En un desarrollo de política que subraya el papel evolutivo de los activos digitales en el sector financiero de EE.UU., la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha reafirmado que los bancos regulados federalmente pueden gestionar criptomonedas en nombre de los clientes.
Los bancos también pueden externalizar diversas funciones relacionadas con criptomonedas a proveedores de servicios externos, según una carta emitida por el Contralor de la Moneda en funciones, Rodney Hood, el 7 de mayo de 2025.
Este reconocimiento formal por parte de uno de los reguladores bancarios más influyentes de EE.UU. señala un punto de inflexión en cómo se trata la criptomoneda dentro de las infraestructuras financieras tradicionales. Las instituciones reguladas por el OCC, incluidas los bancos nacionales y asociaciones de ahorros federales, están ahora claramente autorizadas para ofrecer custodia de criptomonedas, ejecutar transacciones bajo la dirección de los clientes y colaborar con custodios externos, todo dentro de los límites de las leyes bancarias federales.
El paso sigue aclaraciones anteriores en marzo de 2025, cuando el OCC comenzó a relajar su orientación sobre la custodia de criptoactivos, el uso de stablecoins y la participación en redes de libros contables distribuidos. Juntos, estas declaraciones sugieren un cambio de política más amplio hacia la integración de activos digitales dentro del sistema bancario regulado.
Custodia, Comercio y Asociaciones con Terceros: ¿Qué se Permite Ahora?
El anuncio del 7 de mayo es notable tanto por su alcance como por su especificidad. Aclara que los bancos regulados por el OCC pueden:
- Comprar y vender criptomonedas mantenidas en custodia en nombre de los clientes, cuando se les instruya explícitamente.
- Proporcionar servicios de custodia de apoyo, como informes fiscales y mantenimiento de registros.
- Utilizar subcustodios o externalizar servicios de criptomonedas a proveedores externos calificados, siempre que mantengan controles robustos de gestión de riesgos de acuerdo con los estándares de supervisión de proveedores externos.
Esto marca una expansión significativa de las actividades permitidas. Anteriormente, la participación de los bancos en la criptomoneda estaba sujeta a una interpretación regulatoria poco clara, con el temor de la aplicación retroactiva sirviendo como un disuasivo para muchas instituciones. Mientras que un puñado de entidades supervisadas por el OCC se involucraron en la custodia de activos digitales durante los últimos años, la mayoría evitó una implicación más profunda debido a la incertidumbre legal.
Bajo la nueva orientación, estos bancos ahora tienen parámetros más claros para interactuar con la criptomoneda, particularmente en formas que apoyen la actividad dirigida por el cliente. Importante es que también abre la puerta a la colaboración entre bancos regulados y empresas nativas de cripto, como proveedores de custodia y plataformas de ejecución, bajo asociaciones formales gestionadas por riesgo.
La Reorientación Política Más Amplia del OCC sobre Criptomonedas
La postura evolutiva del OCC refleja un replanteamiento más grande del papel que tendrán los activos digitales en el ecosistema bancario de EE.UU. Después de varios años de fragmentación regulatoria y mensajes inconsistentes entre agencias, el OCC parece ahora estar alineándose con la visión de que la criptomoneda es un componente de los servicios financieros modernos que requiere integración, no evitación.
A principios de 2025, el OCC revisó piezas clave de su marco de supervisión para permitir una mayor flexibilidad para los bancos que trabajan con criptomonedas. Esto incluyó orientación sobre servicios de custodia, facilitación de stablecoins y participación en mecanismos de consenso de blockchain, incluidos roles de validadores en redes de libros contables distribuidos.
El Contralor en funciones, Rodney Hood, enmarcó estos cambios no como concesiones experimentales, sino como pasos necesarios para modernizar la supervisión financiera. En un video publicado en la plataforma social X, afirmó: “Más de 50 millones de estadounidenses poseen alguna forma de criptomoneda. Esta digitalización de los servicios financieros no es una tendencia; es una transformación.”
La reconocida del OCC sobre el cambio estructural hacia las finanzas digitales refleja la madurez creciente del mercado, el interés institucional y la demanda del consumidor. También coincide con cambios políticos que han cambiado el equilibrio de las actitudes regulatorias en Washington.
Un Cambio Regulatorio Bajo la Administración Trump
La posición actualizada del OCC debe entenderse dentro del contexto más amplio del clima político de EE.UU. Desde el regreso de Donald Trump a la presidencia en enero de 2025, ha habido un giro claro en las actitudes federales hacia la política de criptomonedas.
En abril, la Reserva Federal de EE.UU. rescindió la orientación previa que desalentaba a los bancos de participar en actividades relacionadas con criptomonedas y stablecoins. Días después, el presidente Trump firmó una resolución del Congreso que anuló una regla de la era Biden que habría impuesto estrictos requisitos de reporte trib... Contenido: instituciones, siempre que estén preparadas para cumplir con los estándares esperados de las entidades supervisadas a nivel federal.
A medida que avanza 2025, la pregunta ya no es si los bancos pueden manejar las criptomonedas. La pregunta ahora es cómo - y cuán rápido - se adaptarán a este nuevo paradigma. La OCC les ha dado luz verde. Depende de la industria decidir hasta dónde quiere llegar.