Un Californien qui a perdu plus de 20 millions de dollars dans une escroquerie romantique crypto sophistiquée a élargi sa bataille juridique, visant maintenant trois grandes banques américaines pour avoir prétendument permis la fraude par négligence et échec à détecter les signaux d'alerte. Suite à une plainte déposée contre Citibank en juin, le plaignant Michael Zidell a déposé cette semaine une seconde plainte contre East West Bank et Cathay Bank, accusant les trois banques de complicité dans l'escroquerie par supervision imprudente et mépris des obligations anti-fraude.
Zidell allègue qu'entre début 2023 et avril de cette année, il a été manipulé pour transférer des millions de dollars à des comptes contrôlés par des escrocs se faisant passer pour un intérêt romantique et un investisseur NFT à succès. Selon les documents de la cour, l'escroquerie a été orchestrée via une fausse plateforme de trading qui a finalement disparu, emportant les fonds de Zidell.
Les plaintes, déposées devant un tribunal fédéral en Californie, dressent un tableau accablant des échecs de conformité bancaire et soulèvent des préoccupations plus larges quant au rôle des institutions financières traditionnelles dans la facilitation des fraudes crypto de grande envergure.
Zidell prétend avoir effectué un total de 43 transferts pour plus de 20 millions de dollars vers des comptes fournis par la plateforme de trading frauduleuse. Parmi eux :
- 4 millions de dollars ont été envoyés à Citibank via 12 transferts séparés.
- 6,9 millions de dollars ont été envoyés à East West Bank via 18 transferts.
- 9,7 millions de dollars ont été envoyés à Cathay Bank via 13 transactions.
Dans chaque cas, Zidell soutient que les banques auraient dû identifier plusieurs signaux d'alerte, y compris des transactions rondes importantes, des transferts fréquents vers des comptes sans historique préalable, et des indicateurs clairs d'une escroquerie de type 'pig butchering' - un terme utilisé pour décrire les fraudes amoureuses à long terme qui culminent en de lourdes pertes financières.
« Les banques ont détourné le regard de leurs devoirs et obligations statutaires », allègue la plainte, citant l'échec des institutions à enquêter ou signaler des activités suspectes en vertu des lois anti-blanchiment.
Romance, NFTs, et la Disparition d'une Plateforme
Zidell dit que l'escroquerie a commencé début 2023 lorsqu'il a été contacté sur Facebook par une femme se faisant appeler "Carolyn Parker", affirmant être une femme d'affaires prospère. Après avoir établi une relation romantique, Parker a présenté à Zidell une plateforme de trading NFT supposément lucrative, affirmant qu'elle avait gagné des millions en investissements d'actifs numériques.
Selon la plainte, Parker a encouragé Zidell à investir via la plateforme et l'a guidé à travers une série de virements à plusieurs banques, soi-disant nécessaires pour traiter de gros volumes de clients. L'opération entière s'est effondrée en avril 2023, lorsque le site web et Parker ont disparu simultanément.
« Escroquerie romantique. Rug pull. Pig butchering. Voici quelques-uns des termes pour décrire l'escroquerie dont ont été victimes les plaignants », indique la plainte.
Le cas souligne comment les escroqueries liées aux crypto-monnaies deviennent de plus en plus sophistiquées, mêlant ingénierie sociale avec le battage médiatique du crypto et exploitant les vulnérabilités non seulement des individus, mais aussi du système bancaire traditionnel.
Accusations légales : Complicité de Fraude et Abus Financier sur les Personnes Âgées
Les plaintes de Zidell contre East West Bank et Cathay Bank reflètent les accusations portées contre Citibank. Il accuse les institutions de :
- Négligence en ne menant pas d'enquêtes ni en arrêtant les transactions suspectes.
- Complicité de fraude sur les valeurs mobilières, en fournissant des services et infrastructures bancaires aux escrocs.
- Complicité d'abus financier sur les personnes âgées, une nouvelle accusation introduite dans la seconde plainte.
Bien que l'âge de Zidell ne soit pas divulgué publiquement, la loi californienne définit « personne âgée » comme toute personne de 65 ans et plus. Son équipe juridique soutient que les banques avaient l'obligation légale de protéger les clients âgés de l'exploitation financière et ont échoué à le faire.
« Les défendeurs ont matériellement aidé Parker et ses co-conspirateurs en ouvrant des comptes bancaires, en traitant des virements, et en permettant à ces comptes d'être utilisés comme conduits pour la fraude », affirme la plainte.
Si la cour est d'accord avec les affirmations de Zidell, le cas pourrait établir un nouveau précédent sur la façon dont les banques américaines doivent aborder la diligence raisonnable dans les cas de fraude présumée liée aux crypto-monnaies et aux clients vulnérables.
L'Industrie Bancaire Sous Surveillance
Les plaintes soulèvent des questions difficiles sur la responsabilité des banques traditionnelles dans le paysage en évolution rapide des fraudes liées aux actifs numériques. Alors que les banques sont généralement tenues de respecter des règles AML et de connaissance du client rigoureuses, les critiques soutiennent que l'application est souvent incohérente - en particulier lorsqu'il s'agit de schémas de fraude complexes qui exploitent les plateformes en ligne et l'ingénierie sociale.
Dans le cas de Zidell, le volume, la fréquence et la destination des virements - associés à l'anonymat des contreparties - auraient probablement déclenché une diligence accrue sous la plupart des protocoles de conformité internes. Cependant, selon les plaintes, aucune de ces mesures n'a été prise.
Les experts juridiques suggèrent que ces procès pourraient susciter de nouvelles discussions sur la nécessité pour les banques d’avoir des lignes directrices plus strictes lors du traitement des transactions liées aux crypto-monnaies à haut volume, en particulier pour les clients plus âgés ou ceux qui ne sont pas familiers avec les nouveaux risques sur les marchés des actifs numériques.
Cointelegraph a contacté East West Bank et Cathay General Bancorp, la maison mère de Cathay Bank, pour un commentaire. Au moment de la publication, aucune réponse officielle n'avait été émise. Citibank a également refusé de commenter le litige en cours.
Une Histoire Prudente à l’Ère Crypto
Le cas de Zidell est loin d'être isolé. Selon le FBI, les escroqueries de type « pig butchering » - où les victimes sont « engraissées » par des tromperies à long terme avant d'être exploitées financièrement
- sont en hausse, particulièrement dans le secteur de la crypto-monnaie. Bon nombre de ces schémas utilisent des sites web convaincants, de faux tableaux de bord d'investissement, et des tactiques psychologiques sophistiquées pour attirer et piéger les victimes.
En 2023, le FBI a signalé plus de 3,9 milliards de dollars de pertes liées à des fraudes d'investissement, avec les escroqueries crypto représentant une part croissante. Les agences de la loi ont averti que des plateformes de réseaux sociaux comme Facebook, Instagram, et WhatsApp sont de plus en plus utilisées pour initier des relations frauduleuses.
Alors que l'industrie crypto est souvent blâmée pour permettre la fraude en raison de sa nature décentralisée et anonyme, les poursuites de Zidell mettent en lumière les intermédiaires financiers traditionnels. Si les banques avaient agi plus tôt ou signalé un comportement inhabituel, la perte financière massive aurait pu être atténuée, soutient son équipe juridique.
Zidell demande des dommages-intérêts compensatoires, des frais juridiques et des intérêts par le biais d'un procès devant jury. Si elles réussissent, ses poursuites pourraient ouvrir la voie à d'autres victimes d'escroqueries pour poursuivre des réclamations similaires contre les banques, augmentant les enjeux pour les institutions financières naviguant à l'intersection de l'infrastructure fiat et de l'économie crypto.