스웨덴 핀테크 회사 Klarna는 수요일 월 $40의 요금으로 미국에서 모바일 전화 요금제를 제공한다고 발표했으며, 이는 구매 후 지불 서비스 개척자인 CEO Sebastian Siemiatkowski가 AI에 기반한 금융 "슈퍼 앱"으로 전 세계 1억 명의 사용자에게 서비스를 제공하기 위한 야심찬 추진의 최신 확장입니다.
알아야 할 사항:
- Klarna, 통신 스타트업 Gigs와의 파트너십을 통해 데이터, 통화, 문자 무제한 $40 월 요금제를 출시
- CEO Sebastian Siemiatkowski는 AI를 통해 Klarna가 기존 결제 서비스를 넘어서는 "디지털 금융 보조"로 발전할 것을 구상함
- 회사는 인공지능을 활용해 과거 슈퍼 앱 실패를 극복하려는 도박 중, 분기별 9,900만 달러 손실 신고
인공지능에 의해 주도되는 슈퍼 앱 전략
모바일 서비스 출시는 Klarna가 핵심 구매 후 지불 비즈니스 모델을 넘어 다각화를 시도하는 새로운 시도로 대표됩니다. Siemiatkowski는 서로 다른 인터페이스 버튼을 통해 여러 서비스를 제공할 때 회사의 이전 슈퍼 앱 노력이 "고객에게 혼란을 주었다"고 인정했습니다.
이번에는 인공지능이 더 통합된 접근 방식의 기반으로 작용합니다.
"저는 이 새로운 AI 세상에서 고객에게 다양한 서비스를 제공하고, 역사적으로 그랬던 것보다 더 나은 서비스의 명확성과 시각화를 채택할 기회가 있다고 생각합니다," Siemiatkowski는 CNBC와의 인터뷰에서 말했습니다.
CEO는 AI가 여러 금융 서비스에 걸쳐 사용자 경험을 개인화할 수 있는 능력을 강조했습니다. "AI를 통해 특정 사용자에게 경험을 추상화하고 채택할 수 있습니다,"라고 그는 설명했습니다.
Siemiatkowski는 AI의 가능성과 현재 제한점을 인식하면서 이를 개발하는 데 상당한 시간을 쏟고 있습니다. "그에 대한 엄청난 기회가 있다 — 하지만 그것을 작동시키는 것뿐이다,"라고 그는 말했습니다. "이것을 사용해 본 사람이라면 누구나 멋진 것을 내뱉을 수 있음을 알고 있지만 그것이 항상 작동한다는 것을 확인해야 합니다."
디지털 금융 보조 비전의 형태 형성
Klarna의 장기 전략은 일상적인 은행 업무 요구 사항을 위한 "디지털 금융 보조"가 되려는 Siemiatkowski가 부르는 것에 초점을 맞추고 있습니다. 플랫폼은 사용자 지출 패턴을 분석하고 자동으로 비용 절감 대안을 제안합니다.
"만약 당신이 당신의 이동통신사 요금제나 데이터 등에 과도하게 지불하고 있다는 정보를 가지고 있다면," Siemiatkowski는 설명하면서, Klarna는 "더 나은 가격 모델의 제안을 제공할 뿐만 아니라 클릭 한 번으로 그것을 구현하고 현실로 만들고자 합니다."
업계 분석가들은 이 접근 방식의 장점을 인정하지만 실행은 여전히 도전적입니다. "궁극적으로 모든 금융 제품—특히 핀테크 회사들의 북극성은 당신의 주머니에 있는 금융 상담사가 되려는 것입니다,"라고 Sardine.ai의 Simon Taylor는 말했습니다. Taylor는 목표를 "사적인 은행원과 같은 경험을 제공하는 것이지만 브랜드가 당신의 금융 생활의 슈퍼 집계자가 되는 것"이라고 설명했습니다.
모바일 전화 서비스 파트너십은 최근 몇 년 동안 유사한 제공을 출시한 경쟁자 Revolut와 N26의 유사한 움직임을 따릅니다.
시장 도전과 재무 성과
슈퍼 앱은 아시아 시장, 특히 중국의 Alipay와 WeChat Pay에서 큰 성공을 거두었으나 서구에서는 채택 속도가 상당히 뒤처져 있습니다. 문화적 차이와 규제 환경이 유럽 및 미국 시장의 수용 속도를 늦추는 요인입니다.
Klarna는 시장 역학을 넘어 추가적인 장애물에 직면합니다.
이 회사는 3월로 끝난 분기에 9,900만 달러의 손실을 보고했으며, 이 적자는 감가상각, 주식 기반 지급, 구조 조정 비용을 포함한 일회성 비용 때문이라고 합니다.
핀테크는 특히 미국 시장에서의 인식 도전에도 직면합니다. 미국 소비자들은 주로 Klarna를 구매 후 지불 방식의 결제 방법으로 연결하며, 이는 일반적으로 이자 없이 할부 구매를 허용합니다.
유럽 사용자는 Klarna의 대금 보관 및 즉시 전체 결제 기능을 인식하여 신용 기반 구매 계획과 함께 사용할 수 있는 옵션을 인식한다고 Siemiatkowski에 따르면 설명됩니다.
기술 성숙도 및 시장 포지셔닝
Siemiatkowski는 이전 슈퍼 앱 시도가 부분적으로 기술적 한계로 인해 실패했다고 인정했습니다. 기초 기술이 "당시 충분히 성숙하지 않았다"고 그는 인정했습니다.
현재 AI 능력은 매끄러운 서비스 통합에 대한 새 가능성을 제공하지만, 많은 금융 기술 회사들은 최적의 구현 전략을 실험하는 것을 계속합니다.
Taylor는 경쟁업체들이 시장 개발을 연구하는 동안 "Klarna와 같은 회사가 공개적으로 구축하고 있으며 아직 구축되지 않은 미래를 위한 시장 점유율을 잡으려고 시도하고 있다"고 언급했습니다.
회사의 새로운 서비스를 공개적으로 테스트하려는 의지는 AI의 금융 서비스 변혁에 있어 궁극적인 역할에 대한 업계의 광범위한 불확실성을 반영합니다.
마무리 생각
Klarna가 모바일 전화 서비스를 출시하는 것은 이전 슈퍼 앱 시도가 실패했던 곳에서 인공지능이 성공할 수 있는 AI의 능력에 대한 계산된 배팅을 나타냅니다. 1억 명의 사용자와 늘어나는 분기별 손실로 CEO Sebastian Siemiatkowski는 AI가 서구 시장을 위한 맞춤형 금융 보조 경험을 전달할 수 있음을 증명하면서 수익원을 다각화해야 하는 압박을 받고 있습니다.