Seorang pria dari California yang kehilangan lebih dari $20 juta dalam penipuan crypto romance yang rumit telah memperluas pertempuran hukumnya, sekarang menargetkan tiga bank besar AS atas dugaan memfasilitasi penipuan melalui kelalaian dan kegagalan mendeteksi tanda bahaya. Setelah mengajukan gugatan terhadap Citibank pada bulan Juni, penggugat Michael Zidell mengajukan gugatan kedua minggu ini terhadap East West Bank dan Cathay Bank, menuduh ketiganya membantu dan bersekongkol dalam penipuan melalui pengawasan ceroboh dan ketidakpedulian terhadap kewajiban anti-penipuan.
Zidell menuduh bahwa antara awal tahun 2023 hingga April tahun tersebut, ia dimanipulasi untuk mentransfer jutaan dolar ke akun yang dikendalikan oleh penipu yang mengaku sebagai minat romantis dan investor NFT yang sukses. Menurut pengajuan pengadilan, penipuan diatur melalui platform perdagangan palsu yang akhirnya lenyap bersama dana Zidell.
Gugatan yang diajukan di pengadilan federal di California menggambarkan kegagalan kepatuhan bank yang mengkhawatirkan dan meningkatkan kekhawatiran lebih luas tentang peran lembaga keuangan tradisional dalam memfasilitasi penipuan terkait kripto dalam skala besar.
Zidell mengklaim telah melakukan total 43 transfer senilai lebih dari $20 juta ke akun yang disediakan oleh platform perdagangan palsu tersebut. Di antaranya:
- $4 juta dikirim ke Citibank dalam 12 transfer terpisah.
- $6,9 juta dikirim ke East West Bank melalui 18 transfer.
- $9,7 juta ditransfer ke Cathay Bank melalui 13 transaksi.
Dalam setiap kasus, Zidell berpendapat bahwa bank seharusnya mengidentifikasi beberapa tanda bahaya, termasuk transaksi dengan jumlah besar dan sering, transfer ke akun tanpa riwayat sebelumnya, dan indikasi jelas penipuan gaya “pemotongan babi” - istilah yang digunakan untuk menggambarkan penipuan romansa jangka panjang yang berujung pada kerugian finansial besar.
"Bank menutup mata terhadap kewajiban dan tugas hukum mereka," terang pengaduan tersebut, mengutip kegagalan institusi dalam menyelidiki atau melaporkan aktivitas mencurigakan sesuai hukum anti-pencucian uang.
Romansa, NFT, dan Hilangnya Platform
Zidell mengatakan penipuan dimulai pada awal 2023 saat dia dihubungi di Facebook oleh wanita bernama "Carolyn Parker," yang mengaku sebagai pemilik bisnis yang sukses. Setelah menjalin hubungan romantis, Parker memperkenalkan Zidell ke platform perdagangan NFT yang menguntungkan, mengatakan bahwa dia telah mendapatkan jutaan dari investasi aset digital.
Menurut gugatan, Parker mendorong Zidell untuk berinvestasi melalui platform tersebut dan membimbingnya melalui sejumlah transfer kawat ke beberapa bank, yang seharusnya diperlukan untuk memproses volume klien yang besar. Seluruh operasi terurai pada April 2023, saat situs dan Parker menghilang bersamaan.
"Romansa scam. Penarikan mendadak. Pemotongan babi. Ini hanya beberapa istilah untuk menggambarkan penipuan yang menimpa penggugat," terang gugatan tersebut.
Kasus ini menyoroti bagaimana penipuan terkait kripto semakin canggih, menggabungkan rekayasa sosial dengan hebohnya kripto dan mengeksploitasi kelemahan, bukan hanya pada individu, tetapi juga dalam sistem perbankan tradisional.
Tuduhan Hukum: Membantu dan Bersekongkol dalam Penipuan dan Pelecehan Orang Tua
Keluhan Zidell terhadap East West Bank dan Cathay Bank mencerminkan klaim yang diajukan terhadap Citibank. Dia menuduh institusi tersebut:
- Lalai dalam menyelidiki dan menghentikan transaksi mencurigakan.
- Membantu dan bersekongkol dalam penipuan sekuritas, dengan menyediakan layanan perbankan dan infrastruktur untuk para penipu.
- Membantu dan bersekongkol dalam pelecehan finansial terhadap orang tua, tuduhan baru yang diajukan dalam gugatan kedua.
Meskipun usia Zidell tidak diungkapkan secara publik, hukum California mendefinisikan "orang tua" sebagai individu berusia 65 tahun ke atas. Tim hukumnya berpendapat bahwa bank memiliki kewajiban berdasarkan hukum negara untuk melindungi klien tua dari eksploitasi finansial dan gagal melakukannya.
"Tergugat secara substansial membantu Parker dan konspirator, dengan membuka akun bank, memproses transfer kawat, dan mengizinkan akun tersebut digunakan sebagai saluran penipuan," terang pengaduan tersebut.
Jika pengadilan setuju dengan klaim Zidell, kasus ini dapat menjadi preseden baru mengenai bagaimana bank AS harus mendekati uji tuntas dalam kasus yang melibatkan dugaan penipuan terkait kripto dan pelanggan yang rentan.
Industri Perbankan di Bawah Pengawasan
Gugatan ini menimbulkan berbagai pertanyaan sulit tentang tanggung jawab bank tradisional dalam lanskap penipuan aset digital yang berkembang dengan cepat. Meskipun bank biasanya terikat oleh aturan AML dan kenal-pelanggan yang ketat, para kritikus berpendapat bahwa penegakan seringkali tidak konsisten - terutama ketika berhadapan dengan skema penipuan kompleks yang mengeksploitasi platform online dan rekayasa sosial.
Dalam kasus Zidell, volume, frekuensi, dan tujuan transfer kawat - dipadukan dengan anonimitas pihak lawan - kemungkinan besar akan memicu uji tuntas lanjutan sesuai protokol kepatuhan internal. Namun, menurut gugatan, tidak ada tindakan semacam itu yang diambil.
Ahli hukum menyarankan bahwa gugatan tersebut dapat memicu diskusi lebih lanjut tentang apakah bank memerlukan pedoman lebih kuat saat menangani transaksi terkait kripto berkapasitas besar, terutama untuk klien lanjut usia atau mereka yang tidak akrab dengan risiko yang muncul di pasar aset digital.
Cointelegraph menghubungi East West Bank dan Cathay General Bancorp, perusahaan induk dari Cathay Bank, untuk mendapatkan komentar. Hingga publikasi, tidak ada tanggapan resmi yang dikeluarkan. Citibank juga menolak berkomentar atas proses hukum yang sedang berlangsung.
Sebuah Pelajaran di Era Kripto
Kasus Zidell jauh dari terisolasi. Menurut FBI, penipuan "pemotongan babi" - di mana korban "digemukkan" melalui tipu muslihat jangka panjang sebelum dieksploitasi secara finansial - sedang meningkat, terutama di sektor kripto. Banyak dari skema ini menggunakan situs web yang meyakinkan, dasbor investasi palsu, dan taktik psikologis yang canggih untuk memikat dan menjebak korban.
Pada tahun 2023, FBI melaporkan kerugian lebih dari $3,9 miliar dari penipuan terkait investasi, dengan penipuan kripto semakin meningkat. Lembaga penegak hukum telah memperingatkan bahwa platform media sosial seperti Facebook, Instagram, dan WhatsApp semakin digunakan untuk memulai hubungan penipuan.
Sementara industri kripto sering disalahkan karena memungkinkan penipuan akibat sifatnya yang terdesentralisasi dan anonim, gugatan Zidell mengalihkan sorotan ke perantara keuangan tradisional. Jika bank bertindak lebih cepat atau menandai perilaku yang tidak biasa, kerugian finansial besar kemungkinan bisa diminimalkan, ujar tim hukum Zidell.
Zidell mencari ganti rugi, biaya hukum, dan bunga melalui persidangan juri. Jika berhasil, gugatannya dapat membuka jalan bagi korban penipuan lainnya untuk mengajukan klaim serupa terhadap bank, meningkatkan taruhan bagi institusi keuangan yang berusaha menavigasi persimpangan infrastruktur fiat dan ekonomi kripto.