Um homem da Califórnia que perdeu mais de $20 milhões em um sofisticado golpe de romance com criptomoeda expandiu sua batalha legal, agora mirando três grandes bancos dos EUA, acusando-os de permitir a fraude por negligência e falha em detectar sinais de alerta. Após um processo contra o Citibank em junho, o demandante Michael Zidell abriu um segundo processo esta semana contra o East West Bank e Cathay Bank, acusando os três de auxiliar e incitar a fraude através de supervisão negligente e desrespeito às obrigações contra fraudes.
Zidell alega que entre o início de 2023 e abril daquele ano, foi manipulado a transferir milhões de dólares para contas controladas por golpistas que se passavam por um interesse romântico e investidor bem-sucedido de NFT. Segundo documentos do tribunal, o golpe foi orquestrado através de uma plataforma de negociação falsa que acabou desaparecendo, junto com os fundos de Zidell.
Os processos, protocolados na corte federal na Califórnia, apresentam um quadro crítico das falhas de conformidade bancária e levantam preocupações mais amplas sobre o papel das instituições financeiras tradicionais em permitir fraudes em larga escala relacionadas a criptomoedas.
Zidell afirma ter feito um total de 43 transferências totalizando mais de $20 milhões para contas fornecidas pela plataforma de negociação fraudulenta. Destas:
- $4 milhões foram enviados para o Citibank em 12 transferências separadas.
- $6.9 milhões foram enviados para o East West Bank via 18 transferências.
- $9.7 milhões foram transferidos para o Cathay Bank através de 13 transações.
Em cada caso, Zidell argumenta que os bancos deveriam ter identificado múltiplos sinais de alerta, incluindo transações de números redondos grandes, frequentes transferências para contas sem histórico anterior e indicadores claros de um possível golpe de type "pig butchering" - termo usado para descrever fraudes de romance de longo prazo que culminam em grandes perdas financeiras.
“Os bancos fecharam os olhos para suas obrigações estatutárias e deveres,” alega a queixa, citando a falha das instituições em investigar ou relatar atividades suspeitas segundo as leis de combate à lavagem de dinheiro.
Romance, NFTs e o Desaparecimento de uma Plataforma
Zidell diz que o golpe começou no início de 2023 quando foi contatado no Facebook por uma mulher chamada "Carolyn Parker", que afirmava ser uma empresária bem-sucedida. Após estabelecer um relacionamento romântico, Parker apresentou Zidell a uma suposta plataforma de negociação de NFTs lucrativa, dizendo que havia ganhado milhões em investimentos em ativos digitais.
De acordo com o processo, Parker incentivou Zidell a investir através da plataforma e o guiou por uma série de transferências bancárias para múltiplos bancos, supostamente necessárias para processar grandes volumes de clientes. Toda a operação desmoronou em abril de 2023, quando o site e Parker desapareceram simultaneamente.
“Golpe de romance. Golpe do tapete puxado. Fatiação do porco. Estes são apenas alguns dos termos para descrever o golpe que acometeu os demandantes,” declara o processo.
O caso destaca como golpes relacionados a criptomoedas estão se tornando cada vez mais sofisticados, misturando engenharia social com o hype das criptos e explorando vulnerabilidades não apenas em indivíduos, mas no sistema bancário tradicional.
Alegações Legais: Auxílio e Incentivo à Fraude e Abuso Financeiro de Idosos
As queixas de Zidell contra East West Bank e Cathay Bank espelham as alegações feitas contra o Citibank. Ele acusa as instituições de:
- Negligência ao não investigar e interromper transações suspeitas.
- Auxílio e incentivo à fraude de valores mobiliários, fornecendo serviços e infraestrutura bancária aos golpistas.
- Auxílio e incentivo ao abuso financeiro de idosos, uma nova acusação introduzida no segundo processo.
Embora a idade de Zidell não seja divulgada publicamente, a lei da Califórnia define “idoso” como qualquer indivíduo com 65 anos ou mais. Sua equipe jurídica argumenta que os bancos tinham a obrigação sob a lei estadual de proteger clientes idosos de exploração financeira e falharam em fazê-lo.
“Os réus auxiliaram materialmente Parker e seus co-conspiradores ao abrir contas bancárias, processar transferências bancárias e permitir que essas contas fossem usadas como canais para fraude,” afirma a queixa.
Se o tribunal concordar com as alegações de Zidell, o caso pode definir um novo precedente sobre como os bancos dos EUA devem abordar a devida diligência em casos envolvendo suspeitas de fraudes vinculadas a criptomoedas e clientes vulneráveis.
Indústria Bancária Sob Escrutínio
Os processos levantam questões difíceis sobre a responsabilidade dos bancos tradicionais no cenário em rápida evolução de fraudes de ativos digitais. Embora os bancos geralmente sejam obrigados por regras robustas de AML e know-your-customer, críticos argumentam que a aplicação é frequentemente inconsistente - particularmente quando se trata de esquemas de fraude complexos que exploram plataformas online e engenharia social.
No caso de Zidell, o volume, frequência e destino das transferências bancárias - juntamente com o anonimato das contrapartes - provavelmente teriam acionado due diligence reforçada na maioria dos protocolos internos de conformidade. No entanto, de acordo com os processos, nenhuma dessas medidas foi tomada.
Especialistas jurídicos sugerem que os processos podem desencadear uma discussão adicional sobre se os bancos precisam de diretrizes mais rigorosas ao lidar com transações de alto volume relacionadas a criptomoedas, especialmente para clientes mais velhos ou aqueles que não estão familiarizados com os riscos emergentes nos mercados de ativos digitais.
O Cointelegraph contatou o East West Bank e o Cathay General Bancorp, empresa-mãe do Cathay Bank, para comentários. Até o momento da publicação, nenhuma resposta oficial foi emitida. O Citibank também recusou comentar sobre o litígio em andamento.
Um Conto de Advertência na Era da Criptomoeda
O caso de Zidell está longe de ser isolado. Segundo o FBI, golpes de “fatiação do porco” - onde as vítimas são “engordadas” através de enganos de longo prazo antes de serem exploradas financeiramente - estão em ascensão, particularmente no setor de criptomoedas. Muitos desses esquemas usam sites convincentes, painéis de investimento falsos e táticas psicológicas sofisticadas para atrair e prender vítimas.
Em 2023, o FBI relatou perdas de mais de $3.9 bilhões com fraudes relacionadas a investimentos, com golpes de criptomoeda representando uma parte crescente. Agências de aplicação da lei alertaram que plataformas de mídia social como Facebook, Instagram e WhatsApp estão sendo usadas cada vez mais para iniciar relacionamentos fraudulentos.
Embora a indústria de criptomoedas seja frequentemente culpada por permitir fraudes devido à sua natureza descentralizada e anônima, os processos de Zidell voltam o foco para os intermediários financeiros tradicionais. Se os bancos tivessem agido mais cedo ou sinalizado comportamentos incomuns, a perda financeira massiva poderia ter sido mitigada, argumenta sua equipe jurídica.
Zidell está buscando danos compensatórios, honorários advocatícios e juros através de um julgamento com júri. Se bem-sucedido, seus processos podem abrir caminho para que outras vítimas de golpes persigam reivindicações semelhantes contra bancos, aumentando as apostas para as instituições financeiras que navegam na interseção da infraestrutura fiduciária e a economia das criptos.