Blockchain teknolojisi – bir zamanlar esas olarak kripto paralarla eşanlamlı olan – dünya çapında büyük bankalar tarafından giderek daha fazla benimseniyor. Erken şüpheciliğin ardından, birçok bankacılık devi artık verimliliği artırmak ve rekabetçi kalmak için blockchain'i operasyonlarına entegre ediyor.
Bilmeniz Gerekenler:
-
JPMorgan, HSBC ve Citi gibi küresel bankalar, gerçek zamanlı ödemeler, varlık tokenizasyonu ve dijital saklama girişimleriyle blockchain benimsemeye öncülük ediyor.
-
Bankacılıkta blockchain, kripto paranın ötesine geçer, işlem hızı, veri güvenliği ve şeffaflıkta önemli iyileşmeler sunar.
-
Uzman tahminlerine göre, blockchain finansal piyasaları şekillendirebilir, anında hesaba geçiş, düşük maliyetler ve artan piyasa verimliliği sağlar.
-
Düzenleyici netlik ve bankalar arası işbirliği, dünya çapındaki büyük finansal kurumlar arasında daha hızlı blockchain benimsemeyi teşvik eden kilit etmenlerdir.
Bankalar ve diğer finansal firmalar, daha hızlı işlemler ve basitleştirilmiş süreçler vaatleriyle cezbedilen blockchain kullanım alanlarını keşfetmede milyarlarca dolar yatırım yaptılar. Teknoloji bankacılık sektöründe yaygın bir şekilde benimsenmemiş olsa da, savunucular ticaret ve kayıt tutmayı daha verimli ve şeffaf hale getirebileceğini söylüyor, kripto piyasalarındaki ilk kullanımlarının çok ötesine geçebilir. Bu değişim, finansal kurumların blockchain'in dağıtılmış defterinin bankacılıktaki kalıcı sorun noktalarını ele alabileceğini fark etmeleriyle ortaya çıkıyor.
Bu ivmeyi tetikleyen birkaç faktör vardır.
Kripto pazarlarındaki yüksek profilli oynaklık, paradoksal olarak, geleneksel finans içinde altında yatan blockchain altyapısının potansiyel değerini vurgulamıştır. Aynı zamanda, düzenleyiciler kuralları kademeli olarak netleştirmekte, bankaların dijital varlıklarla daha rahat etkileşime girmesini sağlamaktadır. Örneğin, ABD'de düzenleyiciler, bankaların belirli kripto hizmetleri sunabilmesi için bir yol açmıştır. 2025 yılında, FDIC bankaların yasal olarak izin verilen kripto faaliyetlerine dahil olmadan önce onay almasına artık gerek olmadığını duyurdu, yeter ki riskler yönetilsin. Bu tür politika değişiklikleri, artan müşteri ilgisiyle birlikte, bankaları küçük pilot projelerden blockchain tabanlı sistemlerin daha somut uygulamalarına geçmeye teşvik etti.
Bu eğilim küreseldir. Avrupa ve Asya'da bankalar, ödemeler, ticaret finansmanı ve menkul kıymet mutabakatı için blockchain kullanmak amacıyla konsorsiyumlar ve platformlar başlatmıştır. Merkez bankaları kendi dijital para birimlerini keşfederek ticari bankaları inovasyona teşvik ediyor. 2023 sonunda, bir banka konsorsiyumu İngiltere'de, merkez bankası parasıyla ilk blockchain tabanlı toptan ödemeyi tamamladı, bu, yakın gelecekte bankalar arası transferlerin nasıl işleyebileceğine dair bir ipucu sunmaktadır. Teknoloji olgunlaştıkça, bir zamanlar moda sözcüğü olan şey, sınır ötesi ödemelerden uyumluluğa kadar her şeyi modernize etmek isteyen bankalar için stratejik bir varlık haline geliyor.
Bu makalede, blockchain teknolojilerini diğerlerinden daha hızlı benimseyen ilk 10 küresel bankayı öne çıkarıyoruz. ABD, Avrupa ve Asya'ya yayılan bu kurumlar, blockchain'i bankacılığa entegre etme konusunda ön saflarda yer alıyor.
Her bir bankanın neden bu teknolojiye yatırım yaptığını, hızlı ödeme ağlarından dijital varlık saklamaya ve menkul kıymet tokenizasyonuna kadar takip ettikleri kullanım senaryolarını ve bu çabaların onları geleceğe nasıl konumlandırdığını inceliyoruz. Birlikte, blockchain'in küresel bankacılığı yeniden şekillendirmeye nasıl başladığını ve gelecek "blockchain dönemi" bankacılığının nasıl görünebileceğini illustre ediyorlar.
Bankacılıkta Blockchain: Kripto Paranın Ötesinde
Blockchain'in bankalar için cazibesi, finansal hizmetlerin yapı taşlarını dönüştürme potansiyelinden kaynaklanıyor. Temelde, blockchain, çoklu tarafların güvenebileceği müdahaleye kapalı bir defterdir. Bankacılık açısından, bu, eşi görülmemiş veri bütünlüğü ve açıklık anlamına gelir.
Blockchain'e yazılan işlem kayıtları değiştirilemez ve katılımcılar arasında paylaşılır, böylece tek bir güven kaynağı oluşturulur. Bu, manuel mutabakattan kaynaklanan hataları azaltır ve tüm tarafların – bir bankalar ağı örneğin – aynı defterleri görmesini sağlar. Bu gelişmiş şeffaflık, yetkili paydaşlar anında defterdeki işlem geçmişlerini doğrulayabileceği için denetim ve düzenleyici raporlamayı basitleştirebilir.
Teknoloji ayrıca gelişmiş güvenlik sunar. Blokzincirler, verileri şifreleme ve merkeziyetsiz fikir birliği ile güvence altına alır ve yetkisiz değişikliklere karşı dirençli hale getirir.
Tek bir arıza noktası yoktur: bir merkeze bağlı veritabanına kıyasla, veri, birçok düğüm arasında dağıtılmıştır. Büyük miktarda parayı ve hassas bilgileri koruyan bankalar için, bu dayanıklı yapı çekici hale gelir. Kayıtlar zincirde onaylandıktan sonra sahtecilik yapılması son derece zor olduğundan, belirli dolandırıcılık türlerini azaltabilir. Kısacası, blockchain, bankacılık sisteminin köşe taşı olan finansal verilerin bütünlüğüne güveni artırabilir.
Hız ve verimdeki bir diğer önemli avantaj, uzlaşmada sağladığı kolaylıktır. Geleneksel bankalar arası ödemeler ve menkul kıymet ticaretleri, genelde aracı katmanlar (muhabir bankalar, takas odaları, saklama kuruluşları) yoluyla gerçekleşir, bu da günlerce süren uzlaşma süresi ve ek ücretler getirir. Blockchain, aracıların devre dışı bırakılması ve akıllı sözleşmeler kullanımıyla (şartlar sağlandığında otomatik olarak tamamlanan ve yürütülen kod) neredeyse gerçek zamanlı uzlaşma sağlayabilir. Örneğin, büyük bir bankanın blockchain platformu, kurumsal bir müşterinin (Siemens) banka mevduatlarını temsil eden tokenlar kullanarak, dünya çapında gerçek zamanlı, 7/24 para hareketi yapmasını sağlar.
Blockchain tasarımı, bankacılık işlemlerinde gizliliği ve uyumu artırabilir, bu, şeffaflığı dikkate alındığında paradoksal görünebilir.
Pratikte, birçok banka izinli blokzincirler kullanır – yalnızca onaylı varlıkların katılabildiği ve veri görebildiği özel ağlar. Bu, bankaların hassas bilgileri kimin gördüğünü kontrol etmelerini sağlar. Gelişmiş şifreleme teknikleri (sıfır bilgi ispatları gibi) ve dikkatli ağ kuralları sayesinde bankalar, altta yatan kişisel detayları tüm katılımcılara açmadan veri doğrulamasını (örneğin, bir müşterinin KYC kontrollerinden geçtiğini) paylaşabilir. Sonuç, regülatörlerle ve karşı taraflarla gizliliği koruyan bir şekilde uyumluluk bilgilerini veya ödeme detaylarını paylaşabilme yeteneğidir.
müşteriye yönelik yükümlülük tespiti için ortak bir defter, birden fazla bankanın tek bir doğrulanmış KYC kaydına dayanarak gereksiz uyum çalışmalarını azaltarak müşteri gizliliğini koruyabilir. Aynı şekilde, blockchain'deki her işlem izlenebilir olduğu için, aslında kara para aklama karşıtı çabaları destekleyebilir – yasadışı fon akışları, analitik araçlarla birleştirildiğinde şeffaf bir defterde daha kolay izlenebilir hale gelir.
Bankacılıkta blockchain'in belki de en dönüştürücü kullanımı, varlıkların tokenizasyonudur. Tokenizasyon, bir varlığın (nakit, tahvil, kredi veya hatta emtia gibi) sahibi tarafından blockchain'de temsili bir dijital token oluşturulması anlamına gelir. Bankalar, finansal varlıkları blockchain tabanlı tokenlar olarak takas etmenin işlemleri daha hızlı, daha ucuz ve daha erişilebilir hale getireceğine inanıyor.
Örneğin, büyük bir Avrupa bankası yakın zamanda tamamen halka açık bir blockchain üzerinde 10 milyon avroluk dijital bir tahvil çıkardı ve bu yeni yöntemlerde deneyim kazanmaya çalıştılar.
İşlem, akıllı sözleşmelerin faiz ödemelerini otomatikleştirebileceğini ve yatırımcıların tahvili dijital nakit tokenları kullanarak satın alabileceğini gösterdi. Varlıkların tokenizasyonu yoluyla, bankalar geleneksel olarak likit olmayan varlıklarda (örneğin, kredi portföyü parçaları veya gayrimenkuller) yeni likidite oluşturabilir ve müşterilere yenilikçi ürünlerle hizmet verebilir.
Kısacası, blockchain'in bankacılıktaki faydaları, kripto para birimlerini güçlendirmekten çok daha ötesine geçer. Birçok yönlü bir araç takımı sunar: veri bütünlüğünü artıran değişmez veri defterleri, ortaklar arasında şeffaflığı artıran paylaşılan kayıtlar, dolandırıcılığı azaltan kriptografik güvenlik, hızı ve verimliliği artıran otomasyon ve yeni değer paketleme ve ticaret yollarını açan tokenizasyon.
Bu özellikler, arka ofis verimliliğini artırabilir (uzlaşma sürelerini ve mutabakat görevlerini azaltarak), ön ofis tekliflerini güçlendirebilir (7/24 ödemeler, yeni dijital varlıklar) ve düzenleyici uyumunu (sağlam denetim izleri ve işbirlikçi KYC çözümleri aracılığıyla) pekiştirebilir.
Zorluklar hala bulunmakla birlikte (ölçeklenebilirlik, birlikte çalışabilirlik ve düzenleyici standardizasyon gibi) potansiyel faydalar, önde gelen bankaları harekete geçmeye yöneltmiştir. Aşağıda, dünya çapında blockchain teknolojisinin erken ve hevesli benimseyicisi olan ve bunu pratikte nasıl deploy ettiklerini incelediğimiz on dünyanın önde gelen bankasını inceliyoruz.
Blockchain Benimsemeye Öncelik Veren İlk 10 Banka
1. JPMorgan Chase (ABD)
Profil: 2024 sonu itibarıyla yaklaşık 4,2 trilyon dolarlık varlıkla JPMorgan Chase, Amerika Birleşik Devletleri'nin en büyük bankası ve küresel ölçekte en etkili finansal kuruluşlardan biridir. Geniş bir tüketici ve kurumsal bankacılık işleyişi sunan JPMorgan, finansal teknoloji alanındaki yenilikleriyle tanınır.
Blockchain Girişimleri: JPMorgan, bankalar arasında blockchain benimsemede öncü olmuştur. Büyük bir oyuncu olarak, kurum içi, kurumsal düzey blockchain platformu yaratmada öncülük eden birkaç bankadan biridir. 2020 yılında, banka "Onyx" adlı özel bir blockchain birimi başlattı ve toptan ödemelerde kullanılmak üzere ABD dolarına sabitlenmiş bir dijital token olan JPM Coin'i tanıttı. Bugün, JPMorgan'ın blockchain tabanlı altyapısı Live ve müşteri işlemleri gerçekleştirmek. Örneğin, bankanın blokzincir ağı, kurumsal hazinecilere anında sınır ötesi fon transferi sağlıyor. Almanya’da, Siemens, zaten uluslararası fon transferini gerçek zamanlı olarak JPMorgan’ın blokzincir hizmetini kullanıyor.
Bu hizmet, JPMorgan’ın Onyx platformunun bir parçası olup, kurumsal müşteriler için sürekli ödeme yapılmasını sağlamak amacıyla tokenlaştırılmış banka mevduatlarını kullanır ve geleneksel havale gecikmelerini ortadan kaldırır.
Ödemelerin ötesinde, JPMorgan, dağıtılmış defterler aracılığıyla ticaret tasfiyesi ve hesap mutabakatı gibi diğer kullanım alanlarını keşfetmektedir. Liink (eski adıyla IIN), bankalar arası veri paylaşımını ve ödeme talimatı doğrulamasını kolaylaştırmak için bankalar arası bilgi ağı olarak tasarlanmış blokzincir tabanlı bir platform geliştirdi.
Banka ayrıca blokzincir konsorsiyumlarında aktiftir: Ethereum Enterprise Alliance gibi endüstri ağlarının kurucu üyesi olmuştur ve ticaret finansmanı ve blokzincir üzerindeki repo ticareti projeleri üzerinde işbirliği yapmıştır. JPMorgan’ın blokzincir bağlılığı, teknolojinin maliyetleri düşürebileceği ve temel bankacılık hizmetlerinde müşteri hizmetini iyileştirebileceği inancından kaynaklanmaktadır. Yöneticiler, kurumsal müşteri tabanı içindeki nakit yönetimi ve ticaret finansmanında blokzincirin kullanımını genişletmek için üç ila beş yıllık bir yol haritası belirlemişlerdir.
2. HSBC (UK)
Profil: HSBC Holdings, yaklaşık toplam $3 trilyon varlıkla Avrupa'nın varlık bakımından en büyük bankasıdır ve Asya, Avrupa, Ortadoğu ve Amerika'yı kapsayan küresel bir ayak izine sahiptir. Londra merkezli olup Hong Kong'da önemli operasyonlara sahip olan HSBC, dünya çapında perakende, ticari ve yatırım bankacılığı hizmetleri sunmaktadır.
Blokzincir Girişimleri: HSBC, özellikle geleneksel finansal varlıkların dijitalleştirilmesine odaklanarak bir dizi blokzincir projeleri yürütmüştür. 2023 yılında HSBC, tokenlaştırılmış menkul kıymetlerin ihraç edilmesini kolaylaştırmak amacıyla HSBC Orion adlı bir platform başlattı.
Orion’u kullanarak, banka, gerçek dünya varlıklarının sahipliğini temsil eden dijital tokenlar oluşturabilir – örneğin, tahviller veya diğer borçlanma araçları – ve bunların dağıtımını ve yaşam döngüsünü blokzincir üzerinde yönetebilir. HSBC, Londra’daki kasasında saklanan altın külçelerini temsil eden tokenlar oluşturarak platformu örneklendirdi ve emtia veya rezervlerin daha verimli ticareti için nasıl dijitalleştirilebileceğini gösterdi ([HSBC plans custody service for non-crypto digital assets.
Banka, kurumsal müşterilerden (varlık yöneticileri gibi) bu tür geleneksel varlıkların dijital temsillerine olan tehdit artan talep olduğunu belirtmiştir, çünkü müşteriler verimlilik ve yeni yatırım seçenekleri aramaktadır.
HSBC'nin bir diğer önemli adımı dijital varlık saklama alanındadır. Banka, İsviçreli firma Metaco ile işbirliği içinde, kripto para birimleri dışındaki blokzincir tabanlı varlıklar için 2024'te piyasaya sürülecek bir saklama hizmeti planladığını duyurdu.
Bu hizmet, kurumsal müşterilerin dijital tahviller veya tokenlaştırılmış hisse senetleri gibi geleneksel finansal araçların tokenlaştırılmış versiyonlarını güvenli bir şekilde saklayıp yönetmelerini sağlayacak. Bitcoin gibi dalgalı kripto paraların doğrudan saklanmasını dışlayarak, HSBC, blokzincirlerde yaratılan yeni değer formlarına saklama uzmanlığını genişleterek düzenlenmiş dijital varlık alanına odaklandığını ifade ediyor. Bu adım, özel yerleştirme kayıtlarını daha kolay yatırımcı erişimi için deftere işleyen 2019’daki “Digital Vault” girişimi gibi HSBC'nin önceki girişimlerini takip etmektedir.
HSBC’nin blokzincire olan ilgisi fırsatlar kadar zorunluluktan kaynaklanmaktadır. Küresel olarak yayılmış bir banka olarak, sınır ötesi işlemleri basitleştirebilecek ve arka ofis yüklerini azaltabilecek herhangi bir teknolojiden faydalanma ihtimali var. Blokzincir bu konuda idealdir. Varlıkları tokenlaştırarak ve saklama hizmetlerini modernleştirerek, HSBC, müşterilere daha hızlı uzlaşma, 7/24 ticaret imkanları ve varlıklarının yönetiminde daha iyi şeffaflık sunmayı amaçlamaktadır.
3. BNY Mellon (ABD)
Profil: Yaygın olarak BNY Mellon olarak bilinen The Bank of New York Mellon, Amerika Birleşik Devletleri'nin en eski bankasıdır (1784 yılında kurulmuştur) ve dünyanın en büyük saklama bankasıdır. Küresel olarak müşteriler için $50+ trilyon dikketli saklama altında varlığı denetler ve yaklaşık $2 trilyon varlık yönetir.
BNY, küresel sermaye piyasalarında merkezi bir oyuncudur, diğer bankalar ve kurumsal yatırımcılara saklama, takas ve uzlaşma hizmetleri sağlamaktadır.
Blokzincir Girişimleri: Saklama ve arka ofis uzmanı olarak rolü göz önüne alındığında, BNY Mellon, blokzincir çabalarını dijital varlıkların korunması ve hizmetine odaklamıştır. 2022'de BNY, kripto varlık saklama platformunu başlatan büyük ABD saklama bankalarından ilki olarak manşetlere çıktı ve seçkin müşterilerin banka aracılığıyla kripto para birimlerini tutmalarına ve transfer etmelerine olanak tanıdı. 2024 yılı sonlarına doğru, BNY uzmanlığını tokenlaştırılmış varlıkların geniş yelpazesine genişletiyordu. CEO Robin Vince, tokenlaştırıldıklarında dijital varlıklara “tam hizmet yelpazesi” sunma vizyonunu dile getirdi.
Pratikte, bu, BNY'nin yalnızca kripto paraları saklamayı planlamadığı, aynı zamanda hisseler, tahviller ve diğer menkul kıymetleri blokzincir üzerinde saklama kapasitelerine yatırım yaptığı anlamına gelir.
Banka, dijital menkul kıymetlerin ihraç edilmesini ve bunların geleneksel finansla entegrasyonunu desteklemek için pilot programlarına katılıyor. Vince, 2024 sonlarında “Tokenlaştırılmış varlıkları saklayabiliyoruz ve şimdi çeşitli ihraç platformları etrafında pilot projelerde yer almayı düşünüyoruz” dedi ([BNY CEO iyimser konuda ABD ekonomik büyümesi, AI potansiyeli, bankanın altyapısını tokenlaştırılmış bir dünyaya uyarlama taahhüdünü vurguluyor.
BNY Mellon, ayrıca, uzlaşma ve teminat yönetimi için blokzincirleri keşfeden endüstri konsorsiyumlarına dahil olmuştur.
HQLAx'de, menkul kıymetler teminatının takası için blokzincir tabanlı bir platformda ve merkezi banka para transferleri için fayda uzlaşma madeni paralarını yaratan konsorsiyum Fnality’ye yatırım yapan bankalar arasındaydı. Bu yatırımlar, bir Hazine tahvilini bir marj çağrısına karşı kaplamak için mevcut günler alacak sürecin yerine bir defter üzerinde anında transferi sağlayarak menkul kıymetler finansmanındaki sürtünmeleri azaltma misyonuyla uyumludur.
Ayrıca, BNY, dijital varlık yeteneklerini artırmak için fintech şirketleri ile ortaklık kurmuştur; örneğin, özel anahtarların güvenli bir şekilde işlenmesini ve işlem kimlik doğrulamasını sağlamak için dijital varlık saklama teknoloji sağlayıcısı Fireblocks'u kullanmaktadır.
4. Citigroup (ABD)
Profil: Citigroup, yaklaşık $2.3 trilyon toplam varlığa sahip önde gelen bir ABD bankasıdır ve geniş küresel bir varlığa sahiptir. 95 ülkede faaliyet göstermekte olup, bu "küresel varlık" geniş kurumsal ödemeler ve hazine hizmetleri ağına güç sağlar.
Citi’nin iş kolları arasında kurumsal bankacılık, pazarlar ve menkul kıymet hizmetleri ve uluslararası düzeyde büyük bir perakende bankacılığı kolu bulunmaktadır.
Blokzincir Girişimleri: Citigroup, özellikle sınır ötesi işlemler ve menkul kıymet hizmetlerindeki ana güçlerini geliştirmek için genel dijital stratejisinin bir parçası olarak blokzinciri araştırmıştır. 2023 yılında, Citi, kurumsal müşteriler için bir dizi blokzincir tabanlı çözüm olan Citi Token Services'ı tanıttı.
Bu hizmet, müşterilerin mevduatlarını tokenlaştırarak (banka bakiyelerini dijital tokenlara dönüştürerek), anında sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırmak ve emanet sözleşmeleri gibi ticaret finansmanı süreçlerini otomatize etmek için kullanılmaktadır. Halka açık bir kripto para birimi olmamakla birlikte, bu tokenlaştırılmış mevduatlar, Citi'nin müşterilerinin, geleneksel bankacılık sisteminin kesim saatlerini atlayarak, değerlerini dünya çapında bir blokzincir üzerinde herhangi bir zamanda transfer etmelerine olanak tanır.
Citi, bu teknolojiyi kıtalar arası likiditeyi saniyeler içinde taşıyarak pilot olarak başarıyla test ettiğini ve kurumsal nakit yönetimini yükseltme potansiyelini gösterdiğini bildirdi.
Menkul kıymetler tarafında, Citigroup erken bir dijital varlık saklama ve uzlaşma uygulayıcısı oldu.
Eylül 2023’te Citi'nin menkul kıymetler hizmetleri birimi, BondbloX adlı blokzincir tabanlı tahvil borsasının ilk dijital saklama katılımcısı olduğunu duyurdu.
BondbloX, dağıtılmış bir defter üzerinde kesirli tahvil faizlerinin alım satımına izin verir. Saklama olarak katılarak, Citi, müşterilerinin bu platformda tahvil ticareti yapmasına olanak tanırken Citi, tokenlaştırılmış tahviller için uzlaşma ve saklama hizmetleri sağlar ([Citi becomes first digital custodian on BondbloX Bond Exchange].
Citi’nin dijital varlıklar başkanı, bankanın kendi dijital saklama teknolojisinin ölçeklendirilebilir olduğunu ve izin verilen blokzincir ağlarında çıkarılan varlıkları destekleyebileceğini belirtmiştir.
Pratikte, bu, Citibank'in tokenlaştırılmış menkul kıymetleri (blokzincir tabanlı tahviller gibi) tıpkı geleneksel olanlar gibi tutabileceği ve uzlaştırabileceği anlamına gelir, yeni ve eski altyapıları birleştirerek. Banka ayrıca ticaret finansmanı blokzincir çözümleriyle (örneğin, mektup kredileri için Voltron/Contour) denemeler yapmıştır ve 2019'da bir teminat mektubunu Ethereum ağına koyan önemli bir işlemde yer almıştır.
Citigroup’un blokzincire yönelik itilimi, uluslararası finansın altyapısını güncelleme olasılığı tarafından motive edilmektedir. Küresel ödemeler ve saklama gibi, Citi'nin temel alanları, blokzincir ile daha hızlı ve daha maliyet etkin hale gelme potansiyeline sahiptir. Borçlar (mevduatlar) ve varlıklar (menkul kıymetler) tokenlaştırılarak, Citi, zaman dilimleri veya temizleme kesintileri olmadan değerlerin hareket ettiği 7/24 pazarlar hayal etmektedir.Profile: Standard Chartered, Asya, Afrika ve Orta Doğu'daki gelişmekte olan pazarlara güçlü bir odaklanma ile İngiltere merkezli bir bankadır. Yaklaşık 850 milyar dolarlık varlıkları bulunmaktadır ve 50'den fazla ülkede faaliyet göstermektedir.
Salt yerel bankalardan farklı olarak, Standard Chartered’ın kimliği, hızla büyüyen ekonomiler ile dünyanın geri kalanı arasında sermaye ve ticaret akışlarını bağlayan uluslararası bir banka olarak tanımlanır.
Blockchain Girişimleri: Standard Chartered, özellikle kurumsal müşteriler için dijital varlıklar ve kripto hizmetleri alanında blockchain'i keşfetme konusunda proaktif olmuştur. 2024 yılında, banka Birleşik Arap Emirlikleri'nde dijital varlıkların saklanması hizmetini başlattı ve bu hizmet BAE'nin kripto dostu düzenlemelerinden faydalandı.
İlk müşterisi hedge fon Brevan Howard’un dijital varlıklar bölümü olup, hizmetin profesyonel yatırımcıları hedef aldığı görülmektedir. Kripto para birimleri ve diğer dijital varlıklar için güvenli saklama sunarak, Standard Chartered kripto maruziyetine olan talebin arttığı pazarlarda kurumlar için güvenilir bir geçit olarak konumlanmaktadır.
Banka, BAE'yi "iyi dengelenmiş yaklaşımı" nedeniyle bir başlangıç noktası olarak seçti, ancak amaç, kurallar izin verdiği sürece bu tür hizmetleri ağı genelinde genişletmektir.
Standard Chartered, Zodia Custody ve Zodia Markets’in (Custody için Northern Trust ile ortak) iki kripto odaklı girişimin destekçisidir. Bu projeler, ticaret ve depolama hizmetleri sunar.
Zodia Custody aracılığıyla banka, sağlam uyum standartları altında kripto varlıklarını saklarken, Zodia Markets aracılığıyla kurumların kripto ticareti yapabilmesi için bir borsa platformu sunar. Bu girişimler, Standard Chartered'a dijital varlıklara yatırım yapmak isteyen müşterilerine hizmet sunarken düzenlenen bir bankadan beklenen kontrol ve risk yönetimini sürdürme imkanı tanır.
Bankanın lider kadrosu, kripto para benimsenmesi konusunda olumlu sonuçlar öngörmüştür – örneğin, Standard Chartered analistleri, Bitcoin fiyatı için dikkat çekici tahminler yayınlamış olup, kripto'nun finans alanının kalıcı bir parçası haline geldiği yönündeki iç görüşü yansıtmaktadır.
Kurumsal blockchain tarafında, Standard Chartered ticaret finansmanı konsorsiyumlarına (şimdi feshedilmiş we.trade ve diğerleri gibi) katılarak tedarik zinciri finansmanını dijitalleştirmeye çalıştı. Hong Kong'daki kurumlar arasındaki KYC veri paylaşımını iyileştirmek için dağıtık defterleri kullanarak pilot projeler yürüttü ve blockchain üzerinde banka garantileri çıkardı.
Ayrıca, Standard Chartered, Bank of England parasıyla ilk blockchain toptan ödemelerini sağlayan Fnality (öncesinde Utility Settlement Coin) kurucu bankaları arasında yer aldı. Aslında, Standard Chartered ve diğer hissedarlar, Fnality sisteminde 2023 sonunda canlı test işlemlerini başarıyla tamamladı - banka arası ödemeler için gelecekteki bir ağın temellerini attı.
Kripto ve blockchain hizmetlerini genişleterek, Standard Chartered hem fintech girişimlerinden hem de egemen varlık fonlarından oluşan müşteri tabanına uygun kalmayı hedefliyor. Birçok gelişmekte olan pazardaki varlığı, genç ve teknolojiye hakim nüfusların bulunduğu ve bazen daha az gelişmiş finansal altyapı koşullarına sahip bölgelerde bulunmasını sağlar – bu tür yerler teknolojiye sıçramada idealdir. Havale, ticaret veya dijital yatırımlar için blockchain çözümleri, Standard Chartered’a bu pazarlarda rekabet avantajı sağlayabilir.Sure, I'll translate the specified content from English to Turkish while preserving the markdown links as instructed.
DBS’nin bu adımları, blockchain'i bankacılık ekosistemine entegre etme niyetini vurguluyor.
DBS'nin motivasyonu basittir: Bankacılık dijitale geçerken önde kalmak. Singapur’un düzenleyicileri denemeleri teşvik etti ve DBS’nin müşteri kitlesi, yeni varlık sınıflarına açık, sofistike yatırımcılardan oluşuyor. DBS, dijital varlıklara güvenli, banka destekli bir yol sağlayarak, aksi takdirde düzenlenmemiş kripto borsalarına gidebilecek bölgesel talebi karşılayabilir.
8. Société Générale (Fransa)
Profil: Société Générale (SocGen), Fransa'nın en büyük bankalarından biri (toplam varlıkları yaklaşık 1,7 trilyon €), geniş bir yelpazede perakende ve ticari bankacılık, yatırım bankacılığı ve varlık yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Avrupa ve uluslararası alanda faaliyet gösteriyor, ancak ana pazarları Fransa ve Batı Avrupa'dır.
SocGen, karmaşık finansal ürünler geliştirme konusunda bir üne sahiptir ve fintech ve dijital inovasyon alanında giderek daha aktif olmuştur.
Blockchain İnisiyatifleri: Société Générale, bankanın kripto ve blockchain projelerini yönlendiren dijital varlık kolu Forge aracılığıyla blockchain alanında dikkat çekici adımlar attı. 2023'te SocGen’in Forge'u, halka açık Ethereum blockchain'inde) 10 milyon € dijital tahvil ihraç ederek manşetlerde yer aldı.
Bu tahvil, çevresel projelere tahsis edilen bir yeşil tahvil olarak, Ethereum ağında kayıtlı menkul kıymet tokenları olarak ihraç edildi - yani yatırımcılar tahvili tokenleşmiş formda alıp tutabiliyorlardı. İhraç sürecinin tamamı blockchain aracılığıyla yönetildi ve yatırımcılar, Forge'un oluşturduğu bir euro stablecoin kullanarak menkul kıymet tokenları için ödeme yaptılar.
EUR CoinVertible (EURCV) adı verilen bu stablecoin, fiat eurolarla tamamen desteklenen SocGen’in iç dijital euro tokenıdır. Tahvil işlemlerinde, bir yatırımcı (AXA Investment Managers), tahvilin bir kısmını satın almak için 5 milyon €'yu EURCV stablecoin'lerine dönüştürdü; bu, hem tokenleştirilmiş bir varlığın hem de tokenleştirilmiş bir para biriminin sorunsuz bir yerleşim içinde nasıl etkileşimde bulunabileceğini gösterdi.
Tahvilin yaşam döngüsü (faiz ödemeleri, itfa) tamamen zincir üzerinde akıllı sözleşmeler aracılığıyla yönetilecektir. Bu başarılı ihraç, SocGen'i, sadece pilot aşamada değil, dış yatırımcılarla canlı bir anlaşmayla blockchain üzerinden gerçek finansal araçlar ihraç eden ilk geleneksel bankalardan biri konumuna getirdi.
Société Générale ayrıca düzenleyici alanda da öncü olmuştur. 2023 ortalarında, Fransa'da yeni düzenleyici çerçeveler altında kripto hizmet lisansı alan ilk şirket oldu.
Fransız pazarlar otoritesi AMF tarafından verilen bu lisans, SocGen’in Forge biriminin kripto varlık saklama, ticaret ve müşterilerine satış gibi hizmetleri tam düzenleyici gözetim altında Fransa'da sunmasına olanak tanır. Bu düzenleyici engeli aşarak, SocGen kurumsal müşterilere kripto ürünleri sunma konusunda ciddi olduğunu gösterdi.
Gerçekten de, Forge artık yatırımcılar için kripto para birimlerini veya tokenleştirilmiş varlıkları saklayabilir, dijital varlıklar için bir ticaret platformu işletip genel olarak kriptoyu SocGen’in finansal tekliflerine entegre edebilir (Fransız yasaları çerçevesinde). Bu adım, SocGen gibi ana akım firmaların ve BlackRock gibi devlerin kripto alanına olan büyüyen ilgisiyle geldi.
Ayrıca, SocGen’in blockchain girişimleri, para birimi ve ödemeleri de kapsar. Banka, interbank blockchain denemelerinde kilit bir üye olmuştur. SocGen, diğer bankalarla birlikte Avrupa Yatırım Bankası’nın dijital tahvil ihraçlarına (euro ve sterlin) katıldı ve zincirler arası birlikte çalışabilirliği test etti. Ayrıca, interbank ödeme tokenleri üzerinde çalışan Fnality'nin kurucu hissedarıdır.
Banka, hatta merkezi olmayan finans alanına bile girmiştir: 2021'de SocGen’in Forge'u, stablecoin cinsinden bir borcu güven altına almak için MakerDAO platformunda (bir DeFi protokolü) teminat olarak tokenleşmiş bir tahvil kullanma konusunda deney yapmıştır - düzenlenmiş finansı açık blockchain ağlarıyla köprüleme konusunda cesur bir girişim.
Société Générale’in blockchain'i benimsemesi, yenilikçilik ve uyum sağlama isteğiyle yönlendirilmiştir. Tahvilleri tokenleştirerek ve stablecoin oluşturarak, banka, blockchain üzerindeki yerleşimlerin ve likiditenin nasıl çalıştığını birinci elden öğreniyor.
Bu bilgiler, Avrupa yeni düzenlemelere doğru ilerlerken (örn. AB'nin dijital defter menkul kıymetleri için pilot rejimi gibi) paha biçilmezdir. SocGen, kurallara izin verildiğinde, altyapının büyük bir kısmını zaten inşa etmiş ve test etmiş olarak hızla yeni ürünler çıkarabilir. Dahası, dijital varlık hizmetleri sunmak, SocGen’in gelir çeşitlendirme ve imajını yenileme stratejisiyle uyumludur.
9. Deutsche Bank (Almanya)
Profil: Deutsche Bank, Almanya'nın en büyük bankasıdır ve toplam varlıkları yaklaşık 1,4 trilyon €'dur ve küresel yatırım bankacılığı, işlem bankacılığı ve varlık yönetiminde önemli bir oyuncudur. Büyük ölçüde uluslararası bir varlığa sahip, ancak ana güçlerine odaklanmak için yeniden yapılandırılıyor.
Deutsche Bank, yıllar önce bankacılıkta bilgisayarlaştırmanın ilk benimsenmesi dahil olmak üzere yenilikçilik geçmişine sahiptir ve blockchain ile bu eğilimi sürdürdüğü görülüyor.
Blockchain İnisiyatifleri: Deutsche Bank’in blockchain hareketlerindeki en somut adımı, dijital varlık saklama ve tokenleşme alanında olmuştur.
Eylül 2023'te Deutsche Bank, İsviçre fintech firması Taurus ile kurumsal müşterilerine kripto ve tokenleştirilmiş varlık saklama hizmetleri sunmak üzere bir ortaklık duyurdu.
Bu, önemli bir strateji değişikliği oldu – Deutsche Bank, ilk kez müşterileri adına sınırlı bir kripto para birimi seçkisini tutma ve geleneksel varlıkların dijital temsillerini yönetme istekliliğini gösterdi. AnmeldungSure! Here’s the translation formatted as requested, while leaving out any markdown links:
blockchain tabanlı para transferi ürünü doğrudan tüketicilerin ellerine ulaştırdı.
Bu erken bahis, gerçek dünya faydalarını göstererek karşılığını aldı: kullanıcılar daha hızlı işlemlerin ve ödeme durumlarının uçtan uca görünürlüğünün tadını çıkardılar, blockchain'in ana akım bankacılıkta müşteri deneyimini nasıl geliştirebileceğini gösterdiler.
Kurumlar ve kurumsal alandaysa, Santander sermaye piyasaları ve bankalar arası ödemeler için blockchain ile derinlemesine ilgilenmiştir.
2023 yılında Ethereum'u kullanarak Avrupa Yatırım Bankası’nın dijital tahvil ihracatına katıldı ve bu tahvillerin düzenlenmesine ve dağıtılmasına yardımcı oldu. Santander’in yatırım kolu, böyle bir tahvil alımında SocGen EURCV stabilcoinini de kullandı, bu da tokenlaştırılmış para ve varlıklarla doğrudan etkileşimde olduğunu gösterdi.
Ayrıca, Santander, Fnality International'de önemli bir pay sahibidir. Daha önce belirtildiği gibi, Fnality, merkez bankası parası ile işlemleri tamamlamak için bir dizi blockchain tabanlı ödeme sistemi inşa ediyor. Aralık 2023'te, Santander, Lloyds ve UBS ile birlikte, Bank of England’ın yeni omnibus hesap sistemi üzerinden bankalar arasında tokenlaştırılmış poundları aktaran Fnality’nin sterlin ağı üzerinde dünyanın ilk canlı bankalar arası işlemlerini tamamladı.
Bu tarihi olay, Santander’in yeni uzlaşma yöntemlerini öncülük etmeye olan bağlılığını gösterdi. Projeyle ilgili olan Santander yönetici direktörü Hyder Jaffrey, bunu ödemelerle ilgili “nesiller boyu bir kez” bir yenilik olarak nitelendirdi.
Santander ayrıca, blockchain üzerinde menkul kıymetleri tokenlaştırmayı da denemiştir. 2019 yılında, bir $20 milyonluk tahvili Ethereum üzerinde yerel olarak çıkardı (kendi kendini “uçtan uca blockchain tahvili” olarak tanımlamakta) ve sadece tahvili çıkarmakla kalmayıp, aynı zamanda zincir üzerinde otomatik olarak üç aylık kupon ödemeleri işlemlerini de gerçekleştirdi.
Bankanın küresel ayak izi (özellikle Avrupa-Latin Amerika gibi yüksek para havaleleri koridorlarında) sınır ötesi bankacılığı geliştirmek için güçlü bir teşviki bulunmaktadır. One Pay FX gibi blockchain çözümleri doğrudan bu konuya hitap etti. İçsel olarak, blockchain Santander’in birçok ülke birimi arasında operasyonları da kolay bir hale getirebilir – örneğin, ana defterlerin mutabakatı veya grup içinde likidite hareketi özel bir defter üzerinde daha hızlı olabilir.
Blockchain Çağında Bankacılığın Geleceği
Bu örneklerin de gösterdiği gibi, bankacılık endüstrisinin blockchain’i benimsemesi iyi bir yol aldı ve önümüzdeki yıllarda hızlanmaya odaklanıyor. İleriye dönük, uzmanlar finansal bir sektörün giderek dağıtılmış defter teknolojisiyle dönüştürüleceğini öngörmektedir. Varlıkların tokenlaştırılması - bir zamanlar bir moda kelimeydi - sıradan hale gelmesi bekleniyor. Danışmanlar ve banka yöneticileri, on yılın sonuna kadar küresel varlıkların önemli bir kısmının tokenlaştırılmış biçimde bulunacağını öngörmüşlerdir. Örneğin, HSBC ve Northern Trust, tüm varlıkların %5–10’unun 2030’a kadar tokenlaştırılabileceğini tahmin ettiler.
Bu üst bandın yarısı bile doğru çıkarsa, hisse senetleri, tahviller, krediler ve gayrimenkul sermayesinin dijital tokenlar olarak ticaret gördüğü trilyonlarca dolarlık değişim anlamına gelir. Bu durum, piyasaların işletim şeklini temelden yeniden şekillendirebilir, ticaret ve uzlaşmayı neredeyse anında gerçekleştirilebilir hale getirebilir.
Dünyanın en büyük varlık yöneticisinin başkanı olan BlackRock’ın CEO'su Larry Fink, daha çok tokenlaştırılmış varlıklar ve menkul kıymetler yaratmanın “[finansı devrimleştirebileceğini (https://www.thomsonreuters.com/en/reports/10-global-compliance-concerns-for-2024-advances-in-technology-escalate-fraud-concerns#:~:text=,Fink%20said%20in%20July)”] söyledi. Bu tür etkili figürlerden gelen açıklamalar, blockchain’in geçici bir moda değil, finansal altyapıların bir sonraki nesli olduğuna dair görüşe ağırlık katıyor.
Geleceğin işaretlerinden biri, geleneksel finansal işlemlerin evrildiği biçimdir. Mevcut para transferi bankalar arası mesajlaşmayı ele alan kooperatif SWIFT'e örnek alın. Ekim 2024'te, SWIFT, 2025 yılında ağında canlı tokenlaştırılmış varlık ve dijital para birimi işlemlerini deneyeceğini açıkladı.
SWIFT'in bu hamlesi, blockchain tabanlı varlıkları ana akımlaştırılmış bankacılığa entegre etme talebini karşılamaktadır. Etkili bir şekilde eski dünyayı (mevcut banka sistemleri) yeni dünyaya (blockchain tokenları) bağlamayı hedefliyor. SWIFT’ın İnovasyon Başkanı, sektörün kavramın kanıtlarından dijital varlıkların kurumlar arasında “gerçek para”ya karşı hareket ettiği gerçeklere geçişinde olduğunu belirtti.
Merkez ve ticari bankaları denemelere getirerek, SWIFT, CBDC'lerin (merkez bankası dijital para birimleri) ve tokenlaştırılmış varlıkların sınır ötesi birlikte çalışabilirlik standartlarını tetikleyebilir. Bunun paralelinde, dünya genelinde merkez bankalarının yaklaşık %90'ı, hangi formda olursa olsun merkez bankası dijital paraları test etmektedir, ki bu implemente edilmesi durumunda ticari bankaların blockchain platformlarıyla birleşecektir.
Bir kurumsal tahvilin blockchain üzerinde ihraç edildiği ve nakitin aynı veya bağlı bir defterde bir CBDC üzerinden ödendiği bir gelecek artık yakın bir ihtimal. Aslında, bu geleceği Avrupa Yatırım Bankası'nın 2023 tahvilinde görüldü, burada dijital tahviller bir tokenleştirilmiş euro ile sonuçlandırıldı – özel bir CBDC uzlaşmasına yönelik öncüsüdür.
Blockchain’in bankacılığa etkisi üzerine uzman öngörüleri, ayrıca önemli maliyet tasarrufları ve verimlilik artışları da içeriyor.### İçerik: yatırımı demokratikleştirmek, bankaların müşterileri için bu fraksiyonel tokenlardan yeni yatırım ürünleri oluşturmasıyla.
-
Kredi ve Borç Verme: Kredi sendikasyonu ve ticaret finansmanı, blokzinciri aracılığıyla yönetilebilir; her katılımcı (borçlular, lider düzenleyiciler, katılımcı bankalar) aynı verileri görebilir ve token aktarımıyla kredi sahipliği devredilebilir. Bu, işlem sürelerini haftalardan günlere indirebilir. Akıllı sözleşmeler aracılığıyla otomatik faiz hesaplamaları ve ödemeler, hizmet maliyetlerini azaltır. Hatta tüketici kredileri bile blokzincirinden etkilenebilir; örneğin, bir kredi teminatı dijital token olarak emanet edilip, geri ödeme koşullarına göre otomatik olarak serbest bırakılabilir.
-
Uyum ve Kimlik: Bankalar, dağıtılmış bir KYC/AML ağı paylaşabilir. Bir müşteri kimliğini bir banka ile doğruladığında, diğer bankaların güvendiği ortak bir deftere kriptografik bir kanıt sunulabilir; bu, gereksiz kontrolleri azaltır. Bu konsept Singapur gibi yerlerde pilot olarak uygulanmış ve ilgi kazanabilir; müşterilerin daha hızlı bir şekilde alınmasını sağlarken güçlü finansal suç önleme standartlarını korumaktadır.
-
Yeni İş Modelleri: Kimileri bankaların dijital varlık koruyucuları veya ihraççıları olarak hareket etmesini öngörüyor. Örneğin, bir banka rutin olarak bir şirket müşterisine fon toplama için tokenlaştırılmış hisse ihraç etmesine yardımcı olabilir veya müşteriler için blokzinciri üzerinde karbon kredileri ticareti yaptıkları bir pazar yeri yönetebilir (bu, birçok bankanın araştırdığı bir alandır). Gelir akışları arasında tokenizasyon ücretleri, akıllı sözleşme denetimi ve belki de belirli izinli zincirlerde düğüm operatörü oldukları takdirde ağ doğrulaması yer alır (kart ağlarının işlem ücretlerini ödemesi gibi).
Tabii ki, ufukta zorluklar da var.
Siber güvenlik son derece önemlidir – bankalar blokzincirlerine bağlandıklarında, sadece geleneksel sistemleri değil, aynı zamanda cüzdanları ve akıllı sözleşme kodlarını da güvence altına almalılar. Blokzincir ağlarının, büyük bankaların gerektirdiği hacmi karşılayacak şekilde ölçeklenebilirliği artırması gerekmektedir (Ethereum katman-2 ağları gibi ortaya çıkan çözümler veya yeni ölçeklenebilir kurumsal zincirler bu konuya çözüm getirmektedir).
Bankalar ayrıca kültürel ve organizasyonel değişimi yönetmek zorundadır: Blokzinciri uygulamak genellikle personelin yeniden eğitilmesi, yeni yeteneklerin (örneğin, akıllı sözleşme geliştiricileri) işe alınması ve bazen de iş süreçlerinin tamamen yeniden düşünülmesi anlamına gelir. Bu değişiklikler bir gecede gerçekleşmeyecek ve bankalar hangi süreçleri blokzincire geçireceklerini ve hangilerini şimdilik olduğu gibi bırakacaklarını dikkatle seçecektir.
Kapanış Düşünceleri
Dünyanın en büyük bankaları tarafından blokzincirin benimsenmesi, modern finansta bir dönüm noktasını işaret ediyor.
Küçük pilot projeler ve dahili deneylerle temkinli bir şekilde başlayan süreç, müşteriler için gerçek para ve varlıkların hareket ettiği canlı platformlara dönüştü. JPMorgan'ın gerçek zamanlı blokzincir ödemelerinden, DBS'nin dijital varlık borsasına kadar profillendirilmiş on bankacılık devi, kıtalar arasında momentumun arttığını gösteriyor. Her bir kurum, teknolojiden yararlanmanın benzersiz yollarını buldu; ister sınır ötesi ödemeleri hızlandırmak, tahvilleri tokenleştirmek, ister yeni dijital saklama çözümleri sunmak olsun.
Bir ekosistem etkisi harekete geçirildi – 2000'lerde büyük bankaların internet bankacılığını benimsemesi gibi, online erişimin tüm sektör için standart bir beklenti haline gelmesi de benzer bir süreçti.
Sonuç olarak, büyük küresel bankaların blokzincire adım atması, yeni bir dönemin başlangıcını işaret ediyor – bu, elektronik ticaretin ya da mobil bankacılığın başlaması kadar etkili olabilecek bir dönem.
Geçiş bir gecede olmayacak; bölgeye ve iş koluna göre kademeli olacak. Yol boyunca engeller ve belki de aksilikler olabilir (regülasyon tökezlemesi ya da teknoloji entegrasyon sorunları gibi). Ancak yön belirgin: bankacılık, blokzincir destekli bir geleceğe doğru ilerliyor. Müşteriler için bu, daha hızlı, daha şeffaf ve daha ulaşılabilir finansal hizmetler vaat ediyor. Bankaların kendileri içinse, daha yalın operasyonlar ve büyüme yolları vaat ediyor. Ve genel olarak finansal sistem için, defterlerin bir zamanlar yalıtılmış olan siloları birleştirmesiyle, daha büyük dayanıklılık ve bağlanabilirlik vaat ediyor.