Perusahaan fintech Swedia Klarna mengumumkan pada hari Rabu bahwa mereka akan menawarkan paket ponsel di Amerika Serikat seharga $40 per bulan, menandai ekspansi terbaru dalam dorongan ambisius CEO Sebastian Siemiatkowski untuk mengubah pelopor beli-sekarang-bayar-nanti menjadi "super app" keuangan berbasis AI yang melayani 100 juta pengguna di seluruh dunia.
Yang Perlu Diketahui:
- Klarna meluncurkan paket ponsel bulanan $40 dengan data, panggilan, dan teks tanpa batas melalui kemitraan dengan startup telekomunikasi Gigs
- CEO Sebastian Siemiatkowski memandang AI dapat mengubah Klarna menjadi "asisten keuangan digital" di luar layanan pembayaran tradisional
- Perusahaan melaporkan kerugian kuartal sebesar $99 juta sembari bertaruh pada kecerdasan buatan untuk mengatasi kegagalan super app di masa lalu
Strategi Super App Ditenagai oleh Kecerdasan Buatan
Peluncuran layanan ponsel ini merupakan upaya baru Klarna untuk mendiversifikasi di luar model bisnis inti beli-sekarang-bayar-nanti. Siemiatkowski mengakui bahwa upaya super app perusahaan sebelumnya terbukti "membingungkan bagi pelanggan" ketika berbagai layanan ditawarkan melalui berbagai tombol antarmuka.
Kali ini, kecerdasan buatan menjadi dasar pendekatan yang lebih terintegrasi.
"Saya pikir di dunia AI baru ini, ada kesempatan lebih baik untuk melayani pelanggan dengan berbagai layanan dan kemudian mengadopsi tingkat artikulasi dan visualisasi layanan tersebut dibandingkan sebelumnya," kata Siemiatkowski kepada CNBC dalam sebuah wawancara.
CEO menekankan kapasitas AI untuk mempersonalisasi pengalaman pengguna di berbagai layanan keuangan. "Dengan AI, Anda dapat mengabstraksi dan mengadopsi pengalaman lebih kepada pengguna spesifik yang Anda hadapi," jelasnya.
Siemiatkowski menghabiskan waktu cukup banyak untuk fokus pada pengembangan AI, mengenali baik potensinya maupun keterbatasan saat ini. "Ada peluang besar untuk itu—tapi hanya mendapatkan itu untuk bekerja," katanya. "Semua orang yang telah menggunakannya tahu itu bisa memunculkan hal-hal menarik tapi kemudian Anda harus memastikan bahwa itu bekerja setiap kali."
Visi Asisten Keuangan Digital Mulai Terbentuk
Strategi jangka panjang Klarna berpusat pada menjadi apa yang diistilahkan Siemiatkowski sebagai "asisten keuangan digital" untuk kebutuhan perbankan harian. Platform ini akan menganalisis pola pengeluaran pengguna dan secara otomatis menyarankan alternatif penghematan biaya.
"Jika kami memiliki informasi yang menunjukkan bahwa Anda membayar berlebihan untuk langganan operator Anda atau data atau apa pun," jelas Siemiatkowski, Klarna bertujuan untuk "menawarkan Anda baik saran model harga yang lebih baik, tetapi juga dengan satu klik, menerapkan itu dan mewujudkannya."
Analis industri melihat manfaat dari pendekatan ini, meskipun eksekusi tetap menantang. "Pada akhirnya, bintang utara untuk semua produk keuangan—terutama perusahaan fintech—adalah mencoba menjadi penasihat keuangan di saku Anda," kata Simon Taylor dari Sardine.ai. Taylor menggambarkan tujuan sebagai menciptakan "pengalaman seperti banker pribadi tetapi diberikan oleh merek yang menjadi super-agregator kehidupan finansial Anda."
Kemitraan layanan telepon seluler dengan Gigs mengikuti langkah serupa oleh pesaing Revolut dan N26, yang telah meluncurkan penawaran sejenis dalam beberapa tahun terakhir.
Tantangan Pasar dan Kinerja Keuangan
Super app telah mencapai kesuksesan signifikan di pasar Asia, terutama Alipay dan WeChat Pay Tiongkok, tetapi adopsi di Barat tertinggal jauh. Perbedaan budaya dan lingkungan regulasi berkontribusi pada tingkat penerimaan yang lambat di pasar Eropa dan Amerika.
Klarna menghadapi hambatan tambahan di luar dinamika pasar.
Perusahaan melaporkan kerugian $99 juta untuk kuartal yang berakhir pada Maret, mengaitkan defisit dengan biaya satu kali termasuk depresiasi, pembayaran berbasis saham, dan biaya restrukturisasi.
Fintech ini juga menghadapi tantangan persepsi, terutama di pasar Amerika Serikat. Konsumen Amerika sebagian besar mengaitkan Klarna dengan metode pembayaran beli-sekarang-bayar-nanti, yang memungkinkan pembelian angsuran biasanya tanpa bunga.
Pengguna Eropa menunjukkan pemahaman yang lebih luas tentang kemampuan Klarna, mengenali opsi untuk menyimpan deposito dan melakukan pembayaran penuh segera di samping rencana pembelian berbasis kredit, menurut Siemiatkowski.
Kematangan Teknologi dan Posisi Pasar
Siemiatkowski mengakui bahwa upaya super app sebelumnya gagal sebagian karena keterbatasan teknologi. Teknologi dasar "tidak cukup matang saat itu," dia mengakui.
Kemampuan AI saat ini menawarkan kemungkinan baru untuk integrasi layanan yang mulus, meskipun banyak perusahaan teknologi keuangan terus bereksperimen dengan strategi implementasi yang optimal.
Taylor mencatat bahwa sementara pesaing mempelajari perkembangan pasar, "Anda memiliki perusahaan seperti Klarna yang membangun di publik dan mencoba meraih pangsa pasar untuk masa depan yang mungkin belum dibangun."
Kesediaan perusahaan untuk menguji layanan baru secara publik mencerminkan ketidakpastian industri yang lebih luas tentang peran akhir AI dalam transformasi layanan keuangan.
Pemikiran Penutup
Peluncuran layanan telepon seluler Klarna merupakan taruhan terencana pada kemampuan kecerdasan buatan untuk berhasil di mana usaha super app sebelumnya gagal. Dengan 100 juta pengguna dan kerugian kuartal yang meningkat, CEO Sebastian Siemiatkowski menghadapi tekanan untuk mendiversifikasi aliran pendapatan sambil membuktikan AI dapat menghadirkan pengalaman asisten keuangan yang dipersonalisasi yang ia bayangkan untuk pasar Barat.