ClearBank, une banque fintech régulée basée au Royaume-Uni, a signé lundi un accord-cadre avec Circle Internet Financial pour étendre l'utilisation des USDC et EURC stablecoins sur les marchés européens. Le partenariat connecte l'infrastructure bancaire de ClearBank avec les rails de paiement blockchain de Circle, visant à permettre des transactions transfrontalières plus rapides et moins coûteuses pour les institutions financières et les entreprises de fintech.
Ce qu'il faut savoir :
- ClearBank s'intégrera avec Circle Mint et rejoindra le Circle Payments Network, permettant aux institutions financières d'émettre et de racheter directement des stablecoins.
- L'accord intervient alors que l'Europe se prépare aux réglementations MiCA en 2026, qui exigeront des émetteurs de stablecoins de maintenir une réserve un pour un et de publier des audits réguliers.
- Plus de 60 % des entreprises financières de l'UE ont lancé ou prévoient des pilotes de paiement blockchain d'ici 2026, selon l'Observatoire européen de la blockchain.
Les banques se dirigent vers le règlement basé sur la blockchain
ClearBank fera partie du réseau de paiement de Circle et s'intégrera avec Circle Mint, l'infrastructure qui permet aux banques et aux fintechs d'émettre et de racheter des devises numériques directement. L'accord donne aux clients de ClearBank accès à des systèmes de paiement basés sur la blockchain sans avoir besoin de développer leur propre infrastructure.
Mark Fairless, directeur général de ClearBank, a déclaré que le partenariat représente une étape importante dans la liaison des systèmes bancaires régulés avec la technologie blockchain.
« En combinant notre plateforme cloud avec l'expertise de Circle en matière d'actifs numériques, nous pouvons aider les clients à transiger à l'échelle mondiale à la vitesse d'Internet », a déclaré Fairless.
Sanja Kon, vice-présidente des partenariats de Circle pour l'Europe, le Moyen-Orient et l'Afrique, a décrit l'accord comme un progrès vers ce qu'elle appelle « un système financier ouvert et programmable ». Elle a déclaré que le partenariat offrirait « plus de transparence, d'efficacité et de portée » pour les paiements institutionnels.
Circle a précédemment collaboré avec le groupe Deutsche Börse en septembre pour permettre le règlement des USDC et EURC sur la plateforme 360T Markets. Cette collaboration a marqué un autre exemple d'incorporation de la technologie stablecoin dans les systèmes de trading existants par les institutions financières traditionnelles.
ClearBank, fondée en 2016, fournit une infrastructure de paiement, des services de compensation et des produits financiers intégrés à d'autres institutions financières. L'entreprise opère sous la réglementation financière britannique, mais n'est pas cotée en bourse.
Les réglementations de l'Union européenne stimulent le développement de la monnaie numérique
Le partenariat ClearBank intervient alors que l'Union européenne se prépare à mettre en œuvre sa réglementation sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) en 2026. MiCA exigera des émetteurs de stablecoins de détenir des réserves correspondant à leurs jetons en circulation sur une base un pour un et de publier des audits réguliers de ces réserves. Les règles visent à créer un cadre réglementaire standardisé pour les actifs numériques dans tous les États membres de l'UE.
Plusieurs grandes banques européennes ont déjà commencé à tester des systèmes de monnaie numérique.
ING et ABN AMRO ont expérimenté des dépôts en euros tokenisés. La Banco Santander a testé les règlements de titres obligataires sur une plateforme opérée par la Banque européenne d'investissement. La Banque nationale suisse a mené des essais de monnaie numérique de banque centrale en gros avec six banques commerciales.
Les données de l'Observatoire européen de la blockchain indiquent que plus de 60 % des entreprises financières de l'UE ont déjà lancé ou prévoient de lancer des pilotes de paiement blockchain d'ici 2026.
Certains analystes estiment que ce niveau d'activité pourrait positionner l'Europe en avance sur les États-Unis dans l'établissement d'une infrastructure de finance numérique régulée.
Les actions bancaires traditionnelles sur le marché européen ont bien performé cette année. Les actions d'ING ont gagné environ 55 % depuis le début de l'année, tandis que celles d'ABN AMRO ont augmenté d'environ 71 % sur la même période, indiquant une confiance des investisseurs dans le secteur financier de la région.
Réflexions finales
Le partenariat ClearBank-Circle reflète un changement plus large dans la manière dont les banques européennes abordent les paiements numériques. Alors que les cadres réglementaires prennent forme et que de plus en plus d'institutions testent la technologie blockchain, la distinction entre les plateformes bancaires traditionnelles et les actifs numériques continue de s'estomper. Le résultat de ces initiatives influencera probablement la manière dont les institutions financières mondiales intègrent les stablecoins dans les systèmes de paiement grand public.