ブロックチェーン技術はここ5年間で銀行業界において着実に勢いを増してきました。初期の実験を経て、多くの銀行がパイロットプロジェクトから分散型台帳の実際の応用に移行しました。最も著名なフィンテックの一つがリップルであり、2012年にサンフランシスコで設立され、国際送金の革命を目指しています。
魅力は明確です。ブロックチェーンを使用することで、従来のSWIFTのようなネットワークを通じて数日かかっていた国際取引が、数分または数秒で決済され、透明性が高く、手数料も低減されます。
リップルはその暗号通貨XRPの強みで世に出ましたが、同社の企業向けブロックチェーンソリューションはデジタル貨幣を超越しています。数十か国の銀行や支払いプロバイダーがRippleNetに参加し、送金、企業の支払い、トレジャリー業務を改善しました。これによりリップルは、ブロックチェーン採用に乗り出す銀行にとって最も広く利用されている暗号通貨パートナーの一つとなりました。
知っておくべきこと
- 銀行は国際送金においてブロックチェーンの採用を強化し、2020–2025年にかけてリップルが金融機関の主要パートナーとして台頭。
- リップルの提供インクルード
- RippleNet（グローバル銀行支払いネットワーク）と
「On-Demand Liquidity (ODL)」使用のXRP暗号通貨, 事前資金供給なしの即時決済を可能。 Certainly! Here is the translated content from English to Japanese, formatted as per your request. Markdown links are preserved in the original format:
Content: 携帯電話で行われます」と、SCBの商業銀行部門SVPであるArthit Sriumpornは説明しました。
彼は、以前は最大で5日かかっていた送金が、今ではリアルタイムで低コストで行われるようになったと述べています。RippleNetがSCBを世界中の銀行パートナーに直接接続しているおかげです。
SCBは最初、タイに多くの出稼ぎ労働者がいるカンボジア、ラオス、ミャンマー、ベトナムへの送金サービスに焦点を当て、その後、他の地域に拡大しました。
銀行は、迅速な支払いを可能にするために目的地の国のRippleNetのパートナーと統合しました。注目すべきことに、SCBのソリューションはXRPの使用を必要としませんでした。SpeedのためにRippleのインフラを使用した法定通貨サービスだったのです。しかし、2019年にはRippleのネットワークで試験的な送金を行い、1分以内に決済が報告されたこともあり、SCBは暗号通貨分野でのイノベーションにも開かれていました。
2020年までに、SCB Easyは、26カ国、12通貨で送金サービスを提供し、SCBのリーチの地理的な拡大を図りました。
PNC Bank (United States)
PNC Financial Servicesは、米国のトップ10の銀行（2024年には資産が5,600億ドルを超える）がCross-border Payment servicesを改善するためにRippleのパートナーとなりました。PNCは、RippleNetで実稼働進行した初のアメリカの銀行です。
PNCは、トレジャリーマネジメントユニットにRippleNetを統合し、海外の買い手から資金を受け取るアメリカの商業顧客のために即時のcross-border paymentsを可能にしました。
これにより、PNCの法人顧客は海外顧客に請求書を発行し、支払いが海外に送られた瞬間にリアルタイムで支払いを受け取ることができるようになり、キャッシュフローや売掛金の処理が飛躍的に向上しました。PNCはこれを、グローバルな受取金管理と運転資本管理を変革するものと称賛しました。これまでは、資金のクリアリングに数日を要していました。
PNCの実装は、RippleNetのメッセージングおよび決済機能を法定通貨で使用しました（xCurrentソリューションと似ています）。
この動きは、アメリカの銀行の間でPNCに独自のセールスポイントを与えました。それは業界のプレスでも取り上げられ、PNCのトレジャリーマネジメントがRippleNetでライブ運用を開始し、ブロックチェーン・プラットフォームでcross border paymentsを処理する初の米国銀行となりました、とされました。
銀行のリーダーシップは、このイノベーションがPNCを、ますますグローバルな市場で法人顧客により良いサービスを提供できる立場に位置付けると述べました。PNCのRippleNetによる早期成功は、他の米国機関にも影響を与えた可能性があります。にもかかわらず、規制の不透明さが広範な採用を妨げていました。しかし、PNCは、規制が厳しいアメリカの銀行でも支払いシステムに分散型台帳技術を統合できるというコンセプトを証明しました。
2023年にはアメリカの規制の明確化が進み、Rippleのチームは、PNCの道をたどり、LiquidityのためにXRPベースのODLを使用するより多くのアメリカの銀行が現れることに楽観的な見方を示しました。
Saudi British Bank (Saudi Arabia)
Saudi British Bank (SABB) は、サウジアラビアの主要銀行の一つで (合併によって王国の第三位の貸付機関になりました)、リップルを活用して送金サービスを向上させました。ワークエクスパートの送金が重要な国であるためです。
2019年4月に、SABBはリップルを利用した即時cross-border transfer serviceを立ち上げ、KSAで初めての銀行の一つになりました。
2020年までに、このRippleベースのサービスは顧客に対して、インドルピー（INR）とパキスタンルピー（PKR）を含む少なくとも3つの通貨での送金のために展開されました。
これら2つのルートは、サウジの大規模な外国人労働者からの送金先として、インドとパキスタンが最大の受取国の一つであるため重要です。
SABBは国際送金の革命をリップルのテクノロジーで行い、顧客に即時送金の機会を提供しました。従来のチャンネルを介して送金を待たずに済む代わりに、SABBはリップルのテクノロジーを活用して送金を即時実行しました。
SABBのソリューションはおそらくRippleNetのメッセージングレイヤを使用し、またODLも活用した可能性があります（銀行がXRPを使用したかどうかは公にされていません）。SABBがこのサービスでMastercardとも提携していることを考えると、銀行は最終配信のためにMastercardのSendネットワークとRippleNetの即時決済を結合した可能性があります。
Rippleを活用することで、SABBは湾岸地域のテクノロジー リーダーとしての評判を得ました。130万人以上の小売顧客が新しい送金チャンネルにアクセスできるようになりました。
影響は大きく、送金が年間350億ドルを超える国でのことでした。SABBは、ブロックチェーンが中東の銀行業務に組み込まれる可能性を示し、規制上または運用上の障害なく運用できることを示しました。SABBの先行例に従い、湾岸地域の他の銀行もRippleNetの検討を開始しました。特に、サウジアラビア中央銀行 (SAMA) は以前、Rippleと契約を結び、地元銀行との試験プログラムを行いました。
Qatar National Bank (Qatar)
Qatar National Bank (QNB)、カタール最大の銀行であり中東の最大級の銀行の一つ（おおよそ資産3500億ドル相当）、は2021年にグローバル送金戦略を強化するためにRippleと提携しました。 QNBは、その子会社であるQNB FinansbankとトルコでRippleNetの試験を発表し、他の国への段階的な展開を目指しました。
トルコが初めての送金ルートとして選ばれた理由は戦略的であり、トルコはカタールの大規模な海外移住者コミュニティを持ち、ヨーロッパと中東の中継地点として重要です。
RippleNetを使用することで、QNBは顧客にほぼリアルタイムのcross-border paymentsを提供し、最終的には1つのネットワークを通じて複数の国を結び付けたいと考えています。
QNBのグループリテールGMであるHeba Al-Tamimi氏は、Rippleとのパートナーシップは「お客様のための製品提供を向上させるための別のフィンテックの取り組み」であると述べました。リップル側からは、南アジア & MENAのマネージングディレクターであるNavin Gupta氏は、このコラボレーションがQNBの送金サービスを拡大させ、RippleNetで追加の市場へと拡大すると述べました。
XRPの使用に関する詳細は明らかにされていませんが、QNBの発表は多くの中東銀行が暗号通貨に友好的なソリューションを試みる中で行われました。
National Bank of Egypt (Egypt)
The National Bank of Egypt (NBE)、エジプト最古で最大の銀行であり、エジプトの銀行資産のおよそ35％を保有する銀行は、送金を改善するために2020年にRippleNetに加入しました。
エジプトは世界的な送金先の一つであり、2020年には約240億ドルがエジプト人労働者から海外から送金されました。
NBEは、RippleとUAEベースのLuLu International Exchangeと提携し、UAEとエジプト間のRippleNet送金経路を設け、UAE在住のエジプト人がLuLu Exchangeを介して自国にお金を送金し、NBEがエジプトで資金を受け取ることができます。
狙いは、NBEのアナウンスメントによれば、「より安価で、より迅速で、より信頼できる」border transfersを提供することでした。
2021年初頭には、NBEはRipple駆動の送金チャネルを実稼働させました。銀行の金融機関グループ長であるHesham Elsafty氏は、NBEはその重要性を考慮し、送金インフラを継続的に改善することを目指しています。
RippleNetに加入するのもその努力の一部でした。ましてや、その当時リップルが米国で法的な問題を抱えていたにもかかわらず、NBEはこのパートナーシップを拡大—初期のUAE-エジプトの成功の後、RippleNetの使用をより多くの経路に拡大しました。
SBI Remit and Japanese Banks (Japan)
日本では、RippleはSBI Holdingsという強力なアライを得ました。これは金融コンゴロマリットで、リップルに投資しただけでなく、日本の銀行にリップルの技術を導入する先駆的な取り組みを行いました。SBI Remitは、リップルとのパートナーシップにより、XRPを使用したオンデマンド流動性（ODL）を2021年に導入しました。日本の金融機関が初めて暗号通貨を送金の橋渡し通貨として使用したのです。
SBI RemitのODLサービスは、フィリピンへの主要な送金経路を初めに、日本とフィリピンとをつなぎ、フィリピンの暗号通貨取引所を流動性のために活用しました。これにより、SBI Remitは円をXRPに変換し、フィリピンにXRPを送り、フィリピンペソでほぼ即時に現金化することができ、顧客が予備資金なしでほぼリアルタイムの送金を可能にしました。
2023年までに、SBIはベトナムやインドネシアを含む追加の国々へのODLによる送金を拡大しました。一つの発表で、SBI Remitは、RippleとSBI VC Trade (その暗号通貨取引所の子会社)と提携し、XRPによるリアルタイムのルーティング転送がこれらの東南アジア市場で地元の法定通貨に決済されると述べました。
SBI Remitのほかに、多数の日本の銀行がRippleNetに加入しました。
Translation is done excluding markdown links as requested.Content: 日本国内の銀行間送金を即時に行うために、SBIとRippleが共同で開始した「MoneyTap」という国内ネットワークです。MoneyTapは必ずしもXRPを使用しませんが、RippleのILP（インターレジャー）を使用しており、日本の銀行システムにおけるRippleの深い統合を強調しています。
2025年までに、SBIのCEOである北尾吉孝氏は、日本の銀行の大半が国際送金にXRPを採用すると予測しました。実際には、SBI Ripple Asiaの下にある地方銀行の大規模なコンソーシアムが、韓国やベトナム、その他の地域と接続するために長年RippleNetを利用しています。
終わりに
2020年から2025年にかけて、Rippleは銀行が決済インフラを近代化するための重要なパートナーとして浮上しました。
Santander、SCB、PNC、SABB、QNB、NBE、およびSBI Remitの事例研究では、世界的な巨人から特定の市場に特化したプレイヤーまで、さまざまな地域の銀行が実際の問題を解決するためにRippleのブロックチェーン技術を成功裏に統合しています。これらの機関は、著しく迅速な取引時間、改善された透明性、場合によっては大幅なコスト削減を達成しました。
特に注目すべきは、これらの多くのケースで直接暗号通貨に触れることなく、現行の規制下でRippleNetのソフトウェアを使用可能にしたことです。より暗号通貨に友好的な管轄区域では、XRPをブリッジ資産として活用し、流動性や新しいビジネスモデル（事前に資金を用意しない24/7送金など）を開拓しました。Rippleの二重アプローチ—法定通貨ベースの決済レールとオプションの暗号通貨流動性の提供—は、さまざまな銀行の嗜好や地域の規制に柔軟に対応できることを証明しました。
しかし、競争も激化しています。
伝統的な決済ネットワークのSWIFTは、速度を向上させ、自らのブロックチェーンに着想を得た革新を追加して無為にはしていません。他のブロックチェーンプラットフォーム（Stellar、JPMorganのOnyx、VisaのB2B Connectなど）も、国境を越えたフローにおいて銀行の注目を集めようとしています。Rippleは、コスト削減や新しい機能（スマートコントラクトの統合、XRPLでのCBDCのサポートなど）に関するデータの提供を通じて、引き続き実際の価値を示す必要があります。