Чоловік з Каліфорнії, який втратив понад $20 мільйонів у складній крипторомантичній схемі, розширив свою правову боротьбу, тепер націлившись на три відомі банки США, звинувачуючи їх у сприянні шахрайству через недбалість і невиявлення червоних прапорців. Після подання позову проти Citibank у червні, позивач Майкл Зідель подав другий позов цього тижня проти East West Bank і Cathay Bank, звинувачуючи всі три банки у співучасті в шахрайстві через безвідповідальне нагляд і нехтування антишахрайськими зобов'язаннями.
Зідель стверджує, що з початку 2023 року до квітня того ж року його маніпулювали для переказу мільйонів доларів на рахунки, контрольовані шахраями, які видавали себе за романтичний інтерес і успішного інвестора в NFT. Згідно з судовими документами, шахрайство було організовано через фальшиву торгову платформу, яка зникла разом з коштами Зіделя.
Позови, подані у федеральному суді Каліфорнії, малюють поганий образ недоліків у банківській комплаєнсі і підіймають ширші питання про роль традиційних фінансових установ у сприянні великомасштабному шахрайству, пов'язаному з криптовалютою.
Зідель стверджує, що здійснив усього 43 перекази на загальну суму понад $20 мільйонів на рахунки, надані шахраями. З них:
- $4 мільйони було надіслано до Citibank у 12 окремих переказах.
- $6,9 мільйона було надіслано до East West Bank за 18 переказами.
- $9,7 мільйона було переведено до Cathay Bank через 13 транзакцій.
У кожному випадку Зідель стверджує, що банки повинні були виявити численні червоні прапорці, включаючи великі парні транзакції, часті перекази на рахунки без попередньої історії та чіткі показники потенційного шахрайства у стилі "pig butchering" - термін, що використовується для опису довгострокових романтичних шахрайств, що закінчуються великими фінансовими втратами.
“Банки закрили очі на свої статутні обов'язки й зобов'язання,” стверджує скарга, зазначаючи невдачу установ розслідувати або повідомити про підозрілі активності згідно з законами про боротьбу з відмиванням грошей.
Роман, NFT та зникнення платформи
Зідель каже, що шахрайство почалося на початку 2023 року, коли з ним зв'язалася жінка на Facebook під іменем "Каролін Паркер", яка стверджувала, що є успішною власницею бізнесу. Після встановлення романтичних відносин Паркер представила Зіделю начебто прибуткову платформу торгівлі NFT, кажучи, що вона заробила мільйони на інвестиціях у цифрові активи.
Згідно з позовом, Паркер заохочувала Зіделя інвестувати через платформу і керувала ним у серії банківських переказів, необхідних, начебто, для обробки великих обсягів клієнтів. Усю операцію розвалилося до квітня 2023 року, коли веб-сайт і Паркер зникли одночасно.
“Романтичне шахрайство. Раг-пул. Pig butchering. Це лише деякі з термінів для опису шахрайства, яке спіткало позивачів,” стверджується в позові.
Цей випадок підкреслює, як схем продажу, пов'язані з криптовалютою, стають щоразу більш складними, комбінуючи соціальну інженерію з хайпом навколо криптовалюти і використовуючи вразливості не тільки окремих осіб, але і в традиційній банківській системі.
Юридичні звинувачення: співучасть у шахрайстві та
фінансове зловживання літніми особами
Скарги Зіделя проти East West Bank і Cathay Bank відображають претензії проти Citibank. Він звинувачує установи в:
- Недбалості у невдалій розслідуванні та зупиненні підозрілих транзакцій.
- Співучасті у шахрайстві з цінними паперами, надаючи банківські послуги та інфраструктуру шахраям.
- Співучасті у фінансових зловживаннях проти літніх осіб, нове звинувачення, введене в другому судовому позові.
Хоча вік Зіделя не розкритий громадськості, згідно з каліфорнійським законодавством, "літньою особою" вважається особа віком від 65 років і більше. Його юридична команда стверджує, що банки мали країновий обов'язок захищати літніх клієнтів від фінансового експлуатації і не вдалося це зробити.
“Відповідачі істотно допомогли Паркер та її співзмовникам, відкриваючи рахунки в банках, обробляючи банківські перекази і дозволяючи використовувати ці рахунки в якості каналів для шахрайства,” стверджується в скарзі.
Якщо суд погодиться зі звинуваченнями Зіделя, випадок може встановити новий прецедент про те, як банки в США повинні підходити до належної обачності в випадках, що стосуються підозрюваного шахрайства, пов'язаного з криптовалютою, і вразливих клієнтів.
Індустрія банкінгу під контролем
Судові позови ставлять складні питання про відповідальність традиційних банків в швидко змінюваному ландшафті шахрайства з цифровими активами. Хоча банки зазвичай пов'язані строгими правилами протидії відмиванню грошей і знайомства з клієнтами, критики стверджують, що виконання часто буває лишає бажати кращого - особливо, коли мова йде про складні шахрайські схеми, які використовують онлайн-платформи та соціальну інженерію.
У випадку Зіделя обсяги, частота та місце призначення переказів - у поєднанні з анонімністю контрагентів - могли б викликати посилену належну обачність за більшістю внутрішніх протоколів комплаєнсу. Але, відповідно до позовів, жодних таких заходів не було прийнято.
Юридичні експерти припускають, що позови можуть викликати подальше обговорення про те, чи потрібні банкам більш жорсткі рекомендації при обробці об'ємних транзакцій, пов'язаних з криптовалютою, особливо для літніх клієнтів або тих, хто не знайомий з новими ризиками на ринках цифрових активів.
Cointelegraph звернувся до East West Bank і Cathay General Bancorp, материнської компанії Cathay Bank, за коментарями. На момент публікації жодних офіційних відповідей не було надано. Citibank також відмовився коментувати поточну судову справу.
Попередження в епоху криптовалюти
Випадок Зіделя далекий від одиночного. За даними ФБР, "pig butchering" шахрайства - де жертви "відгодовуються" через довготривалу омана перед тим, як їх фінансово експлуатують - знаходяться на підйомі, особливо у секторі криптовалюти. Багато з цих схем використовують переконливі веб-сайти, фальшиві інвестиційні панелі і складні психологічні тактики для залучення і захоплення жертв.
У 2023 році ФБР повідомило про втрати від шахрайства, пов'язаного з інвестиціями, на суму понад $3,9 мільярда, при цьому частка шахрайств з криптовалютою зростає. Правоохоронні органи попереджають, що соціальні медіаплатформи, такі як Facebook, Instagram та WhatsApp, все частіше використовуються для ініціювання шахрайських відносин.
Хоча індустрію криптовалюти часто звинувачують у сприянні шахрайству через її децентралізовану та анонімну природу, судові позови Зіделя звертають увагу на традиційних фінансових посередників. Якщо б банки діяли швидше або позначили незвичайну поведінку, значні фінансові втрати могли б бути мінімізовані, стверджує його юридична команда.
Зідель шукає компенсацію за шкоду, судові витрати та відсотки через суд присяжних. Якщо він переможе, його судові позови можуть відкрити шлях іншим жертвам шахрайства для висування подібних претензій проти банків, підвищуючи ставки для фінансових установ, які працюють на стику фіатної інфраструктури та криптоекономіки.