“Fintech” – la fusión de servicios financieros y tecnología innovadora – está redefiniendo cómo bancamos, invertimos y pagamos. Antes un sector de nicho, fintech ha evolucionado durante décadas desde la aparición de tarjetas de crédito y cajeros automáticos hasta convertirse en una industria de más de $200 mil millones en 2025.
Hoy en día, fintech abarca desde pagos móviles hasta seguros, brindando un lavado de cara digital a una industria que durante mucho tiempo ha estado dominada por el papel y las sucursales. Esta transformación no es solo una moda – está remodelando el panorama financiero global.
Se proyecta que las transacciones de pagos digitales superarán los $20 billones para 2025, y el mercado fintech en sí está creciendo a un ritmo de dos dígitos. Según una previsión del Boston Consulting Group, los ingresos de fintech podrían alcanzar los $1.5 billones para 2030, subrayando un potencial de crecimiento extraordinario. Los consumidores ahora esperan experiencias digitales sin interrupciones para gestionar su dinero, empujando a bancos y startups a una carrera de innovación.
En respuesta, las asociaciones entre prestamistas tradicionales y startups fintech ágiles han aumentado, y ahora más de 400 unicornios fintech (startups valoradas en más de $1,000 millones) se extienden por todo el mundo. Fintech ha pasado de la disrupción en los márgenes al mainstream de las finanzas.
El impacto es realmente mundial. Las plataformas fintech están expandiendo los servicios financieros a mercados emergentes y comunidades desatendidas, ayudando a millones que nunca tuvieron cuentas bancarias a dar un salto hacia la economía digital. La inversión global en fintech alcanzó los $43.5 mil millones en 2024, financiando soluciones que van desde micropréstamos instantáneos en India hasta herramientas de comercio impulsadas por IA en Wall Street.
Este artículo explora las 10 tendencias más calientes de fintech en 2025. Cada tendencia destaca cómo la tecnología está impulsando la innovación financiera tanto para instituciones como para consumidores, y cómo estos desarrollos están dando forma a la economía global.
1. Finanzas en todas partes: servicios integrados y super-apps
Una de las tendencias más amplias es la integración de servicios financieros en nuestras vidas digitales cotidianas.
Finanzas integradas significa que la banca, los pagos, los seguros o los préstamos ya no están confinados a los bancos – están entrelazados sin problemas en aplicaciones y plataformas no financieras. En 2025, comprar productos, reservar viajes o incluso chatear con amigos vendrá cada vez más con opciones de pago y crédito integradas. Gigantes tecnológicos y startups por igual están compitiendo para convertirse en tiendas de una sola parada para las necesidades de los consumidores.
El resultado es un mundo donde las finanzas están en todas partes, pero casi invisibles en su uso. Las empresas de todos los sectores están adoptando las finanzas integradas para mejorar la conveniencia y el compromiso. Las plataformas de comercio electrónico y de transporte, por ejemplo, ahora ofrecen préstamos de pago instantáneo o características de billetera directamente en sus aplicaciones.
Un comprador puede elegir pagos a plazos en un pago en línea con un clic, mientras que un conductor de gig puede obtener seguros y adelantos en efectivo a través de la aplicación de transporte compartido. Los jugadores importantes también están construyendo “super-apps” – aplicaciones que agrupan múltiples servicios – siguiendo el modelo probado en Asia.
En China, WeChat y Alipay evolucionaron en ecosistemas donde los usuarios chatean, compran, pagan facturas, invierten y más sin salir de la aplicación. Este concepto se está extendiendo globalmente: empresas occidentales como PayPal, Cash App y Revolut han estado expandiendo sus conjuntos de características (desde el comercio de acciones hasta cripto y pago de facturas) para mantener a los usuarios dentro de una sola interfaz. En el sudeste asiático, Grab y Gojek ofrecen de manera similar entrega de alimentos junto con pagos y préstamos. Los consumidores aprecian la comodidad de todo en uno, y los proveedores se benefician de datos profundos del cliente y lealtad.
El potencial de crecimiento de las finanzas integradas es enorme.
Los analistas proyectan que el mercado de finanzas integradas aumentará a alrededor de $7 billones para 2030, reflejando lo ubicuas que podrían volverse estos servicios.
2. La IA toma las riendas en finanzas
Si 2024 fue el año de despegue de la IA generativa ante el público, 2025 es el año en que las instituciones financieras adoptan completamente la inteligencia artificial en sus operaciones.
Bancos, aseguradoras y startups fintech están desplegando IA y aprendizaje automático para automatizar procesos, obtener información de datos y ofrecer servicios más personalizados. El poder transformador de la IA está tocando todo, desde el servicio al cliente hasta estrategias de inversión, anunciando una nueva era de finanzas basadas en datos.
Un impacto visible de la IA es el aumento de interacciones personalizadas y inteligentes con los clientes. Muchos bancos ahora ofrecen asistentes virtuales impulsados por IA en sus aplicaciones móviles que pueden responder preguntas, brindar asesoría financiera o incluso ejecutar transacciones mediante chat o comandos de voz simples. Estos asistentes digitales se han vuelto más sofisticados con la llegada de grandes modelos de lenguaje (la tecnología detrás de herramientas como ChatGPT).
Detrás de escena, la IA está revolucionando la gestión de riesgos y operaciones. Los modelos de aprendizaje automático pueden evaluar el riesgo de crédito más rápido y a menudo de manera más justa que los métodos de puntuación tradicionales al incorporar miles de puntos de datos más allá solo de un puntaje de crédito. Los prestamistas en 2025 utilizan plataformas impulsadas por IA para decidir aprobaciones de préstamos, lo que acelera las decisiones para los prestatarios.
En el comercio y la gestión de activos, los algoritmos de IA rastrean datos de mercado a velocidad de la luz para informar estrategias o ejecutar operaciones, una práctica ya común en fondos de cobertura, que ahora se extiende a gestores de inversiones convencionales.
Las ganancias de productividad de la IA son significativas. Un estudio de Accenture estima que la IA generativa podría aumentar la productividad en la banca en un 30% o más, ya que la automatización maneja tareas repetitivas y los humanos se centran en decisiones complejas. Los bancos están invirtiendo en consecuencia: mientras que solo una pequeña fracción de los bancos había integrado completamente la IA en sus flujos de trabajo en 2024, la gran mayoría ahora está ejecutando proyectos piloto de IA o escalando implementaciones.
3. El ascenso de las monedas digitales: de los CBDCs a las stablecoins
El dinero en sí mismo se está volviendo digital.
En 2025, uno de los ámbitos más calientes en fintech es el desarrollo de monedas digitales, impulsadas tanto por los bancos centrales como por el sector privado.
Las Monedas Digitales de Banco Central (CBDC, por sus siglas en inglés) – esencialmente efectivo digital emitido por bancos centrales – están pasando de concepto a realidad en muchas economías. Al mismo tiempo, las stablecoins (criptomonedas vinculadas a activos estables como el dólar estadounidense) están explotando en su uso, provocando atención regulatoria e integración en las finanzas convencionales. Estas tendencias paralelas reflejan un cambio más amplio: la definición misma de dinero y pagos está evolucionando mediante la tecnología.
Los bancos centrales de todo el mundo ven los CBDC como una forma de modernizar el dinero para la era digital. Más de 130 países, que representan casi el 98% del PIB mundial, están ahora explorando o probando proyectos de CBDC. Grandes economías como China están bien adelantadas: el piloto del yuan digital de China (e-CNY) se ha ampliado a cientos de millones de usuarios, con un volumen total de transacciones cercano a $1 billón después de algunos años de pruebas. La eurozona, India, Brasil y otros tienen pilotos avanzados o planes para sus propias monedas digitales, con el objetivo de lanzarlas en los próximos años. Algunos países ya han lanzado CBDC a nivel nacional – el eNaira de Nigeria y el Sand Dollar de Bahamas, por ejemplo.
Mientras tanto, las stablecoins han surgido para llenar vacíos en el sistema financiero tradicional, especialmente en transacciones transfronterizas y mercados de criptomonedas. Estos son tokens digitales (a menudo corriendo en redes blockchain) que están vinculados a una moneda fiduciaria como el dólar o el euro, combinando la estabilidad del dinero tradicional con la rapidez y programabilidad del cripto.
Para 2025, las stablecoins como USDT (Tether) y USDC se han vuelto fundamentales en el ecosistema de criptomonedas – utilizados por operadores para estacionar fondos y por intercambios como un denominador común. Pero su uso se ha extendido más allá del comercio de criptomonedas.
Tal adopción está empujando a los reguladores y legisladores a actuar. Los gobiernos en los EE.UU., la UE y Asia pasaron 2024 debatiendo cómo regular a los emisores de stablecoin para asegurar que estos tokens sean seguros y completamente respaldados.
Para 2025, es probable que veamos nuevas leyes que traten a las principales stablecoins casi como depósitos bancarios o fondos de mercado monetario, con emisores obligados a mantener reservas de alta calidad y someterse a auditorías. Paradójicamente, esta claridad regulatoria es positiva para las stablecoins – podría allanar el camino para un uso más amplio en las finanzas convencionales una vez que se establezcan las reglas.
4. DeFi y la tokenización se vuelven mainstream
Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) – servicios financieros operados en redes blockchain sin intermediarios tradicionales – han madurado desde sus comienzos del salvaje oeste hasta convertirse en un sector que incluso los bancos y gestores de activos no pueden ignorar.
En 2025, las plataformas DeFi contienen decenas de miles de millones en activos y permiten desde préstamos y préstamos hasta comercio y gestión de activos a través de contratos inteligentes.
Más significativamente, la tecnología que sustenta DeFi se está usando para tokenizar activos del mundo real, transformando potencialmente cómo se emiten y comercian acciones, bonos y otros activos. La línea entre "crypto-finanzas" y las finanzas tradicionales se está desdibujando a medida que los jugadores institucionales se adentran en DeFi y el concepto de tokenización de activos gana fuerza.
Para 2025 hemos visto a gobiernos y corporaciones experimentar con la emisión de bonos u otros valores como tokens que se pueden comercializar de persona a persona con liquidación instantánea. Varias bolsas de valores (en Suiza, Singapur y otros lugares) han lanzado bolsas de activos digitales para listar valores tokenizados junto con los tradicionales.
El Foro Económico Mundial incluso ha predicho que para 2027, aproximadamente el 10% del PIB mundial podría almacenarse en redes blockchain a través de activos tokenizados, indicando cuán significativo podría ser este tendencia.
Personas conocedoras de cripto no solo están comerciando activos de cripto sino también utilizando protocolos DeFi para ganar rendimiento en sus tenencias, prescindiendo de los bancos por completo. ¿Quieres un préstamo? En lugar de acudir a un banco, algunos usuarios están poniendo criptomonedas como garantía en plataformas de préstamos descentralizados para pedir prestadas stablecoins u otros activos. ¿Quieres comerciar activos a las 2 AM un domingo? Contenido: Los intercambios descentralizados (DEXs) como Uniswap o PancakeSwap permiten el comercio de tokens las 24 horas del día sin un intermediario, utilizando pools de liquidez financiadas por los usuarios. Estas innovaciones han mostrado un atisbo de un sistema financiero más abierto y siempre activo. Sin embargo, los primeros días de DeFi se vieron empañados por la volatilidad y los hacks.
Un subconjunto notable de esta tendencia son los contratos inteligentes que automatizan acuerdos financieros complejos. Los contratos de seguros, el fideicomiso en bienes raíces e incluso las distribuciones de dividendos de empresas pueden codificarse como contratos autoejecutables en una blockchain.
5. Más allá de la capa 2: Canales de estado y la frontera de la capa 3
En los últimos años, las soluciones de Capa 2 como la Lightning Network de Bitcoin o los rollups de Ethereum se han implementado para manejar más transacciones fuera de la blockchain principal (Capa 1), aliviando la congestión y reduciendo las tarifas. Ahora, la Capa 3 está surgiendo como una superposición adicional centrada en casos de uso de alto rendimiento específicos.
Yellow Network es un protocolo pionero de Capa 3 diseñado para facilitar el comercio y la liquidación descentralizados a velocidades de rayo. Utiliza la tecnología de canales de estado para permitir que las partes (por ejemplo, intercambios de criptomonedas o corredores) realicen numerosas operaciones directamente entre sí fuera de la cadena, mientras confían en la blockchain subyacente solo para la liquidación periódica y la seguridad.
Piensa en un canal de estado como llevar una cuenta corriente con una contraparte de confianza: dos partes abren un canal bloqueando algunos fondos en la blockchain principal, luego transaccionan libremente entre sí fuera de la cadena; estas transacciones son instantáneas y prácticamente gratuitas ya que no son ejecutadas por cada nodo de la red.
Cuando terminan, cierran el canal y liquidan el resultado neto en la blockchain, lo cual podría ser solo una transacción que registre los balances finales. Este enfoque aumenta masivamente el rendimiento.
¿Por qué es esto importante?
A medida que los mercados de criptomonedas maduraron, un gran desafío ha sido la escalabilidad y fragmentación de la liquidez. Los diferentes intercambios y blockchains tienen cada uno sus propios silos de actividad, y transaccionar entre ellos puede ser lento y costoso.
Las soluciones de Capa 3 como Yellow apuntan a conectar estos silos a través de una red de liquidación peer-to-peer. Los corredores y las bolsas que utilizan la Red Amarilla pueden sincronizar órdenes y liquidez entre sí sin pasar por un intercambio centralizado o sobrecargar una blockchain con cada operación.
El resultado se asemeja más al rendimiento que uno espera de los mercados financieros tradicionales: trading de alta frecuencia, confirmaciones de transacciones instantáneas y uso eficiente del capital, pero logrado de manera descentralizada.
Al liquidar solo los resultados netos finales en la blockchain, las redes de canales de estado preservan la seguridad de las blockchains base como Ethereum u otras, pero evitan sus límites de velocidad para la actividad diaria.
En 2024, Yellow Network atrajo atención al lanzar una red de prueba y atraer a patrocinadores estratégicos, incluidos personajes notables de la industria criptográfica. Recaudó fondos iniciales (con la participación de un cofundador de Ripple, por ejemplo) para desarrollar esta infraestructura. Para 2025, el proyecto está demostrando cómo la Capa 3 puede complementar a la Capa 1 y 2.
6. Rieles en tiempo real y pagos sin fricción
La forma en que movemos el dinero está experimentando una mejora dramática. En 2025, se espera que los pagos, ya sea a un amigo cruzando la ciudad o a un proveedor al otro lado del océano, sean instantáneos, estén disponibles 24/7 y sean de bajo costo.
Esto es un cambio radical respecto al mundo lento y centrado en horarios de oficina bancaria de los pagos tradicionales. Las innovaciones fintech, nuevas redes de pago e incluso iniciativas gubernamentales están contribuyendo a lo que se puede llamar la era de los pagos en tiempo real y transferencias transfronterizas cada vez más sin fricción. Esencialmente, el dinero se está poniendo al día con la velocidad de Internet.
A nivel doméstico, muchos países han implementado sistemas de pago instantáneo que permiten completar transferencias bancarias en segundos.
En los Estados Unidos, por ejemplo, el servicio FedNow de la Reserva Federal se puso en marcha, permitiendo a los estadounidenses enviar dinero entre bancos instantáneamente en cualquier momento. Ya no es necesario esperar al "próximo día hábil"; un pago de factura o un cheque de pago puede liquidarse a las 3 AM de un domingo tan fácilmente como un martes por la tarde. Países de Europa, Asia y América Latina han estado implementando sistemas similares (el UPI de India y el PIX de Brasil son historias de éxito prominentes, manejando miles de millones de transacciones y trayendo a millones de personas a las finanzas digitales).
Para 2025, la infraestructura de pago instantáneo se está convirtiendo en estándar, y las aplicaciones fintech la están aprovechando para proporcionar experiencias de usuario fluidas.
La revolución más grande está en los pagos transfronterizos, históricamente la parte más cargada de fricción de las finanzas.
Las transferencias internacionales han estado desde hace mucho tiempo plagadas por mensajes SWIFT lentos, múltiples intermediarios, altas tarifas (a menudo del 5-7% para remesas) y falta de transparencia sobre dónde está el dinero en un momento dado. Las empresas fintech y nuevos protocolos están cambiando eso.
Startups especializadas en remesas como Wise (anteriormente TransferWise) o Revolut construyeron sus propias redes para reducir drásticamente el costo y tiempo de envío de dinero al extranjero, utilizando enrutamiento inteligente y pools de liquidez locales. Ahora incluso esas velocidades están siendo superadas por las soluciones de pago basadas en blockchain que permiten que el valor se mueva a nivel mundial en minutos.
Las criptomonedas y las stablecoins juegan un papel aquí: por ejemplo, un usuario puede convertir dólares a una stablecoin respaldada en dólares y enviarla a un receptor en el extranjero que se cobra en moneda local, todo en cuestión de minutos y a menudo a una fracción de la tarifa de una transferencia bancaria. Este enfoque vio un crecimiento significativo, especialmente en regiones con banca restringida; para 2025, las stablecoins facilitan una parte significativa de las remesas en ciertos corredores (por ejemplo, expatriados latinoamericanos enviando fondos a casa).
7. Repensando el crédito: Préstamos alternativos y evaluación de crédito
El acceso al crédito es un pilar de las oportunidades económicas, sin embargo, los sistemas de crédito tradicionales han dejado fuera durante mucho tiempo a vastos segmentos de la población.
En 2025, las fintech están ayudando a reinventar el préstamo y la evaluación de crédito para ser más inclusivos y mejor adaptados a las circunstancias individuales.
Desde planes de "compra ahora, paga después" en el punto de pago hasta plataformas impulsadas por inteligencia artificial que analizan datos alternativos para evaluar la solvencia crediticia, los préstamos se están volviendo más flexibles. Estas innovaciones están expandiendo el acceso de consumidores y pequeñas empresas a préstamos, mientras obligan a los incumbentes a adaptar sus modelos de riesgo más allá de la puntuación de crédito tradicional de las agencias de crédito.
Un desarrollo importante ha sido la popularización de los servicios de Compra Ahora, Paga Después (BNPL, por sus siglas en inglés). Estos planes de cuotas a corto plazo ofrecidos en el punto de venta permiten a los consumidores dividir una compra (a menudo en comercio electrónico, pero también en tienda) en unos pocos pagos sin interés.
Empresas como Klarna, Afterpay y Affirm vieron un crecimiento explosivo al asociarse con minoristas y comerciantes en línea.
Para 2025, BNPL se ha convertido en una opción de pago estándar junto a las tarjetas de crédito, especialmente popular entre los compradores más jóvenes que valoran la transparencia (cuotas fijas, sin deuda renovable) y la facilidad de uso. Los bancos tradicionales y las compañías de tarjetas de crédito, al notar la popularidad de BNPL, han respondido con características de cuotas similares en sus tarjetas o aplicaciones.
Los reguladores también han intervenido para garantizar préstamos responsables, ya que surgieron preocupaciones sobre que los consumidores se estén excediendo en sus compromisos.
El resultado es que el financiamiento en el punto de venta ahora es ampliamente accesible, a menudo con verificaciones de crédito que son más indulgentes que una típica solicitud de tarjeta de crédito. Esto ha abierto el financiamiento para personas con historiales de crédito limitados o aquellas que desconfían del interés de las tarjetas de crédito, aunque con precaución para usar estos planes prudentemente.
Otra área de progreso de las fintech es en la evaluación de crédito y suscripción alternativa. En muchos países, millones son "invisibles al crédito", pueden no tener préstamos o tarjetas de crédito y, por lo tanto, carecen de un historial de crédito para obtener un préstamo.
Los prestamistas fintech están abordando esto al aprovechar fuentes de datos no tradicionales: pagos de facturas de servicios públicos, historial de pagos de alquiler, patrones de recarga de teléfonos móviles, información de empleo y educación, incluso actividad en redes sociales o comercio electrónico en algunos casos. Al analizar estos datos con aprendizaje automático, los prestamistas pueden inferir la solvencia más allá de la puntuación tradicional de FICO o del banco.
8. RegTech y la nueva realidad regulatoria
El rápido ascenso de las fintech ha provocado una evolución igualmente importante en el mundo de la regulación. A medida que los servicios financieros se digitalizan y descentralizan más, los reguladores de todo el mundo están adaptando las reglas y métodos de supervisión para mantenerse al día.
En 2025, RegTech, o tecnología regulatoria, es un campo en auge, proporcionando soluciones de software e inteligencia artificial para ayudar a las instituciones a cumplir con reglas complejas de manera eficiente.
Al mismo tiempo, el perímetro regulatorio se está expandiendo: actividades que antes estaban fuera de la supervisión tradicional (como el comercio de criptomonedas o el préstamo entre pares) están siendo llevadas bajo la supervisión de las autoridades. Esta tendencia está configurando un futuro donde la innovación y la regulación van de la mano, buscando un ecosistema financiero más seguro sin sofocar el progreso.
Un catalizador ha sido la serie de nuevas leyes y directrices adaptadas a las actividades de fintech. En los últimos años, las principales jurisdicciones han introducido marcos que afectan directamente a las fintechs: por ejemplo, la PSD2 (Directiva de Servicios de Pago Revisada) de la Unión Europea abrió los datos bancarios a aplicaciones fintech de terceros (con el consentimiento del cliente), fomentando la banca abierta.
Ahora la UE está discutiendo PSD3 y una Regulación de Servicios de Pago complementaria, que actualizará las reglas para las nuevas realidades de los pagos digitales y endurecerá la supervisión sobre temas como el fraude y el intercambio de datos. Del mismo modo, la UE aprobó MiCA (regulación de Mercados de Criptoactivos) para colocar a los intercambios de criptomonedas y emisores de stablecoins bajo supervisión, que se implementará para 2025.### Content:
Los fintech están afirmando su jurisdicción de manera más proactiva – aclarando que si una fintech está realizando actividades similares a las de un banco (pagos, préstamos, captación de depósitos), puede necesitar una licencia o seguir las leyes de protección al consumidor, tal como lo hace un banco. Fintechs de alto perfil incluso han buscado cartas bancarias para asegurar un estatus legal claro (por ejemplo, varios prestamistas digitales y empresas de pagos han obtenido o solicitado licencias bancarias en los últimos años). Esta confusión de líneas significa que las fintechs están cada vez más sujetas al mismo escrutinio que las instituciones tradicionales en cuestiones de requisitos de capital, controles contra el lavado de dinero (AML) y prácticas de préstamos justos.
Entra en escena las soluciones RegTech, que se han vuelto indispensables en la gestión del cumplimiento normativo. Estas son empresas de tecnología financiera especializadas, pero centradas en ayudar a las instituciones financieras a navegar por la regulación a través de la automatización.
¿Necesitas verificar la identidad de 10,000 nuevos usuarios al día para las reglas de KYC (Conozca a su Cliente)? Una herramienta de RegTech impulsada por IA puede escanear identificaciones, verificar listas de vigilancia y detectar anomalías mucho más rápido (y posiblemente con mayor precisión) que un equipo de revisión manual.
9. La Biometría y la Identidad Digital Redefinen la Seguridad
A medida que la tecnología financiera lleva más servicios en línea, asegurar las finanzas digitales se vuelve primordial – y las contraseñas anticuadas o las identificaciones en papel ya no son suficientes.
En 2025, la industria fintech está adoptando rápidamente la autenticación biométrica y las soluciones de identidad digital para proteger cuentas y agilizar la incorporación de clientes. Tu huella digital, rostro o voz podrían pronto ser la única “contraseña” que necesitas para acceder a tu banco, y probar tu identidad para un préstamo podría ser tan simple como un breve video selfie.
Esta tendencia se centra en equilibrar la seguridad con la conveniencia del usuario, aprovechando rasgos personales únicos para proteger cuentas financieras contra el fraude.
Los consumidores ya están familiarizados con la biometría a través de sus teléfonos inteligentes – utilizando la huella digital o el reconocimiento facial para desbloquear el dispositivo o autorizar una transacción de Apple Pay o Google Pay.
Los servicios financieros han aprovechado esa familiaridad. Ahora, muchas aplicaciones bancarias requieren una verificación biométrica para abrir o ejecutar transacciones de alto valor, añadiendo una fuerte capa de protección incluso si se compromete el PIN o la contraseña de alguien.
Más allá de los inicios de sesión y pagos, la verificación de identidad digital está transformando la manera en que los clientes se registran para obtener servicios financieros.
Quedaron atrás los días de visitar una sucursal con una pila de documentos para abrir una cuenta. El proceso de incorporación de fintech a menudo implica escanear tu identificación del gobierno con la cámara de tu teléfono y tomar un selfie. Un software avanzado luego compara la foto de identificación con el selfie en vivo (a veces pidiéndote que gires la cabeza o parpadees para asegurar que no sea una foto) – un proceso conocido como detección de "vivacidad". Esto verifica que eres quien dices ser, satisfaciendo los requisitos de KYC de manera totalmente remota y digital.
En países como India, donde el gobierno implementó Aadhaar (un sistema nacional de identificación biométrica que cubre a más de mil millones de personas), las fintechs aprovechan esa infraestructura: los clientes pueden autenticar su identidad a través de un escaneo de huellas digitales o iris contra la base de datos nacional para abrir cuentas bancarias instantáneamente u obtener billeteras móviles, incluso en quioscos rurales. El efecto sobre la inclusión financiera ha sido profundo, llevando a millones al sistema formal con mínima fricción. Inspirados por tal éxito, otras naciones o regiones (por ejemplo, la UE con su iniciativa eIDAS) están trabajando en identificaciones digitales interoperables que podrían simplificar la verificación a través de fronteras para 2025 y más allá.
10. Fintech para la Inclusión Financiera: Cerrando la Brecha Global
En las economías en desarrollo y entre las comunidades desatendidas, los servicios fintech – desde dinero móvil hasta aplicaciones de microinversión – están llevando a las personas al sistema financiero formal a un ritmo sin precedentes. En 2025, el progreso es evidente en los números: la población no bancarizada del mundo está disminuyendo a medida que los teléfonos inteligentes se convierten en billeteras y las sucursales bancarias dan paso a las aplicaciones.
Esta democratización de las finanzas no solo es un bien social, sino también una enorme oportunidad de negocio, y muchas innovaciones fintech están emergiendo primero en los mercados emergentes antes de extenderse por todo el mundo.
Uno de los ejemplos brillantes es el auge continuo del dinero móvil en regiones como África. Hace más de una década, servicios como M-Pesa en Kenia demostraron que las personas podían administrar dinero a través de teléfonos móviles simples, incluso sin internet.
Hoy, las plataformas de dinero móvil se han multiplicado en África Subsahariana, permitiendo a decenas de millones almacenar dinero, enviar y recibir pagos, y acceder a servicios bancarios básicos sin una cuenta bancaria. En países desde Nigeria hasta Bangladesh, las startups fintech están ofreciendo cuentas basadas en aplicaciones que uno puede registrar en minutos, muchas veces utilizando solo una tarjeta de identificación y un selfie para la verificación.
Estas cuentas a menudo vienen con estructuras de tarifas cero o bajas, haciéndolas accesibles para usuarios de bajos ingresos. Como resultado, la proporción de adultos con algún tipo de cuenta de transacción (bancaria o móvil) ha aumentado significativamente. Las últimas cifras del Banco Mundial muestran una reducción considerable en la población no bancarizada – por ejemplo, el número global de adultos sin ninguna cuenta cayó de unos 1.7 mil millones en 2017 a alrededor de 1.4 mil millones en los últimos años, y la trayectoria sigue descendiendo. La fintech merece mucho crédito por esta mejora al reducir las barreras: no necesitas una sucursal bancaria en cada aldea si casi todos tienen un teléfono móvil en su bolsillo.
Las plataformas de microlending y microinversión son otra faceta de la inclusión.
En el sudeste asiático, América Latina y África, las aplicaciones ahora permiten a las personas invertir pequeñas sumas (tan bajas como unos pocos dólares) en acciones, bonos del gobierno o proyectos de crowdfunding, a menudo por primera vez. Al fraccionar activos y reducir mínimos, las fintechs permiten que personas de medios modestos participen en oportunidades de inversión que antes estaban fuera de su alcance.
Conclusión: Una Nueva Era Financiera en el Horizonte
Las principales tendencias fintech de 2025 pintan un panorama de una industria en pleno apogeo, rehaciendo las finanzas a un nivel fundamental.
Los bancos y las empresas fintech ya no son adversarios en un juego de suma cero; estamos viendo colaboración y convergencia a medida que las instituciones tradicionales adoptan nuevas tecnologías y las startups maduran en su comprensión de las finanzas.
El resultado es un ecosistema más rico que está empujando a los servicios financieros a ser más rápidos, baratos y más adaptados a las necesidades individuales. Desde la forma en que pagamos y pedimos prestado, hasta la misma forma del dinero que usamos, las innovaciones descritas están reimaginando convenciones de larga data.