Teknologi blockchain dan cryptocurrency semakin menjadi fokus di bank dan lembaga keuangan di seluruh dunia. Bank besar telah memulai program percontohan dan diskusi seputar alat crypto dan ledger terdistribusi, sebagian didorong oleh kejelasan regulasi dan tekanan kompetitif.
Analis Citi mencatat bahwa "adopsi blockchain didorong oleh evolusi regulasi dan penekanan yang semakin besar pada transparansi dan akuntabilitas," dengan bank-bank mengincar instrumen keuangan baru seperti stablecoin seiring dengan upaya untuk memodernisasi sistem lama. Banyak bank yang menjelajahi blockchain untuk merampingkan proses back-office dan melampaui sistem berbasis kertas yang lambat.
Dalam sebuah studi tahun 2024, UBS melaporkan telah mengujicobakan sistem pembayaran berbasis blockchain miliknya (UBS Digital Cash) untuk membuat pembayaran lintas batas "jauh lebih efisien dan transparan", menyoroti minat industri pada solusi ledger terdistribusi. Pada saat yang sama, eksekutif menekankan kewaspadaan; bank berencana hanya mengambil langkah awal "tentatif" ke dalam kripto, lebih memilih proyek percontohan skala kecil dan proyek mitra hingga regulasi menjadi lebih jelas.
Ketertarikan bank terhadap blockchain mencakup jaringan ledger pribadi serta ekosistem crypto publik. Banyak bank besar telah bergabung dengan konsorsium atau mengembangkan platform berizin – dari Quorum milik JPMorgan hingga Hyperledger Fabric milik IBM – sementara juga memperhatikan chain publik seperti Ethereum dan stablecoin. Misalnya, Santander meluncurkan layanan berbasis blockchain (One Pay FX) untuk pembayaran luar negeri menggunakan teknologi Ripple, dan bank-bank besar A.S. diam-diam telah mendiskusikan kerja sama pada stablecoin yang didenominasikan dalam dolar.
Bank sentral juga aktif mengembangkan mata uang digital, dan bank pada gilirannya bersiap untuk mengintegrasikan mata uang digital bank sentral (CBDC) dan deposit token ke dalam sistem mereka. Sebagai contoh, empat puluh bank terkemuka (termasuk JPMorgan, HSBC, UBS, dan MUFG) bergabung dengan proyek "Agora" yang dipimpin oleh BIS untuk menguji CBDC grosir dan deposit bank yang ditokenisasi untuk pembayaran lintas batas. Pengamat industri menunjukkan bahwa daya tarik blockchain terletak pada efisiensi, keamanan, dan transparansi – "efisiensi operasional yang ramping, perlindungan data yang lebih baik, dan pengurangan penipuan" – tetapi juga mencatat tantangan seputar risiko penipuan, privasi, dan hambatan teknis.
Berbagai Teknologi Blockchain dan Crypto yang Digunakan di Bank
Bank menggunakan spektrum luas teknologi blockchain dan crypto, dari ledger terdistribusi pribadi hingga jaringan publik, masing-masing berfungsi untuk peran yang berbeda.
Blockchain Publik vs. Berizin
Banyak bank lebih memilih blockchain berizin (pribadi), yang membatasi partisipasi hanya untuk anggota yang terverifikasi dan memungkinkan kontrol atas akses dan privasi. Misalnya, pilot pembayaran lintas batas "Digital Cash" UBS dibangun di atas jaringan blockchain pribadi yang dapat diakses hanya oleh peserta yang berizin.
Platform berizin seperti Quorum milik JPMorgan (sebuah Ethereum berbasis perusahaan) atau Corda milik R3 memungkinkan bank untuk berbagi ledger tanpa mempublikasikan data. Sebaliknya, blockchain publik (Bitcoin, Ethereum) bersifat tanpa izin dan terbuka bagi siapa saja, menawarkan likuiditas luas namun lebih sedikit kerahasiaan.
Bank umumnya menggunakan chain publik secara tidak langsung – misalnya, menyimpan cryptocurrency untuk klien atau menggunakan jaringan publik untuk penerbitan token – tetapi banyak aplikasi keuangan berjalan pada jaringan berizin untuk memenuhi persyaratan privasi dan regulasi.
Cryptocurrency dan Aset Digital
Bank secara bertahap menambahkan cryptocurrency ke layanan mereka. Beberapa lembaga sekarang menawarkan kustodi dan perdagangan mata uang digital utama seperti Bitcoin dan Ether untuk klien tertentu, mengenali permintaan pasar.
Misalnya, JPMorgan, Goldman Sachs, dan Standard Chartered telah meluncurkan platform perdagangan crypto atau layanan kustodi untuk klien. Namun, bank tetap berhati-hati memegang posisi crypto yang besar secara internal, karena volatilitas harga dan regulasi yang belum jelas.
Akibatnya, beberapa bank lebih fokus pada stablecoin – crypto-token yang dipatok pada fiat. Banyak bank besar sedang meneliti stablecoin untuk penyelesaian yang lebih cepat; khususnya, JPMorgan Coin (“JPM Coin”) sudah digunakan untuk memindahkan token setara fiat secara instan di ledger bank itu sendiri. Pada pertengahan 2025, laporan media menunjukkan bahwa Wall Street Journal telah mengetahui bahwa bank-bank AS termasuk JPMorgan, Bank of America, Citi, dan Wells Fargo sedang dalam pembicaraan awal tentang penerbitan stablecoin yang diatur. Stablecoin semacam itu, beroperasi 24/7 dan didukung oleh dolar, dapat memungkinkan bank untuk mentransfer dana lebih cepat daripada sistem wire tradisional. Dalam praktiknya, janji blockchain dalam perbankan sering kali melibatkan penggabungan token ini dengan ledger pribadi: layanan blockchain Santander menggunakan pesan interledger Ripple (di RippleNet) untuk merutekan pembayaran, meskipun bank sejauh ini menahan untuk tidak menggunakan XRP secara langsung.
Tokenisasi Aset
Tokenisasi – merepresentasikan aset dunia nyata pada blockchain – adalah area fokus lainnya. Bank telah lama menguji coba deposit yang ditokenisasi, obligasi, atau sekuritas lainnya untuk mendapatkan likuiditas dan perdagangan sepanjang waktu. Misalnya, Citi melaporkan telah bereksperimen dengan dana pasar uang yang ditokenisasi dan obligasi, dan memiliki pilot aktif untuk deposit yang ditokenisasi untuk memungkinkan transfer 24/7 di luar jam operasi bank.
Analis di HSBC dan Northern Trust memprediksi bahwa 5–10% dari aset keuangan global dapat ditokenisasi pada blockchain pada tahun 2030. Dalam pembiayaan perdagangan, bank mendukung platform untuk mendigitalkan surat kredit dan faktur. Kasus menonjol adalah we.trade – sebuah konsorsium (termasuk CaixaBank, Deutsche Bank, HSBC, KBC, Nordea, Rabobank, Santander, SocGen, UBS, dan lainnya) yang membangun jaringan Hyperledger Fabric untuk menyederhanakan pendanaan ekspor-impor.
Tokenisasi menjanjikan penyelesaian yang lebih cepat dan transparansi; seperti yang dicatat oleh eksekutif Citi, blockchain bertujuan "menggantikan sistem terpusat yang ada dengan efisiensi operasional yang ramping, perlindungan data yang lebih baik, dan pengurangan penipuan." Namun, pilot industri yang luas telah menunjukkan bahwa perdagangan yang ditokenisasi berjalan dengan lambat, dengan bank-parik yang terutama menggunakan token semacam itu untuk manajemen likuiditas internal daripada volume pasar yang besar.
Stablecoin dan CBDC
Di luar stablecoin pribadi, bank sentral di seluruh dunia sedang maju dengan proyek mata uang digital bank sentral (CBDC). Bank komersial dengan penuh semangat mengawasi perkembangan ini, karena CBDC grosir dapat menjadi rel penyelesaian baru. Banyak bank sentral (termasuk ECB, Bank of Japan, dan Federal Reserve) telah menerbitkan makalah desain CBDC atau memulai percontohan. Secara khusus, sebuah percontohan global (Agora) yang diprakarsai oleh BIS dan IIF melibatkan 44 negara dan lusinan bank untuk menguji interoperabilitas CBDC yang ditokenisasi dan deposit bank.
Secara serupa, Proyek Helvetia oleh Bank Nasional Swiss telah berhasil menjalankan beberapa penerbitan obligasi digital pada ledger CBDC grosir dengan enam bank (termasuk UBS dan Commerzbank), dan SNB telah mengisyaratkan perluasan program saat lebih banyak bank bergabung.
Inisiatif-inisiatif ini menunjukkan bahwa bank sedang mempersiapkan masa depan di mana mata uang fiat digital – bukan hanya cryptocurrency – dapat menopang pembayaran lintas batas dan bernilai besar. Di pasar yang muncul, pilot e-CNY China sudah luas (triliunan yuan dalam transaksi), dan bank di Asia sedang mengintegrasikan dengan platform tersebut.
Integrasi Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)
Keuangan Terdesentralisasi – peminjaman, perdagangan, dan pembayaran berbasis smart contract di blockchain publik – umumnya terpisah dari bank tradisional, namun mulai menarik perhatian dalam keuangan yang diatur.
Sedikit bank yang langsung menerapkan protokol DeFi, tetapi beberapa sedang menjelajahi ide terkait dalam konteks berizin. Misalnya, bank telah mempelajari kumpulan likuiditas otomatis dan kredit yang ditokenisasi di chain pribadi untuk memungkinkan pembiayaan 24/7.
Unit Onyx milik JPMorgan, misalnya, bergabung dengan dewan ketatausahaan MakerDAO untuk membantu menyusun aturan untuk penggunaan institusional peminjaman berbasis Ethereum. Sementara itu, pemain besar mengembangkan model hybrid: bursa aset digital dan bank kustodi bekerja untuk mengintegrasikan layanan on-chain di bawah pengawasan regulasi. Intinya, bank mengawasi inovasi DeFi – seperti pinjaman yang ditokenisasi atau likuiditas staking – untuk mendapatkan keuntungan efisiensi, tetapi adopsi praktis masih berlangsung dan dengan teliti diperiksa.
Kelebihan dan Kekurangan Adopsi Blockchain dan Crypto di Lembaga Keuangan
Blockchain menawarkan manfaat jelas bagi lembaga keuangan, tetapi juga menghadirkan tantangan substansial.
Keuntungan
Ledger terdistribusi yang tidak dapat diubah secara signifikan meningkatkan efisiensi. Dengan menciptakan satu "catatan emas" untuk transaksi, bank dapat mengurangi rekonsiliasi yang mahal dan mempercepat penyelesaian. Accenture memperkirakan bahwa menggunakan blockchain di seluruh pemrosesan sekuritas dan kepatuhan dapat mengurangi biaya infrastruktur bank sebesar 30–50%.
Smart contract menjanjikan otomatisasi tugas manual (pembayaran, pemeriksaan kredit, KYC) dan auditabilitas: setiap transaksi diberi tanda waktu secara kriptografis dan dapat diverifikasi. Sebagai contoh, platform perdagangan seperti we.trade memungkinkan pelaksanaan otomatis surat kredit, mengurangi pekerjaan kertas dan penundaan. Bank juga menghargai keamanan dan transparansi blockchain: sebagai sistem terdistribusi yang diamankan oleh kriptografi, blockchain yang dirancang dengan baik dapat menahan manipulasi dan meningkatkan deteksi penipuan. JPMorgan menyoroti bahwa JPM Coin "mengurangi risiko pihak lawan dan penyelesaian klien" dengan mentokenisasi uang tunai on-chain.
Terlebih lagi, alat crypto baru memungkinkan bank menawarkan layanan inovatif (kustodi crypto, produk investasi tokenisasi) yang menarik bagi klien yang melek teknologi dan membuka sumber pendapatan baru. Seperti yang dicatat UBS tentang pilot blockhain-nya, tujuannya adalah membuat pembayaran "jauh lebih efisien dan transparan" dibandingkan dengan jalur lama, sebuah sentimen yang disuarakan di seluruh industri.
Kerugian
Meskipun ada sisi positif ini, bank khawatir tentang beberapa kelemahan utama. Konten:
Pasar cryptocurrency tetap bergejolak, menimbulkan kekhawatiran tentang fluktuasi harga aset dan likuiditas.
Regulator telah memperingatkan bank secara eksplisit untuk "berhati-hati terhadap volatilitas, ketidakpastian hukum, dan risiko likuiditas" ketika berurusan dengan kripto. Memang, banyak eksekutif (seperti Jamie Dimon dari JPMorgan) menyebutkan risiko pencucian uang dan penyalahgunaan pasar yang melekat dalam jaringan kripto.
Blockchain berijin mengurangi beberapa risiko, tetapi dapat mengorbankan privasi dan desentralisasi. Bank menghadapi tantangan integrasi yang signifikan: menghubungkan blockchain ke sistem perbankan inti dan proses warisan adalah kompleks, dan skala solusi ke volume perusahaan dapat sulit. Analis Citi memperingatkan bahwa blockchain masih memiliki "kerentanan terhadap potensi penipuan, kekhawatiran kerahasiaan dan akses aman ke aset digital" sebagai risiko utama.
Ada juga bahaya operasional - bug kontrak pintar atau gangguan protokol dapat mengganggu layanan - dan ketidakpastian hukum karena banyak undang-undang kripto masih berkembang. Terakhir, ekspektasi pelanggan menjadi faktor: mengonversi klien ke pengalaman berbasis blockchain baru membutuhkan pendidikan dan kepercayaan. Oleh karena itu, bank harus menyeimbangkan janji blockchain dengan rintangan regulasi, teknis, dan bisnis ini.
7 Teknologi Blockchain dan Kripto yang Digunakan oleh Bank
Ripple (XRP)
Suite alat pembayaran lintas batas Ripple terkenal di antara bank, meskipun adopsi token bawaannya XRP terbatas.
Ripple menawarkan dua produk utama: xCurrent (sistem pengiriman pesan dan penyelesaian) dan xRapid (yang menggunakan XRP untuk likuiditas). Layanan One Pay FX Santander dibangun di atas jaringan Ripple (xCurrent), memungkinkan transfer internasional yang lebih cepat antara anak perusahaan bank. Dalam uji coba yang dipimpin R3 pada 2016, konsorsium bank (termasuk Barclays, RBC, Santander, dan lainnya) berhasil menggunakan XRP untuk menyeimbangkan likuiditas: bank mengonversi fiat ke dalam XRP dan kembali untuk melaksanakan pembayaran lintas batas instan, yang dilaporkan menghemat hingga 60% dalam biaya pendanaan.
Namun, eksekutif Ripple mengakui bahwa "xRapid dan XRP tidak digunakan oleh bank" saat ini; uji coba tersebut kebanyakan melibatkan perusahaan transfer uang. Beberapa bank Asia (melalui SBI Ripple Asia) dan fintech telah mengintegrasikan pesan RippleNet, tetapi sebagian besar institusi enggan memegang XRP karena statusnya sebagai kripto. Dengan demikian, blockchain Ripple sebagian besar telah diuji untuk efisiensi pembayaran dan likuiditas 24/7, bahkan ketika bank menunggu regulasi kripto yang lebih jelas.
JPM Coin dan Onyx oleh JPMorgan
Bisnis Onyx JPMorgan telah mengembangkan beberapa solusi blockchain, dipimpin oleh proyek JPM Coin dan jaringan berbasis Quorum-nya. Pada 2019 JPMorgan meluncurkan JPM Coin - token digital yang dipatok 1:1 ke dolar AS - untuk penyelesaian instan di antara klien institusional.
Ketika klien mentransfer dana di buku besar bank, pengirim menyerahkan JPM Coin yang kemudian segera ditebus penerima untuk dolar, memungkinkan transfer waktu nyata tanpa kepercayaan dan mengurangi risiko penyelesaian.
Seperti yang dijelaskan oleh Umar Farooq dari JPMorgan, bank melihat "kesempatan unik" untuk membangun kemampuan ini secara bertanggung jawab di bawah pengawasan regulasi. Di luar JPM Coin, Onyx telah membangun layanan blockchain untuk manajemen kas yang lebih luas. Terutama, Siemens (di Jerman) dan klien korporat lainnya sudah menggunakan platform blockchain JPMorgan untuk memindahkan uang secara global dalam waktu nyata. JPMorgan sedang mengembangkan layanan ini ke Swiss dan seterusnya, berharap dapat memasukkan pelanggan korporat ke jaringan blockchain-nya dalam waktu dekat. Di sisi antar bank, Quorum JPMorgan (fork Ethereum berijin) menjadi dasar Jaringan Informasi Antar Bank (IIN, sekarang Liink) yang melibatkan ratusan bank, dan digunakan untuk prototipe sistem penyelesaian lintas batas baru dengan mitra di Australia dan Kanada.
Singkatnya, JPMorgan sepenuhnya mengadopsi solusi private-chain: JPM Coin untuk tokenisasi uang tunai dan platform Onyx untuk pembayaran dan perdagangan, tetapi tetap menghindari kepemilikan mata uang kripto terbuka.
Ethereum / Quorum
Ethereum, platform smart-contract terkemuka, juga digunakan dalam perbankan - terutama melalui varian berijin. Beberapa bank telah membangun atau berpartisipasi dalam jaringan berbasis Ethereum pribadi.
Misalnya, Quorum (dikembangkan oleh JPMorgan) pada dasarnya adalah Ethereum perusahaan dengan fitur privasi tambahan. Bloomberg melaporkan bahwa ConsenSys mengakuisisi Quorum pada 2020 dan bahwa JPMorgan terus mendukungnya sebagai proyek sumber terbuka.
Selain pekerjaan JPMorgan, bank adalah anggota dari Enterprise Ethereum Alliance dan telah menggunakan Ethereum untuk uji coba tokenisasi. Contoh kunci adalah platform Komgo (didirikan oleh bank dan pedagang energi) yang menggunakan Quorum untuk mengotomatisasi pembiayaan perdagangan komoditas (menyetujui KYC dan menerbitkan surat kredit digital). Selain itu, beberapa dana internasional dan penerbit obligasi telah menggunakan testnet Ethereum: Societe Generale menerbitkan obligasi ritel sebagai token keamanan di Ethereum pada 2019.
JPMorgan sendiri secara publik mendukung potensi Ethereum dengan mencatat bahwa akar Quorum ada di Ethereum. Dalam praktiknya, bank menghargai kapabilitas smart-contract matang Ethereum dan ekosistem pengembang yang besar, tetapi menggunakannya dalam lingkungan berijin dan teratur untuk menjaga kepatuhan.
Hyperledger Fabric
Hyperledger Fabric (kerangka blockchain sumber terbuka dari Linux Foundation) banyak digunakan dalam konsorsium perdagangan dan keuangan. Dirancang untuk jaringan pribadi, Fabric memungkinkan entitas berijin menjalankan kontrak pintar tanpa token publik.
Kasus penggunaan perbankan yang menonjol adalah we.trade, platform pembiayaan perdagangan yang diluncurkan bersama oleh selusin bank (termasuk Santander, HSBC, Société Générale, UBS, Nordea, KBC dan lainnya) dan IBM. Jaringan we.trade – dibangun di atas platform blockchain IBM yang menjalankan Hyperledger Fabric – memungkinkan eksportir Eropa untuk mengotomatisasi surat kredit, melacak pengiriman, dan mengelola pembayaran lintas batas dengan sedikit dokumen. Dengan mendaftarkan perdagangan di buku besar bersama, bank yang terlibat dalam we.trade dapat secara signifikan mengurangi waktu pemrosesan dan risiko.
Bank lain telah menggunakan Fabric atau kerangka serupa untuk proyek pembiayaan rantai pasok dan kepatuhan.
Misalnya, Barclays dan bank-bank lain telah berkolaborasi dengan IBM pada platform pasar repo berbasis Fabric, dan HSBC/ING telah bergabung dengan konsorsium yang menggunakan Hyperledger untuk berbagai kasus perdagangan. Meskipun Hyperledger Fabric tidak memiliki cryptocurrency native, ini menyediakan lingkungan yang aman dan modular yang dibutuhkan bank untuk tokenisasi aset dan otomasi kontrak dalam usaha patungan (dengan konsensus otomatis tetapi tanpa penambangan).
R3 Corda
Corda R3 adalah platform ledger terdistribusi berijin lainnya, ditujukan untuk lembaga keuangan. R3 terdiri dari konsorsium yang terdiri dari lebih dari 100 bank dan lembaga yang didedikasikan untuk membangun aplikasi Corda. Pada 2017, R3 dan 22 bank besar (Barclays, HSBC, Citi, RBC, Santander, dll.) mengumumkan prototipe bersama untuk pembayaran lintas batas pada Corda.
Idenya adalah untuk memungkinkan bank menyelesaikan pembayaran dalam hitungan menit di buku besar bersama, menghilangkan penundaan korespondensi perbankan tradisional. Arsitektur Corda dirancang untuk menangani volume transaksi besar dan privasi antar pihak. Meski proyek awal yang didukung R3 berfokus pada perdagangan dan tokenisasi aset, R3 juga meluncurkan jaringan Marco Polo (untuk pembiayaan perdagangan) dan inisiatif Voltron (untuk surat kredit).
Beberapa bank global menggunakan Corda dalam uji coba: Natixis, misalnya, menyatakan sedang "menjelajahi inisiatif" dalam pembayaran lintas batas di Corda, mempercayai janji pembayaran ledger terdistribusi. Baru-baru ini, R3 telah memperluas platformnya untuk mengintegrasikan dengan blockchain publik seperti Solana untuk interoperabilitas yang lebih besar.
Dalam perbankan, kekuatan Corda terletak pada dukungan industrinya (anggota termasuk sebagian besar bank besar Barat) dan fokusnya pada alur kerja multi-pihak. Beberapa bank sentral bahkan telah menggunakan Corda untuk mensimulasikan infrastruktur pasar keuangan dalam proyek uji coba.
Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDCs)
CBDC adalah bentuk digital dari mata uang fiat yang dikeluarkan oleh bank sentral, dan bank sedang aktif mempersiapkannya.
Di seluruh dunia, hampir setiap mata uang utama sedang menjajaki atau melakukan uji coba CBDC. Bank komersial berpartisipasi dalam uji coba CBDC grosir, di mana CBDC beredar hanya di antara bank, sebagai cara untuk merevolusi penyelesaian. Misalnya, Dewan Atlantik melaporkan bahwa semua negara G20 sedang meneliti CBDC dan 44 negara memiliki uji coba aktif hingga 2024.
Beberapa bank sudah membangun jalur: konsorsium 40 bank (JPMorgan, HSBC, UBS, MUFG, dll.) bergabung dengan proyek "mBridge/Agora" G7/BIS untuk menguji platform yang menggabungkan CBDC tokenisasi dan deposito bank untuk transfer lintas batas. Di Swiss, proyek Helvetia Bank Nasional Swiss melibatkan enam bank (UBS, Commerzbank, dll.) mengeluarkan dan menyelesaikan obligasi digital pada platform CBDC grosir. Di bidang ritel, bank di zona euro dan AS menunggu langkah ECB dan The Fed: ECB berharap menyelesaikan kerangka kerja euro digital pada 2026, setelah itu pembayaran ritel melalui CBDC dapat mengubah perbankan konsumen.
Di Asia, bank sudah terhubung dengan uji coba e-CNY Cina – saat ini merupakan uji coba CBDC terbesar – seiring bisnis menerima pembayaran dalam yuan digital. Pada akhirnya, CBDC dapat memberi bank cara baru untuk menyediakan akun dan kredit; bank mungkin memegang akun CBDC ritel, dan menggunakan CBDC grosir untuk menyelesaikan transaksi besar secara instan dan mengurangi cadangan bank sentral.
Chainalysis dan Alat Kepatuhan Kripto
Saat bank menjelajah ke kripto, mereka sangat mengandalkan analitik blockchain dan perangkat lunak kepatuhan.
Perusahaan-perusahaan khusus seperti Chainalysis, Elliptic, dan CipherTrace menyediakan alat untuk memonitor transaksi blockchain dan menandai aktivitas terlarang, membantu bank memenuhi aturan anti pencucian uang (AML).
Sebagai contoh, platform pemantauan Chainalysis digunakan oleh lembaga keuangan untuk "melacak aliran cryptocurrency" secara waktu nyata. Analitik iniCertainly! Here's the content translated to Indonesian, with markdown links left untranslated.
tools map addresses to real-world entities and can detect ransomware, terrorist funding or sanctions evasion. Divisi AML dan penipuan bank mengintegrasikan platform ini untuk menyaring transfer kripto klien dan transaksi on-ramp. Seiring regulator meningkatkan pengawasan kripto, sistem kepatuhan otomatis menjadi penting. JPMorgan dan bank besar lainnya berinvestasi dalam alat analisis ini atau bermitra dengan fintech untuk memastikan setiap perdagangan kripto memenuhi pemeriksaan KYC/AML yang ketat. Intinya, Chainalysis dan rekan-rekannya adalah jaringan pipa yang memungkinkan bank tradisional masuk dengan aman ke ruang aset digital, dengan menerjemahkan data blockchain yang tidak transparan menjadi intelijen kepatuhan yang dapat ditindaklanjuti.
Closing Thoughts
Blockchain dan cryptocurrency siap untuk merombak layanan keuangan, dengan bank bergerak melampaui eksperimen menjadi penerapan konkret. Bank global utama kini menjalankan uji coba langsung, mulai dari pembayaran lintas batas berbasis blockchain (UBS Digital Cash) hingga sekuritas yang ditokenisasi (obligasi digital Swiss) dan jaringan CBDC (mBridge/Agora).
Narasi telah berubah: di mana eksekutif dulu menganggap blockchain sebagai hype, hari ini mereka mengakui potensinya untuk mengurangi biaya dan meningkatkan transparansi. Namun adopsi tetap selektif.
Bank biasanya menerapkan solusi blockchain berizin di area seperti pembiayaan perdagangan dan manajemen kas (seperti yang terlihat pada proyek we.trade, Quorum, dan R3), alih-alih mengandalkan cryptocurrency publik. Mereka juga berhati-hati dalam adopsi, dengan mempertimbangkan tantangan regulasi dan integrasi. Untuk saat ini, fokus industri adalah pada “money-legos” yang menghubungkan sistem lama dengan rel digital baru – dengan kata lain, membangun model hibrida yang menggabungkan kekuatan blockchain dengan infrastruktur perbankan yang ada.
Ke depan, lanskap blockchain dalam perbankan kemungkinan akan semakin dalam. Seiring stablecoin dan CBDC matang, bank mungkin akan menangani uang digital seperti mereka menangani uang kertas hari ini, mengubah penyelesaian dan layanan pelanggan. Jaringan pembayaran lintas batas berkembang untuk menyertakan deposit yang ditokenisasi, seperti yang diperlihatkan oleh lebih dari 40 bank dalam uji coba yang dipimpin BIS.
Analis memprediksi bahwa seiring kerangka peraturan yang menguat, lebih banyak institusi akan mengintegrasikan tokenisasi untuk aset dan menjelajahi pasar modal berbasis blockchain. Beberapa tahun ke depan bisa melihat bank menawarkan layanan on-chain yang mulus – misalnya, men-tokenisasi hipotek atau faktur perdagangan untuk pemrosesan 24/7. Namun, bank akan terus menyeimbangkan inovasi dengan kehati-hatian. Pandangan konsensus adalah bahwa blockchain secara bertahap akan melengkapi, bukan menggantikan, rel perbankan tradisional. Seperti yang dicatat dalam satu laporan industri, tahun 2025 bisa menjadi tahun adopsi blockchain benar-benar dimulai, mirip dengan dampak yang terlihat baru-baru ini dari AI – asalkan regulator dan teknologi sejajar dengan baik. Sementara itu, bank akan terus melakukan uji coba dan bermitra, membangun infrastruktur untuk memastikan mereka tetap di pusat keuangan meskipun jaringan pipa menjadi digital.