Une startup ukrainienne a développé une plateforme qui relie l'infrastructure bancaire traditionnelle européenne à la technologie blockchain, débloquant potentiellement l'accès à un marché d'actifs tokenisés de 3 000 milliards d'euros en connectant plus de 6 000 banques à travers le continent aux systèmes de paiement numériques. BlockControl, qui a remporté la deuxième place lors d'un hackathon mondial organisé par le réseau Base de Coinbase début 2025, a depuis levé une subvention de 50 000 $ d'Arbitrum DAO et signé son premier accord de partenariat avec une entreprise financière basée à Dubaï pour déployer des systèmes de monnaie numérique.
À savoir :
- BlockControl crée des "jumeaux" numériques de comptes bancaires traditionnels sur les réseaux blockchain, permettant des transactions instantanées à 0,01 $ par transfert comparé à 1 € pour les paiements européens standard et 25 à 45 $ pour les virements internationaux
- La plateforme fonctionne comme un fournisseur technique plutôt qu'une institution financière, évitant les exigences de licence tout en traitant 9 000 transactions par minute avec une disponibilité 24/7
- Les régulateurs européens ont lancé le règlement sur les marchés des actifs crypto en janvier 2025, la Banque Centrale Européenne préparant l'introduction d'un euro numérique d'ici 2028 pour contrer les stablecoins adossés au dollar américain
L'équipe de trois personnes—Yuriy Kovalchuk, Dmytro Oliynyk et Igor Naumov—a construit le système initial lors de Base Batch, un hackathon qui a attiré plus de 5 000 développeurs de plus de 90 pays soumettant 800 projets. La deuxième place de l'équipe ukrainienne leur a valu 0,5 ETH et un soutien du réseau de développement de Base.
L'équipe a lancé une démonstration fonctionnelle deux mois après la compétition.
Un changement réglementaire crée une ouverture de marché
Le nouveau cadre réglementaire européen est arrivé début 2025 avec la mise en place du règlement sur les marchés des actifs cryptographiques, la première structure juridique complète au monde pour les actifs numériques. La Banque Centrale Européenne a simultanément commencé à tester un euro numérique, prévu pour un déploiement complet en 2028.
"Les stablecoins transforment la finance mondiale avec le dollar américain à l'avant-garde", a déclaré Jürgen Schaaf, conseiller à la BCE, dans des récentes indications. "Sans réponse stratégique, la souveraineté monétaire européenne et la stabilité financière pourraient être compromises."
Des recherches du bureau allemand de PwC Legal en 2025 et une enquête StateStreet de 2024 révèlent d'importants freins infrastructurels bloquant une adoption généralisée. L'étude StateStreet a trouvé que 58 % des répondants identifiaient l'écart entre la maturité du marché et la capacité technique réelle comme le principal obstacle pour déployer des actifs numériques à grande échelle.
McKinsey prévoit que le marché européen des actifs tokenisés pourrait atteindre 3 000 milliards d'euros d'ici 2028, mais seulement si des solutions émergent pour surmonter les barrières techniques existantes.
Les systèmes de paiement SEPA traditionnels, bien qu'encore dominants en Europe, traitent les transactions en une minute à une journée complète ouvrée avec des frais de 1 € et des heures limites qui limitent la disponibilité. Les transferts internationaux SWIFT nécessitent deux à trois jours ouvrés à des coûts allant de 25 à 45 $ par transaction.
Le système de BlockControl règle les transactions en une seconde à 0,01 $ par transfert sans heures limites, opérant de façon continue tous les jours de l'année.
La plateforme maintient une capacité de traitement de 9 000 transactions par minute tout en intégrant directement l'infrastructure bancaire existante.
Une architecture technique évite les exigences de licence
La plateforme fonctionne en créant des représentations numériques basées sur la blockchain de comptes bancaires traditionnels. Lorsque qu'un client dépose 100 euros dans un compte bancaire, l'institution peut immédiatement émettre 100 euros numériques entièrement garantis par le dépôt physique. Ces jetons peuvent ensuite être programmés, transférés instantanément ou distribués automatiquement tout en maintenant le contrôle complet de la banque et sa conformité réglementaire.
BlockControl ne détient pas de fonds clients ni n'exige de licences financières spécialisées.
L'entreprise fournit des logiciels aux banques plutôt que d'opérer comme un intermédiaire financier, éliminant les processus de licence qui durent des années et coûtent des millions de dollars à travers plusieurs juridictions.
D'autres solutions bancaires basées sur la blockchain exigent généralement une approbation réglementaire étendue dans chaque pays d'exploitation.
L'entreprise a passé des mois à analyser pourquoi la plupart des solutions blockchain échouent dans le secteur bancaire. Les banques résistent aux systèmes qui forcent des changements opérationnels. BlockControl s'adapte aux processus bancaires existants plutôt que d'exiger que les institutions se restructurent autour de la nouvelle technologie.
L'infrastructure technique de la plateforme comprend une interface de programmation d'application et un kit de développement logiciel qui permettent aux institutions financières d'intégrer le système dans leurs opérations existantes. L'API permet aux plateformes et applications d'interagir avec des services externes, tandis que le SDK fournit des lignes directrices et des outils pour développer des applications spécifiques à BlockControl.
Les contrats intelligents soutiennent la mise en œuvre des produits et services via des accords auto-exécutables avec des conditions prédéfinies codées dans le réseau de registre distribué. La plateforme prend également en charge la tokenisation des actifs financiers, le déploiement sur les marchés de capitaux et les fonctionnalités de monnaie programmable qui permettent de contrôler de manière prédéterminée où et comment les paiements peuvent être effectués.
Premiers contrats et calendrier de développement
BlockControl a signé un protocole d'accord avec une entreprise financière de Dubaï en juin 2025. Le partenariat déploiera la plateforme pour l'émission de versions numériques de dirhams des Émirats Arabes Unis et de dollars américains. Les priorités initiales de mise en œuvre incluent les paiements de détail basés sur des codes QR conçus pour réduire les frais de transaction des commerçants de 2 % à 0,2 % avec règlement instantané, les micro-paiements pour les systèmes de transports publics, les transferts internationaux se complétant en secondes à des coûts inférieurs à 1 %, et les transactions programmables permettant des processus automatisés d'affaires.
L'entreprise mène des négociations parallèles avec une institution de monnaie électronique lituanienne et se prépare à signer une lettre d'intention pour étendre les capacités de BlockControl sur le marché européen. La Lituanie sert de juridiction commune pour les entreprises fintech cherchant un accès à l'Union Européenne en raison de son cadre réglementaire établi pour les services financiers numériques.
La subvention d'Arbitrum fournit un financement de développement
Arbitrum DAO, l'un des plus grands réseaux Layer 2 construits sur Ethereum, a attribué à BlockControl une subvention de 50 000 $ en juillet 2025. Le financement est venu après plusieurs tours de vote et une revue communautaire par l'organisation autonome décentralisée, qui évalue soigneusement les projets avant d'allouer des ressources.
La subvention fonctionne sur une base de jalons, avec des fonds libérés au fur et à mesure que BlockControl atteint des objectifs de développement spécifiés. Cette structure permet une expansion au-delà des marchés bancaires traditionnels vers des écosystèmes financiers décentralisés. Le processus de sélection d'Arbitrum comprenait une revue technique, une discussion communautaire et un vote de gouvernance avant d'approuver l'allocation.
Pour BlockControl, la subvention représente une validation de la communauté Web3 et fournit du capital pour augmenter les opérations. Le décaissement basé sur des jalons garantit que l'entreprise maintient un rythme de développement tout en atteignant les objectifs techniques prédéterminés.
Positionnement sur le marché et concurrence
BlockControl se positionne comme l'infrastructure requise par les banques immédiatement plutôt que comme une démonstration des capacités de la blockchain. Les solutions de paiement doivent être simples, sécurisées, rapides à intégrer et conformes aux réglementations existantes. La plateforme répond à ces exigences sans forcer les banques à modifier leurs opérations centrales.
Les 18 prochains mois détermineront si BlockControl peut s'établir comme faisant partie intégrante de l'infrastructure financière en évolution de l'Europe.
L'entreprise vise à être parmi les premières à mettre en œuvre cette approche technologique à grande échelle sur plusieurs marchés. L'équipe continue de se concentrer sur le test de résilience technique, les adaptations spécifiques au marché et l'expansion vers de nouvelles juridictions à mesure que les cadres réglementaires se solidifient.
Les systèmes bancaires européens subissent une pression pour moderniser l'infrastructure de paiement à mesure que les monnaies numériques gagnent du terrain mondialement et que les cadres réglementaires créent des paramètres d'exploitation clairs pour la technologie blockchain dans les services financiers. La technologie de BlockControl fournit aux banques les outils pour participer à cette transition tout en maintenant les cadres opérationnels existants et les normes de conformité réglementaire.
Réflexions finales
La plateforme de BlockControl comble une lacune critique dans l'infrastructure financière européenne en permettant aux banques d'émettre et de gérer des monnaies numériques sans restructuration opérationnelle étendue ou processus de licence de plusieurs années. Les premiers partenariats de l'entreprise à Dubaï et en Lituanie, combinés au soutien d'Arbitrum DAO, la positionnent pour capitaliser sur le marché européen des actifs tokenisés projeté à 3 000 milliards d'euros à mesure que les cadres réglementaires mûrissent et que les banques cherchent des solutions d'intégration de la blockchain conformes. Le succès de la startup dépendra de sa capacité à augmenter les opérations tout en maintenant la fiabilité technique et à répondre aux exigences réglementaires dans plusieurs juridictions pendant la période de 18 mois où les systèmes de monnaies numériques européennes passent des tests à un déploiement complet.