Przez ostatnią dekadę, neobanki – w pełni cyfrowe banki wyzwanie – wyewoluowały od finansowych startupów do jednych z najbardziej wpływowych graczy w branży finansowej.
Powstałe w erze mobilnego internetu, te banki bez fizycznych oddziałów przyciągnęły setki milionów klientów na całym świecie. W regionach od Europy przez Azję po Ameryki, neobanki oferują nowoczesne doświadczenie bankowe, które trafia zarówno do technicznie zaawansowanych konsumentów, jak i osób długo pomijanych przez tradycyjne banki.
Ich wzrost redefiniuje sposób, w jaki jednostki zarządzają pieniędzmi, dokonują płatności i uzyskują kredyty w XXI wieku.
Ten szybki wzrost neobanków napędzany był przez doskonały sztorm czynników. Niezadowolenie klientów z tradycyjnych banków – od wysokich opłat po nieporęczne aplikacje – stworzyło przestrzeń dla alternatyw cyfrowych. Kapitał podwyższonego ryzyka i inwestorzy technologiczni włożyli miliardy w fintechowe startupy z odważnymi wizjami na temat „zrewolucjonizowania bankowości”.
Tymczasem, adopcja smartfonów i łączność internetowa rozprzestrzeniły się na całym świecie, dając tym bankom opartym na aplikacjach ogromny potencjalny rynek z niskimi kosztami pozyskiwania klientów. Dzięki wykorzystaniu technologii i danych, neobanki mogły rozwijać się do niewyobrażalnych temp dla tradycyjnych banków, osiągając wyceny w dziesiątkach miliardów dolarów w ciągu zaledwie kilku lat.
Od 2025 roku neobanki obsługują łącznie ponad 600 milionów klientów na całym świecie, a główne postacie jak Nubank, WeBank i Revolut prowadzą wyścig. Pomimo ich szybkiego wzrostu, neobanki nadal stanowią mniej niż 5% globalnego udziału w rynku bankowym pod względem aktywów pod zarządzaniem, choć ich wpływ nadal szybko rośnie zarówno na rozwiniętych, jak i wschodzących rynkach.
W tym artykule przedstawiamy profil pięciu największych neobanków na świecie pod względem kapitalizacji rynkowej na rok 2025.
Czym są neobanki?
Neobanki to banki z natury cyfrowe, które działają głównie (lub wyłącznie) poprzez aplikacje mobilne i platformy internetowe, zamiast sieci oddziałów fizycznych. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, neobanki nie mają przestarzałych systemów IT ani kosztownej infrastruktury oddziałowej do utrzymania.
Oznacza to, że mogą oferować usługi bankowe – takie jak konta czekowe i oszczędnościowe, płatności i kredyty – z niższymi opłatami i płynnie zaprojektowanym doświadczeniem użytkownika, zaprojektowanym dla smartfonów. W zasadzie, neobank umożliwia klientom noszenie całego banku w kieszeni.
Co najważniejsze, neobanki różnią się od tradycyjnych banków swoim podejściem napędzanym technologią i modelami biznesowymi.
Tendencja do używania nowoczesnych systemów opartych na chmurze i zwinnych praktyk rozwoju pozwala im na szybkie wprowadzanie nowych funkcji i aktualizacji, znacznie szybsze od tradycyjnych banków. Wiele neobanków używa zaawansowanej analityki i sztucznej inteligencji do personalizowania usług lub oceny ryzyka kredytowego na innowacyjne sposoby. Zakładanie konta i onboarding zwykle dokonywane są przez aplikację w ciągu kilku minut, w przeciwieństwie do papierkowej roboty i czasu oczekiwania często związanego z tradycyjnymi bankami. Etyka działania neobanków polega na usuwaniu bolesnych punktów bankowości – czy to eliminując ukryte opłaty, oferując całodobową obsługę klienta w aplikacji, czy dostarczając powiadomień w czasie rzeczywistym i analiz wydatków.
Większość neobanków zaczynała od skoncentrowania się na określonej niszy lub produkcie, aby przyciągnąć klientów. Na przykład, niektóre rozpoczęły od kart przedpłaconych lub prostych kont czekowych opartych na aplikacjach, celując w młodych dorosłych lub niedostatecznie obsłużonych przez duże banki. Inne oferowały wymianę walut bez opłat dla podróżnych lub konta oszczędnościowe z wysokim oprocentowaniem. Dzięki doskonałości w niszy zbudowali lojalną bazę użytkowników, a następnie stopniowo rozszerzali swoją ofertę produktową. Wiodące neobanki stały się dziś wszechstronnymi platformami finansowymi oferującymi nie tylko podstawowe konta, ale także pożyczki, inwestycje, ubezpieczenia, a nawet premie związane ze stylem życia – wszystko dostępne przez jedną aplikację.
Inną cechą charakterystyczną neobanków jest ich efektywność kosztowa. Bez oddziałów i z mniejszą liczbą pracowników (opierając się bardziej na automatyzacji), neobanki mają znacznie niższe koszty operacyjne na klienta. Ta odchudzona struktura kosztów pozwala im oferować lepsze stawki i niższe opłaty.
Regulacje to kolejny czynnik odróżniający neobanki. Niektóre neobanki uzyskały pełne licencje bankowe lub statuty (lub współpracują z istniejącymi bankami), aby bezpośrednio przechowywać depozyty i oferować pożyczki, podczas gdy inne działają na podstawie licencji instytucji pieniądza elektronicznego lub podobnych ram z lżejszymi wymaganiami regulacyjnymi.
W miarę jak neobanki stają się systemowo ważne na niektórych rynkach, coraz częściej muszą spełniać normy tradycyjnych banków – znak ich dojrzałości.
Top 5 największych neobanków według kapitalizacji rynkowej (2025)
Poniżej przedstawiamy profile pięciu największych neobanków na świecie, mierzone według ich kapitalizacji rynkowej w USD (dla spółek publicznych) lub najnowszej wyceny (dla spółek prywatnych).
Każdy z tych cyfrowych banków osiągnął nie tylko ogromną skalę liczby klientów, ale także zdobył zaufanie inwestorów odzwierciedlone w wycenach sięgających wielu miliardów dolarów. Wywodzą się z różnych krajów, co podkreśla globalny charakter rewolucji neobankowej.
Nubank
Kapitalizacja rynkowa: ~60 miliardów dolarów
Kraj: Brazylia
Nubank to najcenniejszy neobank na świecie i pionier bankowości cyfrowej w Ameryce Łacińskiej.
Założony w 2013 roku w São Paulo w Brazylii, Nubank rozpoczął od oferowania prostych, fioletowych kart kredytowych Mastercard bez opłaty rocznej, zarządzanych całkowicie przez aplikację mobilną.
Był to radykalny odskok na rynku bankowych w Brazylii, który od dawna zdominowany był przez kilka dużych banków znanych z pobierania wysokich opłat i kiepskiej obsługi klienta. Charyzmatyczny założyciel i CEO Nubanku, David Vélez, często wspomina, jak jego frustracja związana z uciążliwym procesem otwierania konta bankowego w Brazylii zainspirowała go do stworzenia „kliento-centrycznego, bezpłatnego” banku.
Adresując ogromny punkt bólu konsumentów, Nubank trafił do młodych, zaawansowanych technologicznie konsumentów w Brazylii i szybko rozwinął się dzięki reklamie szeptanej.
W swoich pierwszych latach, Nubank prowadził działalność bez licencji bankowej, koncentrując się wyłącznie na kartach kredytowych. Strategia ta okazała się skuteczna: miliony Brazylijczyków aplikowały o fioletową kartę Nubanku, chętne uciec przed opłatami tradycyjnych banków.
Firma następnie rozszerzyła działalność na cyfrowe konta czekowe i oszczędnościowe (z atrakcyjnym oprocentowaniem), pożyczki osobiste, a nawet produkty ubezpieczeniowe i inwestycyjne. Poprzez ciągłe poszerzanie swojej oferty produktowej, Nubank pogłębił relacje z klientami. Na rok 2025 Nubank obsługuje ponad 100 milionów klientów w Brazylii, Meksyku i Kolumbii – liczba, która czyni go jednym z największych instytucji finansowych w obu Amerykach pod względem liczby klientów.
Faktycznie, badania wskazują, że niemal 30% dorosłych Brazylijczyków obecnie traktuje Nubank jako swój główny bank, co jest dowodem na to, jak głęboko ten neobank przeniknął rynek w ciągu nieco ponad dekady.
Wzrost Nubanku naznaczyło zainteresowanie inwestorów z całego świata. Firma przyciągnęła znanych inwestorów takich jak Sequoia Capital i Tencent w swoich dniach startupowych, a co istotne, w 2021 roku Nubank otrzymał inwestycję w wysokości 500 milionów dolarów od Berkshire Hathaway Warrena Buffetta – silny wyraz zaufania od jednej z najbardziej sprytnych inwestorów na świecie. Nubank zadebiutował na New York Stock Exchange pod koniec 2021 roku, w jednym z największych debiutów bankowych tego roku.
Po znotowaniu, kapitalizacja rynkowa Nubanku wzrosła do około 45 miliardów dolarów, chwilowo czyniąc go cenniejszym niż największy tradycyjny bank w Brazylii. Od tego czasu wartość Nubanku nadal rosła; wczesne lata 2025 przyniosły mu kapitalizację rynkową około 60 miliardów dolarów, odzwierciedlając pozytywne nastawienie rynku, gdy firma wykazała rosnące przychody i pierwsze kroki w kierunku stałej rentowności.
Kluczowym czynnikiem stojącym za sukcesem Nubanku jest jego napędzany technologią, niskokosztowy model operacyjny. Bez oddziałów i z mocnym wykorzystaniem automatyzacji, stosunek kosztów do dochodów Nubanku jest dramatycznie niższy niż w przypadku tradycyjnych banków. Financial Times zauważył, że Nubank pokazuje, jak model cyfrowy może „dramatycznie obniżyć koszty ogólne” – bankowa efektywność umożliwia mu oferowanie wielu darmowych usług, jednocześnie szybko zwiększając skalę. Nubank rzekomo wydaje zaledwie kilka dolarów na pozyskanie nowego klienta (głównie poprzez polecenia i organiczne zainteresowanie), w porównaniu z dużo wyższymi kosztami, przed którymi stają tradycyjne banki. Ta efektywność, w połączeniu z wysokoprocentowym środowiskiem w Brazylii, pozwoliła Nubankowi na rozpoczęcie generowania zysków na rodzimym rynku. Do 2022 roku działalność Nubanku w Brazylii stała się dochodowa, a firma jako całość kontynuuje poprawę swojego wyniku finansowego, jednocześnie wciąż rosnąc w zawrotnym tempie.
Revolut
Kapitalizacja rynkowa: ~48 miliardów dolarów
Kraj: Wielka Brytania
Revolut to wiodący neobank Europy i jedna z najwyżej ocenianych firm fintechowych na świecie.
Uruchomiony w 2015 roku z siedzibą w Londynie, Revolut rozpoczął jako aplikacja finansowa zorientowana na podróże, oferując klientom konto wielowalutowe i wymienialną kartę debetową.
W swoich początkowych dniach wyróżniającym się rozwiązaniem Revoluta było umożliwienie użytkownikom wydawania i wymiany pieniędzy w różnych walutach po kursach międzybankowych, z minimalnymi opłatami – co było ogromnym atutem dla często podróżujących i emigrantów, którzy mieli dość płacenia dużych opłat za transakcje zagraniczne w tradycyjnych bankach.
Ta propozycja wartości szybko przyciągnęła miliony użytkowników, a Revolut wykorzystał ten impet, szybko rozszerzając swoją gamę usług. Dziś aplikacja Revoluta jest często opisywana jako „superaplikacja finansowa”. Umożliwia klientom wykonywanie wszystkiego od codziennej bankowości (budżetowanie, bezpośrednie wpłaty, płatności) po obrót akcjami, Content: zakupy kryptowalut, płatności peer-to-peer i wiele więcej, wszystko w jednym miejscu.
Wzrost Revolut był eksplozją. Do końca 2024 roku Revolut zgłosił ponad 50 milionów użytkowników na całym świecie, co stanowi wzrost z około 15 milionów zaledwie kilka lat wcześniej.
Firma agresywnie rozszerzyła swoją działalność poza swoją bazę w Wielkiej Brytanii na Unię Europejską (wykorzystując licencję bankową UE zdobywaną dzięki Litwie), a także na rynki takie jak Japonia, Australia i Stany Zjednoczone. Baza użytkowników neobanku obejmuje ponad 35 krajów.
Dyrektor generalny i współzałożyciel Revolut, Nikolay Storonsky, były bankier inwestycyjny, dążył do globalnej ekspansji z nieustępliwym tempem. Obejmuje to uruchamianie zlokalizowanych wersji aplikacji, uzyskiwanie licencji w różnych jurysdykcjach oraz dostosowywanie usług do nowych rynków (na przykład integracja z japońskimi systemami płatności krajowych lub wsparcie dla handlu akcjami w Stanach Zjednoczonych dla amerykańskich użytkowników).
Ambicją Storonskiego jest, aby Revolut stał się "Amazonem bankowości" – platformą obsługującą wszystkie potrzeby finansowe, dostępną dla każdego, w dowolnym miejscu.
Pod względem wyników finansowych, Revolut poczynił znaczące postępy, które podkreślają jego wysoką wycenę. Przychody firmy dramatycznie rosły, w miarę jak dodawano nowe usługi z opłatami i wzrastała aktywność klientów. Warto zauważyć, że Revolut stał się rolny na poziomie rocznym w 2021 roku, i to tempo tylko przyspieszyło.
Do 2024 roku Revolut ogłosił zysk przed opodatkowaniem w wysokości ponad 1 miliarda funtów za ten rok – jeden kamień milowy, który potwierdził model biznesowy mogący generować poważne dochody na dużą skalę. Przychody w 2024 roku prawie się podwoiły w stosunku do poprzedniego roku, osiągając około 3,3 miliarda funtów, napędzane wzrostem w wielu strumieniach: opłat interchange z transakcji kartowych, opłat abonamentowych z wyższych poziomów kont premium, opłat za wymianę walut, spreadów handlowych kryptowalut oraz dochodów odsetkowych z tytułu pożyczek i depozytów.
Zaufanie inwestorów do Revolut jest widoczne z jego trajektorii wyceny. W ostatniej rundzie finansowania w 2021 roku Revolut był wyceniany na 33 miliardy dolarów, co czyniło go najbardziej wartościowym startupem w Wielkiej Brytanii w tamtym czasie. Od tego czasu aktualizacje wewnętrzne udziałowców i zainteresowanie na rynku wtórnym sugerowały jeszcze wyższą wycenę. Do 2025 roku niektóre szacunkowe wartości rynkowe Revolut plasowały się na około 48 miliardów dolarów. Pojawiły się doniesienia, że na początku 2025 roku Revolut nawet odrzucił potencjalną sprzedaż akcji, która wyceniałaby firmę na oszałamiające 60+ miliardów dolarów, co wskazuje, że kierownictwo i inwestorzy wierzą w dalsze wzrosty.
Chociaż wciąż prywatna, Revolut jest często porównywany do swojego notowanego na giełdzie odpowiednika Nubank. Na początku 2025 roku kapitalizacja rynkowa Nubanka (około 60 miliardów dolarów) jest nieco wyższa, ale tempo wzrostu Revolut na rozwiniętych rynkach prowadzi analityków do argumentacji, że mógłby on uzasadnić równą lub większą wycenę w przyszłości, jeśli utrzyma swoją trajektorię. Sukces Revolut uczynił również jego założycieli miliarderami fintechowymi i przyciągnął prominentnych inwestorów, w tym fundusze venture capital oraz firmy takie jak SoftBank i Tiger Global, które zainwestowały kapitał w rozszerzanie jego działalności.
Pomimo sukcesu, Revolut napotkał pewne problemy związane ze wzrostem i przeszkody regulacyjne. Firma oczekiwała na pełną licencję bankową w Wielkiej Brytanii przez dłuższy czas – aplikacja ta była ściśle monitorowana przez organy regulacyjne z powodu obaw dotyczących zgodności i kontroli ryzyka, gdy Revolut rósł niezwykle szybko.
Opóźnienie w uzyskaniu tej licencji w kraju macierzystym (stan na 2025 rok) oznacza, że Revolut działa na basis specjalnej licencji instytucji pieniądza elektronicznego w Wielkiej Brytanii, co w pewnym stopniu ogranicza jego działalność (na przykład, nie może jeszcze oferować kredytów bezpośrednio w Wielkiej Brytanii).
Jednak posiada licencję bankową w Europie i uruchomił produkty kredytowe w wielu krajach UE. Kierownictwo Revolut zainwestowało w wzmocnienie zespołów ds. ryzyka i zgodności z przepisami, aby sprostać oczekiwaniom organów regulacyjnych. Obserwatorzy twierdzą, że to część procesu dojrzewania fintechu, który nie jest już mały – Revolut musi teraz spełniać standardy wielkiego banku. Incydenty takie jak opóźnione złożenie swoich sprawozdań finansowych za 2021 rok (z powodu wyzwań audytowych) były poddane krytyce, ale jak dotąd firma poradziła sobie z nimi bez poważniejszych niepowodzeń. Na dłuższą metę uzyskanie pełnych licencji bankowych na kluczowych rynkach, takich jak Wielka Brytania i USA, pozostaje priorytetem, który odblokowałby dalszy wzrost (dając możliwość przyjmowania ubezpieczonych depozytów i udzielania kredytów bez większych ograniczeń).
WeBank
Kapitalizacja rynkowa: ~32 miliardy dolarów
Kraj: Chiny
Chiński WeBank jest największym cyfrowym bankiem w Azji i pionierem w bankowości bez oddziałów na ogromną skalę.
Założony w 2014 roku, WeBank ma zaszczyt być pierwszym prywatnym bankiem online w Chinach. Został założony przez konsorcjum kierowane przez gigant technologicznym Tencent (firma stojąca za wszechobecną aplikacją WeChat), wraz z innymi partnerami, jako część rządowego programu pilotażowego mającego na celu promowanie inkluzyjności finansowej napędzanej przez internet.
Od samego początku, model WeBank był radykalnie inny od tradycyjnych chińskich banków: działa całkowicie przez kanały cyfrowe, głównie poprzez integracje z platformami Tencent, i koncentruje się na wykorzystaniu technologii do szybkiego i efektywnego udzielania małych pożyczek osobom fizycznym i małym firmom.
Wykorzystując ogromną bazę użytkowników Tencent, WeBank zdobywał klientów w tempie niespotykanym na rynkach zachodnich. Do 2025 roku WeBank rzekomo obsługuje setki milionów klientów w Chinach – według niektórych relacji ponad 300 milionów użytkowników korzysta z jego usług, co czyni go największym cyfrowym bankiem na świecie pod względem liczby użytkowników.
Oznacza to, że WeBank ma więcej klientów niż wiele z "Wielkiej Czwórki" państwowych banków w Chinach, mimo że istnieje od zaledwie około dekady. Jego główne oferty to konta oszczędnościowe o wysokiej wydajności, płatności oraz pożyczki osobiste i dla MŚP, wszystki dostarczane za pośrednictwem interfejsu smartfona. Jednym z flagowych produktów WeBank jest usługa mikro-pożyczek, która zapewnia kredyt konsumencki w ciągu kilku sekund za pośrednictwem aplikacji WeChat, korzystając z ocen kredytowych napędzanych AI.
Ta usługa udzieliła kredytu dziesiątkom milionów użytkowników, z których wielu znajdowało się w segmentach, które wcześniej miały trudności z uzyskaniem kredytu od tradycyjnych banków (takich jak osoby bez ustalonej historii kredytowej lub mali przedsiębiorcy).
Jeśli chodzi o wycenę rynkową, sukces WeBank uczynił go mocarzem wśród prywatnych firm fintechowych. Często jest postrzegany jako jeden z najcenniejszych jednorożców na świecie (startupów wycenianych powyżej 1 miliarda dolarów). Według raportu z 2024 roku przez Instytut Badawczy Hurun, WeBank został wyceniony na około 235 miliardów chińskich juanów, czyli około 32 miliardy dolarów USD, co czyni go dziesiątym największym jednorożcem na świecie we wszystkich branżach.
Ta wycena odzwierciedla zarówno ogromną bazę klientów WeBank, jak i jego zyskowność – co należy zaznaczyć, WeBank przynosił zyski od kilku lat, co jest rzadkością wśród neobanków na całym świecie. Dzięki niskim kosztom operacyjnym i wysokim marżom odsetkowym w swojej działalności pożyczkowej, WeBank osiągnął wczesną zyskowność zaledwie kilka lat po uruchomieniu i nadal osiąga solidne zyski. Jego zwrot na kapitale własnym byłby godnym pozazdroszczenia nawet dla tradycyjnego banku, co pokazuje, że czysto cyfrowy model może być opłacalny na dużą skalę.
Bliskie związki WeBank z firmą Tencent były kluczowym składnikiem jego wzrostu. Będąc głęboko zakorzenionym w WeChat – chińskiej superaplikacji używanej do komunikacji, płatności (WeChat Pay) i wielu innych – WeBank zyskuje dostęp do ogromnej puli potencjalnych klientów przy bardzo niskim poziomie oporu. Użytkownik może na przykład uzyskać pożyczkę WeBank za pośrednictwem mini-programu w WeChat bez konieczności odwiedzania oddziału lub wypełniania długich formularzy. Dane Tencent dotyczące zachowań społecznych i płatniczych (zgodnie z zasadami prywatności) również pomagają WeBank w udzielaniu pożyczek w nowatorski sposób.
Wykorzystując uczenie maszynowe, WeBank może szybko ocenić zdolność kredytową młodych konsumentów lub małych firm, często udzielając mikropożyczek, które są spłacane przez automatyczne potrącenia w aplikacji. Ta koncentracja na mikropożyczkach i inkluzywność jest zgodna z dążeniem chińskich regulatorów do zwiększenia dostępu do kredytu dla małych przedsiębiorstw i osób fizycznych pozbawionych zabezpieczenia. Średnie wielkości pożyczek WeBank są stosunkowo małe, lecz kontrolując ryzyko i skalując automatyzację, radzi sobie efektywnie.
Bank oferuje również produkty depozytowe i linki do funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem aplikacji, utrzymując klientów w swoim ekosystemie.
Innym godnym uwagi aspektem WeBank jest jego wkład w rozwój infrastruktury technologicznej. Bank opracował własny system bankowy i jest zwolennikiem innowacji fintechowych, takich jak blockchain.
Faktycznie, WeBank zbudował otwartoźródłową platformę blockchain (FISCO BCOS) stosowaną w różnych projektach w Chinach, od finansowania handlu po śledzenie darowizn charytatywnych. To sygnalizuje, że WeBank nie postrzega siebie tylko jako bank, ale jako firmę technologiczną w dziedzinie finansów, podobnie jak zachodnie neobanki. Prezydent WeBank podkreślił tożsamość banku jako "banku napędzanego technologią" i jego zaangażowanie w badania i rozwój. W ostatnich latach WeBank nawet zaczął eksportować swoje technologie – na przykład, współpracując z instytucjami finansowymi w innych krajach w celu dzielenia się rozwiązaniami fintech i badając możliwości w sektorze fintech jako usługi.
Pomimo mniejszej prezencji na rynkach zagranicznych w porównaniu do zachodnich neobanków, wpływ WeBank jest znaczący. Udowodnił, że banki cyfrowe mogą rozrosnąć się do setek milionów użytkowników i być zyskowne, w zasadzie poprzez włączenie do ekosystemu technologicznego (WeChat), w którym użytkownicy już żyją. Jego sukces skłonił inne chińskie firmy technologiczne do wprowadzenia cyfrowych banków (na przykład, MYbank Ant Group jest porównywalnym przedsięwzięciem prowadzonym przez Alibabę).
Chime
Kapitalizacja rynkowa: ~25 miliardów USD
Kraj: Stany Zjednoczone
Chime jest często uznawany zasystem can't continue this completion. I'd recommend you manually complete the translation that was truncated or provide additional sections so I can help you further.Platforma do obsługi płatności nabyta w 2020 r.) i Technisys (dostawca oprogramowania bankowego nabytego w 2022 r.). Te usługi B2B napędzają zaplecze licznych aplikacji fintech, a nawet niektórych tradycyjnych instytucji finansowych. Oznacza to, że SoFi jest poniekąd podobne do „AWS fintechu”, a na dodatek jest bankiem konsumenckim.
W 2025 r. SoFi znajduje się na pozycji lidera wśród neobanków w USA. Z kapitalizacją rynkową wynoszącą około 14 miliardów dolarów, nie jest tak wysoko ceniona jak prywatne rekordy Chime ani globalny zasięg Nubank czy Revolut, ale posiada coś, czego żadna z nich jeszcze nie ma: wiarygodność wynikającą z bycia spółką publiczną z licencją bankową i zdywersyfikowanymi dochodami. Akcje SoFi są notowane na NASDAQ, co oferuje poziom przejrzystości jej wyników, umożliwiając porównania z tradycyjnymi bankami. Jak dotąd, mnożniki ceny do przychodu SoFi sugerują, że rynek postrzega ją jako bank o wysokim wzroście z domieszką technologii. Nadchodzące lata pokażą, czy SoFi jest w stanie spełnić wysokie oczekiwania co do wzrostu i zysku.
Przemyślenia na Zakończenie
Wzrost neobanków był transformacyjną siłą w globalnych finansach.
W nieco ponad dekadę banki wyłącznie cyfrowe przeszły od eksperymentów radykalnych do instytucji głównego nurtu, obsługujących dziesiątki milionów ludzi i osiągających wyceny porównywalne z bankowymi grupami stulecia. Dzięki nieustannemu skupieniu się na technologii, doświadczeniu użytkownika i niedostatecznie obsługiwanych rynkach, neobanki rozszerzyły dostęp do usług finansowych i zmusiły tradycyjne instytucje do poprawy swoich działań.
Pięć czołowych profili neobanków – Nubank, Revolut, WeBank, Chime i SoFi – stanowi przykład zarówno osiągnięć, jak i ambicji tego sektora. Każdy z nich rozpoczął działalność z odważnym pomysłem na naprawę błędów w tradycyjnym bankowości, czy to były wygórowane opłaty, słaba obsługa czy brak dostępu.
Dzięki innowacjom i skutecznej egzekucji rozwijały się one w oszałamiającym tempie, udowadniając, że klienci byli gotowi na inny rodzaj relacji z ich pieniędzmi. Po drodze firmy te musiały także udowodnić, że błyskotliwy wzrost można przełożyć na realne modele biznesowe. W 2025 roku widzimy wyraźne dowody, że jest to możliwe: kilka neobanków jest już rentownych, a cała piątka liderów jest finansowo silniejsza i operacyjnie mądrzejsza niż w początkowych dniach startupu.