"Fintech" - gabungan layanan keuangan dan teknologi inovatif - mendefinisikan ulang bagaimana kita berbank, berinvestasi, dan membayar. Dulu sektor khusus, fintech telah berkembang selama beberapa dekade dari pengenalan kartu kredit dan ATM menjadi industri lebih dari $200 miliar pada tahun 2025.
Hari ini, fintech menyentuh segala hal mulai dari pembayaran seluler hingga asuransi, membawa perubahan digital pada industri yang lama didominasi oleh kertas dan kantor cabang. Transformasi ini bukan sekadar hype - ini mengubah lanskap keuangan global.
Transaksi pembayaran digital diperkirakan mencapai lebih dari $20 triliun pada tahun 2025, dan pasar fintech sendiri tumbuh pada tingkat dua digit. Menurut perkiraan Boston Consulting Group, pendapatan fintech bisa mencapai $1,5 triliun pada tahun 2030, menandakan potensi pertumbuhan yang luar biasa. Konsumen sekarang mengharapkan pengalaman digital yang mulus untuk mengelola uang, mendorong bank dan startup ke dalam perlombaan inovasi.
Sebagai tanggapan, kemitraan antara pemberi pinjaman tradisional dan startup fintech tangkas telah melonjak, dan lebih dari 400 "unicorn" fintech (startup bernilai di atas $1 miliar) kini ada di seluruh dunia. Fintech telah bergerak dari gangguan di pinggiran menjadi arus utama keuangan.
Dampaknya benar-benar mendunia. Platform fintech memperluas layanan keuangan ke pasar berkembang dan komunitas yang kurang terlayani, membantu jutaan orang yang belum pernah memiliki rekening bank langsung melompat ke ekonomi digital. Investasi global dalam fintech mencapai $43,5 miliar pada tahun 2024, membiayai solusi yang berkisar dari pinjaman mikro instan di India hingga alat perdagangan berbasis AI di Wall Street.
Artikel ini mengeksplorasi 10 tren fintech terpanas pada tahun 2025. Setiap tren menyoroti bagaimana teknologi mendorong inovasi keuangan bagi institusi dan konsumen, dan bagaimana perkembangan ini membentuk ekonomi global.
1. Keuangan di Mana Saja: Layanan Terpadu dan Super-Aplikasi
Salah satu tren terbesar adalah integrasi layanan keuangan ke dalam kehidupan digital sehari-hari.
Keuangan terpadu berarti perbankan, pembayaran, asuransi, atau pinjaman tidak lagi terbatas pada bank – mereka dengan mulus dijalin ke dalam aplikasi dan platform yang bukan keuangan. Pada tahun 2025, membeli produk, memesan perjalanan, atau bahkan mengobrol dengan teman-teman semakin datang dengan opsi pembayaran dan kredit bawaan. Raksasa teknologi dan startup berlomba-lomba menjadi pusat kebutuhan konsumen.
Hasilnya adalah dunia di mana keuangan ada di mana-mana, namun hampir tidak terlihat saat digunakan.
Perusahaan di seluruh industri mengadopsi keuangan terpadu untuk meningkatkan kenyamanan dan keterlibatan. Platform e-commerce dan transportasi online, misalnya, sekarang menawarkan pinjaman checkout instan atau fitur dompet langsung di aplikasi mereka.
Seorang pembeli dapat memilih pembayaran cicilan pada checkout online dengan satu klik, sementara seorang pengemudi gig dapat mendapatkan asuransi dan uang muka melalui aplikasi transportasi berbagi. Pemain utama juga sedang membangun "super-aplikasi" – aplikasi yang menggabungkan banyak layanan – mengikuti model yang sukses di Asia.
Di China, WeChat dan Alipay telah berkembang menjadi ekosistem di mana pengguna dapat mengobrol, berbelanja, membayar tagihan, berinvestasi, dan banyak lagi tanpa meninggalkan aplikasi. Konsep ini menyebar secara global: perusahaan Barat seperti PayPal, Cash App, dan Revolut telah memperluas set fitur mereka (dari perdagangan saham hingga kripto hingga pembayaran tagihan) untuk membuat pengguna tetap dalam satu antarmuka. Di Asia Tenggara, Grab dan Gojek serupa menawarkan layanan pengiriman makanan dengan pembayaran dan pinjaman. Konsumen menghargai kenyamanan all-in-one, dan penyedia memanfaatkan data pelanggan yang lebih dalam dan loyalitas.
Potensi pertumbuhan keuangan terpadu sangat besar.
Analis memproyeksikan pasar keuangan terpadu akan melonjak menjadi sekitar $7 triliun pada tahun 2030, mencerminkan betapa melekatnya layanan ini.
2. AI Memimpin dalam Dunia Keuangan
Jika 2024 adalah tahun munculnya AI generatif di mata publik, 2025 adalah tahun institusi keuangan sepenuhnya mengadopsi kecerdasan buatan di seluruh operasi mereka.
Bank, asuransi, dan startup fintech menggunakan AI dan pembelajaran mesin untuk mengotomatiskan proses, menghasilkan wawasan dari data, dan menawarkan layanan yang lebih personal. Kekuatan transformasional AI menjangkau segala sesuatu mulai dari layanan pelanggan hingga strategi investasi, menandai era baru keuangan berbasis data.
Salah satu dampak AI yang terlihat adalah meningkatnya interaksi pelanggan yang cerdas dan personal. Banyak bank kini menawarkan asisten virtual bertenaga AI di aplikasi seluler mereka yang dapat menjawab pertanyaan, memberikan saran budgeting, atau bahkan melakukan transaksi melalui obrolan atau perintah suara sederhana. Asisten digital ini semakin canggih dengan hadirnya model bahasa besar (teknologi di balik alat seperti ChatGPT).
Di belakang layar, AI merevolusi manajemen risiko dan operasi. Model pembelajaran mesin dapat menilai risiko kredit lebih cepat dan sering kali lebih adil daripada metode penilaian tradisional dengan menggabungkan ribuan titik data selain hanya skor kredit. Pemberi pinjaman pada tahun 2025 semakin menggunakan platform bertenaga AI untuk memutuskan persetujuan pinjaman, yang mempercepat keputusan bagi peminjam.
Dalam perdagangan dan manajemen aset, algoritme AI menyaring data pasar dengan kecepatan tinggi untuk menentukan strategi atau melakukan perdagangan – sebuah praktik yang sudah umum di dana lindung nilai, sekarang menyebar ke manajer investasi arus utama.
Peningkatan produktivitas dari AI signifikan. Studi oleh Accenture memperkirakan bahwa AI generatif dapat meningkatkan produktivitas di perbankan sebesar 30% atau lebih, seiring otomatisasi menangani tugas-tugas berulang dan manusia berfokus pada keputusan yang kompleks. Bank berinvestasi dengan sepadan: meskipun hanya sebagian kecil dari bank yang sepenuhnya mengintegrasikan AI ke dalam alur kerja mereka pada tahun 2024, sebagian besar kini menjalankan proyek pilot AI atau meningkatkan penerapannya. Here is the translation formatted according to your instructions:
Konten: Pertukaran terdesentralisasi (DEX) seperti Uniswap atau PancakeSwap memungkinkan perdagangan token sepanjang waktu tanpa perantara, menggunakan kumpulan likuiditas yang didanai oleh pengguna. Inovasi ini memberikan gambaran tentang sistem keuangan yang lebih terbuka dan selalu aktif. Namun, DeFi pada tahap awal diwarnai oleh volatilitas dan peretasan.
Satu subset yang menonjol dari tren ini adalah smart contract yang mengotomatisasi perjanjian keuangan yang kompleks. Kontrak asuransi, rekening escrow real estat, bahkan distribusi dividen perusahaan dapat dikodifikasi sebagai kontrak yang dapat mengeksekusi sendiri di blockchain.
5. Melampaui Layer 2: State Channels dan Ujung Depan Layer-3
Dalam beberapa tahun terakhir, solusi Layer-2 seperti Lightning Network pada Bitcoin atau rollups pada Ethereum telah diterapkan untuk menangani lebih banyak transaksi di luar blockchain utama (Layer 1), mengurangi kemacetan dan menurunkan biaya. Sekarang, Layer 3 muncul sebagai lapisan tambahan yang berfokus pada kasus penggunaan berkinerja tinggi khusus.
Yellow Network adalah protokol Layer-3 perintis yang dirancang untuk memfasilitasi perdagangan terdesentralisasi dan kliring dengan kecepatan tinggi. Ini memanfaatkan teknologi state channel untuk memungkinkan pihak (misalnya, bursa kripto atau broker) melakukan banyak perdagangan langsung dengan satu sama lain di luar rantai, sambil bergantung pada blockchain yang mendasari hanya untuk penyelesaian dan keamanan secara berkala.
Anggap state channel seperti menjalankan tab dengan pihak yang tepercaya: dua pihak membuka channel dengan mengunci sejumlah dana di blockchain utama, lalu bertransaksi bebas di antara mereka sendiri di luar rantai – transaksi ini instan dan hampir gratis karena tidak dieksekusi oleh setiap node di jaringan.
Ketika selesai, mereka menutup channel dan menyelesaikan hasil akhir di blockchain, yang bisa jadi hanya satu transaksi yang mencatat saldo akhir. Pendekatan ini secara signifikan meningkatkan throughput.
Mengapa ini penting?
Seiring pasar kripto berkembang, tantangan besar adalah skalabilitas dan fragmentasi likuiditas. Beragam pertukaran dan blockchain masing-masing memiliki silo kegiatan mereka sendiri, dan bertransaksi di antaranya bisa lambat dan mahal.
Solusi Layer-3 seperti Yellow bertujuan untuk menghubungkan silo-silo ini melalui jaringan clearing peer-to-peer. Broker dan pertukaran yang menggunakan Yellow Network dapat menyinkronkan pesanan dan likuiditas satu sama lain tanpa melalui pertukaran terpusat atau menyumbat blockchain dengan setiap perdagangan.
Hasilnya lebih mendekati kinerja yang diharapkan dari pasar keuangan tradisional: perdagangan frekuensi tinggi, konfirmasi perdagangan instan, dan penggunaan modal yang efisien, tetapi dicapai dengan cara terdesentralisasi.
Dengan hanya menyelesaikan hasil neto final di rantai, jaringan state channel menjaga keamanan blockchain dasar seperti Ethereum atau lainnya, namun menghindari batasan kecepatan mereka untuk aktivitas sehari-hari.
Pada tahun 2024, Yellow Network menarik perhatian dengan meluncurkan testnet dan menarik pendukung strategis – termasuk tokoh terkenal dari industri kripto. Ini mengumpulkan pendanaan awal (dengan partisipasi dari salah satu pendiri Ripple, misalnya) untuk membangun infrastruktur ini. Pada tahun 2025, proyek ini menunjukkan bagaimana Layer 3 dapat melengkapi Layer 1 dan 2.
6. Rel Waktu Nyata dan Pembayaran Tanpa Gesekan
Cara kita memindahkan uang sedang mengalami peningkatan dramatis. Pada tahun 2025, harapannya adalah bahwa pembayaran – baik kepada teman di seberang kota atau pemasok di seberang lautan – seharusnya instan, 24/7, dan berbiaya rendah.
Ini adalah perubahan tajam dari dunia pembayaran tradisional yang lambat dan bergantung pada jam kerja bank. Inovasi fintech, jaringan pembayaran baru, dan bahkan inisiatif pemerintah semuanya berkontribusi pada era pembayaran waktu nyata dan transfer lintas batas yang semakin tanpa gesekan. Pada dasarnya, uang sedang mengejar kecepatan internet.
Di tingkat domestik, banyak negara telah menerapkan sistem pembayaran instan yang memungkinkan transfer bank selesai dalam beberapa detik.
Di Amerika Serikat, misalnya, layanan FedNow milik Federal Reserve berjalan, memungkinkan orang Amerika mengirim uang antar bank secara instan kapan saja. Tidak lagi harus menunggu "hari kerja berikutnya" – pembayaran tagihan atau gaji bisa selesai pada jam 3 pagi pada Minggu semudah pada Selasa sore. Negara-negara di Eropa, Asia, dan Amerika Latin telah meluncurkan sistem serupa (UPI di India dan PIX di Brasil adalah cerita sukses yang menonjol, menangani miliaran transaksi dan membawa jutaan orang ke keuangan digital).
Pada tahun 2025, infrastruktur pembayaran instan menjadi standar, dan aplikasi fintech memanfaatkannya untuk memberikan pengalaman pengguna yang mulus.
Revolusi yang lebih besar adalah dalam pembayaran lintas batas, yang secara historis merupakan bagian keuangan yang paling banyak mendapat gesekan.
Transfer internasional sudah lama terhambat oleh pesan SWIFT yang lambat, berbagai perantara, biaya tinggi (seringkali 5-7% untuk pengiriman uang), dan kurangnya transparansi tentang di mana uang berada kapan saja. Perusahaan fintech dan protokol baru mengubah itu.
Startup pengiriman uang khusus seperti Wise (dahulu TransferWise) atau Revolut membangun jaringan mereka sendiri untuk memangkas biaya dan waktu kirim uang ke luar negeri, menggunakan routing pintar dan kumpulan likuiditas lokal. Sekarang bahkan kecepatan itu dikesampingkan oleh solusi pembayaran berbasis blockchain yang memungkinkan nilai bergerak secara global dalam hitungan menit.
Cryptocurrency dan stablecoin berperan di sini: misalnya, pengguna dapat mengonversi dolar menjadi stablecoin yang dipatok pada dolar dan mengirimkannya kepada penerima di luar negeri yang menukarnya dalam mata uang lokal – semuanya dalam waktu beberapa menit dan seringkali dengan biaya yang lebih rendah daripada transfer kawat. Pendekatan ini mengalami pertumbuhan signifikan, terutama di wilayah dengan perbankan terbatas; pada tahun 2025 stablecoin memfasilitasi bagian yang berarti dari pengiriman uang di beberapa koridor (misalnya, ekspatriat Amerika Latin mengirim dana ke rumah).
7. Memikirkan Ulang Kredit: Pemberian Pinjaman Alternatif dan Skor Kredit
Akses ke kredit adalah landasan dari peluang ekonomi, namun sistem kredit tradisional sudah terlalu lama meninggalkan sebagian besar populasi.
Pada tahun 2025, fintech membantu menciptakan kembali pemberian pinjaman dan skor kredit untuk lebih inklusif dan lebih disesuaikan dengan keadaan individu.
Dari rencana “beli sekarang, bayar nanti” di checkout hingga platform berbasis AI yang menganalisis data alternatif untuk kelayakan kredit, pemberian pinjaman menjadi lebih fleksibel. Inovasi ini memperluas akses konsumen dan bisnis kecil terhadap pinjaman, sementara memaksa para pelaku lama untuk menyesuaikan model risiko mereka melebihi skor biro kredit kuno.
Satu perkembangan besar adalah mainstreaming layanan Buy Now, Pay Later (BNPL). Rencana cicilan jangka pendek ini ditawarkan pada titik penjualan memungkinkan konsumen membagi pembelian (seringkali e-commerce, tetapi juga di toko) menjadi beberapa pembayaran tanpa bunga.
Perusahaan seperti Klarna, Afterpay, dan Affirm melihat pertumbuhan eksplosif dengan bermitra dengan pengecer dan pedagang online.
Pada tahun 2025, BNPL telah menjadi opsi pembayaran standar di samping kartu kredit – terutama populer di kalangan pembeli muda yang menilai transparansi (cicilan tetap, tanpa utang bergulir) dan kemudahan penggunaan. Bank tradisional dan perusahaan kartu kredit, yang menyadari popularitas BNPL, telah menanggapi dengan fitur cicilan serupa pada kartu atau aplikasi mereka.
Regulator juga telah turun tangan untuk memastikan pemberian pinjaman yang bertanggung jawab, karena muncul kekhawatiran tentang konsumen yang mengembangkan diri.
Hasilnya adalah bahwa pembiayaan di lokasi sekarang sudah dapat diakses secara luas, seringkali dengan pemeriksaan kredit yang lebih pemaaf daripada aplikasi kartu kredit pada umumnya. Ini membuka pembiayaan bagi orang-orang dengan catatan kredit tipis atau yang cemas dengan bunga kartu kredit, meskipun dengan kehati-hatian untuk menggunakan rencana ini secara bijak.
Area kemajuan fintech lainnya adalah dalam penilaian kredit dan penjaminan alternatif. Di banyak negara, jutaan orang “tak terlihat oleh kredit” – mereka mungkin tidak memiliki pinjaman atau kartu kredit dan karenanya tidak memiliki riwayat kredit untuk memperoleh pinjaman.
Pemberi pinjaman fintech menangani ini dengan memanfaatkan sumber data non-tradisional: pembayaran tagihan utilitas, riwayat pembayaran sewa, pola isi ulang ponsel, informasi pekerjaan dan pendidikan, bahkan aktivitas media sosial atau e-commerce dalam beberapa kasus. Dengan menganalisis data ini dengan pembelajaran mesin, pemberi pinjaman dapat menyimpulkan kelayakan kredit di luar FICO tradisional atau skor bank.
8. RegTech dan Realitas Regulasi Baru
Kenaikan cepat fintech telah memacu evolusi yang sama pentingnya di dunia regulasi. Saat layanan keuangan semakin terdigitalisasi dan terdesentralisasi, regulator di seluruh dunia sedang menyesuaikan aturan dan metode pengawasan untuk mengikuti.
Pada 2025, RegTech – teknologi regulasi – menjadi bidang yang berkembang pesat, menyediakan solusi perangkat lunak dan AI untuk membantu lembaga mematuhi aturan yang kompleks dengan efisien.
Pada saat yang sama, perimeter regulasi semakin meluas: aktivitas yang sebelumnya berada di luar pengawasan tradisional (seperti perdagangan cryptocurrency atau pemberian pinjaman peer-to-peer) sedang dibawa ke dalam pengawasan pihak berwenang. Tren ini membentuk masa depan di mana inovasi dan regulasi berjalan seiring, bertujuan untuk ekosistem keuangan yang lebih aman tanpa menghalangi kemajuan.
Salah satu katalisatornya adalah rangkaian undang-undang dan pedoman baru yang disesuaikan untuk aktivitas fintech. Dalam beberapa tahun terakhir, yurisdiksi utama memperkenalkan kerangka kerja yang secara langsung mempengaruhi fintechs: misalnya, PSD2 (Revised Payment Services Directive) Uni Eropa membuka data bank untuk aplikasi fintech pihak ketiga (dengan persetujuan pelanggan), memacu perbankan terbuka.
Sekarang Uni Eropa sedang membahas PSD3 dan Peraturan Layanan Pembayaran yang menyertainya, yang akan memperbarui aturan untuk realitas baru pembayaran digital dan mengencangkan pengawasan atas masalah seperti penipuan dan pembagian data. Demikian pula, Uni Eropa meloloskan MiCA (regulasi Pasar Aset Kripto) untuk membawa bursa kripto dan penerbit stablecoin di bawah pengawasan, yang akan diluncurkan pada tahun 2025.
Di Amerika Serikat, regulator yang pernah mengambil pendekatan "tunggu dan lihat" terhadapSkip translation for markdown links.
Content: fintech semakin proaktif menegaskan yurisdiksi - menjelaskan bahwa jika sebuah fintech melakukan aktivitas mirip bank (pembayaran, pemberian pinjaman, penerimaan simpanan), maka mungkin memerlukan lisensi atau harus mengikuti undang-undang perlindungan konsumen seperti halnya bank. Fintech ternama bahkan mencari piagam perbankan untuk mendapatkan status hukum yang jelas (misalnya, beberapa pemberi pinjaman digital dan perusahaan pembayaran telah memperoleh atau mengajukan lisensi bank dalam beberapa tahun terakhir). Batasan yang semakin buram ini berarti fintech semakin tunduk pada pengawasan yang sama seperti lembaga tradisional dalam hal persyaratan modal, kontrol anti-pencucian uang (AML), dan praktik pinjaman yang adil.
Masukkan solusi RegTech, yang telah menjadi penting dalam mengelola kepatuhan. Ini adalah perusahaan fintech khusus itu sendiri, tetapi berfokus pada membantu lembaga keuangan menavigasi peraturan melalui otomatisasi.
Perlu memverifikasi identitas 10.000 pengguna baru per hari untuk aturan KYC (Know Your Customer)? Alat RegTech berbasis AI dapat memindai ID, memeriksa daftar pantauan, dan menandai anomali jauh lebih cepat (dan mungkin lebih akurat) dibandingkan dengan tim peninjau manual.
9. Biometrik dan Identitas Digital Mengubah Keamanan
Seiring fintech membawa lebih banyak layanan online, mengamankan keuangan digital menjadi sangat penting - dan kata sandi kuno atau ID kertas tidak lagi memadai.
Pada tahun 2025, industri fintech dengan cepat mengadopsi autentikasi biometrik dan solusi identitas digital untuk melindungi akun dan mempermudah proses orientasi pelanggan. Sidik jari, wajah, atau suara Anda mungkin segera menjadi satu-satunya “kata sandi” yang Anda butuhkan untuk mengakses bank Anda, dan membuktikan identitas Anda untuk mendapatkan pinjaman bisa semudah video selfie singkat.
Tren ini adalah tentang menyeimbangkan keamanan dengan kenyamanan pengguna, memanfaatkan ciri khas pribadi untuk mengunci akun keuangan dari penipuan.
Konsumen sudah akrab dengan biometrik melalui ponsel pintar mereka - menggunakan sidik jari atau pengenalan wajah untuk membuka perangkat atau mengotorisasi transaksi Apple Pay atau Google Pay.
Layanan keuangan memanfaatkan familiaritas tersebut. Sekarang, banyak aplikasi perbankan memerlukan pemeriksaan biometrik untuk dibuka atau untuk melakukan transaksi bernilai tinggi, menambahkan lapisan perlindungan yang kuat bahkan jika PIN atau kata sandi seseorang terganggu.
Lebih dari sekadar login dan pembayaran, verifikasi identitas digital mengubah cara pelanggan mendaftar untuk layanan keuangan.
Masa-masa pergi ke cabang dengan setumpuk dokumen untuk membuka akun sudah berlalu. Orientasi fintech sering kali melibatkan memindai ID pemerintah Anda dengan kamera ponsel dan mengambil selfie. Perangkat lunak canggih kemudian membandingkan foto ID dengan selfie langsung (terkadang meminta Anda untuk menggerakkan kepala atau berkedip untuk memastikan bukan foto) - proses ini disebut deteksi kehadiran. Ini memverifikasi bahwa Anda adalah siapa yang Anda klaim, memenuhi persyaratan KYC secara sepenuhnya jarak jauh dan digital.
Di negara-negara seperti India, di mana pemerintah meluncurkan Aadhaar (sistem ID biometrik nasional yang mencakup lebih dari satu miliar orang), fintech memanfaatkan infrastruktur itu: pelanggan dapat mengotentikasi identitas mereka melalui sidik jari atau pemindaian iris terhadap basis data nasional untuk langsung membuka rekening bank atau mendapatkan dompet seluler, bahkan di kios pedesaan. Dampaknya pada inklusi keuangan sangat besar, membawa jutaan orang ke sistem formal dengan sedikit hambatan. Terinspirasi oleh keberhasilan semacam itu, negara atau wilayah lain (misalnya, Uni Eropa dengan inisiatif eIDAS-nya) sedang mengerjakan ID digital yang dapat dioperasikan yang dengan cara serupa dapat menyederhanakan verifikasi lintas batas pada tahun 2025 dan seterusnya.
10. Fintech untuk Inklusi Keuangan: Menutup Kesempatan Global
Di ekonomi berkembang dan di antara komunitas yang kurang terlayani, layanan fintech — dari uang seluler hingga aplikasi investasi mikro — membawa orang ke dalam sistem keuangan formal dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Pada tahun 2025, kemajuan ini terlihat dalam angka-angka: populasi dunia yang tidak memiliki rekening bank menyusut seiring ponsel pintar menjadi dompet dan cabang bank digantikan oleh aplikasi.
Demokratisasi keuangan ini tidak hanya sebatas pada manfaat sosial tetapi juga peluang bisnis yang besar, dan banyak inovasi fintech muncul pertama kali di pasar yang sedang berkembang sebelum menyebar ke seluruh dunia.
Salah satu contoh cemerlang adalah kebangkitan berkelanjutan dari uang seluler di wilayah seperti Afrika. Lebih dari satu dekade yang lalu, layanan seperti M-Pesa di Kenya membuktikan bahwa orang dapat mengelola uang melalui ponsel sederhana, bahkan tanpa internet.
Saat ini, platform uang seluler telah berkembang di seluruh Afrika Sub-Sahara, memungkinkan puluhan juta orang menyimpan uang, mengirim dan menerima pembayaran, serta mengakses layanan perbankan dasar tanpa rekening bank. Di negara-negara dari Nigeria hingga Bangladesh, startup fintech menawarkan akun berbasis aplikasi yang dapat didaftarkan dalam hitungan menit, seringkali hanya menggunakan kartu ID dan selfie untuk verifikasi.
Akun-akun ini sering hadir dengan struktur bebas biaya atau biaya rendah, membuatnya dapat diakses oleh pengguna berpenghasilan rendah. Akibatnya, bagian dari orang dewasa dengan beberapa bentuk rekening transaksi (bank atau seluler) telah meningkat secara signifikan. Data terbaru dari Bank Dunia menunjukkan penurunan signifikan dalam populasi yang tidak memiliki rekening bank - misalnya, jumlah orang dewasa secara global tanpa rekening apapun turun dari sekitar 1,7 miliar pada 2017 menjadi sekitar 1,4 miliar dalam beberapa tahun terakhir, dan trennya terus menurun. Fintech layak mendapatkan banyak penghargaan atas perbaikan ini dengan menurunkan hambatan: Anda tidak memerlukan cabang bank di setiap desa jika hampir semua orang memiliki ponsel di saku mereka.
Platform pinjaman mikro dan investasi mikro adalah aspek lain dari inklusi.
Di Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Afrika, aplikasi sekarang memungkinkan individu untuk berinvestasi dalam jumlah kecil (serendah beberapa dolar) dalam saham, obligasi pemerintah, atau proyek crowdfunding, sering kali untuk pertama kalinya. Dengan memfraksionalisasi aset dan menurunkan minimum, fintech memungkinkan orang dengan keterbatasan keuangan untuk berpartisipasi dalam peluang investasi yang dulunya di luar jangkauan.
Kesimpulan: Era Keuangan Baru di Depan Mata
Tren fintech teratas tahun 2025 menggambarkan gambaran industri dalam langkah penuh, membentuk kembali keuangan pada tingkat yang mendasar. Keuangan menjadi lebih terhubung, cerdas, dan inklusif daripada sebelumnya.
Bank dan perusahaan fintech tidak lagi bersaing dalam permainan zero-sum; kita melihat kolaborasi dan konvergensi saat lembaga tradisional mengadopsi teknologi baru dan startup semakin matang dalam pemahaman mereka tentang keuangan.
Hasilnya adalah ekosistem yang lebih kaya yang mendorong layanan keuangan menjadi lebih cepat, lebih murah, dan lebih disesuaikan dengan kebutuhan individu. Dari cara kita membayar dan meminjam, hingga bentuk uang yang kita gunakan, inovasi yang dijelaskan tersebut membayangkan kembali konvensi yang telah lama ada.