Teknologi Blockchain – yang dulunya identik dengan mata uang kripto – kini semakin banyak diadopsi oleh bank-bank besar di seluruh dunia. Setelah awalnya skeptis, banyak raksasa perbankan kini mengintegrasikan blockchain ke dalam operasi mereka untuk meningkatkan efisiensi dan tetap kompetitif.
Apa yang Harus Diketahui:
-
Bank global seperti JPMorgan, HSBC, dan Citi memimpin adopsi blockchain melalui inisiatif dalam pembayaran real-time, tokenisasi aset, dan penjagaan digital.
-
Blockchain dalam perbankan melampaui mata uang kripto, menawarkan peningkatan signifikan dalam kecepatan transaksi, keamanan data, dan transparansi.
-
Perkiraan ahli menunjukkan blockchain dapat mengubah pasar keuangan, memungkinkan penyelesaian instan, mengurangi biaya, dan meningkatkan efisiensi pasar dalam dekade mendatang.
-
Kejelasan regulasi dan kolaborasi antar bank adalah faktor kunci yang mendorong adopsi blockchain lebih cepat di seluruh lembaga keuangan utama di dunia.
Bank dan perusahaan keuangan lainnya telah menginvestasikan miliaran dolar untuk mengeksplorasi penggunaan blockchain, tertarik oleh janjinya akan transaksi yang lebih cepat dan proses yang efisien. Meskipun teknologi ini belum diadopsi secara luas dalam perbankan, pendukung mengatakan itu bisa membuat perdagangan dan pencatatan lebih efisien dan transparan, jauh melampaui penggunaan awalnya dalam pasar kripto. Pergeseran ini terjadi ketika lembaga keuangan menyadari bahwa ledger terdistribusi yang dimiliki blockchain dapat mengatasi kendala lama dalam perbankan.
Beberapa faktor mendorong momentum ini.
Volatilitas yang tinggi di pasar kripto secara paradoks menekankan potensi nilai dari infrastruktur blockchain yang mendasarinya dalam keuangan tradisional. Pada saat yang sama, regulator secara bertahap menjelaskan aturan, membuat bank lebih nyaman terlibat dengan aset digital. Di Amerika Serikat, misalnya, regulator telah bergerak untuk membuka jalan bagi bank untuk menawarkan layanan kripto tertentu. Pada tahun 2025, FDIC mengumumkan bahwa bank tidak perlu lagi persetujuan sebelumnya untuk terlibat dalam kegiatan kripto yang diizinkan secara hukum, asalkan risiko dapat dikelola. Perubahan kebijakan seperti itu, bersama dengan minat klien yang semakin besar, telah mendorong bank untuk beralih dari uji coba kecil ke penerapan yang lebih konkret dari sistem berbasis blockchain.
Tren ini bersifat global. Di Eropa dan Asia, bank telah meluncurkan konsorsium dan platform untuk menggunakan blockchain untuk pembayaran, pembiayaan perdagangan, dan penyelesaian sekuritas. Bank sentral sedang mengeksplorasi mata uang digital mereka sendiri, semakin mendorong bank komersial untuk berinovasi. Pada akhir 2023, sebuah konsorsium bank menyelesaikan pembayaran grosir berbasis blockchain pertama di uang bank sentral di Inggris, menunjukkan bagaimana transfer antar bank bisa beroperasi di masa depan yang dekat. Ketika teknologi matang, yang dulunya hanya sebuah kata kunci menjadi aset strategis bagi bank yang ingin memodernisasi segalanya mulai dari pembayaran lintas batas hingga kepatuhan.
Dalam artikel ini, kami menyoroti 10 bank global teratas yang mengadopsi teknologi blockchain lebih cepat daripada yang lain. Institusi-institusi ini – yang mencakup AS, Eropa, dan Asia – berada di garis depan dalam mengintegrasikan blockchain ke dalam perbankan.
Kami memeriksa mengapa setiap bank berinvestasi dalam teknologi ini, kasus penggunaan yang mereka kejar (dari jaringan pembayaran instan hingga penjagaan aset digital dan tokenisasi sekuritas), dan bagaimana upaya mereka memposisikan mereka untuk masa depan. Bersama-sama, mereka menggambarkan bagaimana blockchain mulai mengubah bentuk perbankan global dan seperti apa lanskap perbankan di era "blockchain" yang akan datang.
Blockchain dalam Perbankan: Melampaui Mata Uang Kripto
Daya tarik blockchain bagi bank terletak pada potensinya untuk mengubah sistem perbankan. Pada intinya, blockchain adalah buku besar yang tahan gangguan yang dapat dipercaya oleh banyak pihak. Bagi perbankan, ini berarti integritas data dan transparansi yang tak tertandingi.
Catatan transaksi yang ditulis ke blockchain tidak dapat diubah dan dibagikan di antara peserta, menciptakan satu sumber kebenaran. Ini mengurangi kesalahan dari rekonsiliasi manual dan memastikan bahwa semua pihak – misalnya jaringan bank – melihat buku besar yang sama. Transparansi yang ditingkatkan dapat menyederhanakan audit dan pelaporan regulasi, karena pemangku kepentingan yang berwenang dapat langsung memverifikasi riwayat transaksi di buku besar.
Teknologi ini juga menawarkan keamanan yang lebih tinggi. Blockchain mengamankan data melalui kriptografi dan konsensus terdesentralisasi, membuatnya tahan terhadap perubahan tak berizin.
Tidak ada poin tunggal kegagalan: alih-alih satu basis data pusat yang rentan terhadap serangan atau kegagalan, data didistribusikan di semua node. Bagi bank, yang mengamankan dana dan informasi sensitif dalam jumlah besar, arsitektur yang tangguh ini menarik. Itu dapat mengurangi jenis penipuan tertentu, karena perubahan ilegal pada catatan (misalnya, memalsukan jumlah transaksi) sangat sulit dilakukan setelah entri dikonfirmasi di blockchain. Singkatnya, blockchain dapat meningkatkan kepercayaan terhadap integritas data keuangan, landasan sistem perbankan.
Keunggulan kunci lainnya adalah kecepatan dan efisiensi dalam penyelesaian. Pembayaran antar bank dan perdagangan sekuritas tradisional sering kali melewati berbagai lapisan perantara (bank koresponden, lembaga kliring, kustodian), yang menyebabkan waktu penyelesaian berhari-hari dan biaya tambahan. Blockchain dapat memungkinkan penyelesaian hampir real-time dengan memotong perantara dan menggunakan kontrak pintar (kode yang dapat menjalankan sendiri) untuk secara otomatis menyelesaikan transaksi ketika kondisi terpenuhi. Misalnya, platform blockchain salah satu bank besar memungkinkan klien korporat (Siemens) memindahkan uang di seluruh dunia secara real time, 24/7, menggunakan token yang mewakili simpanan bank.
Desain blockchain juga dapat meningkatkan privasi dan kepatuhan dalam transaksi perbankan, tampaknya sebuah paradoks mengingat transparansinya.
Dalam praktiknya, banyak bank menggunakan blockchain berizin – jaringan pribadi di mana hanya entitas yang disetujui yang dapat berpartisipasi dan melihat data. Ini memungkinkan bank mengontrol siapa yang melihat informasi sensitif. Teknik kriptografi canggih (seperti bukti tanpa pengetahuan) dan aturan jaringan yang hati-hati memungkinkan bank untuk berbagi verifikasi data (misalnya, bahwa pelanggan lolos pemeriksaan KYC) tanpa mengekspos rincian pribadi kepada semua peserta. Hasilnya adalah kemampuan untuk berbagi informasi kepatuhan atau rincian pembayaran dengan regulator dan pihak lain dengan cara yang melindungi privasinya.
Sebuah buku besar berbagi untuk due diligence pelanggan, misalnya, dapat memungkinkan beberapa bank mengandalkan satu catatan verifikasi KYC, mengurangi pekerjaan kepatuhan yang duplikatif sambil menjaga privasi klien. Demikian pula, karena setiap transaksi di blockchain dapat dilacak, ini sebenarnya dapat membantu upaya anti pencucian uang – aliran dana ilegal menjadi lebih mudah dilacak dalam buku besar yang transparan, terutama ketika digabungkan dengan alat analitik.
Mungkin penggunaan paling transformatif dari blockchain dalam perbankan adalah tokenisasi aset. Tokenisasi berarti membuat token digital di blockchain yang mewakili kepemilikan atas aset nyata – baik itu uang tunai, obligasi, pinjaman, atau bahkan komoditas. Bank-bank berharap perdagangan aset keuangan dalam bentuk token berbasis blockchain akan membuat transaksi lebih cepat, lebih murah, dan lebih mudah diakses.
Sebagai contoh, sebuah bank besar di Eropa baru-baru ini menerbitkan obligasi digital senilai €10 juta sepenuhnya di blockchain publik, dalam upaya untuk mendapatkan keahlian dalam metode baru ini.
Proses ini menunjukkan bagaimana kontrak pintar dapat mengotomatisasi pembayaran bunga dan bagaimana investor dapat membeli obligasi menggunakan token tunai digital. Dengan melakukan tokenisasi aset, bank dapat menciptakan likuiditas baru di dalam aset yang secara tradisional tidak likuid (seperti bagian dari portofolio pinjaman atau real estat) dan melayani klien dengan produk inovatif.
Singkatnya, utilitas blockchain dalam perbankan melampaui penggunaan mata uang kripto. Ini menawarkan perangkat alat multifungsi: buku besar data yang tak terbantahkan yang meningkatkan integritas, catatan bersama yang meningkatkan transparansi di antara mitra, keamanan kriptografi yang mengurangi penipuan, otomatisasi yang memungkinkannya kecepatan dan efisiensi, dan tokenisasi yang membuka cara baru untuk mengemas dan memperdagangkan nilai.
Fitur-fitur ini dapat meningkatkan efisiensi bagian belakang (mengurangi waktu penyelesaian dan tugas rekonsiliasi), menguatkan penawaran bagian depan (pembayaran 24/7, aset digital baru), dan memperkuat kepatuhan regulasi (melalui jejak audit yang kuat dan solusi KYC yang kolaboratif).
Meskipun tantangan tetap ada (skalabilitas, interoperabilitas, dan standarisasi regulasi, untuk menyebutkan beberapa), potensi manfaatnya telah mendorong bank terkemuka untuk bertindak. Di bawah ini, kami memeriksa sepuluh bank teratas dunia yang telah menjadi pengadopsi awal dan antusias teknologi blockchain, dan bagaimana mereka menerapkan teknologi ini dalam praktiknya.
10 Bank Teratas yang Memimpin Adopsi Blockchain
1. JPMorgan Chase (AS)
Profil: JPMorgan Chase, dengan aset sekitar $4,2 triliun pada akhir 2024, adalah bank terbesar di Amerika Serikat dan salah satu lembaga keuangan paling berpengaruh secara global. Ia mengoperasikan bisnis perbankan konsumen dan korporat yang luas dan dikenal karena inovasinya dalam teknologi keuangan.
Inisiatif Blockchain: JPMorgan telah menjadi pelopor dalam adopsi blockchain di antara bank-bank. Ia adalah salah satu pemain utama pertama yang membuat platform blockchain tingkat perusahaan yang dibuat sendiri. Pada tahun 2020, bank meluncurkan "Onyx" – unit blockchain yang didedikasikan – dan memperkenalkan JPM Coin, token digital yang dipatok dengan dolar AS untuk digunakan dalam pembayaran grosir. Saat ini, infrastruktur berbasis blockchain JPMorgan Sure, here is the translation of the content into Indonesian, following your instructions about skipping translation for markdown links:
Konten yang diterjemahkan:
lansung dan menangani transaksi nyata untuk klien. Sebagai contoh, jaringan blockchain bank memungkinkan bendahara perusahaan untuk memindahkan dana secara instan lintas batas. Di Jerman, raksasa industri Siemens sudah menggunakan layanan blockchain JPMorgan untuk transfer uang secara global dalam waktu nyata.
Layanan ini, yang merupakan bagian dari platform Onyx JPMorgan, memanfaatkan setoran bank yang ditokenkan untuk memfasilitasi pembayaran sepanjang waktu untuk klien korporat, menghilangkan penundaan transfer kawat tradisional.
Selain pembayaran, JPMorgan sedang menjelajahi penggunaan lain seperti penyelesaian perdagangan dan rekonsiliasi akun melalui ledger terdistribusi. Mereka telah mengembangkan Liink (sebelumnya IIN), jaringan informasi antarbank berbasis blockchain, untuk merampingkan berbagi data lintas bank dan validasi instruksi pembayaran.
Bank ini juga aktif dalam konsorsium blockchain: mereka merupakan anggota pendiri jaringan industri seperti Ethereum Enterprise Alliance dan telah berkolaborasi dalam proyek untuk perdagangan pembiayaan dan perdagangan repo di blockchain. Komitmen awal JPMorgan terhadap blockchain didorong oleh keyakinan bahwa teknologi ini dapat memotong biaya dan meningkatkan layanan kepada klien dalam perbankan inti. Eksekutif telah menetapkan roadmap tiga hingga lima tahun untuk memperluas penggunaan blockchain dalam pengelolaan kas dan pembiayaan perdagangan dalam basis klien korporatnya.
2. HSBC (UK)
Profil: HSBC Holdings adalah bank terbesar di Eropa berdasarkan aset (sekitar $3 triliun secara total), dengan cakupan global meliputi Asia, Eropa, Timur Tengah, dan Amerika. Berkantor pusat di London dengan operasi signifikan di Hong Kong, HSBC menawarkan layanan perbankan ritel, komersial, dan investasi di seluruh dunia.
Inisiatif Blockchain: HSBC telah mengejar berbagai proyek blockchain, terutama berfokus pada digitalisasi aset keuangan tradisional. Pada tahun 2023, HSBC meluncurkan platform bernama HSBC Orion untuk memfasilitasi penerbitan sekuritas yang ditokenkan.
Menggunakan Orion, bank dapat menciptakan token digital yang mewakili kepemilikan aset dunia nyata – misalnya, obligasi atau instrumen utang lainnya – dan mengelola distribusi dan siklus hidupnya di blockchain. HSBC mendemonstrasikan platform ini dengan men-token-kan emas fisik: mereka menciptakan token yang mewakili batangan emas yang tersimpan di brankas London mereka, menggambarkan bagaimana komoditas atau cadangan dapat didigitalisasi untuk perdagangan yang lebih efisien ([HSBC berencana mengembangkan layanan kustodi untuk aset digital non-kripto.
Bank menyatakan bahwa mereka melihat permintaan yang meningkat dari klien institusional (seperti pengelola aset) untuk representasi digital semacam itu dari aset tradisional, karena mereka mencari efisiensi dan opsi investasi baru.
Langkah besar lain oleh HSBC adalah di bidang kustodi aset digital. Bank mengumumkan rencana untuk meluncurkan layanan kustodi pada tahun 2024 untuk aset berbasis blockchain kecuali cryptocurrency, bekerja sama dengan perusahaan Swiss Metaco.
Layanan ini akan memungkinkan klien institusional untuk menyimpan dan mengelola versi token dari instrumen keuangan tradisional (misalnya, obligasi digital atau ekuitas yang ditokenkan) dengan aman. Dengan secara eksplisit mengecualikan kustodi langsung kripto yang volatile seperti Bitcoin, HSBC menandakan fokus pada ruang aset digital teratur – pada dasarnya memperluas keahlian kustodi mereka ke bentuk nilai baru yang diciptakan di blockchain. Langkah ini mengikuti upaya awal HSBC seperti inisiatif "Digital Vault" mereka di tahun 2019, yang menempatkan catatan penempatan privat di ledger untuk akses investor yang lebih mudah.
Patut dicatat juga bahwa HSBC terlibat dalam pembiayaan perdagangan berbasis blockchain; mereka adalah anggota kunci dari konsorsium we.trade dan telah menggunakan blockchain dalam surat kredit dan pemrosesan faktur untuk mengurangi pekerjaan kertas.
Adopsi blockchain oleh HSBC didorong oleh peluang dan kebutuhan. Sebagai bank yang terdistribusi secara global, bank ini dapat memperoleh keuntungan dari teknologi apa pun yang dapat menyederhanakan transaksi lintas batas dan mengurangi biaya back-office. Blockchain memenuhi fungsi tersebut. Dengan men-token-kan aset dan memodernisasi kustodi, HSBC bertujuan untuk menawarkan kepada klien penyelesaian lebih cepat, kemampuan perdagangan 24/7, dan transparansi yang lebih baik dalam pengelolaan aset mereka.
3. BNY Mellon (USA)
Profil: The Bank of New York Mellon, biasa dikenal sebagai BNY Mellon, adalah bank tertua di Amerika Serikat (didirikan pada tahun 1784) dan merupakan bank kustodian terbesar di dunia. Mereka mengawasi lebih dari $50+ triliun dalam aset kustodi untuk klien di seluruh dunia dan mengelola sekitar $2 triliun dalam aset.
BNY adalah pemain sentral dalam pasar modal global, menyediakan layanan kustodi, kliring, dan penyelesaian ke bank dan investor institusional lainnya.
Inisiatif Blockchain: Mengingat peran mereka sebagai kustodian dan spesialis back-office, BNY Mellon telah memfokuskan upaya blockchainnya pada penjagaan dan layanan aset digital. Pada tahun 2022, BNY menjadi berita utama sebagai bank kustodian besar AS pertama yang meluncurkan platform kustodi aset kripto, memungkinkan klien terpilih untuk menyimpan dan mentransfer mata uang kripto melalui bank. Pada akhir 2024, BNY memperluas keahliannya ke spektrum yang lebih luas dari aset yang ditokenkan. CEO Robin Vince telah mengartikulasikan visi untuk menyediakan “berbagai layanan penuh untuk aset digital setelah mereka ditokenkan.”
Dalam praktiknya, ini berarti BNY tidak hanya siap untuk mengkustodi mata uang kripto, tetapi juga berinvestasi secara aktif dalam kemampuan untuk mengkustodi saham, obligasi, dan sekuritas lainnya yang ditokenkan pada ledger terdistribusi.
Bank ini berpartisipasi dalam program uji coba untuk mendukung penerbitan sekuritas digital dan integrasinya dengan keuangan tradisional. “Kami dapat mengkustodi aset yang ditokenkan, dan sekarang kami sedang melihat berpartisipasi dalam berbagai uji coba di platform penerbitan,” kata Vince pada akhir 2024 ([BNY CEO optimis tentang pertumbuhan ekonomi AS, potensi AI, menyoroti komitmen bank untuk menyesuaikan infrastruktur ke dunia yang ditokenkan.
BNY Mellon juga telah terlibat dalam konsorsium industri yang mengeksplorasi blockchain untuk penyelesaian dan manajemen jaminan.
Mereka termasuk di antara bank-bank yang berinvestasi di Fnality, konsorsium yang menciptakan koin penyelesaian utilitas untuk transfer uang bank sentral, dan di HQLAx, platform berbasis blockchain untuk pertukaran jaminan sekuritas. Investasi ini sejalan dengan misi BNY untuk mengurangi gesekan dalam pembiayaan sekuritas – misalnya, memungkinkan transfer instan obligasi Treasury di ledger untuk menutupi margin call, daripada proses saat ini yang memakan waktu seharian.
Selain itu, BNY telah bermitra dengan perusahaan fintech untuk meningkatkan kemampuan aset digitalnya; misalnya, mereka menggunakan Fireblocks (penyedia teknologi kustodi aset digital) untuk membantu memastikan penanganan kunci pribadi dan otentikasi transaksi yang aman.
4. Citigroup (USA)
Profil: Citigroup adalah bank terkemuka AS dengan aset sekitar $2,3 triliun secara keseluruhan dan kehadiran global yang luas. Mereka beroperasi di 95 negara – "kehadiran global" yang membantu menguatkan jaringan layanan pembayaran dan kas perusahaan mereka yang luas.
Lini bisnis Citi meliputi perbankan institusional, pasar dan layanan sekuritas, dan unit perbankan ritel secara internasional.
Inisiatif Blockchain: Citigroup telah mengejar blockchain sebagai bagian dari strategi digital mereka secara lebih luas, terutama untuk meningkatkan kekuatan inti mereka dalam transaksi lintas batas dan layanan sekuritas. Pada tahun 2023, Citi memperkenalkan Citi Token Services, rangkaian solusi berbasis blockchain untuk klien institusional.
Layanan ini men-token-kan setoran pelanggan (mengonversi saldo bank menjadi token digital guna memfasilitasi pembayaran lintas batas yang instan, dan untuk mengotomatisasi proses pembiayaan perdagangan seperti perjanjian escrow. Meskipun bukan crypto yang diperdagangkan publik, setoran yang ditokenisasi ini memungkinkan klien Citi untuk mentransfer nilai secara global di blockchain kapan saja, melewati waktu penutupan sistem perbankan tradisional.
Citi melaporkan bahwa mereka berhasil menguji coba teknologi ini dengan memindahkan likuiditas lintas benua dalam hitungan detik, menunjukkan potensi untuk memperbarui manajemen kas korporat.
Di sisi sekuritas, Citigroup menjadi pengadopsi awal kustodi dan penyelesaian aset digital.
Pada September 2023, unit layanan sekuritas Citi mengumumkan bahwa mereka telah menjadi peserta kustodian digital pertama dari BondbloX, sebuah pertukaran obligasi berbasis blockchain.
BondbloX memungkinkan perdagangan kepentingan fraksional obligasi pada ledger terdistribusi. Dengan bergabung sebagai kustodian, Citi memungkinkan kliennya untuk memperdagangkan obligasi pada platform ini sementara Citi menyediakan layanan penyelesaian dan kustodian untuk obligasi yang ditokenkan ([Citi menjadi kustodian digital pertama di BondbloX Bond Exchange.
Menurut kepala aset digital Citi, teknologi kustodi digital milik bank dapat diskalakan dan dapat mendukung aset yang diterbitkan di jaringan blockchain berizin.
Dalam praktiknya, ini berarti Citi dapat menyimpan dan menyelesaikan sekuritas yang ditokenkan (seperti obligasi berbasis blockchain) sama seperti yang mereka lakukan dengan yang tradisional, menjembatani infrastruktur baru dan lama. Bank ini juga telah bereksperimen dengan solusi pembiayaan perdagangan berbasis blockchain (misalnya, Voltron/Contour untuk surat kredit) dan terlibat dalam transaksi penting yang menggabungkan surat kredit standby di jaringan Ethereum pada tahun 2019.
Dorongan Citigroup ke blockchain dimotivasi oleh prospek untuk memperbarui saluran keuangan internasional. Layanan seperti pembayaran global dan kustodi, yang merupakan andalan Citi, dapat menjadi lebih cepat dan lebih efisien biaya dengan blockchain. Dengan men-token-kan kewajiban (setoran) dan aset (sekuritas), Citi membayangkan pasar 24/7 di mana nilai bergerak tanpa batasan zona waktu atau batas waktu penyelesaian.Content: 5. Standard Chartered (UK)
Profil: Standard Chartered adalah bank yang berbasis di Inggris dengan fokus kuat pada pasar berkembang di Asia, Afrika, dan Timur Tengah. Bank ini memiliki sekitar $850 miliar dalam aset dan beroperasi di lebih dari 50 negara.
Berbeda dengan bank domestik murni, identitas Standard Chartered adalah sebagai bank internasional yang menghubungkan aliran modal dan perdagangan antara ekonomi yang tumbuh cepat dan seluruh dunia.
Inisiatif Blockchain: Standard Chartered telah proaktif dalam mengeksplorasi blockchain, terutama dalam ranah aset digital dan layanan kripto untuk klien institusi. Pada 2024, bank ini meluncurkan layanan kustodian aset digital di Uni Emirat Arab.
Klien pertamanya adalah divisi aset digital dari dana lindung nilai Brevan Howard, menunjukkan bahwa layanan tersebut menargetkan investor profesional. Dengan menawarkan kustodian aman untuk mata uang kripto dan aset digital lainnya, Standard Chartered memposisikan diri sebagai gerbang tepercaya untuk institusi di pasar di mana permintaan akan eksposur kripto meningkat.
Bank ini memilih UEA sebagai peluncuran awal karena pendekatan negara tersebut yang "seimbang" terhadap regulasi aset digital, tetapi niatnya adalah untuk memperluas layanan semacam itu di seluruh jaringannya sesuai izin aturan.
Standard Chartered juga menjadi pendukung Zodia Custody dan Zodia Markets, dua usaha yang berfokus pada kripto (dalam kemitraan dengan Northern Trust dalam hal Custody) yang menyediakan layanan perdagangan dan penyimpanan.
Melalui Zodia Custody, bank menyediakan penjagaan untuk aset kripto di bawah standar kepatuhan yang kuat, dan melalui Zodia Markets dia menawarkan platform pertukaran bagi institusi untuk memperdagangkan kripto. Usaha-usaha ini memungkinkan Standard Chartered untuk melayani klien yang ingin berinvestasi dalam aset digital sambil mempertahankan pengelolaan pengawasan dan risiko yang diharapkan dari bank yang diatur.
Kepemimpinan bank secara terbuka memprediksi hasil yang optimis untuk adopsi cryptocurrency – misalnya, analis Standard Chartered telah mengeluarkan perkiraan untuk harga Bitcoin – mencerminkan pandangan internal bahwa kripto menjadi bagian permanen dari lanskap keuangan.
Di sisi blockchain perusahaan, Standard Chartered telah berpartisipasi dalam konsorsium keuangan perdagangan (seperti we.trade yang sekarang sudah tidak ada lagi dan lainnya) untuk mendigitalkan pembiayaan rantai pasokan. Bank ini telah menjalankan proyek percontohan menggunakan ledger terdistribusi untuk merampingkan berbagi data KYC antara institusi di Hong Kong dan untuk menerbitkan jaminan bank pada blockchain.
Selain itu, Standard Chartered adalah salah satu bank pendiri Fnality (sebelumnya Utility Settlement Coin), yang seperti dicatat memungkinkan pembayaran grosir blockchain pertama dalam uang Bank of England. Faktanya, Standard Chartered, bersama dengan pemegang saham lainnya, berhasil menyelesaikan transaksi pengujian langsung pada sistem Fnality pada akhir 2023 – langkah menuju jaringan masa depan untuk penyelesaian antarbank.
Dengan memperluas rangkaian layanan kripto dan blockchain-nya, Standard Chartered bertujuan untuk tetap relevan bagi klien mulai dari startup fintech hingga dana kekayaan negara. Kehadiran bank di banyak pasar berkembang berarti sering kali melayani wilayah dengan populasi muda yang melek teknologi dan infrastruktur keuangan yang kadang-kadang kurang berkembang – kondisi ideal untuk melompati teknologi baru. Solusi blockchain, baik untuk pengiriman uang, perdagangan, atau investasi digital, dapat memberikan Standard Chartered keunggulan kompetitif di pasar tersebut.### Content Translation: (Continued from "Content:")
"All these moves underscore DBS’s intent to integrate blockchain into its banking ecosystem.
DBS’s motivation is straightforward: staying ahead as banking goes digital. Singapore’s regulators have encouraged experimentation, and DBS’s clientele includes sophisticated investors open to new asset classes. By providing a safe, bank-backed avenue into digital assets, DBS can capture regional demand that might otherwise go to unregulated crypto exchanges."
Translation: Semua langkah ini menegaskan niat DBS untuk mengintegrasikan blockchain ke dalam ekosistem perbankannya.
Motivasi DBS sederhana: tetap terdepan seiring digitalisasi perbankan. Regulator Singapura telah mendorong eksperimen, dan klien DBS mencakup investor cerdas yang terbuka untuk kelas aset baru. Dengan menyediakan jalur aman yang didukung bank untuk masuk ke aset digital, DBS dapat menangkap permintaan regional yang mungkin sebaliknya pergi ke bursa kripto yang tidak diatur.
Société Générale (France)
Profile: Société Générale (SocGen) is one of France’s largest banks (total assets around €1.7 trillion), offering a broad range of retail and corporate banking, investment banking, and asset management services. It operates across Europe and internationally, though its primary markets are France and Western Europe.
SocGen has a reputation for engineering complex financial products and has been increasingly active in fintech and digital innovation.
Inisiatif Blockchain: Société Générale telah membuat langkah signifikan dalam blockchain melalui anak perusahaannya, Forge, yang merupakan bagian aset digital yang mempelopori proyek kripto dan blockchain bank. Pada 2023, Forge milik SocGen menjadi berita utama dengan mengeluarkan obligasi digital senilai €10 juta di atas blockchain Ethereum publik.
Obligasi ini, yang merupakan obligasi hijau (diperuntukkan bagi proyek lingkungan), diterbitkan sebagai token sekuritas yang terdaftar di jaringan Ethereum – yang berarti investor dapat membeli dan menyimpan obligasi dalam bentuk token. Seluruh proses penerbitan dikelola melalui blockchain, dan pentingnya, investor membayar token sekuritas menggunakan stablecoin euro yang telah diciptakan Forge.
Stablecoin tersebut, yang disebut EUR CoinVertible (EURCV), adalah token digital euro internal SocGen yang sepenuhnya didukung oleh euro fiat. Dalam transaksi obligasi, seorang investor (AXA Investment Managers) mengkonversi €5 juta menjadi stablecoin EURCV untuk membeli bagian dari obligasi, menunjukkan bagaimana aset tokenisasi dan mata uang tokenisasi dapat berinteraksi dalam penyelesaian tanpa hambatan.
Siklus hidup obligasi (pembayaran bunga, penebusan) semua akan ditangani di blockchain melalui smart contracts. Penerbitan yang sukses ini menempatkan SocGen di antara bank tradisional pertama yang mengeluarkan instrumen keuangan nyata melalui blockchain, bukan sekadar dalam pilot tetapi dalam transaksi langsung dengan investor eksternal.
Société Générale juga membuat terobosan dalam bidang regulasi. Pada pertengahan 2023, menjadi perusahaan pertama di Prancis yang memperoleh lisensi layanan kripto di bawah kerangka regulasi baru.
Lisensi ini, yang diberikan oleh otoritas pasar Prancis AMF, memungkinkan unit Forge SocGen untuk menyediakan layanan seperti penjagaan aset kripto, perdagangan, dan penjualan kepada klien di Prancis di bawah pengawasan regulasi penuh. Dengan menyelesaikan hambatan regulasi ini, SocGen menandakan keseriusannya dalam menawarkan produk kripto kepada klien institusional.
Forge kini dapat menjaga kripto atau aset tokenisasi untuk investor, mengoperasikan platform perdagangan untuk aset digital, dan secara umum mengintegrasikan kripto ke penawaran keuangan SocGen (semua dalam batasan hukum Prancis). Langkah ini dilakukan saat perusahaan-perusahaan arus utama seperti SocGen, bersama dengan raksasa seperti BlackRock, menunjukkan minat yang semakin besar pada ruang kripto.
Selain itu, upaya blockchain SocGen meluas ke mata uang dan pembayaran. Mereka telah menjadi anggota kunci dari percobaan blockchain antarbank. SocGen berpartisipasi dalam penerbitan obligasi digital Bank Investasi Eropa (dalam euro dan sterling) bersama bank lain, menguji interoperabilitas lintas-rantai. Mereka juga merupakan pemegang saham pendiri di Fnality, bekerja pada token pembayaran antarbank.
Bank bahkan mencoba keuangan terdesentralisasi: pada 2021, Forge milik SocGen bereksperimen menggunakan obligasi tokenisasi sebagai jaminan di platform MakerDAO (sebuah protokol DeFi) untuk mengamankan pinjaman dalam stablecoin – sebuah upaya berani untuk menjembatani keuangan teratur dengan jaringan blockchain terbuka.
Adopsi blockchain oleh Société Générale didorong oleh inovasi dan kemampuan beradaptasi. Dengan men-tokenisasi obligasi dan menciptakan stablecoin, bank ini belajar dengan cara melakukannya – memahami secara langsung bagaimana penyelesaian dan likuiditas berfungsi di blockchain.
Wawasan ini sangat berharga saat Eropa bergerak menuju regulasi baru (seperti rezim percontohan UE untuk sekuritas digital ledger). SocGen dapat dengan cepat meluncurkan produk baru ketika peraturan mengizinkan, karena telah membangun dan menguji banyak infrastruktur. Selain itu, menawarkan layanan aset digital sejalan dengan strategi SocGen untuk mendiversifikasi pendapatan dan memodernisasi citranya.
Deutsche Bank (Jerman)
Profil: Deutsche Bank adalah bank terbesar di Jerman, dengan total aset sekitar €1,4 triliun, dan merupakan pemain utama dalam perbankan investasi global, perbankan transaksi, dan manajemen kekayaan. Ini memiliki kehadiran internasional yang signifikan, meskipun telah melakukan restrukturisasi untuk berfokus kembali pada kekuatan inti.
Sejarah inovasi Deutsche Bank mencakup adopsi awal komputerisasi dalam perbankan beberapa dekade yang lalu, dan tampaknya melanjutkan tren itu dengan blockchain.
Inisiatif Blockchain: Langkah blockchain paling konkret Deutsche Bank adalah dalam ranah penjagaan dan tokenisasi aset digital.
Pada September 2023, Deutsche Bank mengumumkan kemitraan dengan perusahaan fintech Swiss Taurus untuk menawarkan layanan penjagaan kripto dan aset tokenisasi kepada klien institusionalnya.
Ini menandai pergeseran strategi yang signifikan – untuk pertama kalinya, Deutsche Bank mengindikasikan kesediaannya untuk menyimpan pilihan terbatas mata uang kripto atas nama klien, serta mengelola representasi digital dari aset tradisional. Dalam kemitraan ini, Deutsche Bank akan memanfaatkan teknologi Taurus untuk menyimpan kunci pribadi dengan aman dan mengelola aset digital. Secara praktis, klien Deutsche Bank (seperti dana atau perusahaan) dapat mempercayakan bank dengan penjagaan kripto seperti Bitcoin atau Ethereum, dan di masa depan, aset tokenisasi lainnya (misalnya, token yang mewakili saham dalam real estate atau obligasi).
Bank menegaskan bahwa perdagangan kripto bukanlah rencana segera mereka, fokusnya adalah pada penjagaan sebagai layanan dasar. Dengan mengambil langkah ini, Deutsche bergabung dengan jajaran bank arus utama yang mengakui permintaan klien untuk keterpaparan pada aset digital dengan cara yang diatur.
Langkah Deutsche Bank tidaklah terisolasi; datang ketika berbagai perusahaan keuangan arus utama berbicara tentang menggunakan blockchain untuk perdagangan dan penyelesaian aset tradisional.
Memang, Deutsche Bank sendiri sebelumnya berpartisipasi dalam eksperimen blockchain seperti Proyek Jupiter, sebuah proyek internal untuk menempatkan sebagian bisnis peminjaman asetnya di ledger (detailnya sebagian besar bersifat rahasia). Mereka juga telah berinvestasi di startup blockchain melalui bagian venturanya – misalnya, pada 2021 mereka berinvestasi di platform obligasi blockchain HQLAx.
Selain itu, Deutsche Bank memiliki kemitraan riset dengan Asosiasi Tokenisasi Internasional dan telah menerbitkan laporan yang menyarankan bahwa aset digital dapat mencakup triliunan dolar nilai dalam tahun-tahun mendatang, menjadi prioritas bagi investor dan perusahaan.
Ini sejalan dengan komentar dari eksekutifnya bahwa klien pada akhirnya akan menuntut layanan perbankan untuk berbagai aset digital, bukan hanya mata uang kripto.
Area ketertarikan lain untuk Deutsche Bank adalah pembiayaan perdagangan dan pembayaran. Bank ini telah bereksperimen dengan menggunakan blockchain untuk merampingkan pembiayaan rantai pasokan dan mengurangi penipuan (misalnya, memverifikasi keunikan faktur di seluruh bank). Mereka adalah salah satu anggota pendiri jaringan Marco Polo (sebuah jaringan DLT pembiayaan perdagangan) dan berpartisipasi dalam uji coba untuk pembayaran lintas batas menggunakan fiat digital (seperti proyek Fnality untuk koin penyelesaian antarbank).
Upaya ini terhubung kembali ke divisi perbankan transaksi signifikan Deutsche, yang menangani pembayaran dan instrumen perdagangan secara global – teknologi apa pun yang dapat menyediakan transaksi aktif 24 jam, dengan biaya rendah adalah berpotensi berharga di sini.
Bagi Deutsche Bank, adopsi blockchain sebagian tentang tetap kompetitif dengan bank-bank Amerika dan Asia yang telah bergerak lebih cepat di fintech, dan sebagian tentang membuka aliran pendapatan baru. Dengan menawarkan kustodi kripto, Deutsche dapat memperoleh biaya seperti yang mereka lakukan dalam kustodi tradisional, tetapi sekarang memenuhi kelas aset baru. Juga bermain defensif: lebih baik untuk mempertahankan aktivitas klien (bahkan dalam kripto) dalam panduan bank daripada kehilangan bisnis tersebut ke perusahaan asli kripto eksternal.
Banco Santander (Spanyol)
Profil: Banco Santander adalah salah satu bank terbesar di Eropa, dengan sekitar €1,84 triliun aset (sekitar $2,0 triliun) dan lebih dari 160 juta pelanggan di seluruh dunia. Berasal dari Spanyol, Santander memiliki kehadiran yang signifikan di Amerika Latin, Eropa, dan semakin banyak di Amerika Utara. Ini menawarkan rangkaian lengkap layanan perbankan ritel, komersial, dan investasi dan memiliki reputasi untuk ekspansi agresif dan inovasi dalam perbankan digital.
Inisiatif Blockchain: Santander telah lama mendukung potensi blockchain dalam perbankan dan adalah salah satu bank besar pertama yang menerapkan aplikasi pembayaran berbasis blockchain.
Sejauh tahun 2018, Santander meluncurkan One Pay FX, sebuah layanan remitansi valuta asing untuk pelanggan ritel yang menggunakan DLT Ripple sebagai jaringan dasarnya. Ini memungkinkan transfer internasional di hari yang sama atau keesokan harinya dengan biaya dan kurs yang transparan, peningkatan nyata dari remitansi tradisional. Layanan ini awalnya diluncurkan di Spanyol, Inggris, Brasil, dan Poland, menjadikan Santander bank global pertama yang mengimplementasikan sistem pembayaran berbasis blockchain.Konten: produk transfer uang berbasis blockchain langsung ke tangan konsumen.
Terjemahan: produk transfer uang berbasis blockchain langsung ke tangan konsumen.
Langkah awal ini terbukti berhasil dalam menunjukkan manfaat dunia nyata: pengguna menikmati transaksi yang lebih cepat dan visibilitas dari ujung ke ujung atas status pembayaran mereka, menunjukkan bagaimana blockchain dapat meningkatkan pengalaman pelanggan di perbankan arus utama.
Dalam ranah korporasi dan institusional, Santander sangat terlibat dalam penggunaan blockchain untuk pasar modal dan pembayaran antar bank.
Santander berpartisipasi bersama bank-bank lain dalam penerbitan obligasi digital Bank Investasi Eropa (menggunakan Ethereum) pada tahun 2023, membantu mengatur dan mendistribusikan obligasi tersebut. Lengan investasi Santander juga menggunakan stablecoin SocGen EURCV dalam salah satu pembelian obligasi tersebut, menunjukkan keterlibatan langsungnya dengan uang dan aset yang ter-tokenisasi.
Selanjutnya, Santander adalah pemegang saham utama di Fnality International. Seperti disebutkan sebelumnya, Fnality sedang membangun serangkaian sistem pembayaran berbasis blockchain untuk menyelesaikan transaksi dengan uang bank sentral. Pada Desember 2023, Santander, bersama Lloyds dan UBS, menyelesaikan transaksi lintas bank langsung yang pertama di dunia di jaringan sterling Fnality – secara efektif mentransfer pound yang ter-tokenisasi antar bank melalui sistem rekening omnibus baru Bank of England.
Peristiwa penting ini menunjukkan komitmen Santander untuk merintis metode penyelesaian baru. Hyder Jaffrey, direktur pelaksana Santander yang terlibat dalam proyek tersebut, menyebutnya sebagai “inovasi dalam pembayaran yang terjadi sekali dalam satu generasi.”
Santander juga telah bereksperimen dengan tokenisasi sekuritas di blockchain. Pada 2019, bank ini menerbitkan obligasi senilai $20 juta secara native di Ethereum (yang disebutnya sebagai “obligasi blockchain end-to-end”) di mana bank tersebut tidak hanya menerbitkan obligasi tetapi juga menangani pembayaran kupon triwulanan secara otomatis di rantai.
Jejak global bank ini (terutama di koridor pengiriman uang tinggi seperti Eropa-Amerika Latin) memberikannya insentif kuat untuk memperbaiki perbankan lintas batas. Solusi blockchain seperti One Pay FX langsung menjawab hal tersebut. Secara internal, blockchain juga dapat merampingkan operasi antar unit negara Santander – misalnya, merekonsiliasi buku besar atau memindahkan likuiditas dalam grup bisa lebih cepat di buku besar pribadi.
Masa Depan Perbankan di Era Blockchain
Seperti yang digambarkan contoh-contoh ini, adopsi blockchain di industri perbankan sedang berlangsung dengan baik, dan diprediksi akan dipercepat di tahun-tahun mendatang. Melihat ke depan, para ahli memperkirakan sektor keuangan yang semakin ditransformasi oleh teknologi buku besar terdistribusi. Tokenisasi aset – yang pernah menjadi kata kunci – diharapkan menjadi hal yang biasa. Konsultan dan eksekutif bank telah memprediksi bahwa sebagian besar aset global akan ada dalam bentuk tokenized pada akhir dekade ini. HSBC dan Northern Trust, misalnya, memperkirakan bahwa 5–10% dari semua aset bisa ditokenisasi pada tahun 2030.
Jika bahkan setengah dari kisaran atas itu menjadi kenyataan, itu berarti trilunan dolar aset berupa saham, obligasi, pinjaman, dan ekuitas real estat diperdagangkan sebagai token digital. Ini dapat secara fundamental mengubah cara pasar beroperasi, membuat perdagangan dan penyelesaian hampir seketika.
CEO BlackRock, Larry Fink – pemimpin manajer aset terbesar di dunia – baru-baru ini mengatakan bahwa menciptakan lebih banyak aset dan sekuritas yang ditok enisasi “dapat merevolusi keuangan.” Pernyataan dari tokoh berpengaruh ini memberikan bobot pada pandangan bahwa blockchain bukanlah tren sesaat tetapi merupakan generasi berikutnya dari infrastruktur keuangan.
Satu tanda jelas dari masa depan adalah cara plumbing keuangan tradisional berkembang. Ambil SWIFT, koperasi yang saat ini menangani pesan antar bank untuk pembayaran. Pada Oktober 2024, SWIFT mengumumkan akan mencoba transaksi aset token dan mata uang digital langsung pada jaringan mereka pada tahun 2025.
Langkah SWIFT ini mengakui permintaan industri untuk mengintegrasikan aset berbasis blockchain ke dalam perbankan arus utama. Ini secara efektif berusaha menghubungkan dunia lama (sistem bank yang ada) dengan yang baru (token blockchain). Kepala Inovasi SWIFT mengomentari bahwa industri bergerak dari bukti konsep menuju benar-benar memiliki aset digital yang bergerak antar lembaga dalam “uang nyata” terhadap pembayaran.
Dengan membawa bank sentral dan komersial ke dalam uji coba, SWIFT dapat mendorong standar untuk interoperabilitas lintas batas dari CBDC dan aset yang di-tokenisasi. Secara paralel, hampir 90% bank sentral di dunia sedang menguji mata uang digital bank sentral (CBDC) dalam beberapa bentuk, yang, jika diimplementasikan, akan bergandengan dengan platform blockchain bank komersial.
Masa depan di mana obligasi korporasi diterbitkan pada blockchain dan uang tunai dibayar melalui CBDC pada buku besar yang sama atau terhubung sekarang sudah dalam jangkauan. Faktanya, masa depan itu sudah terlihat dalam obligasi Bank Investasi Eropa tahun 2023, di mana obligasi digital diselesaikan dengan euro yang di-tokenisasi – pendahulu privat dari penyelesaian CBDC.
Perkiraan ahli untuk dampak blockchain terhadap perbankan juga mencakup penghematan biaya yang signifikan dan peningkatan efisiensi.
Sebuah studi oleh Accenture memperkirakan bahwa pada tahun 2025, bank investasi dapat menghemat hingga $10 miliar setiap tahun dengan menggunakan blockchain untuk merampingkan kliring dan penyelesaian. Penghematan ini berasal dari pengurangan proses manual, menghilangkan rekonsiliasi duplikat antar lembaga, dan memperpendek siklus penyelesaian (yang pada gilirannya membebaskan modal dari persyaratan jaminan dan cadangan). Sementara lini masa awal untuk penghematan ini terbukti optimis – adopsi agak lebih lambat dari hype awal – lintasannya semakin jelas. Seorang eksekutif fintech mencatat, potensi besar tetapi fragmentasi di ekosistem telah menjadi hambatan.
Saat ini, banyak bank menjalankan uji coba blockchain siloed mereka sendiri atau bergabung dengan konsorsium terpisah yang tidak saling berbicara. Ini bisa dianalogikan dengan hari-hari awal internet ketika jaringan terpecah-pecah. Tahun-tahun mendatang kemungkinan akan melihat konsolidasi, di mana protokol dan jaringan menstandar atau saling beroperasi. Badan industri dan kemitraan (seperti jaringan Canton yang menghubungkan platform DLT atau eksperimen interoperabilitas SWIFT) bekerja untuk memastikan bahwa token satu bank dapat dikenali dan diselesaikan oleh sistem bank lain.
Mengatasi fragmentasi ini adalah kunci – seiring peningkatan interoperabilitas, adopsi akan dipercepat, karena bank dan klien mereka tidak akan ingin terhubung ke lusinan blockchain terpisah untuk kegunaan yang berbeda.
Perkembangan lain yang diantisipasi adalah perluasan jaringan konsorsium untuk tujuan tertentu. Kita mungkin akan melihat kebangkitan utilitas blockchain yang dimiliki bersama oleh berbagai bank (dicontohkan oleh spin-off GS DAP Goldman). Bayangkan jaringan pembiayaan perdagangan global masa depan di mana semua bank besar berkontribusi dan mengakses buku besar bersama untuk memproses dokumen perdagangan, atau platform pinjaman sindikasi di mana pemberi pinjaman dan peminjam menyelesaikan pinjaman dalam rantai dengan pembaruan waktu nyata pada kepemilikan pinjaman. Platform kolaboratif semacam itu dapat menjadi sepopuler Visa atau SWIFT, tetapi beroperasi di buku besar terdistribusi.
Jaringan pembayaran Fnality adalah salah satu pelopornya, yang bertujuan menjadi utilitas global untuk pembayaran grosir dalam rantai dengan dukungan dari banyak bank. Jika Fnality berhasil berkembang ke dolar, euro, yen, dll., dan terhubung dengan jaringan sekuritas, kita akan memiliki komponen infrastruktur pasar keuangan berbasis blockchain baru yang berjalan paralel dengan sistem legacy.
Penting bagi regulasi dan kerangka hukum untuk membentuk kecepatan masa depan ini. Hingga saat ini, regulator berhati-hati tetapi mendukung – mengizinkan inovasi dalam lingkungan kotak pasir dan secara perlahan mengklarifikasi aturan. Pada tahun 2025, yurisdiksi seperti UE (dengan regime pilotnya dan regulasi MiCA untuk aset kripto) dan AS (dengan panduan SEC/CFTC yang berkembang dan panduan regulator bank) kemungkinan akan memiliki aturan yang lebih konkret. Seiring meningkatnya kepastian regulasi, bank akan lebih yakin meluncurkan produk berbasis blockchain secara luas. Kita sudah melihat regulator seperti OCC dan FDIC AS mundur dari posisi berpandangan sempit dan malah memberikan panduan kepada bank tentang bagaimana terlibat dalam aktivitas aset digital dengan aman.
Pengakuan hukum terhadap catatan blockchain (misalnya, mengklarifikasi bahwa sekuritas yang di-tokenisasi memberikan hak hukum yang sama dengan sertifikat kertas atau entri yang terdematerialisasi) adalah bagian kunci. Yurisdiksi yang memperbarui undang-undang komersial mereka untuk mengenali entri buku besar digital (beberapa negara bagian AS, Luksemburg, Prancis, dll., telah melakukannya) secara efektif memungkinkan bank untuk sepenuhnya berkomitmen pada platform ini tanpa ketidakpastian. Dalam hal ini, masa depan akan menjadi bagian teknologi dan bagian hukum: kontrak pintar mungkin akan mengotomatiskan kepatuhan – seperti yang dikatakan seorang ahli, bahkan aturan peraturan dapat dikodekan sehingga aset tahu siapa yang bisa atau tidak bisa diajak berdagang – tetapi pembuat undang-undang perlu mendukung metode-metode tersebut.
Dalam pandangan 5 hingga 10 tahun ke depan, kita dapat membayangkan operasi perbankan yang sangat tertransformasi:
-
Pembayaran: Pembayaran dan remitansi lintas batas bisa menjadi instan dan murah, dengan bank menggunakan stablecoin mereka sendiri atau berinteraksi dengan mata uang digital bank sentral. Seorang pelanggan yang mengirim uang internasional mungkin menerimanya dalam hitungan detik melalui jaringan seperti RippleNet atau JPM Coin, sebagaimana beberapa orang lakukan hari ini, tetapi dalam skala yang jauh lebih besar dan terintegrasi di banyak bank. Konsep menunggu 2-3 hari dan membayar biaya transfer yang tinggi mungkin menjadi usang.
-
Pasar dan Perdagangan: Bursa saham dan obligasi mungkin menawarkan penyelesaian T+0 sebagai fitur premium, atau bahkan standar, berkat blockchain. Jam perdagangan mungkin melampaui penutupan pasar tradisional, karena buku besar digital tidak memerlukan istirahat. Ini dapat meningkatkan likuiditas tetapi juga memerlukan bank untuk menyesuaikan diri dengan manajemen risiko 24/7. Kepemilikan fraksional dari aset besar (seperti real estat komersial atau proyek infrastruktur) melalui tokenisasi bisa.Demokratisasi investasi, dengan bank membuat produk investasi baru dari token fraksional ini untuk klien mereka.
-
Peminjaman dan Kredit: Sindikasi pinjaman dan pembiayaan perdagangan dapat dikelola melalui blockchain, di mana setiap peserta (peminjam, pengatur utama, bank peserta) melihat data yang sama dan kepemilikan pinjaman dapat dipindahkan dengan menyerahkan token. Ini dapat memangkas waktu pemrosesan dari minggu menjadi hari. Perhitungan bunga otomatis dan pembayaran melalui kontrak pintar akan mengurangi biaya layanan. Bahkan peminjaman konsumen mungkin melihat pengaruh blockchain, misalnya, jaminan untuk pinjaman dapat disimpan sebagai token digital dalam escrow yang secara otomatis dirilis berdasarkan kondisi pembayaran.
-
Kepatuhan dan Identitas: Bank mungkin berbagi jaringan terdistribusi KYC/AML. Ketika seorang pelanggan memverifikasi identitas mereka dengan satu bank, bukti kriptografis dapat dibagikan pada buku besar umum yang dipercayai oleh bank-bank lain, mengurangi pemeriksaan berulang. Konsep ini telah diuji coba di tempat-tempat seperti Singapura dan dapat mendapatkan daya tarik, membuat onboarding klien lebih cepat sambil mempertahankan standar anti-kejahatan finansial yang kuat.
-
Model Bisnis Baru: Beberapa memprediksi bank akan bertindak sebagai penjaga atau penerbit aset digital. Misalnya, bank mungkin secara rutin membantu klien korporat mengeluarkan saham tokenisasi untuk penggalangan dana, atau mereka mungkin menjalankan pasar untuk klien memperdagangkan kredit karbon di blockchain (bidang yang banyak bank sedang menjajaki). Aliran pendapatan akan mencakup biaya tokenisasi, audit kontrak pintar, dan mungkin bahkan validasi jaringan jika bank menjadi operator node pada rantai terizinkan tertentu (menghasilkan biaya mirip dengan cara jaringan kartu membayar interchange).
Tentu saja, ada tantangan di depan.
Keamanan siber tetap menjadi hal terpenting – saat bank terhubung ke blockchain, mereka harus mengamankan tidak hanya sistem tradisional tetapi juga dompet dan kode kontrak pintar. Skalabilitas jaringan blockchain perlu ditingkatkan untuk menangani volume yang dibutuhkan bank besar (solusi terbaru seperti jaringan layer-2 Ethereum, atau rantai perusahaan yang lebih dapat diskalakan, sedang menangani ini).
Bank juga perlu mengelola perubahan budaya dan organisasi: menerapkan blockchain seringkali berarti melatih ulang staf, merekrut bakat baru (misalnya, pengembang kontrak pintar), dan kadang-kadang memikirkan ulang proses bisnis dari awal. Perubahan ini tidak akan terjadi dalam semalam, dan bank akan memilih dengan hati-hati proses mana yang akan bermigrasi ke blockchain dan mana yang akan dibiarkan sebagaimana adanya untuk saat ini.
Penutupan
Adopsi blockchain yang semakin meningkat oleh bank-bank terbesar di dunia menandai titik balik dalam keuangan modern.
Apa yang dimulai dengan hati-hati dengan proyek percontohan kecil dan eksperimen internal telah berkembang menjadi platform langsung yang memindahkan uang dan aset nyata untuk klien. Sepuluh raksasa perbankan yang diprofilkan – dari pembayaran blockchain real-time JPMorgan hingga bursa aset digital DBS – menunjukkan bahwa momentum sedang dibangun di seluruh benua. Setiap institusi telah menemukan cara unik untuk memanfaatkan teknologi ini, baik itu mempermudah pembayaran lintas batas, mentokenisasi obligasi, atau menawarkan solusi penyimpanan digital baru.
Secara kolektif, mereka mendorong batasan tentang bagaimana layanan keuangan disampaikan.
Efek ekosistem dimulai – mirip dengan bagaimana adopsi perbankan internet oleh bank-bank besar pada 2000-an akhirnya membuat akses online menjadi harapan standar di seluruh industri.
Sebagai kesimpulan, terjun bank global utama ke dalam blockchain menandai awal dari era baru – yang bisa menjadi pentin seperti munculnya perdagangan elektronik atau perbankan seluler.
Transisi ini tidak akan terjadi dalam semalam; itu akan berlangsung secara bertahap dan akan bervariasi berdasarkan wilayah dan lini bisnis. Akan ada hambatan dan mungkin kemunduran di sepanjang jalan (baik itu masalah regulasi atau masalah integrasi teknologi). Tapi arahannya jelas: perbankan sedang bergerak menuju masa depan yang didukung oleh blockchain. Bagi pelanggan, ini menjanjikan layanan keuangan yang lebih cepat, lebih transparan, dan lebih mudah diakses. Bagi bank itu sendiri, ini menjanjikan operasi yang lebih ramping dan jalur untuk pertumbuhan. Dan bagi sistem keuangan secara keseluruhan, ini menjanjikan ketahanan dan konektivitas yang lebih besar, saat buku besar menyatukan apa yang dulunya merupakan silo terisolasi.