오늘날 주요 은행들이 채택한 7대 블록체인 기술

블록체인 기술과 암호화폐는 전 세계 은행과 금융 기관에서 점점 더 주목받고 있습니다. 주요 은행들이 규제 명확성과 경쟁 압박에 일부 힘입어 암호화폐 및 분산 원장 도구와 관련된 파일럿 프로그램과 논의를 시작했습니다.

Citi 애널리스트들은 "블록체인의 채택이 진화하는 규제와 투명성 및 책임성에 대한 강조 증가에 의해 주도되고 있다"며 은행들이 레거시 시스템을 현대화하기 위한 안정 코인과 같은 새로운 금융 상품을 주시하고 있음을 언급했습니다. 많은 은행들이 블록체인을 탐구하여 백오피스 프로세스를 간소화하고 느리고 종이 기반인 시스템을 넘어가려 하고 있습니다.

2024년의 한 연구에서 UBS는 교차 국경 결제를 "훨씬 더 효율적이고 투명하게" 만들기 위해 자체 블록체인 기반 결제 시스템(UBS 디지털 캐시)을 시범 운영했다고 보고하며 분산 원장 솔루션에 대한 업계의 관심을 강조했습니다. 동시에 경영진들은 신중을 강조하며 은행들이 규제 명확성이 뚜렷해질 때까지 암호화폐로의 첫 걸음을 "소극적인" 범위로 시작하려는 계획을 가지고 있는 것으로 나타났습니다.

은행들의 블록체인에 대한 관심은 개인 원장 네트워크와 공공 암호화폐 생태계를 포함합니다. 많은 대형 은행들이 컨소시엄에 가입하거나 허가된 플랫폼(JPMorgan의 Quorum에서 IBM의 Hyperledger Fabric까지)을 개발하는 동시에 Ethereum과 같은 공공 체인과 안정 코인을 주시하고 있습니다. 예를 들어, Santander는 Ripple의 기술을 사용한 해외 결제를 위한 블록체인 기반 서비스(One Pay FX)를 출시했으며 주요 미국 은행들은 공동 달러 기반 안정 코인의 협력에 대해 조용히 논의했습니다.

중앙 은행들도 활발히 디지털 화폐를 개발하고 있으며, 은행들도 이를 통합하기 위해 준비하고 있습니다. 40개의 선도적인 은행(제이피 모건, HSBC,

UBS 및 MUFG 포함)이 BIS가 주도한 "Agora" 프로젝트에 참여하여 도매 CBDCs와 토큰화된 은행 예금을 교차 국경 결제에 테스트하기도 했습니다.

업계 관찰자들은 블록체인의 매력이 효율성, 보안 및 투명성에 있다고 지적하지만 사기 위험, 프라이버시 및 기술적 장애물 등의 문제도 존재한다고 언급합니다.

은행들은 빠르게 블록체인을 채택 중입니다, DC Studio/Shutterstock

은행에서 사용하는 다양한 블록체인 및 암호화폐 기술

은행들은 다양한 역할을 수행하기 위해 개인 분산 원장부터 공공 네트워크까지 광범위한 블록체인 및 암호화폐 기술을 사용합니다.

공공 체인 vs. 허가형 블록체인

많은 은행들은 확인된 회원들만 참여가 가능한 허가형(사설) 블록체인을 선호하며, 액세스와 프라이버시를 제어할 수 있습니다. 예를 들어, UBS의 교차국경 "디지털 캐시" 결제 파일럿은 허가된 블록체인 네트워크에서 사용하며 승인된 참가자만 접근할 수 있습니다.

JPMorgan의 Quorum(엔터프라이즈 이더리움)이나 R3의 Corda 와 같은 허가된 플랫폼은 은행들이 데이터를 공개하지 않고 원장을 공유할 수 있게 합니다. 반면에, 비트코인이나 이더리움과 같은 공공 블록체인은 접근이 자유롭고 유동성이 풍부하지만 비밀성은 덜합니다.

은행들은 일반적으로 공공 체인을 간접적으로 사용하며, 예를 들어, 고객을 위해 암호화폐를 보유하거나 토큰 발행을 위해 공공 네트워크를 사용하는 경우가 많습니다. 그러나 많은 금융 애플리케이션은 프라이버시와 규제를 충족시키기 위해 허가된 네트워크에서 실행됩니다. Cryptocurrency markets remain volatile, raising concerns about asset price swings and liquidity.

크립토 시장은 여전히 변동성이 크며 자산 가격 변동과 유동성에 대한 우려를 제기하고 있습니다.

Regulators have warned banks explicitly to be “wary of volatility, legal uncertainty and liquidity risks” when dealing with crypto. Indeed, many executives (like JPMorgan’s Jamie Dimon) cite money-laundering and market abuse risks inherent in crypto networks.

규제 당국은 은행들에게 크립토를 다룰 때 "변동성, 법적 불확실성 및 유동성 위험"에 주의하라고 명시적으로 경고했습니다. 실제로 많은 경영진(예: JPMorgan의 Jamie Dimon)은 크립토 네트워크 내재된 자금세탁 및 시장 악용 위험을 지적합니다.

Permissioned blockchains mitigate some risks, but they can sacrifice privacy and decentralization. Banks face significant integration challenges: connecting blockchains to core banking systems and legacy processes is complex, and scaling solutions to enterprise volume can be difficult. Citi’s analysts caution that blockchain still carries “vulnerability to potential fraud, confidentiality concerns and secure access to digital assets” as key risks.

허가형 블록체인은 일부 위험을 완화하지만, 이는 프라이버시와 탈중앙화를 희생할 수 있습니다. 은행들은 중요한 통합 과제에 직면해 있습니다: 블록체인을 핵심 은행 시스템 및 기존 프로세스와 연결하는 것은 복잡하며, 기업 규모로 솔루션을 확장하는 것은 어려울 수 있습니다. Citi의 분석가는 블록체인이 "잠재적 사기, 기밀성 문제 및 디지털 자산에 대한 안전한 접근"을 주요 위험으로 여전히 수반하고 있다고 경고합니다.

There are also operational hazards – smart contract bugs or protocol outages could disrupt services – and legal uncertainties since many crypto laws are still evolving. Finally, customer expectations are a factor: converting clients to new blockchain-based experiences requires education and trust. Banks must therefore balance blockchain’s promise against these regulatory, technical, and business hurdles.

운영상의 위험도 존재합니다 - 스마트 계약 버그 또는 프로토콜 중단이 서비스를 중단시킬 수 있으며, 많은 크립토 법률이 여전히 발전 중이기 때문에 법적 불확실성도 있습니다. 마지막으로, 고객 기대도 고려해야 합니다: 고객을 새로운 블록체인 기반 경험으로 전환하는 데는 교육과 신뢰가 필요합니다. 따라서 은행들은 이러한 규제, 기술적, 사업적 장벽을 블록체인의 약속과 균형 잡아야 합니다.

How banks are adopting XRP, Ethereum and other blockchain technologies, Joyseulay/Shutterstock

7 Blockchain and Crypto Technologies Used by Banks

Ripple (XRP)

Ripple’s suite of cross-border payment tools is notable among banks, though adoption of its native token XRP has been limited.

리플의 크로스보더 결제 도구 모음은 은행들 사이에서 주목할 만하지만, XRP 토큰 채택은 제한적입니다.

Ripple offers two main products: xCurrent (a messaging and settlement system) and xRapid (which uses XRP for liquidity). Santander’s One Pay FX service is built on Ripple’s network (xCurrent), enabling faster international transfers between the bank’s subsidiaries. In a 2016 R3-led trial, a consortium of banks (including Barclays, RBC, Santander, and others) successfully used XRP to rebalance liquidity: banks converted fiat into XRP and back to execute instant cross-border payments, reportedly saving up to 60% in funding costs.

리플은 두 가지 주요 제품을 제공합니다: xCurrent(메시징 및 결제 시스템) 및 xRapid(XRP를 유동성으로 사용하는 서비스)입니다. Santander의 One Pay FX 서비스는 리플의 네트워크(xCurrent) 위에 구축되어 은행의 자회사 간에 빠른 국제 송금을 가능하게 합니다. 2016년 R3가 주도한 실험에서, 은행 연합 (Barclays, RBC, Santander 등 포함)이 성공적으로 XRP를 사용하여 유동성을 재조정하였습니다: 은행들은 법정 통화를 XRP로 변환하고 다시 되돌려 즉시 크로스보더 결제를 수행했으며, 보고에 따르면 최대 60%의 자금을 절감했다고 합니다.

However, Ripple’s executives acknowledge that “xRapid and XRP are not being used by banks” currently ; those pilots mainly involved money-transfer companies. Some Asian banks (via SBI Ripple Asia) and fintechs have integrated RippleNet messaging, but most institutions have hesitated to hold XRP due to its crypto status. Thus, Ripple’s blockchain has mainly been tested for payments efficiency and 24/7 liquidity, even as banks await clearer regulation of cryptos.

그러나 리플의 임원들은 "xRapid 및 XRP는 현재 은행에 의해 사용되지 않는다"고 인정합니다; 이러한 파일럿 테스트는 주로 송금 회사들이 포함돼 있었습니다. 일부 아시아 은행(SBI 리플 아시아를 통해)과 핀테크 기업들은 리플넷 메시징을 통합했지만, 대부분의 기관들은 XRP의 크립토 지위로 인해 보유를 망설였습니다. 따라서 리플의 블록체인은 지불 효율성과 24/7 유동성에 주로 테스트되었으며, 은행들은 크립토에 대한 더 명확한 규제를 기다리고 있습니다.

JPM Coin and Onyx by JPMorgan

JPMorgan’s Onyx business has developed several blockchain solutions, led by the JPM Coin project and its Quorum-based networks. In 2019 JPMorgan launched JPM Coin – a digital token pegged 1:1 to the U.S. dollar – for instantaneous settlement among institutional clients.

JPMorgan의 Onyx 사업은 JPM Coin 프로젝트와 Quorum 기반 네트워크를 중심으로 여러 블록체인 솔루션을 개발하였습니다. 2019년 JPMorgan은 기관 고객 간의 즉각적인 결제를 위해 JPM Coin – 미국 달러에 1:1로 연동된 디지털 토큰 –을 출시했습니다.

When a client transfers funds on the bank’s ledger, the sender hands over JPM Coins that the receiver then immediately redeems for dollars, enabling trustless real-time transfers and lowering settlement risk.

고객이 은행 원장에 자금을 이체할 때, 송신자는 수신자가 즉시 달러로 전환할 수 있는 JPM Coin을 보내, 신뢰 없이 실시간으로 전송할 수 있도록 하며 결제 위험을 줄입니다.

As JPMorgan’s Umar Farooq explained, the bank sees a “unique opportunity” to build this capability responsibly under regulatory oversight. Beyond JPM Coin, Onyx has built blockchain services for broader cash management. Notably, Siemens (in Germany) and other corporate clients are already using JPMorgan’s blockchain platform to move money globally in real time. JPMorgan is expanding these services into Switzerland and beyond, expecting to onboard corporate customers onto its blockchain network in the near future. On the interbank side, JPMorgan’s Quorum (a permissioned Ethereum fork) underpins its Interbank Information Network (IIN, now Liink) involving hundreds of banks, and is being used to prototype new cross-border settlement systems with partners in Australia and Canada.

JPMorgan의 Umar Farooq가 설명했듯이, 이 은행은 규제 감독 하에 이 역량을 책임감 있게 구축할 "독특한 기회"를 보고 있습니다. JPM Coin 외에도, Onyx는 더 넓은 현금 관리를 위한 블록체인 서비스를 구축했습니다. 특히 독일의 지멘스와 다른 기업 고객들은 이미 JPMorgan의 블록체인 플랫폼을 사용해 실시간으로 자금을 글로벌하게 이동시키고 있습니다. JPMorgan은 이러한 서비스를 스위스 및 그 외 지역으로 확장하고 있으며, 가까운 시일 내에 기업 고객들을 블록체인 네트워크에 온보딩할 계획입니다. 은행 간 측면에서, JPMorgan의 Quorum(허가형 이더리움 포크)은 수백 개의 은행들이 관련된 인터뱅크 정보 네트워크(IIN, 현재 Liink)를 지원하며, 호주와 캐나다의 파트너들과 함께 새로운 크로스보더 결제 시스템의 프로토타입으로 사용되고 있습니다.

In sum, JPMorgan has fully embraced private-chain solutions: JPM Coin for tokenized cash and Onyx platforms for payments and trade, while still steering clear of owning open cryptocurrencies itself.

요약하자면, JPMorgan은 프라이빗 체인 솔루션을 완전히 수용하였습니다: 토큰화된 현금을 위한 JPM Coin과 결제 및 거래를 위한 Onyx 플랫폼을 사용하며, 여전히 오픈 크립토커런시를 자체적으로 보유하지 않고 있습니다.

Ethereum / Quorum

Ethereum, the leading smart-contract platform, also finds use in banking – chiefly through permissioned variants. Several banks have built or participated in private Ethereum-based networks.

주요 스마트 계약 플랫폼인 이더리움은 은행 업계에서도 사용되고 있습니다 – 주로 허가형 변형을 통해서입니다. 여러 은행들이 이더리움 기반 프라이빗 네트워크를 구축하거나 참여했습니다.

For instance, Quorum (developed by JPMorgan) is essentially an enterprise Ethereum with added privacy features. Bloomberg reported that ConsenSys acquired Quorum in 2020 and that JPMorgan continues to support it as an open-source project.

예를 들어, Quorum(JPMorgan이 개발한)은 본질적으로 기업용 이더리움이며 추가적인 프라이버시 기능을 제공합니다. Bloomberg에 따르면, ConsenSys는 2020년에 Quorum을 인수했으며, JPMorgan은 오픈소스 프로젝트로서 이를 계속 지원하고 있습니다.

Beyond JPMorgan’s work, banks are members of the Enterprise Ethereum Alliance and have used Ethereum for tokenization pilots. A key example is the Komgo platform (founded by banks and energy traders) which uses Quorum to automate commodity trade finance (approving KYC and issuing digital letters of credit). Moreover, some international funds and bond issuers have used Ethereum testnets: Societe Generale issued a retail bond as a security token on Ethereum in 2019.

JPMorgan의 작업을 넘어, 은행들은 Enterprise Ethereum Alliance의 일원으로서 이더리움을 사용하여 토큰화 파일럿을 수행해 왔습니다. 주요 예시는 Komgo 플랫폼(은행과 에너지 트레이더들이 설립한)이며 Quorum을 사용하여 상품 무역 금융을 자동화합니다 (KYC 승인 및 디지털 신용장을 발행). 게다가, 일부 국제 펀드와 채권 발행자는 이더리움 테스트넷을 사용했습니다: Societe Generale는 2019년에 이더리움에서 보안 토큰으로 소매 채권을 발행했습니다.

JPMorgan itself publicly endorsed Ethereum’s potential by noting Quorum’s roots in Ethereum. In practice, banks appreciate Ethereum’s mature smart-contract capabilities and large developer ecosystem, but deploy it in permissioned, regulated settings to maintain compliance.

JPMorgan은 Quorum의 이더리움 뿌리를 언급하며 이더리움의 잠재력을 공개적으로 지지했습니다. 실질적으로 은행들은 이더리움의 성숙한 스마트 계약 기능과 대규모 개발자 생태계를 높이 평가하지만, 이를 준수 유지하기 위해 허가된 및 규제된 설정에서 배치합니다.

Hyperledger Fabric

Hyperledger Fabric (an open-source blockchain framework from the Linux Foundation) is widely used in trade and finance consortia. Designed for private networks, Fabric lets permissioned entities run smart contracts without a public token.

하이퍼레저 패브릭(Linux Foundation의 오픈소스 블록체인 프레임워크)은 무역 및 금융 컨소시엄에서 널리 사용됩니다. 프라이빗 네트워크를 위해 설계된 패브릭은 허가된 엔티티가 공개 토큰 없이 스마트 계약을 실행할 수 있게 합니다.

A prominent banking use-case was we.trade, a trade finance platform jointly launched by a dozen banks (including Santander, HSBC, Société Générale, UBS, Nordea, KBC, and others) and IBM. We.trade’s network – built on IBM’s blockchain platform running Hyperledger Fabric – enables European exporters to automate letters of credit, track shipments and manage payments across borders with minimal paperwork. By registering trades on the shared ledger, banks involved in we.trade could significantly cut processing time and risk.

두드러진 은행 사용 사례는 we.trade이며, Santander, HSBC, Société Générale, UBS, Nordea, KBC 등을 포함한 12개 은행과 IBM이 공동으로 출범시킨 무역 금융 플랫폼입니다. We.trade 네트워크는 – Hyperledger Fabric을 실행하는 IBM의 블록체인 플랫폼 위에 구축되어 – 유럽 수출업체들이 최소한의 문서 작업으로 신용장을 자동화하고, 선적을 추적하며, 국경 간 결제를 관리할 수 있도록 합니다. We.trade에 연관된 은행들은 공유된 원장에 거래를 등록함으로써 처리 시간과 위험을 현저히 줄일 수 있었습니다.

Other banks have used Fabric or similar frameworks for supply-chain finance and compliance projects.

다른 은행들은 공급망 금융과 규제 준수 프로젝트를 위해 패브릭 또는 유사한 프레임워크를 사용했습니다.

For example, Barclays and other banks have collaborated with IBM on a Fabric-based repo market platform, and HSBC/ING have joined consortia using Hyperledger for various trade-use cases. While Hyperledger Fabric lacks a native cryptocurrency, it provides the secure, modular environment banks need for tokenizing assets and automating contracts in joint ventures (with automated consensus but without mining).

예를 들어, Barclays와 다른 은행들은 패브릭 기반의 레포 시장 플랫폼에 대해 IBM과 협력했으며, HSBC/ING는 다양한 무역 사용 사례를 위해 하이퍼레저를 사용하는 컨소시엄에 참여했습니다. 하이퍼레저 패브릭은 토큰화된 자산을 위해 자체적인 암호화폐가 부족하지만, 공동 벤처에서 자산을 토큰화하고 계약을 자동화하는 데 필요한 안전하고 모듈형의 환경을 제공합니다(자동화 합의는 있지만 채굴은 없습니다).

R3 Corda

R3’s Corda is another permissioned distributed ledger platform, tailored for financial institutions. R3 consists of a consortium of 100+ banks and institutions dedicated to building Corda applications. In 2017, R3 and 22 major banks (Barclays, HSBC, Citi, RBC, Santander, etc.) announced a joint prototype for cross-border payments on Corda.

R3의 Corda는 금융 기관을 위해 맞춤화된 또 다른 허가형 분산 원장 플랫폼입니다. R3는 Corda 애플리케이션을 구축하는 데 전념하는 100개 이상의 은행 및 기관의 컨소시엄으로 구성되어 있습니다. 2017년에 R3와 22개의 주요 은행(Barclays, HSBC, Citi, RBC, Santander 등)은 Corda에서 크로스보더 결제를 위한 공동 프로토타입을 발표했습니다.

The idea was to let banks settle payments in minutes on a shared ledger, eliminating traditional correspondent banking delays. Corda’s architecture is designed to handle large transaction volumes and privacy between parties. While initial R3-backed projects focused on trade and asset tokenization, R3 also launched the Marco Polo network (for trade finance) and the Voltron initiative (for letters of credit).

이 아이디어는 은행들이 공유 원장에서 몇 분 만에 결제를 정산하게 하여 전통적인 코레스본던트 은행 지연을 제거하는 것입니다. Corda의 아키텍처는 대량의 거래와 당사자 간의 프라이버시를 처리하도록 설계되었습니다. 초기 R3의 지원 프로젝트는 무역 및 자산 토큰화에 중점을 두었지만, R3는 또한 무역 금융을 위한 Marco Polo 네트워크와 신용장을 위한 Voltron 이니셔티브를 시작했습니다.

Several global banks use Corda in pilots: Natixis, for example, stated it was “exploring initiatives” in cross-border payments on Corda, believing in the promise of distributed ledger payments. More recently, R3 has been expanding its platform to integrate with public blockchains like Solana for greater interoperability.

여러 글로벌 은행들이 파일럿에 Corda를 사용하고 있습니다: 예를 들어, Natixis는 Corda에서 크로스보더 결제의 "이니셔티브를 탐색하고 있다"고 발표하며 분산 원장 결제에 대한 가능성을 믿고 있습니다. 최근에는 R3가 대규모 상호운용성을 위해 솔라나와 같은 공공 블록체인과의 통합을 위한 플랫폼을 확장하고 있습니다.

In banking, Corda’s strength is its industry backing (members include most large Western banks) and its focus on multi-party workflows. Several central banks have even used Corda to simulate tokenized financial market infrastructures in pilot projects.

은행 업계에서 Corda의 강점은 산업 지지(가장 큰 서구 은행 대부분이 회원으로 포함)와 다자간 워크플로우에 대한 집중입니다. 심지어 몇몇 중앙 은행들은 Corda를 사용하여 파일럿 프로젝트에서 토큰화된 금융 시장 인프라를 시뮬레이션했습니다.

Central Bank Digital Currencies (CBDCs)

CBDCs are digital forms of fiat currency issued by central banks, and banks are actively preparing for them.

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)는 중앙은행이 발행하는 법정 화폐의 디지털 형태로, 은행들은 이를 위해 적극적으로 준비하고 있습니다.

Around the world, nearly every major currency is exploring or piloting a CBDC. Commercial banks are participating in wholesale CBDC tests, where CBDCs circulate only among banks, as a way to revolutionize settlement. For example, the Atlantic Council reported that all G20 nations are researching CBDCs and 44 countries had active pilots as of 2024.

전 세계적으로, 거의 모든 주요 통화가 CBDC를 탐구하거나 파일럿을 진행하고 있습니다. 상업 은행들은 CBDC가 오직 은행 간에만 순환하는 도매 CBDC 테스트에 참여하고 있습니다, 이는 결제를 혁신하는 방법입니다. 예를 들어, Atlantic Council은 모든 G20 국가들이 CBDC를 연구하고 있으며 2024년 기준으로 44개국이 적극적인 파일럿을 갖고 있다고 보고했습니다.

Some banks are already building the rails: a consortium of 40 banks (JPMorgan, HSBC, UBS, MUFG, etc.) joined the G7/BIS “mBridge/Agora” project to test a platform combining tokenized CBDCs and bank deposits for cross-border transfers. In Switzerland, the Swiss National Bank’s Project Helvetia involves six banks (UBS, Commerzbank, etc.) issuing and settling digital bonds on a wholesale CBDC platform. On the retail side, banks in the eurozone and U.S. are awaiting the ECB and Fed moves: the ECB expects to finalize the digital euro framework by 2026, after which retail payments via CBDC could transform consumer banking.

일부 은행들은 이미 철도를 구축하고 있습니다: 40개 은행의 컨소시엄(JPMorgan, HSBC, UBS, MUFG 등)이 G7/BIS의 "mBridge/Agora" 프로젝트에 가입해 토큰화된 CBDC와 은행 예치금을 결합한 플랫폼을 테스트하며 크로스보더 송금을 합니다. 스위스에서는, 스위스 중앙은행의 프로젝트 헬베티아가 UBS, 코메르츠방크 등 6개의 은행이 도매 CBDC 플랫폼에서 디지털 채권을 발행하고 결제하는 것을 포함합니다. 소매 측면에서, 유로존과 미국의 은행들은 ECB와 연준의 움직임을 기다리고 있습니다: ECB는 2026년까지 디지털 유로 프레임워크를 완성할 것으로 기대하고 있으며, 이후 CBDC를 통한 소매 결제가 소비자 은행업을 변혁시키게 될 것입니다.

In Asia, banks have already interfaced with China’s e-CNY pilot – currently the largest CBDC trial – as businesses accept digital yuan payments. Ultimately, CBDCs could give banks new ways to provide accounts and credit; banks may hold retail CBDC accounts, and use wholesale CBDCs to settle large transactions instantly and reduce central-bank reserves.

아시아에서는, 은행들이 이미 중국의 e-CNY 파일럿에 연결되었으며, 이는 현재 가장 큰 CBDC 실험입니다 – 사업체들이 디지털 위안화 결제를 받아들이면서. 궁극적으로, CBDC는 은행들에게 계좌와 크레딧을 제공하는 새로운 방법을 제시할 수 있습니다; 은행들은 소매 CBDC 계좌를 보유하며, 대규모 거래를 즉시 결제하고 중앙은행 준비금을 줄이기 위해 도매 CBDC를 사용할 수 있습니다.

Chainalysis and Crypto Compliance Tools

As banks venture into crypto, they rely heavily on blockchain analytics and compliance software.

은행들이 크립토에 진출함에 따라, 그들은 블록체인 분석 및 준수 소프트웨어에 크게 의존하고 있습니다.

Specialized firms like Chainalysis, Elliptic, and CipherTrace provide tools to monitor blockchain transactions and flag illicit activity, helping banks meet anti-money-laundering (AML) rules.

Chainalysis, Elliptic, CipherTrace와 같은 전문 회사들은 블록체인 거래를 모니터링하고 불법 행위를 감지하는 도구를 제공하며, 은행들이 자금세탁방지(AML) 규정을 준수하도록 돕습니다.

For example, Chainalysis’s monitoring platform is used by financial institutions to “track flows of cryptocurrency” in real time.

예를 들어, Chainalysis의 모니터링 플랫폼은 금융 기관들이 "암호화폐 흐름을 실시간으로 추적"하는 데 사용됩니다.Content: 도구들은 주소를 실세계의 실체로 연결하고 랜섬웨어, 테러 자금조달 또는 제재 회피를 감지할 수 있습니다. 은행의 AML 및 사기방지 부서는 이러한 플랫폼을 통합하여 고객의 암호화폐 전송 및 온램프 거래를 검사합니다. 규제 당국이 암호화폐 감독을 강화함에 따라 자동화된 준수 시스템이 필수적입니다. JPMorgan과 다른 대형 은행들은 이러한 분석 도구에 투자하거나 핀테크와 협력하여 모든 암호화 거래가 엄격한 KYC/AML 검사를 통과하도록 보장합니다. 본질적으로, Chainalysis 및 다른 기업들은 불투명한 블록체인 데이터를 실질적인 준수 인텔리전스로 번역하여 전통적인 은행이 안전하게 디지털 자산 영역에 진입할 수 있도록 하는 기반입니다.

Closing Thoughts

블록체인과 암호화폐는 금융 서비스를 재구성할 준비가 되어 있으며, 은행들은 실험을 넘어서 구체적인 배치로 이동하고 있습니다. 주요 글로벌 은행들은 이제 블록체인 기반의 국경 간 결제(UBS 디지털 현금)에서 토큰화된 증권(스위스 디지털 채권) 및 CBDC 네트워크(mBridge/Agora)에 이르기까지 실시간 파일럿을 운영하고 있습니다.

이야기가 변화했습니다: 경영진이 한때 블록체인을 과장된 것으로 일축했을 때, 오늘날 그들은 비용 절감과 투명성 개선의 잠재력을 인정합니다. 그러나 채택은 여전히 선택적입니다.

은행들은 일반적으로 공개된 암호화폐에 의존하기보다는 무역 금융 및 현금 관리(we.trade, Quorum 및 R3 프로젝트에서 볼 수 있듯이)와 같은 영역에서 허가된 블록체인 솔루션을 배포합니다. 또한 그들은 규제 및 통합 문제를 염두에 두고 신중하게 채택하고 있습니다. 현재 금융업계의 초점은 기존 시스템을 새로운 디지털 레일과 연결하는 "머니 레고"에 있으며, 즉 블록체인의 강점을 기존 은행 인프라와 결합하는 하이브리드 모델 구축에 있습니다.

앞으로 은행에서의 블록체인 시장은 더 깊어질 가능성이 큽니다. 안정 코인과 CBDC가 성숙해짐에 따라, 은행들은 디지털 현금을 오늘날의 종이 화폐처럼 취급하여 결제 및 고객 서비스를 혁신할 수 있습니다. 국경 간 결제 네트워크는 BIS가 주도하는 시험에서 40개 이상의 은행이 입증한 것처럼 토큰화된 예금을 포함하도록 진화하고 있습니다.

분석가들은 규제 프레임워크가 견고해짐에 따라 더 많은 기관들이 자산의 토큰화를 통합하고 블록체인 기반 자본 시장을 탐험할 것이라고 예측합니다. 향후 몇 년 내에 은행들이 예를 들어 24/7 처리 가능한 토큰화된 주택 담보 대출이나 무역 송장을 제공할 수 있는 무리 없는 온체인 서비스를 제공할 것으로 보입니다. 그러나 은행들은 혁신과 신중함 사이의 균형을 계속 맞출 것입니다. 업계 보고서 중 하나에서는 2025년이 블록체인 도입이 진정으로 시작되는 해가 될 수 있다고 지적하며, 이는 AI의 최근 영향과 비슷할 것이라고 언급했습니다 - 규제와 기술이 유리하게 정렬되는 한에서. 그동안 은행들은 파일럿과 파트너십을 계속하며, 금융의 중심에 남을 수 있도록 디지털로 전환된 기반을 구축할 것입니다.