باتريك هانسن، مدير استراتيجية وسياسات الاتحاد الأوروبية في سيركل، قد خطى مرة أخرى لتصحيح المعلومات الخاطئة المنتشرة حول تنظيم مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي (AMLR)، مؤكدًا أن الإطار لا يحظر المحافظ الذاتية التخزين أو معاملات العملة المشفرة بين الأفراد على الرغم من الادعاءات المنتشرة التي تشير عكس ذلك.
تأتي التوضيحات وسط تجدد الارتباك في مجتمع العملة المشفرة مع اقتراب موعد التنفيذ المتوقع للـ AMLR في صيف 2027. تدخل هانسن يتبع نمطًا تم تأسيسه في مارس 2024، عندما قام بنفي تقارير تسبب هلعًا زعمت خطأ أن الاتحاد الأوروبي يحظر المحافظ المشفرة المجهولة.
"مرة أخرى، مجموعة كبيرة من حسابات العملات المشفرة تدعي أن القوانين القادمة لمكافحة غسل الأموال ستحظر المحافظ الذاتية أو المعاملات المجهولة للعملات المشفرة والبيتكوين في الاتحاد الأوروبي. هذا غير صحيح"، صرح هانسن في تعليق حديث على وسائل التواصل الاجتماعي، معالجًا المفاهيم الخاطئة التي ظهرت مرارًا عبر منتديات العملة المشفرة ووسائل الإعلام.
ينبع الارتباك من التفسير الخاطئ لإطار مكافحة غسل الأموال الشامل المصمم لمكافحة الجريمة المالية وتمويل الإرهاب في الدول الأعضاء السبع والعشرين في الاتحاد الأوروبي. وفقًا لتفصيل هانسن الوافي، فإن التزامات AMLR تنطبق فقط على مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) - بما في ذلك التبادلات والوسطاء ومنصات المحافظ التخزينية - بدلاً من الأفراد الذين يستخدمون حلول التخزين الذاتية.
"AMLR ليست تنظيما للعملات المشفرة"، أوضح هانسن في توضيحه في مارس 2024. "إنه إطار موسع لمكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب ينطبق على المؤسسات المصنفة ككيانات ملزمة".
يستثني التنظيم بشكل صريح مقدمي المحافظات الأجهزة والبرمجيات مثل Ledger وMetaMask التي لا تصل أو تتحكم في أصول المشفرة للمستخدمين. تظل التحويلات بين الأفراد من نظير إلى نظير غير متأثرة، مما يحافظ على المبدأ اللامركزي الذي جذب العديدين إلى العملة المشفرة في المقام الأول.
ماذا يفرض AMLR بالفعل
على عكس الذعر في وسائل التواصل الاجتماعي، يعزز AMLR الممارسات الحالية بدلاً من إدخال قيود واسعة النطاق جديدة. يطلب الإطار من CASPs - التبادلات المركزية والخدمات التخزينية، الخاضعة للتنظيم بموجب تشريع الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA) - اتباع إجراءات "تعرف على عميلك" ومكافحة غسل الأموال القياسية.
هذه الالتزامات ليست جديدة. جميع التبادلات والمحافظ التخزينية المشفرة في الاتحاد الأوروبي تعمل بالفعل بموجب متطلبات مماثلة حددتها التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (AMLD5). يقوم AMLR بتوحيد وتحديث هذه القواعد ضمن إطار موحد.
المادة 58 من AMLR تحظر صراحة على CASPs تقديم حسابات مجهولة، مما يعني أن الأعمال التجارية التخزينية للعملات المشفرة لا يمكنها خدمة المستخدمين المجهولين. ومع ذلك، كما أكد هانسن، "هذا محظور بالفعل بموجب القواعد الحالية لمكافحة غسل الأموال على أي حال، لذا لا يوجد شيء جديد."
يفرض التنظيم حدًا أقصى يبلغ 10,000 يورو على الدفع النقدي، على الرغم من أن الدول الأعضاء الفردية تحتفظ بحقها في تحديد عتبات أشد.
سيتم حظر العملات الخاصة مثل مونيرو وزكاش من المنصات المنظمة عندما يدخل AMLR حيز التنفيذ الكامل في يوليو 2027، لكن هذا التقييد ينطبق فقط على CASPs، وليس الأفراد المستخدمين.
تخفيف مقترحات سابقة من خلال التوعية
أعزى هانسن الفضل في تحسين نص AMLR النهائي إلى المشاركة المستمرة من قبل الصناعة للتأكد من أن النص النهائي يمثل تحسينًا كبيرًا على المسودات السابقة. تضمنت المقترحات الأولية تدابير أكثر تقييدًا كان يمكن أن تحد بشدة من الابتكار في العملات المشفرة في أوروبا.
أشارت الإصدارات المبكرة إلى تقييد المدفوعات التجارية من المحافظ الذاتية إلى 1,000 يورو فقط. كما اقترح البرلمان الأوروبي في البداية توسيع التزامات الامتثال مع AMLR لتشمل المؤسسات اللامركزية المستقلة (DAOs)، بروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi)، منصات الرموز الغير القابلة للاستبدال (NFTs)، بل والمطورين الفردي يتطلب الدقة، والتناسب، والمشاركة المستمرة لأصحاب المصلحة. يوضح تطور AMLR من المسودات الأولية المفرطة في التقييد إلى نص نهائي أكثر توازنًا أن المناصرة مهمة - ولكن فقط عندما تستند إلى فهم واقعي بدلاً من التخمينات المدفوعة بالخوف.
في الوقت الحالي، يمكن لمستخدمي العملات المشفرة في أوروبا الحفاظ على الثقة بأن حقهم في الاحتفاظ الذاتي لا يزال محميًا، حتى مع استمرار تطور البيئة التنظيمية حول مقدمي الخدمات المهنية نحو مزيد من الشفافية والمساءلة.