Circle Internet Financial et la société londonienne de technologie financière Finastra ont annoncé mercredi un partenariat qui intégrera les capacités de règlement USDC dans la plateforme Global PAYplus de Finastra. La collaboration affecte une infrastructure de paiement qui traite plus de 5000 milliards de dollars de flux transfrontaliers quotidiens, marquant potentiellement une étape significative vers l'adoption massive des systèmes de règlement basés sur la blockchain dans la banque traditionnelle.
À savoir :
- Le stablecoin USDC de Circle sera intégré dans la plateforme Global PAYplus de Finastra, qui dessert des milliers de banques dans plus de 130 pays et gère plus de 5000 milliards de dollars de flux de paiements quotidiens.
- Les banques utilisant la plateforme pourront régler les transactions avec l'USDC tout en maintenant les instructions de paiement en monnaies fiduciaires traditionnelles, dans le but de réduire les coûts et les délais de règlement.
- Le partenariat représente la poussée de Circle au-delà des marchés de la cryptomonnaie vers l'infrastructure bancaire institutionnelle, après l'introduction en bourse de l'entreprise plus tôt cette année.
La plateforme Global PAYplus de Finastra sert de hub de paiement crucial pour les institutions financières du monde entier. Le système actuellement soutient des milliers de banques opérant dans plus de 130 pays, ce qui en fait l'un des réseaux de traitement des paiements les plus étendus du secteur bancaire mondial.
L'intégration permettra aux banques participantes de régler les transactions transfrontalières en utilisant le stablecoin USDC de Circle tout en préservant les formats d'instructions de paiement existants en monnaies fiduciaires traditionnelles.
Les institutions financières peuvent tester des méthodes de règlement basées sur la blockchain sans réorganiser leurs cadres de conformité actuels ou leurs processus de change.
Finastra fournit des solutions logicielles financières à plus de 8000 clients à travers le monde, y compris 45 des 50 plus grandes banques mondiales. Chris Walters, directeur général de Finastra, a déclaré que le partenariat aiderait les clients à accéder à des options de règlement innovantes « sans le fardeau de construire leurs propres systèmes. »
Le règlement en stablecoin prend de l'ampleur institutionnelle
La collaboration reflète un intérêt institutionnel croissant pour l'infrastructure de stablecoin pour les paiements transfrontaliers. Les systèmes de règlement basés sur la blockchain peuvent fonctionner en continu, contrairement aux réseaux bancaires correspondants traditionnels qui font face à des limitations de fuseaux horaires et des retards de traitement.
L'USDC de Circle maintient un approvisionnement circulant d'environ 69 milliards de dollars, ce qui en fait l'un des plus grands stablecoins par capitalisation boursière. Jeremy Allaire, cofondateur et PDG de Circle, a décrit la portée et l'expertise de Finastra dans l'infrastructure de paiement comme faisant d'eux « un choix naturel pour étendre davantage le règlement USDC dans les flux transfrontaliers. »
Le partenariat positionne Circle aux côtés de leaders de l'industrie du paiement tels que Stripe et PayPal, qui ont développé une infrastructure de stablecoin propriétaire. Plusieurs grandes banques et entreprises de détail explorent des modèles de paiement basés sur des jetons comme alternatives aux méthodes de règlement traditionnelles.
Les autorités réglementaires des États-Unis, d'Europe et d'Asie continuent d'examiner les mises en œuvre de stablecoin, pesant les avantages potentiels face aux risques systémiques. L'examen reflète une reconnaissance croissante du rôle des stablecoins à la fois dans les marchés de la cryptomonnaie et dans l'infrastructure financière traditionnelle.
Comprendre les termes du paiement numérique
L'USDC fonctionne comme un stablecoin, un type de cryptomonnaie conçu pour maintenir une valeur stable par rapport à un actif de référence, généralement le dollar américain. Contrairement aux cryptomonnaies volatiles telles que le Bitcoin, les stablecoins visent à fournir une stabilité des prix pour les applications de paiement et de règlement.
Le règlement des paiements transfrontaliers implique le transfert final de fonds entre institutions financières pour compléter les transactions internationales. Le règlement traditionnel nécessite souvent plusieurs banques correspondantes et peut prendre plusieurs jours ouvrables pour être accompli.
La technologie blockchain permet des transactions directes de pair à pair sans institutions intermédiaires, réduisant potentiellement les délais de règlement de jours à minutes. Les contrats intelligents peuvent automatiser les processus de règlement tout en maintenant la transparence et l'immutabilité des enregistrements de transaction.
Réponse du marché et performance financière
Les actions de Circle ont clôturé mercredi à 127,40 dollars, en baisse de 1,28 % par rapport à la séance de négociation précédente. La baisse s'est produite lors d'une faiblesse plus large du marché, le Bitcoin tombant de 0,7 % à 111 277 dollars sur 24 heures et l'Ethereum chutant de 2,2 % à 4511 dollars.
Circle a complété son introduction en bourse plus tôt cette année par le biais d'une fusion avec une société d'acquisition à vocation spéciale. Les investisseurs ont montré de l'intérêt pour une exposition aux stablecoins alors que l'infrastructure de paiement numérique continue de s'étendre aux services financiers traditionnels.
L'annonce du partenariat est intervenue alors que les marchés de la cryptomonnaie connaissaient des performances mitigées, reflétant une volatilité continue dans les valorisations des actifs numériques malgré une adoption institutionnelle croissante.
Réflexions finales
Le partenariat Circle-Finastra représente un pont notable entre l'infrastructure de cryptomonnaie et les systèmes bancaires traditionnels, affectant potentiellement la manière dont des milliers de banques gèrent le règlement transfrontalier. L'intégration de l'USDC dans une plateforme de paiement quotidienne de 5000 milliards de dollars signale une confiance institutionnelle croissante dans la technologie des stablecoins pour les applications financières traditionnelles.