Patrick Hansen, Diretor de Estratégia e Política da UE da Circle, mais uma vez veio a público para corrigir desinformações sobre o Regulamento de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AMLR) da União Europeia, enfatizando que o framework não proíbe carteiras de autocustódia ou transações de criptomoeda peer-to-peer, apesar das afirmações virais que sugerem o contrário.
O esclarecimento surge em meio a uma confusão renovada na comunidade de criptomoedas à medida que a AMLR se aproxima de sua data de implementação prevista para o verão de 2027. A intervenção de Hansen segue um padrão estabelecido em março de 2024, quando ele desmentiu relatórios alarmistas que alegavam incorretamente que a UE estava proibindo carteiras de criptomoeda anônimas.
"Novamente, várias grandes contas de criptomoeda estão alegando que as próximas regras AML vão proibir autocustódia ou transações anônimas de criptomoeda e Bitcoin na UE. Isso está errado", afirmou Hansen em comentários recentes nas redes sociais, abordando as concepções erradas que têm surgido repetidamente em fóruns e veículos de notícias de criptomoedas.
A confusão decorre da má interpretação do abrangente framework de combate à lavagem de dinheiro, desenhado para combater crimes financeiros e financiamento do terrorismo entre os 27 estados-membros da União Europeia. De acordo com a análise detalhada de Hansen, as obrigações do AMLR aplicam-se exclusivamente aos provedores de serviços de ativos criptográficos (CASPs)—incluindo exchanges, corretoras e plataformas de carteiras custodiais—em vez de indivíduos que usam soluções de autocustódia.
"A AMLR não é uma regulamentação de criptomoedas", explica Hansen em seu esclarecimento de março de 2024. "É um framework amplo de combate à lavagem de dinheiro/financiamento antiterrorista que se aplica a instituições classificadas como 'entidades obrigadas'."
A regulamentação exclui explicitamente provedores de carteiras de hardware e software, como Ledger e MetaMask, que não têm acesso ou controle sobre os ativos cripto dos usuários. As transferências entre pares permanecem inalteradas, preservando o ethos descentralizado que inicialmente atraiu muitos para as criptomoedas.
O que a AMLR realmente exige
Ao contrário do pânico nas redes sociais, a AMLR reforça práticas existentes em vez de introduzir novas restrições abrangentes. O framework exige que os CASPs—exchanges centralizadas e serviços de custódia regulados sob a legislação de Mercados em Criptoativos (MiCA)—sigam procedimentos padrão de know-your-customer e combate à lavagem de dinheiro.
Essas obrigações não são novas. Todas as exchanges de cripto e provedores de carteiras de custódia na UE já operam sob requisitos semelhantes estabelecidos pela Quinta Diretiva contra a Lavagem de Dinheiro (AMLD5). O AMLR consolida e atualiza essas regras dentro de um framework unificado.
O Artigo 58 do AMLR proíbe explicitamente que os CASPs forneçam contas anônimas, o que significa que empresas de criptomoedas custodiais não podem servir usuários anônimos. No entanto, como Hansen enfatizou, "Isso já é proibido sob as regras AML existentes, então nada de novo."
A regulamentação impõe um limite de €10,000 para pagamentos em dinheiro físico, embora estados membros individualmente possam definir limiares mais rigorosos.... Content: requer precisão, proporcionalidade e engajamento sustentado das partes interessadas. A evolução do AMLR de rascunhos iniciais excessivamente restritivos para um texto final mais equilibrado demonstra que a defesa de interesses importa – mas apenas quando baseada em uma compreensão factual, em vez de especulação movida pelo medo.
For now, European cryptocurrency users can maintain confidence that their right to self-custody remains protected, even as the regulatory environment around professional service providers continues evolving toward greater transparency and accountability.