Сегодня финтех касается всего - от мобильных платежей до страхования, привнося цифровую трансформацию в отрасль, долгое время доминируемую бумажной документацией и филиалами. Эта трансформация не является просто гипотетической – она меняет мировую финансовую ландшафт.
Ожидается, что операции с цифровыми платежами превысят 20 триллионов долларов к 2025 году, и сам рынок финтех растет двузначными темпами. По прогнозу Boston Consulting Group, доходы финтеха могут достичь 1,5 триллиона долларов к 2030 году, подчеркивая его огромный потенциал роста. Потребители теперь ожидают плавных цифровых возможностей для управления деньгами, подталкивая банки и стартапы к гонке за инновациями.
В ответ на это, партнерства между традиционными кредиторами и гибкими финтех-стартапами резко возросли, и более 400 финтех-«единорогов» (стартапов, оценка которых превышает 1 миллиард долларов) теперь распространены по всему миру. Финтех перешел от разрушения на периферии к мейнстриму финансов.
Влияние действительно всемирное. Финтех-платформы расширяют финансовые услуги на развивающиеся рынки и недостаточно обслуживаемые сообщества, помогая миллионам, никогда не имевшим банковских счетов, совершить скачок в цифровую экономику. Глобальные инвестиции в финтех достигли 43,5 миллиарда долларов в 2024 году, финансируя решения, варьирующиеся от мгновенных микрозаймов в Индии до инструментов торговли на базе ИИ на Уолл-стрит.
В этой статье исследуются 10 горячих трендов в финтехе на 2025 год. Каждый тренд подчеркивает, как технологии стимулируют финансовые инновации как для организаций, так и для потребителей, и как эти разработки формируют мировую экономику.
1. Финансы повсюду: встроенные услуги и суперприложения
Один из самых всеобъемлющих трендов – интеграция финансовых услуг в нашу повседневную цифровую жизнь.
Встроенные финансы означают, что операции с банками, платежами, страхованием или кредитами больше не ограничены банками - они плавно интегрированы в нефинансовые приложения и платформы. В 2025 году покупка товаров, бронирование поездок или даже общение с друзьями все чаще сопровождается встроенными платежными и кредитными опциями. Как технологические гиганты, так и стартапы стремятся стать универсальными магазинами для нужд потребителей.
Результат – мир, где финансы повсюду, хотя они почти незаметны в использовании.
Компании из разных отраслей охотно принимают встроенные финансы, чтобы повысить удобство и вовлеченность. Платформы электронной коммерции и такси, например, теперь предлагают мгновенные кредиты на оформление покупок или функции кошелька прямо в своих приложениях.
Покупатель может выбрать оплату в рассрочку при оформлении покупок в интернете одним кликом, в то время как водитель может получить страхование и авансы через приложение для вызова такси.
Крупные игроки также создают "суперприложения" – приложения, объединяющие несколько услуг, следуя модели, доказанной в Азии.
В Китае WeChat и Alipay развились в экосистемы, где пользователи могут общаться, делать покупки, оплачивать счета, инвестировать и многое другое, не выходя из приложения. Эта концепция распространяется по всему миру: западные компании, такие как PayPal, Cash App и Revolut, расширяют свои возможности (от торговли акциями до криптовалюты и оплаты счетов), чтобы удерживать пользователей в одном интерфейсе. В Юго-Восточной Азии Grab и Gojek предлагают доставку еды вместе с платежами и займами. Потребители ценят универсальное удобство, а провайдеры выигрывают от более глубоких данных о клиентах и их лояльности.
Потенциал роста встроенных финансов огромен.
Аналитики прогнозируют, что рынок встроенных финансов достигнет примерно 7 триллионов долларов к 2030 году, что отражает, насколько повсеместными могут стать эти услуги.
2. Искусственный интеллект берет на себя управление в финансовой сфере
Если 2024 год был годом прорыва генеративного ИИ в общественном сознании, то 2025 год – это год, когда финансовые учреждения в полной мере примут искусственный интеллект во всех своих операциях.
Банки, страховщики и финтех-стартапы внедряют ИИ и машинное обучение для автоматизации процессов, извлечения инсайтов из данных и предоставления более персонализированных услуг. Трансформирующая сила ИИ касается всего, от обслуживания клиентов до инвестиционных стратегий, возвещая новую эру финансирования, основанного на данных.
Одно из видимых воздействий ИИ – это рост умных и персонализированных взаимодействий с клиентами. Многие банки теперь предлагают виртуальных помощников на базе ИИ в своих мобильных приложениях, которые могут отвечать на вопросы, предоставлять советы по бюджету или даже выполнять транзакции через простой чат или голосовые команды. С помощью моделей разговорного взаимодействия (технология за инструментами, такими как ChatGPT) эти цифровые помощники стали более сложными.
За кулисами ИИ революционизирует управление рисками и операции. Модели машинного обучения могут оценить кредитный риск быстрее и часто более справедливо, чем традиционные методы оценки, используя тысячи данных, не только кредитный рейтинг.
Кредиторы в 2025 году все чаще используют платформы, управляемые ИИ, для принятия решений о выдаче займов, что ускоряет принятие решений для заемщиков.
В торговле и управлении активами алгоритмы ИИ просеивают рыночные данные с молниеносной скоростью, чтобы формировать стратегии или выполнять операции – практика, уже распространенная в хедж-фондах, теперь распространяется на основные инвестиционные управляющие.
Рост продуктивности от ИИ значителен. Исследование Accenture оценивает, что генеративный ИИ может повысить продуктивность в банковской сфере на 30% и более, поскольку автоматизация берет на себя повторяющиеся задачи, а люди сосредотачиваются на сложных вопросах требующих суждений. Банки соответствующим образом инвестируют: если в 2024 году только малая часть банков полностью интегрировала ИИ в свои рабочие процессы, то теперь подавляющее большинство запускают пилотные проекты ИИ или увеличивают развертывание.
3. Растущая популярность цифровых валют: от ЦБЦВ до стейблкоинов
Деньги сами становятся цифровыми.
В 2025 году одним из горячих направлений в финтехе является развитие цифровых валют, стимулируемое как центральными банками, так и частным сектором.
Цифровые валюты центральных банков (ЦБЦВ) – это по сути наличные деньги в цифровой форме, выпускаемые центральными банками – переходят от идеи к реальности во многих экономиках. В то же время, стейблкоины (криптовалюты, привязанные к стабильным активам, таким как доллар США) взрывообразно увеличивают своё использование, привлекая внимание регуляторов и интеграцию в мейнстрим финанса. Эти параллельные тренды отражают более широкий сдвиг: саму дефиницию денег и платежей меняется под влиянием технологий.
Центральные банки по всему миру видят ЦБЦВ как способ модернизировать деньги для цифрового века. Более 130 стран, представляющих почти 98% глобального ВВП, в настоящее время исследуют или тестируют проекты ЦБЦВ. Крупные экономики, такие как Китай, значительно опережают: пилотный проект цифрового юаня (e-CNY) в Китае расширился до сотен миллионов пользователей, с общим объемом транзакций, приближающимся к 1 триллиону долларов после нескольких лет испытаний.
Европейская зона, Индия, Бразилия и другие страны имеют продвинутые пилотные проекты или планы своих собственных цифровых валют, с целью развертывания в ближайшие годы. Несколько стран уже запустили ЦБЦВ в национальном масштабе – например, eNaira в Нигерии и Sand Dollar на Багамах.
Тем временем, стейблкоины стремительно входят на рынок, особенно в области кроссбордерных транзакций и крипторынков. Это цифровые токены (часто работающие на блокчейн-сетях), которые привязаны к фиатной валюте, такой как доллар или евро, сочетая стабильность традиционных денег со скорости и программируемости криптовалют.
К 2025 году такие стейблкоины, как USDT (Tether) и USDC стали основополагающими для криптоэкосистемы.
Такая адаптация подталкивает регуляторов и законодателей к действиям. Правительства США, ЕС и Азии потратили 2024 год на обсуждение, как регулировать эмитентов стейблкоинов, чтобы обеспечить безопасность и полное обеспечение этих токенов.
К 2025 году мы, вероятно, увидим новые законы, которые будут обращаться с крупными стейблкоинами почти как с банковскими депозитами или денежными фондами – эмитенты будут обязаны держать высококачественные резервы и подлежать аудиту. Парадоксально, но такая
ясность регулирования благоприятна для стейблкоинов - она может подготовить путь для более широкого использования в мейнстриме финанса после установления правил.
4. DeFi и токенизация становятся мейнстримом
Децентрализованные финансы (DeFi) – финансовые \ услуги, работающие на блокчейн-сетях без традиционных посредников – выросли из своих начинаний на Диком Западе в сектор, который банки и управляющие активами не могут игнорировать.
В 2025 году платформы DeFi держат десятки миллиардов в активах и позволяют делать всё, от займов и заимствований до торговли и управления активами через смарт-контракты.
Ещё значительнее технология, подкрепляющая DeFi, используется для токенизации реальных активов, потенциально трансформируя то, как акции, облигации и другие активы выпускаются и торгуются. Линия между "криптофинансами" и традиционными финансами размывается по мере того, как институциональные игроки интересуются DeFi, и концепция токенизации активов набирает популярность.
К 2025 году мы видели, как правительства и корпорации экспериментируют с выпуском облигаций или других ценных бумаг как токенов, которые могут торговаться равноправно с мгновенным расчетом.
Несколько бирж (в Швейцарии, Сингапуре и других местах) запустили биржи цифровых активов, чтобы перечислять токенизированные ценные бумаги наряду с традиционными.
Всемирный экономический форум даже предсказал, что к 2027 году примерно 10% мирового ВВП может быть хранено на блокчейн-сетях через токенизированные активы, указывая, насколько значительным может стать этот тренд.
Люди, разбирающиеся в криптовалютах, не только торгуют криптоактивами, но и используют протоколы DeFi для получения дохода от своих активов, полностью обходя банки. Хотите кредит? Вместо обращения в банк, некоторые пользователи предоставляют криптовалюту в качестве обеспечения на децентрализованных платформах займов, чтобы одалживать стейблкоины или другие активы. Decentralized exchanges (DEXs), такие как Uniswap или PancakeSwap, позволяют торговать токенами 24/7 без посредника, используя пулы ликвидности, финансируемые пользователями. Эти инновации дали представление о более открытой, всегда доступной финансовой системе. Однако ранние DeFi были омрачены волатильностью и хакерскими атаками.
Одним из примечательных подкатегорий этой тенденции являются смарт-контракты, автоматизирующие сложные финансовые соглашения. Страховые контракты, эскроу в секторе недвижимости и даже распределение дивидендов могут быть закодированы как самоисполняющиеся контракты на блокчейне.
5. За пределами Layer 2: Каналы состояния и границы Layer 3
За последние несколько лет решения Layer-2, такие как Lightning Network для Bitcoin и rollups для Ethereum, были внедрены для обработки большего числа транзакций вне основной блокчейн (Layer 1), снижая нагрузку и сокращая комиссии. Сейчас Layer 3 появляется как дополнительный слой, ориентированный на специфические высокопроизводительные случаи использования.
Yellow Network — это пионерский протокол Layer-3, разработанный для облегчения децентрализованной торговли и клиринга на невероятных скоростях. Он использует технологию каналов состояния, чтобы позволить сторонам (например, криптобиржам или брокерам) проводить множество торгов напрямую друг с другом вне цепи, полагаясь на основную блокчейн только для периодического расчёта и безопасности.
Представьте канал состояния как ведение расчётов с надежным контрагентом: две стороны открывают канал, блокируя определённые средства на основной блокчейн, а затем свободно обмениваются транзакциями между собой вне цепи — эти транзакции мгновенны и практически бесплатны, так как они не выполняются каждым узлом в сети.
Когда они заканчивают, они закрывают канал и урегулируют итоговый результат на блокчейне, который может быть всего одной транзакцией, фиксирующей окончательные балансы. Этот подход значительно увеличивает пропускную способность.
Почему это важно?
С развитием крипторынков возникла большая проблема с масштабируемостью и фрагментацией ликвидности. Разные биржи и блокчейны имеют свои собственные изолированные зоны активности, и транзакции между ними могут быть медленными и дорогими.
Решения Layer-3, такие как Yellow, стремятся соединить эти зоны через одноранговую клиринговую сеть. Брокеры и биржи, использующие Yellow Network, могут синхронизировать заказы и ликвидность друг с другом без использования централизованной биржи или перегружая блокчейн при каждой сделке.
Результат ближе к той производительности, которую ожидают от традиционных финансовых рынков: высокочастотная торговля, мгновенные подтверждения сделок и эффективное использование капитала, но в децентрализованной форме.
Урегулируя только окончательные итоговые результаты на блокчейне, сети каналов состояния сохраняют безопасность базовых блокчейнов, таких как Ethereum или других, но избегают их ограничений по скорости для ежедневной активности.
В 2024 году Yellow Network привлек внимание, запустив тестовую сеть и привлекая стратегических инвесторов — включая заметные фигуры в криптоиндустрии. Он привлек начальное финансирование (с участием сооснователя Ripple, например) для создания этой инфраструктуры. К 2025 году проект демонстрирует, как Layer 3 может дополнять Layer 1 и 2.
6. Рельсы в реальном времени и безупречные платежи
Способ перемещения денег претерпевает драматические изменения. В 2025 году ожидается, что платежи — независимо от того, отправляются ли они другу через город или поставщику через океан — должны быть мгновенными, круглосуточными и низкозатратными.
Это резкий отход от медленного, завязанного на банковских рабочих часах мира традиционных платежей. Инновации в финтех, новые платежные сети и даже государственные инициативы вносят вклад в то, что можно назвать эпохой платежей в реальном времени и всё менее сложных трансграничных переводов. По сути, деньги догоняют скорость интернета.
На внутреннем уровне во многих странах были внедрены системы мгновенных платежей, позволяющие завершать банковские переводы за считанные секунды.
В Соединённых Штатах, например, служба FedNow Федерального резерва заработала, позволив американцам мгновенно отправлять деньги между банками в любое время. Больше не нужно ждать "следующего рабочего дня" — оплата счёта или зарплата могут быть обработаны в 3 часа ночи в воскресенье так же легко, как и во вторник днём. Страны в Европе, Азии и Латинской Америке внедряют подобные системы (успешными примерами являются UPI в Индии и PIX в Бразилии, обрабатывающие миллиарды транзакций и привлекающие миллионы в цифровую финансовую сферу).
К 2025 году инфраструктура мгновенных платежей становится стандартом, и финтех-приложения используют её для обеспечения плавных пользовательских впечатлений.
Большая революция происходит в секторе трансграничных платежей, которые исторически были самыми сложными в финансовой сфере.
Международные переводы давно страдают от медленных сообщений SWIFT, множества посредников, высоких комиссий (часто 5-7% для денежных переводов) и отсутствия прозрачности относительно того, где именно находятся деньги в данную минуту. Финтех-компании и новые протоколы это меняют.
Специализированные стартапы, занимающиеся денежными переводами, такие как Wise (ранее TransferWise) или Revolut, создали собственные сети, чтобы значительно снизить стоимость и время отправки денег за рубеж, используя умную маршрутизацию и локальные пулы ликвидности. Теперь даже эта скорость затмевается платежными решениями на базе блокчейна, которые позволяют перемещать ценности по всему миру за считанные минуты.
Криптовалюты и стабильные монеты здесь играют свою роль: например, пользователь может конвертировать доллары в стабильную монету, привязанную к доллару, и отправить её получателю за границу, который обналичит их в местной валюте — всё это в течение нескольких минут и часто за долю от комиссии банковского перевода. Такой подход наблюдал значительный рост, особенно в регионах с ограниченными банковскими услугами; к 2025 году стабильные монеты способствуют значительной доле денежных переводов в определённых коридорах (например, латиноамериканские эмигранты, отправляющие деньги домой).
7. Переосмысление кредита: Альтернативное кредитование и кредитный скоринг
Доступ к кредитам является краеугольным камнем экономических возможностей, но традиционные кредитные системы долгое время исключали значительные сегменты населения.
В 2025 году финтех помогает переосмыслить кредитование и кредитный скоринг, чтобы он был более инклюзивным и лучше адаптированным к индивидуальным обстоятельствам.
От программ "купи сейчас, плати позже" при оформлении заказа до платформ, основанных на ИИ, которые анализируют альтернативные данные для оценки кредитоспособности, кредитование становится более гибким. Эти инновации расширяют доступ к займам для потребителей и малого бизнеса, вызывая изменение моделей оценки рисков у традиционных утвердителей кредитов за пределами устаревшей кредитной системы бюро.
Одним из главных событий было внедрение услуг Buy Now, Pay Later (BNPL) на основной рынок. Эти краткосрочные планы рассрочки, предлагаемые в точке продажи, позволяют потребителям разделить покупку (часто в электронной коммерции, но также и в магазине) на несколько безпроцентных платежей.
Компании, такие как Klarna, Afterpay и Affirm, наблюдали взрывной рост, сотрудничая с розничными торговцами и онлайн-продавцами.
К 2025 году BNPL становится стандартным вариантом оплаты наряду с кредитными картами, особенно популярным у более молодых покупателей, ценящих прозрачность (фиксированные рассрочки, отсутствие вращающихся долгов) и простоту использования. Традиционные банки и кредитные компании, заметив популярность BNPL, ответили аналогичными функциями рассрочки на своих картах или в приложениях.
Регуляторы также вмешались, чтобы обеспечить ответственное кредитование, поскольку появились опасения, что потребители могут быть запутаны долговыми обязательствами.
Результат в том, что финансирование в точке продажи становится широко доступным, часто с более снисходительными кредитными проверками, чем при обычной заявке на получение кредитной карты. Это открыло финансирование для людей с тонкими кредитными файлами или для тех, кто осторожен с процентами по кредитным картам, хотя и с предупреждением использовать эти планы с осторожностью.
Ещё одна область прогресса финтеха — альтернативное кредитное оценивание и андеррайтинг. Во многих странах миллионы остаются "кредитно невидимыми" — они могут не иметь займов или кредитных карт, и, следовательно, отсутствует кредитная история для получения займа.
Финтех-кредиторы решают эту проблему, обращаясь к нетрадиционным источникам данных: оплата коммунальных услуг, история арендных платежей, шаблоны пополнения мобильных телефонов, информация о трудоустройстве и образовании, а в некоторых случаях даже активность в социальных сетях или е-коммерции. Анализируя эти данные с использованием машинного обучения, кредиторы могут оценивать кредитоспособность за пределами традиционного FICO или банковского рейтинга.
8. РегТех и новая регулятивная реальность
Быстрый рост финтеха вызвал столь же важную эволюцию в мире регулирования. Как финансовые услуги становятся более цифровыми и децентрализованными, регуляторы по всему миру адаптируют правила и методы надзора, чтобы не отставать.
В 2025 году RegTech — регулятивная технология — становится бурно развивающимся сектором, предоставляя программные и AI решения для помощи институтам в соблюдении сложных правил эффективно.
В то же время, регулятивные границы расширяются: действия, раньше находившиеся вне традиционного надзора (такие как торговля криптовалютами или одноранговое кредитование), попадают под контроль властей. Эта тенденция формирует будущее, где инновации и регуляция идут рука об руку, стремясь к более безопасной финансовой экосистеме без подавления прогресса.
Одним из катализаторов стали новые законы и руководства, специально ориентированные на финтех-активности. В последние годы основные юрисдикции вводили рамки, непосредственно влияющие на финтехи: например, пересмотренная директива о платежных услугах Европейского Союза (PSD2) открыла банковские данные для сторонних финтех-приложений (с согласием клиента), стимулируя открытый банкинг.
Сейчас ЕС обсуждает PSD3 и сопровождающий платежный регламент, который обновит правила для новых реалий цифровых платежей и усилит надзор на такие вопросы, как мошенничество и обмен данными. Аналогично, ЕС принял MiCA (регулирование рынков криптоактивов) для контролирования криптобирж и эмитентов стабильных монет, которое будет внедрено к Финтех-компании все активнее утверждают свою юрисдикцию, уточняя, что если они занимаются банковской деятельностью (платежи, кредитование, прием депозитов), они могут нуждаться в лицензии или обязаны следовать законам о защите прав потребителей, как и банки. Известные финтех-компании даже стремились получить банковские лицензии, чтобы обеспечить четкий юридический статус (например, несколько цифровых кредиторов и платежных компаний получили или подали заявки на получение банковских лицензий за последние годы). Это размытие границ означает, что финтех-компании все чаще подвергаются такому же внимательному контролю, как и традиционные учреждения в вопросах требований к капиталу, мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и честной практики кредитования.
Входят RegTech-решения, которые стали незаменимыми в управлении соблюдением требований. Это специализированные финтех-компании, которые сосредоточены на помощи финансовым учреждениям в навигации по нормативным вопросам с помощью автоматизации.
Необходимо проверить личность 10,000 новых пользователей в день для соблюдения правил KYC (знай своего клиента)? Инструмент RegTech на базе искусственного интеллекта может сканировать идентификаторы, сопоставлять списки наблюдения и выявлять аномалии намного быстрее (и, возможно, точнее), чем команда ручного обзора.
9. Биометрия и цифровая идентичность изменяют безопасность
С развитием финтеха и переходом на онлайн-услуги, безопасность цифровых финансов становится первоочередной задачей – старомодные пароли или бумажные удостоверения уже не справляются.
В 2025 году финтех-индустрия активно внедряет биометрическую аутентификацию и решения для цифровой идентичности, чтобы защитить счета и упростить процесс регистрации клиентов. Ваша отпечатка пальца, лицо или голос могут вскоре стать единственным "паролем", который вам понадобится для доступа к вашему банку, а подтверждение вашей идентичности для получения кредита может быть настолько простым, как быстрое селфи-видео.
Эта тенденция направлена на балансировку безопасности и удобства для пользователей, используя уникальные личные признаки для защиты финансовых счетов от мошенничества.
Потребители уже знакомы с биометрией через свои смартфоны – используют отпечаток пальца или распознавание лица для разблокировки устройства или авторизации транзакции через Apple Pay или Google Pay.
Финансовые услуги воспользовались этой знакомостью. Теперь многие банковские приложения требуют биометрической проверки для открытия или выполнения высокоценных транзакций, добавляя сильный уровень защиты, даже если ПИН-код или пароль пользователя скомпрометированы.
Вдобавок к входам и платежам, цифровая верификация идентичности трансформирует способ регистрации клиентов для финансовых услуг.
Прошли времена, когда нужно было посещать филиал с кучей документов для открытия счета. Финтех-процедура регистрации часто включает сканирование вашего государственного удостоверения личности с помощью камеры телефона и создание селфи. Продвинутое программное обеспечение затем сравнивает фото ID с живым селфи (иногда прося вас повернуть голову или моргнуть, чтобы убедиться, что это не фото) – процесс, известный как проверка живости. Это подтверждает, что вы действительно тот, кем себя называете, удовлетворяя требования KYC в полностью удаленном, цифровом формате.
В таких странах, как Индия, где правительство запустило Aadhaar (национальную биометрическую ID-систему, охватывающую более миллиарда людей), финтех-компании используют эту инфраструктуру: клиенты могут аутентифицировать свою личность через отпечаток пальца или сканирование радужки в национальной базе данных, чтобы мгновенно открывать банковские счета или получать мобильные кошельки, даже в сельских киосках. Влияние на финансовое включение было значительным, позволяя миллионам людей войти в формальную систему с минимальными препятствиями. Вдохновленные таким успехом, другие страны или регионы (например, ЕС с его инициативой eIDAS) работают над созданием совместимых цифровых идентификаторов, которые могли бы аналогично упростить верификацию между странами к 2025 году и в будущем.
10. Финтех для финансового включения: Закрытие глобального разрыва
В развивающихся экономиках и среди недостаточно обслуживаемых сообществ, финтех-услуги – от мобильных денег до микроинвестиционных приложений – вовлекают людей в формальную финансовую систему с беспрецедентной скоростью. В 2025 году прогресс заметен в цифрах: число людей без банковских счетов уменьшается, поскольку смартфоны становятся кошельками, и банковские отделения уступают место приложениям.
Эта демократизация финансов не только социально полезна, но и представляет собой огромную возможность для бизнеса, и многие финтех-инновации появляются в развивающихся рынках до того, как распространяются по всему миру.
Одним из ярких примеров является продолжительный рост мобильных денег в регионах, таких как Африка. Более десяти лет назад такие сервисы, как M-Pesa в Кении, доказали, что люди могут управлять деньгами через простые мобильные телефоны, даже без доступа в интернет.
Сегодня платформы мобильных денег распространились по всему субсахарскому региону Африки, позволяя десяткам миллионов людей хранить деньги, отправлять и получать платежи, и получать доступ к базовым банковским услугам без банковского счета. В странах от Нигерии до Бангладеш финтех-стартапы предлагают счета на основе приложений, на которые можно подписаться за считанные минуты, часто используя всего лишь удостоверение личности и селфи для верификации.
Эти счета часто имеют структуры с нулевыми или низкими комиссиями, что делает их доступными для пользователей с низким доходом. В результате доля взрослых с какой-либо формой транзакционного счета (банковским или мобильным) значительно выросла. По последним данным Всемирного банка, глобальное количество взрослых без какого-либо счета сократилось с примерно 1,7 миллиарда в 2017 году до около 1,4 миллиарда в последние годы, и эта траектория продолжает снижаться. Финтех заслуживает много похвалы за это улучшение, благодаря снижению барьеров: не нужно иметь банковское отделение в каждой деревне, если почти у каждого есть мобильный телефон в кармане.
Микрокредитование и платформы микроинвестиций – еще одна грань включения.
В Юго-Восточной Азии, Латинской Америке и Африке приложения теперь позволяют людям инвестировать небольшие суммы (всего несколько долларов) в акции, государственные облигации или проекты краудфандинга, часто в первый раз. Дробление активов и снижение минимальных порогов позволяет людям со скромными средствами участвовать в инвестиционных возможностях, которые ранее были недоступны.
Заключение: Новая финансовая эпоха на горизонте
Основные финтех-тенденции 2025 года рисуют картину индустрии в полном расцвете, преобразующей финансы на фундаментальном уровне. Финансы становятся более встроенными, разумными и инклюзивными, чем когда-либо прежде.
Банки и финтех-компании больше не являются соперниками в игре с нулевой суммой; мы видим сотрудничество и конвергенцию, когда традиционные учреждения принимают новые технологии, а стартапы созревают в своем понимании финансов.
Результат – более богатая экосистема, прокладывающая путь финансовым услугам стать быстрее, дешевле и более адаптированными к индивидуальным потребностям. От того, как мы платим и берем в долг, до самой формы денег, которую мы используем, описанные инновации переосмысливают долго существовавшие обычаи.