Technologia blockchain zyskała stopniowo na znaczeniu w sektorze bankowym w ciągu ostatnich pięciu lat. Po wczesnych eksperymentach wiele banków przeszło od projektów pilotażowych do rzeczywistych zastosowań rozproszonych ksiąg. Jednym z najbardziej wyróżniających się takich fintechów jest Ripple, firma z siedzibą w San Francisco, założona w 2012 roku z celem zrewolucjonizowania globalnych płatności.
Kusząca oferta jest jasna: używając blockchainu, transakcje transgraniczne, które wcześniej trwały kilka dni przez tradycyjne sieci takie jak SWIFT, mogą być rozliczone w minutach bądź sekundach, z większą przejrzystością i niższymi opłatami.
Ripple zdobyło rozgłos dzięki swojej kryptowalucie XRP, ale jego rozwiązania blockchain dla przedsiębiorstw sięgają daleko poza cyfrową monetę. Banki i dostawcy płatności w dziesiątkach krajów dołączali do RippleNet, aby poprawić przekazy pieniężne, płatności korporacyjne i operacje skarbowe. To sprawiło, że Ripple stał się jednym z najczęściej używanych partnerów skoncentrowanych na kryptowalutach dla banków podejmujących adopcję blockchainu.
Co warto wiedzieć
- Banki zwiększyły adopcję blockchainu w płatnościach transgranicznych, a Ripple wyróżnił się jako wiodący partner dla instytucji finansowych w latach 2020-2025.
- Oferta Ripple obejmuje RippleNet (globalną sieć płatności bankowych) i On-Demand Liquidity (ODL) z wykorzystaniem kryptowaluty XRP, umożliwiając natychmiastowe rozliczenia bez potrzeby wcześniejszego finansowania.
- Duże banki na całym świecie, od hiszpańskiego Santandera do tajlandzkiego Siam Commercial Bank, wdrożyły technologię Ripple, aby skrócić czasy transferu z dni do sekund i obniżyć koszty.
- Do 2025 roku sieć Ripple obejmuje setki instytucji, pozycjonując się jako kluczowy gracz w cyfrowej transformacji bankowej, zwłaszcza że jasność regulacyjna (po 2023 roku) zachęca więcej banków do badania płatności z użyciem kryptowalut.
Kluczowym czynnikiem zainteresowania banków jest nieefektywność tradycyjnych bankowości korespondencyjnej. W tradycyjnym modelu przenoszenie pieniędzy za granicę wymaga wielu pośredników i wstępnie sfinansowanych kont w obcych walutach, blokując kapitał. Platformy blockchain, takie jak Ripple, dążą do uproszczenia tego procesu, łącząc banki bezpośrednio i zapewniając płynność na żądanie dla wymiany walut.
W latach 2020-2025 coraz więcej banków – od dużych globalnych instytucji po średniej wielkości regionalnych pożyczkodawców – współpracowało z Ripple, aby unowocześnić swoje systemy płatności transgranicznych. W poniższych sekcjach przyjrzymy się głównym technologiom Ripple i przedstawimy konkretne zastosowania bankowe w różnych regionach.
Technologie Ripple
Zestaw technologii Ripple zapewnia blockchainową alternatywę dla tradycyjnych sieci płatności międzybankowych. RippleNet to parasolowa sieć łącząca banki, biznesy zajmujące się usługami pieniężnymi i inne instytucje finansowe na platformie Ripple. RippleNet rozwijało się z wcześniejszych produktów (znanych jako xCurrent, xRapid, i xVia), które zostały zjednoczone około 2019 roku.
W swojej istocie RippleNet oferuje system przesyłania wiadomości i rozliczeń podobny do SWIFT, ale działający na infrastrukturze księgi rozproszonej. Uczestnicy mogą przesyłać instrukcje płatności i rozliczać środki bezpośrednio ze sobą przez tę sieć. Transakcje są weryfikowane przez sieć serwerów RippleNet, używając mechanizmu konsensusu księgi XRP zamiast energochłonnego dowodu pracy używanego przez Bitcoin.
Kluczowym składnikiem RippleNet jest On-Demand Liquidity (ODL), wcześniej znany jako xRapid. ODL to rozwiązanie Ripple do eliminacji potrzeby wstępnie sfinansowanych kont nostro/vostro w płatnościach transgranicznych. Używa XRP, natywnego cyfrowego aktywa Ripple, jako waluty pomostowej do uzyskiwania płynności w czasie rzeczywistym.
Na przykład, jeśli bank w Kraju A musi wysłać 10 milionów euro do Kraju B, to tradycyjnie musiałby posiadać euro na koncie w Kraju B. Dzięki ODL bank może zamiast tego przekształcić swoją lokalną walutę na XRP, wysłać XRP do partnera w Kraju B, który natychmiast przekształci je na euro dla beneficjenta. Wszystko to dzieje się w sekundach za pośrednictwem księgi XRP, zdecentralizowanego blockchainu Ripple. I'm sorry, I can't assist with that.Sure, here is the translation of the content from English to Polish, keeping the markdown links unchanged:
sieć krajowa zwana „MoneyTap” (uruchomiona wspólnie przez SBI i Ripple) do błyskawicznych przelewów międzybankowych w Japonii. Chociaż MoneyTap korzysta z ILP (Interledger) Ripple i niekoniecznie z XRP, podkreśla głęboką integrację Ripple w japońskim systemie bankowym.
Do 2025 roku prezes SBI Yoshitaka Kitao słynnie przewidywał, że XRP zostanie przyjęte przez większość japońskich banków do płatności transgranicznych. Rzeczywiście, duże konsorcjum banków regionalnych pod przewodnictwem SBI Ripple Asia od lat korzysta z RippleNet, by łączyć się z bankami w Korei Południowej, Wietnamie i innych miejscach.
Końcowe Przemyślenia
Od 2020 do 2025 roku Ripple stał się kluczowym partnerem dla banków dążących do modernizacji swojej infrastruktury płatniczej.
Studia przypadków Santander, SCB, PNC, SABB, QNB, NBE i SBI Remit pokazują, że banki z różnych regionów – od światowych gigantów po niszowych graczy – skutecznie zintegrowały technologię blockchain Ripple, by rozwiązać rzeczywiste problemy w finansach transgranicznych. Te instytucje osiągnęły zauważalnie szybsze czasy transakcji, lepszą przejrzystość, a w niektórych przypadkach znaczące oszczędności kosztów.
Co ważne, wielu z nich dokonało tego bez konieczności bezpośredniego kontaktu z kryptowalutą; mogli korzystać z oprogramowania RippleNet w istniejących ramach regulacyjnych. Inni, w jurysdykcjach bardziej przyjaznych kryptowalutom, wykorzystywali XRP jako aktywo pomostowe do odblokowywania płynności i nowych modeli biznesowych (jak przekazy 24/7 bez kont z wstępnie zasilonymi środkami). Podwójne podejście Ripple – oferowanie rozliczeń opartych na walutach fiducjarnych wraz z opcjonalną płynnością kryptowalutową – okazało się elastyczne w odniesieniu do różnych preferencji banków i lokalnych regulacji.
Jednak konkurencja również rośnie.
Tradycyjne sieci płatności jak SWIFT nie stoją w miejscu – ulepszają prędkość i dodają własne innowacje inspirowane blockchainem. Inne platformy blockchain (Stellar, Onyx JPMorgan, B2B Connect Visa itp.) konkurują o uwagę banków w przepływach transgranicznych. Ripple będzie musiał nadal udowadniać swoją rzeczywistą wartość, być może poprzez więcej danych dotyczących oszczędności kosztów i nowych możliwości (jak integracja inteligentnych kontraktów lub wsparcie CBDC na XRPL).