Un uomo californiano che ha perso oltre 20 milioni di dollari in una sofisticata truffa crypto romantica ha ampliato la sua battaglia legale, ora puntando su tre importanti banche statunitensi per aver presumibilmente facilitato la frode attraverso negligenza e mancato rilevamento di segnali d'avviso. Dopo una causa intentata contro Citibank a giugno, il querelante Michael Zidell ha intentato una seconda causa questa settimana contro East West Bank e Cathay Bank, accusando tutte e tre di aver agevolato e favorito la truffa attraverso una supervisione negligente e ignoranza degli obblighi antifrode.
Zidell afferma che tra l'inizio del 2023 e aprile dello stesso anno, è stato manipolato a trasferire milioni di dollari a conti controllati da truffatori spacciatisi per un interesse romantico e investitore di NFT di successo. Secondo gli atti giudiziari, la truffa è stata orchestrata tramite una falsa piattaforma di trading che è successivamente scomparsa, insieme ai fondi di Zidell.
Le cause, depositate presso un tribunale federale in California, dipingono un quadro sconvolgente dei fallimenti di conformità bancaria e sollevano preoccupazioni più ampie sul ruolo delle istituzioni finanziarie tradizionali nel permettere frodi su larga scala legate alle crypto.
Zidell afferma di aver effettuato un totale di 43 trasferimenti per oltre 20 milioni di dollari su conti forniti dalla piattaforma di trading fraudolenta. Di questi:
- $4 milioni sono stati inviati a Citibank in 12 trasferimenti separati.
- $6,9 milioni sono stati inviati a East West Bank tramite 18 trasferimenti.
- $9,7 milioni sono stati trasferiti a Cathay Bank tramite 13 transazioni.
In ciascun caso, Zidell sostiene che le banche avrebbero dovuto identificare diversi segnali d'avviso, inclusi grandi transazioni a numero tondo, frequenti trasferimenti verso conti senza precedenti storici, e chiari indicatori di una potenziale truffa tipo "macellazione del maiale" - un termine usato per descrivere frodi romantiche a lungo termine che culminano in grandi perdite finanziarie.
“Le banche hanno chiuso un occhio sui loro doveri e obblighi statutari,” afferma la denuncia, citando il mancato indagare o riportare attività sospette ai sensi delle leggi anti-riciclaggio.
Romanzi, NFT e la Scomparsa di una Piattaforma
Zidell dice che la truffa è iniziata all'inizio del 2023 quando è stato contattato su Facebook da una donna che si faceva chiamare "Carolyn Parker", che affermava di essere una proprietaria di impresa di successo. Dopo aver stabilito una relazione romantica, Parker ha introdotto Zidell a una supposta piattaforma di trading di NFT redditizia, dicendo che aveva guadagnato milioni in investimenti in asset digitali.
Secondo la querela, Parker ha incoraggiato Zidell a investire tramite la piattaforma e lo ha guidato attraverso una serie di bonifici bancari a diverse banche, presumibilmente necessari per gestire grandi volumi di clienti. L'intera operazione è andata in pezzi entro aprile 2023, quando il sito web e Parker sono scomparsi contemporaneamente.
“Truffa romantica. Rug pull. Macellazione del maiale. Questi sono solo alcuni dei termini per descrivere la truffa subita dai querelanti,” afferma la denuncia.
Il caso mette in evidenza come le truffe legate alle criptovalute stiano diventando sempre più sofisticate, mescolando ingegneria sociale con l'hype delle crypto e sfruttando vulnerabilità non solo negli individui, ma anche nel sistema bancario tradizionale.
Accuse Legali: Agevolazione e Connivenza con la Frode e Abuso Finanziario sugli Anziani
Le denunce di Zidell contro East West Bank e Cathay Bank rispecchiano le accuse fatte a Citibank. Accusa le istituzioni di:
- Negligenza nell'indagare e fermare transazioni sospette.
- Agevolazione e connivenza con le frodi sui titoli, fornendo servizi bancari e infrastrutture ai truffatori.
- Agevolazione e connivenza con l'abuso finanziario sugli anziani, una nuova accusa introdotta nella seconda querela.
Sebbene l'età di Zidell non sia pubblicamente divulgata, la legge della California definisce “anziano” qualsiasi individuo di 65 anni e più. Il suo team legale sostiene che le banche avessero un dovere legale di proteggere i clienti anziani dallo sfruttamento finanziario e non lo abbiano fatto.
“Gli imputati hanno sostanzialmente aiutato Parker e i suoi cospiratori aprendo conti bancari, elaborando bonifici e permettendo a quei conti di essere usati come canali per la frode,” afferma la denuncia.
Se il tribunale accogliesse le affermazioni di Zidell, il caso potrebbe stabilire un nuovo precedente su come le banche statunitensi devono approcciarsi alla due diligence in casi di sospetta frode legata alle crypto e clienti vulnerabili.
Settore Bancario Sotto Scrutinio
Le cause sollevano domande difficili sulla responsabilità delle banche tradizionali nel paesaggio in rapido evoluzione delle frodi legate agli asset digitali. Sebbene le banche siano generalmente tenute a rispettare rigorose normative AML e know-your-customer, i critici sostengono che l'applicazione sia spesso incoerente - specialmente quando si tratta di schemi di frode complessi che sfruttano piattaforme online e ingegneria sociale.
Nel caso di Zidell, il volume, la frequenza e la destinazione dei bonifici - insieme con l'anonimato delle controparti - avrebbero probabilmente attivato una due diligence rafforzata sotto la maggior parte dei protocolli di conformità interni. Eppure, secondo le denunce, non sono state adottate tali misure.
Gli esperti legali suggeriscono che le cause potrebbero stimolare ulteriori discussioni su se le banche necessitino di linee guida più rigide quando gestiscono transazioni ad alto volume legate alle crypto, specialmente per i clienti anziani o coloro che non hanno familiarità con i rischi emergenti nei mercati di asset digitali.
Cointelegraph ha contattato East West Bank e Cathay General Bancorp, la società madre di Cathay Bank, per un commento. Al momento della pubblicazione, non sono state rilasciate dichiarazioni ufficiali. Anche Citibank ha rifiutato di commentare il contenzioso in corso.
Una Storia Cautelativa nell'Era Crypto
Il caso di Zidell è lungi dall'essere isolato. Secondo l'FBI, le truffe tipo "macellazione del maiale" - dove le vittime vengono “ingrassate” attraverso inganni a lungo termine prima di essere sfruttate finanziariamente - sono in aumento, in particolare nel settore delle criptovalute. Molti di questi schemi utilizzano siti web convincenti, dashboard di investimento fasulli e tattiche psicologiche sofisticate per attirare e intrappolare le vittime.
Nel 2023, l'FBI ha segnalato perdite di oltre $3,9 miliardi da frodi legate agli investimenti, con le truffe crypto che rappresentano una quota crescente. Le agenzie di law enforcement hanno avvertito che piattaforme di social media come Facebook, Instagram e WhatsApp vengono sempre più usate per avviare relazioni fraudolente.
Sebbene l'industria delle crypto sia spesso accusata di permettere la frode a causa della sua natura decentralizzata e anonima, le cause di Zidell spostano il focus sui tradizionali intermediari finanziari. Se le banche avessero agito prima o segnalato comportamenti insoliti, la grande perdita finanziaria potrebbe essere stata mitigata, sostiene il suo team legale.
Zidell cerca risarcimenti danni, spese legali e interessi tramite un processo con giuria. Se avrà successo, le sue cause potrebbero aprire la strada ad altre vittime di truffe per perseguire rivendicazioni simili contro le banche, aumentando la posta in gioco per le istituzioni finanziarie che navigano l'intersezione tra infrastruttura fiat e l'economia crypto.