Sebuah jaringan luas layanan kripto-ke-tunai yang tidak terdaftar beroperasi di seluruh Kanada, memungkinkan individu untuk mengonversi jutaan dolar tanpa verifikasi identitas, menurut investigasi bersama oleh CBC News, Radio-Canada, Toronto Star, dan La Presse yang diterbitkan Senin.
Investigasi menemukan bahwa baik toko transfer uang di tingkat jalanan maupun platform digital di offshore memfasilitasi pertukaran tunai-untuk-kripto bernilai tinggi di luar kerangka anti pencucian uang Kanada, menciptakan apa yang digambarkan para ahli sebagai peluang tak terbatas untuk keuangan kriminal.
Dalam salah satu tes rahasia di Toronto, seorang reporter masuk ke bisnis transfer uang terdaftar FINTRAC dan mengumpulkan $1,900 dalam bentuk tunai setelah hanya memverifikasi nomor seri tagihan $5. Reporter tersebut telah mentransfer tether cryptocurrency ke 001k, sebuah bursa berbasis di Ukraina yang dapat diakses melalui Telegram. Menurut hukum Kanada, transfer yang melebihi $1,000 memerlukan pengumpulan informasi penerima. Toko tersebut gagal melakukannya.
Ketika dipertanyakan, seorang manajer mengklaim dia menggunakan uangnya sendiri, menyatakan itu "diperoleh secara legal," sementara staf konter mengatakan mereka tidak mengetahui transaksi tersebut. Bisnis tersebut tetap terdaftar di Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada, lembaga intelijen keuangan negara yang ditugaskan untuk menegakkan kepatuhan anti pencucian uang.
Penawaran Tunai Jutaan Dolar Tanpa Verifikasi
Lingkup transaksi yang tidak terperiksa meluas jauh melampaui Toronto. Di Quebec, wartawan menerima penawaran dari 001k dan layanan lain untuk mengirimkan hingga $1 juta dalam bentuk tunai ke lokasi Montreal sebagai ganti transfer tether. Tidak ada dokumen identitas yang diminta.
Data dari perusahaan analisis blockchain Chainalysis menunjukkan 001k telah menangani lebih dari $14,8 miliar dalam transfer cryptocurrency sejak Agustus 2022. Platform ini beroperasi tanpa pendaftaran FINTRAC di Kanada.
"Layanan tanpa pengecekan sama sekali menciptakan lingkungan di mana kejahatan tanpa batas bisa saja terjadi," kata Richard Sanders, seorang penyelidik yang melacak jaringan kripto-ke-tunai, dalam laporan CBC.
Nick Smart dari Crystal Intelligence mengatakan kepada penyelidik bahwa bisnis kripto-ke-tunai di Hong Kong memproses setidaknya $2,5 miliar tahun lalu, menggambarkan mereka sebagai "tempat sempurna untuk beroperasi sebagai kriminal karena tidak ada yang akan bertanya apa pun."
Kapasitas Penegakan Hukum Tidak Memadai
Perjuangan Kanada dengan aliran uang ilegal terdokumentasi dengan baik di berbagai sektor tradisional termasuk kasino, real estat, dan perbankan. Munculnya layanan kripto-ke-tunai telah membuka saluran baru yang mengeksploitasi kelemahan regulasi yang sama, kata para ahli.
Joseph Iuso, direktur eksekutif Asosiasi Bisnis Layanan Uang Kanada, mengatakan kepada CBC bahwa FINTRAC kekurangan kapasitas untuk sepenuhnya memantau lebih dari 2.600 bisnis layanan uang terdaftar yang beroperasi di negara tersebut. Kesenjangan antara persyaratan pendaftaran dan pengawasan efektif menciptakan ruang bagi bisnis terdaftar untuk melanggar aturan dan operator tidak terdaftar untuk beroperasi secara terbuka.
Sebuah direktori online mencantumkan lebih dari 20 operator kripto-ke-tunai tidak terdaftar dari Halifax hingga Vancouver. Beberapa operator berbasis di Toronto mengatakan kepada wartawan rahasia bahwa mereka tidak akan meminta identifikasi untuk transaksi besar.
FINTRAC menolak berkomentar langsung tentang penyelidikan tetapi mengatakan siap untuk mengambil tindakan tegas sesuai kebutuhan melalui penalti administratif dan rujukan ke penegak hukum. Lembaga tersebut telah menunjukkan kesediaan untuk mengeluarkan denda signifikan. Pada bulan Oktober, mereka memberikan denda rekor $177 juta kepada platform kripto Cryptomus karena gagal melaporkan lebih dari 1.000 transaksi mencurigakan yang terkait dengan pasar darknet, materi eksploitasi anak, dan penghindaran sanksi.
Penyitaan Bersejarah Menandai Tonggak Penegakan
Kesenjangan penegakan tetap ada meskipun ada tindakan profil tinggi baru-baru ini. Pada bulan September, Polisi Berkuda Kanada Kerajaan mengeksekusi penyitaan cryptocurrency terbesar Kanada, memulihkan $56 juta dari bursa TradeOgre dan membongkar platform sepenuhnya.
Investigasi selama satu tahun dimulai setelah tip dari Europol pada Juni 2024. Para penyelidik menemukan TradeOgre gagal mendaftar dengan FINTRAC dan tidak memverifikasi identitas klien. Polisi menyatakan mereka percaya bahwa sebagian besar dana yang diperdagangkan di platform tersebut berasal dari sumber kriminal.
Kasus ini menandai pertama kalinya penegak hukum Kanada membongkar platform pertukaran cryptocurrency. Otoritas menyita infrastruktur komputer di Beauharnois, Quebec, yang diduga memfasilitasi perdagangan. Investigasi melibatkan Tim Investigasi Pencucian Uang RCMP yang menggunakan analitik blockchain untuk melacak aliran gelap antara TradeOgre dan pasar darknet, program ransomware, dan skema penipuan.
Kerangka Kerja Stablecoin Baru Akan Datang
Kanada bergerak untuk mengatasi celah regulasi melalui undang-undang baru. Anggaran federal 2025 yang diumumkan pada bulan November mencakup rencana untuk regulasi stablecoin yang komprehensif, menempatkan stablecoin yang didukung fiat sebagai instrumen pembayaran daripada sekuritas.
Kerangka kerja ini akan memerlukan penerbit stablecoin untuk menjaga cadangan penuh, menetapkan kebijakan penukaran yang jelas dan menerapkan sistem manajemen risiko termasuk perlindungan untuk data pribadi dan keuangan. Bank of Canada akan mengalokasikan $10 juta selama dua tahun mulai 2026-2027 untuk mengawasi implementasi, dengan biaya pengawasan tahunan berikutnya sekitar $5 juta untuk dipulihkan dari penerbit yang diatur.
Langkah ini muncul beberapa bulan setelah Amerika Serikat meloloskan GENIUS Act pada bulan Juli, menetapkan kerangka kerja federal pertama untuk stablecoin pembayaran. Undang-undang Kanada mengikuti pendekatan serupa yang diambil oleh Uni Eropa melalui regulasi Pasar dalam Aset Kripto dan kerangka kerja yang akan datang dari Inggris yang diharapkan pada tahun 2026.
"Selama bertahun-tahun, sektor kripto meminta aturan yang jelas, proporsional, dan prudensial tentang stablecouns," kata Eric Richmond, penasihat umum di platform perdagangan kripto Kanada, Shakepay, setelah pengumuman anggaran. "Kerangka kerja ini merupakan langkah besar untuk memberikan kejelasan kepada kami."
Pemikiran Akhir
Adopsi cryptocurrency tetap signifikan di Kanada meskipun menghadapi tantangan regulasi yang sedang berlangsung. Data menunjukkan 3% warga Kanada menggunakan Bitcoin untuk pembayaran pada tahun 2023. Minat institusional telah tumbuh secara substansial, dengan survei KPMG 2024 menemukan bahwa 39% investor institusional Kanada memiliki eksposur kripto, naik dari 31% pada tahun 2021.
Negara ini memiliki lebih dari 3.000 ATM Bitcoin, jaringan terbesar kedua di dunia. Meskipun mesin-mesin ini beroperasi secara legal dan harus mematuhi persyaratan pelaporan FINTRAC, investigasi CBC terpisah yang diterbitkan pada bulan Oktober menemukan bahwa mereka telah menjadi metode utama yang digunakan penipu untuk mendapatkan uang dari korban penipuan. Korban penipuan melaporkan kehilangan $14,2 juta melalui ATM kripto pada tahun 2024, dengan kerugian yang diproyeksikan akan melebihi angka tersebut pada tahun 2025.
Tantangan bagi otoritas Kanada terletak pada menyeimbangkan inovasi cryptocurrency yang sah dengan penegakan hukum yang efektif terhadap keuangan ilegal. Meskipun teknologi blockchain memungkinkan pelacakan transaksi, layanan kripto-ke-tunai menghilangkan kontrol pada titik-titik kritis di mana aset digital memasuki atau keluar dari sistem keuangan tradisional.
Investigasi terbaru mengungkapkan bahwa titik masuk dan keluarnya tetap berbahaya dan berpori di seluruh negeri, memungkinkan siapa saja dengan koneksi internet untuk memindahkan sejumlah besar uang dengan pengawasan minimal.