Blockchaintechnologie en cryptocurrency komen steeds meer in de belangstelling van banken en financiële instellingen wereldwijd. Grote banken zijn begonnen met pilotprogramma's en gesprekken over crypto en gedistribueerde ledger tools, deels gedreven door regelgeving en concurrentiedruk.
Citi-analisten merken op dat "de adoptie van blockchain wordt gedreven door evoluerende regelgeving en een groeiende nadruk op transparantie en verantwoordelijkheid", waarbij banken nieuwe financiële instrumenten als stablecoins verkennen naast inspanningen om legacy-systemen te moderniseren. Veel banken onderzoeken blockchain om back-office-processen te stroomlijnen en verder te gaan dan trage, papieren systemen.
In een studie uit 2024 meldde UBS dat het zijn eigen op blockchain gebaseerde betalingssysteem (UBS Digital Cash) als pilot uitvoerde om grensoverschrijdende betalingen "veel efficiënter en transparanter" te maken, wat de belangstelling van de industrie voor gedistribueerde ledger-oplossingen onderstreept. Tegelijkertijd benadrukken leidinggevenden voorzichtigheid; banken plannen slechts "voorzichtige" eerste stappen in crypto, met de voorkeur voor kleinschalige pilots en partnerprojecten, totdat de regelgeving duidelijker is.
De interesse van banken in blockchain omvat zowel private ledger-netwerken als het publieke crypto-ecosysteem. Veel grote banken zijn toegetreden tot consortia of hebben toestemming-gebaseerde platforms ontwikkeld – van JPMorgan's Quorum tot IBM's Hyperledger Fabric – terwijl ze ook publieke netwerken als Ethereum en stablecoins in de gaten houden. Zo lanceerde Santander een op blockchain gebaseerde service (One Pay FX) voor grensoverschrijdende betalingen met behulp van Ripple's technologie, en hebben grote Amerikaanse banken op de achtergrond overlegd over een gezamenlijke, in dollars luidende stablecoin.
Centrale banken zijn ook actief bezig met de ontwikkeling van digitale valuta's, en banken bereiden zich voor om centrale bank digitale valuta's (CBDC's) en getokeniseerde deposito's in hun systemen te integreren. Veertig grote banken (waaronder JPMorgan, HSBC, UBS en MUFG) sloten zich aan bij een door de BIS geleid "Agora"-project om wholesale CBDC's en getokeniseerde bankdeposito's voor grensoverschrijdende betalingen te testen. Waarnemers in de industrie wijzen op de aantrekkingskracht van blockchain in termen van efficiëntie, beveiliging en transparantie - "gestroomlijnde operationele efficiëntie, betere gegevensbescherming en verminderde fraude" - maar noemen ook uitdagingen op het gebied van frauderisico, privacy en technische hindernissen.
Het Scala aan Blockchain- en Cryptotechnologieën die Gebruikt Worden in Banken
Banken gebruiken een breed scala aan blockchain- en cryptotechnologieën, van private gedistribueerde ledger-netwerken tot openbare netwerken, die elk verschillende rollen spelen.
Publieke vs. Gecontroleerde Blockchains
Veel banken geven de voorkeur aan gecontroleerde (private) blockchains, die deelname beperken tot geverifieerde leden en controle over toegang en privacy toestaan. Het cross-border "Digital Cash" betalingssysteem van UBS, bijvoorbeeld, is gebouwd op een private blockchain die alleen toegankelijk is voor geautoriseerde deelnemers.
Gecontroleerde platforms zoals JPMorgan's Quorum (een enterprise Ethereum) of R3's Corda stellen banken in staat om ledgers te delen zonder data publiekelijk bloot te stellen. In tegenstelling daarmee zijn publieke blockchains (Bitcoin, Ethereum) permissieloos en open voor iedereen, bieden ze brede liquiditeit maar minder vertrouwelijkheid.
Banken gebruiken over het algemeen indirecte openbare ketens - bijvoorbeeld door cryptocurrencies voor cliënten te houden of openbare netwerken voor de uitgifte van tokens te gebruiken - maar veel financiële toepassingen draaien op gecontroleerde netwerken om te voldoen aan privacy- en regelgevingsvereisten.
Cryptocurrencies en Digitale Activa
Banken voegen geleidelijk cryptocurrencies toe aan hun diensten. Verscheidene instellingen bieden nu het beheer en de handel van grote digitale valuta's zoals Bitcoin en Ether aan geselecteerde klanten aan, rekening houdend met de marktvraag.
Bijvoorbeeld, JPMorgan, Goldman Sachs en Standard Chartered hebben cryptohandelsplatforms of bewaardienstdiensten voor klanten gelanceerd. Banken blijven echter voorzichtig met het houden van grote interne cryptoposities vanwege de prijsvolatiliteit en onduidelijke regelgeving.
Daarom hebben sommige banken zich in plaats daarvan geconcentreerd op stablecoins - cryptotokens gekoppeld aan fiat. Veel grote banken onderzoeken stablecoins voor snellere afwikkelingen; met name JPMorgan Coin ("JPM Coin") wordt al gebruikt om fiat-equivalente tokens onmiddellijk op de eigen ledger van de bank te verplaatsen. Medio 2025 meldden mediaberichten dat de Wall Street Journal vernam dat Amerikaanse banken, waaronder JPMorgan, Bank of America, Citi en Wells Fargo, in vroege gesprekken waren over het gezamenlijk uitgeven van een gereguleerde stablecoin. Dergelijke stablecoins, 24/7 opererend en gedekt door dollars, kunnen banken in staat stellen fondsen sneller over te boeken dan met traditionele draadsystemen. In de praktijk houdt de belofte van blockchain in het bankwezen vaak in dat deze tokens worden gecombineerd met private ledgers: de blockchainservice van Santander gebruikt de interledger-boodschappen van Ripple (op RippleNet) om betalingen te routeren, hoewel banken tot nu toe het directe gebruik van XRP hebben vermeden.
Tokenization van Activa
Tokenization - het vertegenwoordigen van echte activa op een blockchain - is een ander focusgebied. Banken hebben lange tijd getokeniseerde deposito's, obligaties of andere effecten gepiloteerd om liquiditeit te verkrijgen en 24-uurs handel mogelijk te maken. Bijvoorbeeld, Citi meldde dat het heeft geëxperimenteerd met getokeniseerde geldmarktfondsen en obligaties, en heeft een live pilot voor getokeniseerde deposito's om 24/7-overdrachten buiten de reguliere bankuren mogelijk te maken.
Analisten bij HSBC en Northern Trust voorspelden dat 5-10% van de wereldwijde financiële activa tegen 2030 op blockchains getokeniseerd zou kunnen zijn. In handelsfinanciering ondersteunen banken platforms om kredietbrieven en facturen te digitaliseren. Een prominente case is we.trade - een consortium (waaronder CaixaBank, Deutsche Bank, HSBC, KBC, Nordea, Rabobank, Santander, SocGen, UBS en anderen) dat een Hyperledger Fabric-netwerk heeft gebouwd om export-importfinanciering te vereenvoudigen.
Tokenization belooft snellere afwikkeling en transparantie; zoals een Citi-executive opmerkte, streeft blockchain ernaar "bestaande gecentraliseerde systemen te vervangen door gestroomlijnde operationele efficiëntie, betere gegevensbescherming en verminderde fraude". Toch hebben brede industriële pilots aangetoond dat getokeniseerde handel langzaam op schaal groeit, waarbij banken dergelijke tokens voornamelijk voor interne liquiditeitsbeheer gebruiken in plaats van voor grote marktvolumes.
Stablecoins en CBDC's
Naast private stablecoins belichten centrale banken wereldwijd centrale banken digitale valuta (CBDC) projecten. Commerciële banken houden deze ontwikkelingen scherp in de gaten, aangezien wholesale CBDC's nieuwe afhandelingsrails zouden kunnen worden. Veel centrale banken (waaronder de ECB, Bank of Japan en Federal Reserve) hebben CBDC-ontwerpdocumenten gepubliceerd of pilots gestart. Notabel is een wereldwijde pilot (Agora) geïnitieerd door de BIS en IIF die 44 landen en tientallen banken betrekt om de interoperabiliteit van getokeniseerde CBDC's en bankdeposito's te testen.
Evenzo heeft het Swiss National Bank Project Helvetia met succes meerdere digitale obligatie-uitgiftes op een wholesale CBDC ledger met zes banken (waaronder UBS en Commerzbank) uitgevoerd, en de SNB heeft aangegeven om het programma uit te breiden als meer banken zich aansluiten.
Deze initiatieven geven aan dat banken zich voorbereiden op een toekomst waar digitale fiat valuta's - in plaats van alleen cryptocurrencies - mogelijk de basis worden voor grensoverschrijdende en grote betalingstransacties. In opkomende markten is China's e-CNY piloot al uitgebreid (biljoenen yuan in transacties), en banken in Azië integreren met die platforms.
Decentralized Finance (DeFi) Integratie
Decentralized Finance - smart contract-leningen, handel en betalingen op openbare blockchains - blijft grotendeels losstaan van traditionele banken, maar het begint aandacht te trekken in gereguleerde financiën.
Weinig banken voeren direct DeFi-protocollen uit, maar sommige verkennen gerelateerde ideeën in gecontroleerde contexten. Bijvoorbeeld, banken hebben geautomatiseerde liquiditeitspools en getokeniseerd krediet op private ketens bestudeerd om 24/7 financiering mogelijk te maken.
JPMorgan's Onyx-eenheid, bijvoorbeeld, sloot zich aan bij het MakerDAO-bestuursorgaan om te helpen bij het opstellen van regels voor institutioneel gebruik van Ethereum-gebaseerde leningen. Ondertussen ontwikkelen grote spelers hybride modellen: digitale asset-uitwisselingen en bewaarnemer-banken werken aan de integratie van on-chain diensten onder regelgevende toezicht. Essentieel bekijken banken DeFi-innovaties - zoals getokeniseerde leningen of liquiditeit-staking - op efficiëntiewinst, maar praktische adoptie is nog in opkomst en zorgvuldig getest.
Voor- en Nadelen van Blockchain en Crypto-adoptie in Financiële Instellingen
Blockchain biedt financiële instellingen duidelijke voordelen, maar het presenteert ook aanzienlijke uitdagingen.
Voordelen
Het onveranderlijke, gedistribueerde grootboek kan de efficiëntie enorm verbeteren. Door het creëren van een enkele "gouden standaard" voor transacties kunnen banken kostbare reconciliatie verminderen en afwikkelingen versnellen. Accenture schatte dat het gebruik van blockchain in effectenverwerking en naleving de infrastructuurkosten van banken met 30-50% zou kunnen verlagen.
Slimme contracten bieden automatisering van handmatige taken (betalingen, kredietcontroles, KYC) en auditmogelijkheden: elke transactie is cryptografisch van tijdstempel voorzien en verifieerbaar. Bijvoorbeeld, handelsplatforms zoals we.trade maken geautomatiseerde uitvoering van kredietbrieven mogelijk, waardoor papierwerk en vertragingen worden verminderd. Banken waarderen ook de beveiliging en transparantie van blockchain: als een gedistribueerd systeem beveiligd met cryptografie kan een goed ontworpen blockchain manipulatie weerstaan en fraudedetectie verbeteren. JPMorgan benadrukt dat JPM Coin "de tegenpartij- en afwikkelingsrisico's van klanten vermindert" door contant geld op de keten te tokeniseren.
Bovendien stellen nieuwe crypto-tools banken in staat innovatieve diensten te bieden (crypto-bewaardiensten, getokeniseerde beleggingsproducten) die aantrekkelijk zijn voor technologisch onderlegde klanten en nieuwe inkomstenstromen openen. Zoals UBS opmerkte over zijn blockchain-pilot, streeft het ernaar betalingen "veel efficiënter en transparanter" te maken dan bestaande rails, een sentiment dat breed in de industrie wordt gedeeld.
Content (translated into Dutch with markdown links skipped as per your instructions):
Cryptovalutamarkten blijven volatiel, wat zorgen oproept over schommelingen in activaprijzen en liquiditeit.
Regulators hebben banken expliciet gewaarschuwd om “waakzaam te zijn voor volatiliteit, juridische onzekerheid en liquiditeitsrisico's” bij het omgaan met crypto. Veel leidinggevenden (zoals Jamie Dimon van JPMorgan) verwijzen inderdaad naar het risico op witwassen van geld en marktmisbruik dat inherent is aan cryptonetwerken.
Permissioned blockchains verminderen sommige risico's, maar ze kunnen privacy en decentralisatie opofferen. Banken worden geconfronteerd met aanzienlijke integratie-uitdagingen: het verbinden van blockchains met kernbanksystemen en oude processen is complex, en het opschalen van oplossingen naar ondernemingsvolume kan moeilijk zijn. Analisten van Citi waarschuwen dat blockchain nog steeds “kwetsbaarheid voor potentiële fraude, vertrouwelijkheidsproblemen en veilige toegang tot digitale activa” als belangrijke risico's kent.
Er zijn ook operationele gevaren – bugs in smart contracts of protocolstoringen kunnen diensten verstoren – en juridische onzekerheden, aangezien veel cryptowetten nog aan het ontstaan zijn. Ten slotte zijn de verwachtingen van de klant een factor: het converteren van klanten naar nieuwe blockchain-ervaringen vereist educatie en vertrouwen. Banken moeten daarom de belofte van blockchain afwegen tegen deze regelgevende, technische en zakelijke hindernissen.
7 Blockchain- en Cryptotechnologieën Gebruikt door Banken
Ripple (XRP)
De suite van grensoverschrijdende betalingstools van Ripple is opmerkelijk onder banken, hoewel de adoptie van de native token XRP beperkt is.
Ripple biedt twee hoofdproducten: xCurrent (een bericht- en afwikkelingssysteem) en xRapid (dat XRP voor liquiditeit gebruikt). De One Pay FX-service van Santander is gebouwd op het netwerk van Ripple (xCurrent), waardoor snellere internationale overboekingen tussen de dochterondernemingen van de bank mogelijk zijn. In een R3-geleide trial in 2016 heeft een consortium van banken (waaronder Barclays, RBC, Santander en anderen) met succes XRP gebruikt om liquiditeit opnieuw in balans te brengen: banken zetten fiat om in XRP en weer terug om directe grensoverschrijdende betalingen uit te voeren, met naar verluidt tot 60% aan financieringskostenbesparing.
Echter, executives van Ripple erkennen dat "xRapid en XRP momenteel niet worden gebruikt door banken"; die pilots betroffen voornamelijk geldtransferbedrijven. Sommige Aziatische banken (via SBI Ripple Asia) en fintechs hebben RippleNet-berichten geïntegreerd, maar de meeste instellingen aarzelden om XRP aan te houden vanwege de cryptostatus. Zo is de blockchain van Ripple vooral getest voor betalings efficiëntie en 24/7 liquiditeit, terwijl banken wachten op duidelijkere regelgeving voor crypto's.
JPM Coin en Onyx door JPMorgan
Het Onyx-bedrijf van JPMorgan heeft verschillende blockchain-oplossingen ontwikkeld, geleid door het JPM Coin-project en zijn op Quorum gebaseerde netwerken. In 2019 lanceerde JPMorgan JPM Coin – een digitale token vergrendeld op 1:1 met de Amerikaanse dollar – voor onmiddellijke afwikkeling onder institutionele klanten.
Wanneer een klant geld overmaakt op de grootboek van de bank, geeft de verzender JPM Coins af die de ontvanger vervolgens onmiddellijk inwisselt voor dollars, waardoor vertrouwenloze realtime overboekingen mogelijk zijn en het afwikkelingsrisico wordt verminderd.
Zoals Umar Farooq van JPMorgan uitlegde, ziet de bank een “unieke kans” om deze capaciteit op verantwoorde wijze onder toezicht van de regelgeving op te bouwen. Naast JPM Coin heeft Onyx blockchain-diensten ontwikkeld voor breder kasbeheer. Opmerkelijk is dat Siemens (in Duitsland) en andere zakelijke klanten al het blockchain-platform van JPMorgan gebruiken om wereldwijd geld in realtime te verplaatsen. JPMorgan breidt deze diensten uit naar Zwitserland en verder, en verwacht binnen afzienbare tijd zakelijke klanten aan haar blockchain-netwerk toe te voegen. Aan de interbancaire kant is JPMorgan's Quorum (een permissioned Ethereum fork) de basis voor haar Interbank Information Network (IIN, nu Liink) waar honderden banken bij betrokken zijn, en wordt het gebruikt om nieuwe grensoverschrijdende afwikkelingssystemen te prototypen met partners in Australië en Canada.
Kortom, JPMorgan heeft volledig ingezet op private-chainoplossingen: JPM Coin voor getokeniseerd cash en Onyx-platforms voor betalingen en handel, terwijl ze nog steeds afzijdig blijven van het bezitten van open cryptocurrencies zelf.
Ethereum / Quorum
Ethereum, het toonaangevende smart-contractplatform, vindt ook toepassing in de bankensector – voornamelijk door middel van permissioned varianten. Verschillende banken hebben privé Ethereum-gebaseerde netwerken gebouwd of eraan deelgenomen.
Zo is Quorum (ontwikkeld door JPMorgan) in wezen een enterprise Ethereum met extra privacyfuncties. Bloomberg meldde dat ConsenSys Quorum in 2020 heeft overgenomen en dat JPMorgan het blijft ondersteunen als een open-sourceproject.
Naast het werk van JPMorgan zijn banken lid van de Enterprise Ethereum Alliance en hebben ze Ethereum gebruikt voor tokenisatiepilots. Een belangrijk voorbeeld is het Komgo-platform (opgericht door banken en energietraders) dat Quorum gebruikt om de handelsfinanciering van grondstoffen te automatiseren (KYC goedkeuren en digitale kredietbrieven uitgeven). Bovendien hebben sommige internationale fondsen en obligatie-uitgevers Ethereum-testnets gebruikt: Societe Generale gaf in 2019 een retailobligatie als een veiligheidstoken uit op Ethereum.
JPMorgan zelf heeft publiekelijk de potentie van Ethereum onderschreven door te wijzen op de oorsprong van Quorum in Ethereum. In de praktijk waarderen banken Ethereum's volwassen smart-contract mogelijkheden en groot ontwikkelaars ecosysteem, maar zetten ze het in permissioned, gereguleerde settings in om de naleving te behouden.
Hyperledger Fabric
Hyperledger Fabric (een open-source blockchain-framework van de Linux Foundation) wordt veel gebruikt in handels- en financiële consortia. Ontworpen voor private netwerken, stelt Fabric toestemminghebbende entiteiten in staat om smart contracts uit te voeren zonder een publieke token.
Een prominente banktoepassing was we.trade, een handelsfinancieringsplatform dat gezamenlijk is gelanceerd door een twaalftal banken (waaronder Santander, HSBC, Société Générale, UBS, Nordea, KBC en anderen) en IBM. Het netwerk van We.trade – gebouwd op het blockchain-platform van IBM dat Hyperledger Fabric gebruikt – stelt Europese exporteurs in staat om kredietbrieven te automatiseren, zendingen te volgen en betalingen over grenzen heen te beheren met minimale papierwerk. Door trades op het gedeelde grootboek te registreren, konden de betrokken banken van we.trade de verwerkingstijd en het risico aanzienlijk verminderen.
Andere banken hebben Fabric of vergelijkbare frameworks gebruikt voor supply-chain financiering en nalevingsprojecten.
Bijvoorbeeld, Barclays en andere banken hebben samengewerkt met IBM aan een Fabric-gebaseerd repo-marktplatform, en HSBC/ING hebben samenwerkingsverbanden opgezet die Hyperledger gebruiken voor verschillende handelsgebruiken. Hoewel Hyperledger Fabric geen native cryptocurrency heeft, biedt het de veilige, modulaire omgeving die banken nodig hebben voor het tokeniseren van activa en het automatiseren van contracten in joint ventures (met geautomatiseerde consensus, maar zonder mining).
R3 Corda
R3's Corda is een andere permissioned gedistribueerde grootboekplatform, speciaal ontworpen voor financiële instellingen. R3 bestaat uit een consortium van meer dan 100 banken en instellingen die zich richten op het bouwen van Corda-applicaties. In 2017 kondigden R3 en 22 grote banken (Barclays, HSBC, Citi, RBC, Santander, enz.) een gezamenlijk prototype aan voor grensoverschrijdende betalingen op Corda.
Het idee was om banken in enkele minuten betalingen op een gedeeld grootboek te laten afwikkelen, waardoor de traditionele vertragingen in het correspondentbankieren zouden worden geëlimineerd. De architectuur van Corda is ontworpen om grote transacties volumes en privacy tussen partijen aan te kunnen. Hoewel aanvankelijke door R3 ondersteunde projecten zich richtten op handel en activatokenisatie, lanceerde R3 ook het Marco Polo-netwerk (voor handelsfinanciering) en het Voltron-initiatief (voor kredietbrieven).
Verschillende wereldwijde banken gebruiken Corda in pilots: Natixis, bijvoorbeeld, verklaarde dat het “initiatieven aan het verkennen is” in grensoverschrijdende betalingen op Corda, gelovend in de belofte van gedistribueerde grootboekbetalingen. Meer recentelijk heeft R3 zijn platform uitgebreid voor integratie met publieke blockchains zoals Solana voor grotere interoperabiliteit.
In de bankensector is Corda's kracht zijn industriële ondersteuning (leden zijn de meeste grote westerse banken) en zijn focus op multi-party workflflows. Verschillende centrale banken hebben zelfs Corda gebruikt voor simulaties van getokeniseerde financiëlemarktinfrastructuren in pilotprojecten.
Centrale Bank Digitale Valuta's (CBDCs)
CBDCs zijn digitale vormen van fiatvaluta uitgegeven door centrale banken, en banken bereiden zich er actief op voor.
Wereldwijd onderzoekt of piloteert bijna elke grote valuta een CBDC. Commerciële banken nemen deel aan wholesale CBDC-tests, waarbij CBDC's alleen onder banken circuleren, als een manier om afwikkeling te revolutioneren. Bijvoorbeeld, de Atlantic Council meldde dat alle G20-landen CBDCs onderzoeken en 44 landen hadden actieve pilots tegen 2024.
Sommige banken bouwen al aan de infrastructuur: een consortium van 40 banken (JPMorgan, HSBC, UBS, MUFG, enz.) sloot zich aan bij het G7/BIS “mBridge/Agora”-project om een platform te testen dat getokeniseerde CBDC's en bankdepots combineert voor grensoverschrijdende transfers. In Zwitserland houdt het Project Helvetia van de Zwitserse Nationale Bank zes banken (UBS, Commerzbank, enz.) in die digitale obligaties uitgeven en afwikkelen op een wholesale CBDC-platform. Aan de retailkant wachten banken in de eurozone en de VS op bewegingen van de ECB en de Fed: de ECB verwacht de digitale euro-ramen definitief vast te stellen tegen 2026, waarna retail betalingen via CBDC consumentenbankieren kunnen transformeren.
In Azië hebben banken al interfaces met de e-CNY-pilot van China – momenteel de grootste CBDC-proef – terwijl bedrijven digitale yuan-betalingen accepteren. UiteindelijContent: tools map real-world entities and can detect ransomware, terrorist funding or sanctions evasion. Banks’ AML and fraud departments integrate these platforms to screen client crypto-transfers and on-ramp transactions. As regulators increase crypto oversight, automated compliance systems become essential. JPMorgan and other large banks invest in these analytics tools or partner with fintechs to ensure every crypto trade passes strict KYC/AML checks. In essence, Chainalysis and peers are the plumbing that allows traditional banks to safely enter the digital-asset space, by translating opaque blockchain data into actionable compliance intelligence.
Closing Thoughts
Blockchain en cryptocurrencies staan op het punt om financiële diensten opnieuw vorm te geven, met banken die verder gaan dan experimenten naar concrete implementaties. Grote mondiale banken runnen nu live pilots, van blockchain-gebaseerde grensoverschrijdende betalingen (UBS Digital Cash) tot tokenized securities (Zwitserse digitale obligaties) en CBDC-netwerken (mBridge/Agora).
Het verhaal is verschoven: waar leidinggevenden ooit blockchain afwezen als hype, erkennen ze nu het potentieel om kosten te verlagen en transparantie te verbeteren. Toch blijft adoptie selectief.
Banken implementeren doorgaans toestemming-gebaseerde blockchain-oplossingen op gebieden zoals handelsfinanciering en cashmanagement (zoals te zien is met we.trade, Quorum en R3-projecten), in plaats van te vertrouwen op publieke cryptocurrencies. Ze zijn ook voorzichtige adoptanten, zich bewust van regelgevende en integratie-uitdagingen. Voor nu ligt de focus van de industrie op "money-legos" die legacy systemen verbinden met nieuwe digitale rails – met andere woorden, het bouwen van hybride modellen die de sterke punten van blockchain combineren met bestaande bankinfrastructuur.
Vooruitkijkend is de kans groot dat het blockchainlandschap in de banksector zal verdiepen. Naarmate stablecoins en CBDC's volwassen worden, kunnen banken digitale cash behandelen zoals ze dat vandaag de dag met papieren valuta doen, en transformatie in afwikkeling en klantenservices realiseren. Grensoverschrijdende betalingsnetwerken evolueren om tokenized deposits op te nemen, zoals meer dan 40 banken demonstreerden in de door de BIS geleide proeven.
Analisten voorspellen dat, naarmate regelgevende kaders verstevigen, meer instellingen tokenization voor activa zullen integreren en blockchain-gebaseerde kapitaalmarkten zullen verkennen. De komende jaren kunnen banken naadloze on-chain diensten aanbieden – bijvoorbeeld het tokeniseren van hypotheken of handelsfacturen voor 24/7 verwerking. Banken zullen echter innovatie blijven balanceren met voorzichtigheid. De consensus is dat blockchain geleidelijk traditionele bancaire rails zal aanvullen, in plaats van deze te vervangen. Een industrieel rapport merkte op dat 2025 het jaar zou kunnen zijn waarin blockchain adoptie echt van de grond komt, vergelijkbaar met de recente impact van AI – mits regelgevers en technologieën gunstig op elkaar worden afgestemd. Intussen blijven banken piloten starten en partnerschappen aangaan om de infrastructuur te bouwen die ervoor zorgt dat ze centraal blijven staan in de financiële wereld, zelfs als de infrastructuur digitaal wordt.