige Abwicklung mit dem Send-Netzwerk von Mastercard für die letzte Liefermeile kombiniert hat.
Durch die Einführung von Ripple erlangte SABB den Ruf eines Technologieführers im Golf. Mehr als 1,3 Millionen Privatkunden hatten Zugang zu den neuen Überweisungskanälen.
Der Einfluss war in einem Land erheblich, in dem Überweisungen jährlich über 35 Milliarden Dollar überschreiten. SABB demonstrierte, dass Blockchain in das Bankwesen des Nahen Ostens integriert werden kann, ohne regulatorische oder betriebliche Probleme. Nach dem Vorbild von SABB begannen andere Banken im Golf, RippleNet zu erkunden; zum Beispiel hatte die Zentralbank von Saudi-Arabien (SAMA) bereits einen Vertrag mit Ripple geschlossen, um einen Pilotversuch mit lokalen Banken durchzuführen.
Qatar National Bank (Katar)
Die Qatar National Bank (QNB), die größte Bank in Katar und eine der größten im Nahen Osten (mit Vermögenswerten von rund 350 Milliarden Dollar), schloss sich 2021 mit Ripple zusammen, um ihre globale Überweisungsstrategie zu verbessern.
QNB kündigte einen Pilotversuch mit RippleNet bei ihrer Tochtergesellschaft QNB Finansbank in der Türkei an, um einen stufenweisen Rollout in anderen Ländern zu erreichen.
Die Wahl der Türkei als erster Korridor war strategisch: Die Türkei hat eine bedeutende katarische Expat-Gemeinschaft und ist ein Knotenpunkt zwischen Europa und dem Nahen Osten.
Durch die Nutzung von RippleNet wollte QNB seinen Kunden nahezu in Echtzeit grenzüberschreitende Zahlungen anbieten und schließlich mehrere Länder über ein Netzwerk verbinden.
Heba Al-Tamimi, Group Retail GM von QNB, sagte, dass die Ripple-Partnerschaft „eine weitere FinTech-Initiative ist, um das Produktangebot für unsere Kunden zu verbessern.“ Von der Seite von Ripple bemerkte Navin Gupta, Managing Director für Südasien & MENA, dass die Zusammenarbeit die Überweisungsdienste von QNB skalieren und sie mit RippleNet in weitere Märkte erweitern würde.
Details zur Nutzung von XRP wurden nicht offengelegt, jedoch kam die Nachricht von QNB zu einer Zeit, als viele Banken im Nahen Osten mit kryptofreundlichen Lösungen experimentierten.
National Bank of Egypt (Ägypten)
Die National Bank of Egypt (NBE), die älteste und größte Bank Ägyptens (die etwa 35% der ägyptischen Bankvermögenswerte hält), trat RippleNet 2020 bei, um Überweisungen zu verbessern.
Ägypten gehört weltweit zu den Top-Zielen für Überweisungen – im Jahr 2020 erhielt das Land etwa 24 Milliarden Dollar von im Ausland arbeitenden Ägyptern.
Um diesen Fluss zu nutzen, ging NBE eine Partnerschaft mit Ripple und der in den VAE ansässigen LuLu International Exchange ein, um einen RippleNet-Korridor zwischen den VAE und Ägypten einzurichten. Diese Verbindung ermöglicht es ägyptischen Expats in den VAE, Geld über LuLu Exchange nach Hause zu senden, wobei NBE die Mittel in Ägypten über RippleNet effizienter empfängt als über Korrespondenzbanken.
Ziel war es, billigere, schnellere und zuverlässigere grenzüberschreitende Überweisungen zu bieten, so die Ankündigung von NBE.
Anfang 2021 ging NBE mit diesem Ripple-gesteuerten Überweisungskanal live. Hesham Elsafty, Group Head of Financial Institutions von NBE, sagte, dass die NBE kontinuierlich bestrebt ist, die Überweisungsinfrastruktur angesichts ihrer Bedeutung für die Wirtschaft zu verbessern.
Der Beitritt zu RippleNet war Teil dieses Bestrebens. Bemerkenswert war, dass das Arrangement von NBE XRP nicht explizit einbezog, da der Fokus auf der Netzanbindung von RippleNet lag. Dies bereitete jedoch den Weg für eine breitere Nutzung der Blockchain durch den ägyptischen Bankensektor. Tatsächlich intensivierte NBE trotz der rechtlichen Probleme von Ripple in den USA zu der Zeit die Partnerschaft – erweiterte die Nutzung von RippleNet auf weitere Korridore nach dem anfänglichen Erfolg zwischen VAE und Ägypten.
SBI Remit und japanische Banken (Japan)
In Japan fand Ripple einen starken Verbündeten in SBI Holdings - einer Finanzkonglomerat, das nicht nur in Ripple investierte, sondern auch die Einführung der Technologie von Ripple unter japanischen Banken vorantrieb. SBI Remit, der Überweisungsarm von SBI, führte zusammen mit Ripple 2021 On-Demand-Liquidity (ODL) unter Nutzung von XRP ein – erstmals nutzte eine japanische Finanzinstitution Krypto als Brückenwährung für Überweisungen).
SBI Remit’s ODL-Dienst verband zunächst Japan mit den Philippinen, einem wichtigen Überweisungskorridor, und nutzte die Krypto-Börsen der Philippinen für Liquidität. Dies bedeutete, dass SBI Remit Yen in XRP umwandeln, XRP in die Philippinen senden und in philippinische Pesos fast sofort umwandeln konnte, was nahezu Echtzeit-Übertragungen für Kunden ohne vorfinanzierte Konten ermöglichte.
Bis 2023 erweiterte SBI seine ODL-basierten Überweisungen auf weitere Länder einschließlich Vietnam und Indonesien. In einer Ankündigung sagte SBI Remit, es habe sich mit Ripple und SBI VC Trade (seinem Krypto-Börsen-Partner) zusammengeschlossen, um Echtzeit-XRP-Überweisungen zu leiten, die sich in lokalen Fiat-Auszahlungen in diesen südostasiatischen Märkten abwickeln.
Jenseits von SBI Remit traten Dutzende japanischer Banken einer RippleNet-basierten Zahlungsplattform bei.Netzwerk innerhalb Japans namens „MoneyTap“ (gemeinsam von SBI und Ripple gestartet) für sofortige Bank-zu-Bank-Überweisungen. Während MoneyTap Ripples ILP (Interledger) und nicht unbedingt XRP verwendet, unterstreicht es Ripples tiefe Integration in das japanische Bankensystem.
Bis 2025 hatte Yoshitaka Kitao, der CEO von SBI, vorhergesagt, dass XRP von der Mehrheit der japanischen Banken für grenzüberschreitende Zahlungen angenommen werden würde. Tatsächlich verwendet ein großes Konsortium regionaler Banken unter SBI Ripple Asia seit Jahren RippleNet, um sich mit Banken in Südkorea, Vietnam und anderorts zu verbinden.
Abschließende Gedanken
Von 2020 bis 2025 entwickelte sich Ripple zu einem entscheidenden Partner für Banken, die ihre Zahlungsinfrastruktur modernisieren wollten.
Die Fallstudien von Santander, SCB, PNC, SABB, QNB, NBE und SBI Remit zeigen, dass Banken aus verschiedenen Regionen – von globalen Riesen bis hin zu Nischenakteuren – erfolgreich Ripples Blockchain-Technologie integriert haben, um reale Probleme in der grenzüberschreitenden Finanzierung zu lösen. Diese Institute erreichten deutlich schnellere Transaktionszeiten, verbesserte Transparenz und in einigen Fällen erhebliche Kosteneinsparungen.
Bemerkenswerterweise taten dies viele, ohne zwangsläufig direkt mit Kryptowährungen in Berührung zu kommen; sie konnten die RippleNet-Software innerhalb bestehender regulatorischer Rahmenwerke nutzen. Andere, in krypto-freundlicheren Jurisdiktionen, nutzten XRP als Brücken-Asset, um Liquidität freizuschalten und neue Geschäftsmodelle (wie 24/7-Überweisungen ohne vorfinanzierte Konten) zu erschließen. Ripples dualer Ansatz – die Bereitstellung von auf Fiat basierenden Abwicklungsschienen neben optionaler Krypto-Liquidität – erwies sich als anpassungsfähig an die unterschiedlich ausgeprägten Risikobereitschaften der Banken und lokale Vorschriften.
Allerdings nimmt auch der Wettbewerb zu.
Traditionelle Zahlungsnetzwerke wie SWIFT sind nicht untätig geblieben – sie haben die Geschwindigkeit erhöht und ihre eigenen, von der Blockchain inspirierten Innovationen hinzugefügt. Andere Blockchain-Plattformen (Stellar, JPMorgans Onyx, Visas B2B Connect usw.) kämpfen um die Aufmerksamkeit der Banken in grenzüberschreitenden Zahlungsströmen. Ripple wird weiterhin echten Mehrwert nachweisen müssen, möglicherweise durch mehr Daten zu Kosteneinsparungen und neuen Funktionen (wie der Integration von Smart Contracts oder der Unterstützung von CBDCs auf XRPL).