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As 7 Principais Tecnologias de Blockchain Adotadas pelos Bancos Lideres Hoje

As 7 Principais Tecnologias de Blockchain Adotadas pelos Bancos Lideres Hoje

As 7 Principais Tecnologias de Blockchain Adotadas pelos Bancos Lideres Hoje

A tecnologia blockchain e as criptomoedas estão cada vez mais no foco em bancos e instituições financeiras em todo o mundo. Os grandes bancos começaram a conduzir programas piloto e discussões sobre cripto e ferramentas de ledger distribuído, impulsionados em parte pela clareza regulatória e pressão competitiva.

Analistas da Citi observam que "a adoção do blockchain está sendo impulsionada pela evolução da regulamentação e por um ênfase crescente na transparência e responsabilidade", com bancos de olho em novos instrumentos financeiros como stablecoins, além de esforços para modernizar sistemas legados. Muitos bancos estão explorando o blockchain para agilizar processos de back-office e ir além de sistemas lentos e baseados em papel.

Em um estudo de 2024, o UBS relatou a pilotagem de seu próprio sistema de pagamento baseado em blockchain (UBS Digital Cash) para tornar os pagamentos internacionais "muito mais eficientes e transparentes", destacando o interesse da indústria em soluções de ledger distribuído. Ao mesmo tempo, executivos enfatizam cautela; os bancos planejam apenas "primeiros passos tentativos" em cripto, favorecendo pilotos em pequena escala e projetos parceiros até que a regulamentação seja mais clara.

O interesse dos bancos em blockchain abrange redes de ledger privadas, bem como o ecossistema cripto público. Muitos grandes bancos ingressaram em consórcios ou desenvolveram plataformas permissionadas - desde o Quorum do JPMorgan até o Hyperledger Fabric da IBM - enquanto também observam cadeias públicas como Ethereum e stablecoins. Por exemplo, o Santander lançou um serviço baseado em blockchain (One Pay FX) para pagamentos no exterior usando a tecnologia da Ripple, e grandes bancos dos EUA discutiram discretamente a colaboração na criação de uma stablecoin conjunta denominada em dólar.

Os bancos centrais também estão desenvolvendo ativamente moedas digitais, e os bancos, por sua vez, estão se preparando para integrar moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) e depósitos tokenizados em seus sistemas. Por exemplo, quarenta bancos líderes (incluindo JPMorgan, HSBC, UBS e MUFG) juntaram-se a um projeto "Agora" liderado pelo BIS para testar CBDCs de atacado e depósitos bancários tokenizados para pagamentos internacionais. Observadores do setor destacam que o apelo do blockchain reside na eficiência, segurança e transparência - "eficiência operacional simplificada, melhor proteção de dados e redução de fraudes" - mas também observam desafios em torno do risco de fraude, privacidade e obstáculos técnicos.

Os bancos estão rapidamente adotando o blockchain, DC Studio/Shutterstock

A Variedade de Tecnologias de Blockchain e Cripto Usadas nos Bancos

Os bancos empregam uma ampla gama de tecnologias de blockchain e cripto, desde ledgers distribuídos privados até redes públicas, cada um servindo a diferentes propósitos.

Blockchains Públicos vs. Permissionados

Muitos bancos preferem blockchains permissionados (privados), que restringem a participação a membros verificados e permitem controle sobre acesso e privacidade. Por exemplo, o piloto de pagamentos internacionais "Digital Cash" do UBS foi construído em uma rede blockchain privada acessível apenas a participantes autorizados.

Plataformas permissionadas como o Quorum do JPMorgan (um Ethereum empresarial) ou o Corda da R3 permitem que bancos compartilhem ledgers sem expor dados publicamente. Em contraste, blockchains públicos (Bitcoin, Ethereum) são permissivos e abertos a todos, oferecendo liquidez ampla, mas menos confidencialidade.

Os bancos geralmente usam cadeias públicas de forma indireta - por exemplo, mantendo criptomoedas para clientes ou usando redes públicas para emissão de tokens - mas muitas aplicações financeiras operam em redes permissionadas para atender a requisitos de privacidade e regulamentação.

Criptomoedas e Ativos Digitais

Os bancos estão gradualmente adicionando criptomoedas aos seus serviços. Várias instituições agora oferecem custódia e negociação de grandes moedas digitais como Bitcoin e Ether para clientes selecionados, reconhecendo a demanda do mercado.

Por exemplo, JPMorgan, Goldman Sachs e Standard Chartered lançaram plataformas de negociação de criptomoedas ou serviços de custódia para clientes. No entanto, os bancos permanecem cautelosos em manter grandes posições de cripto internamente, devido à volatilidade dos preços e regulação incerta.

Como resultado, alguns bancos se concentraram em stablecoins - cripto-tokens atrelados a moedas fiduciárias. Muitos grandes bancos estão pesquisando stablecoins para liquidações mais rápidas; notavelmente, o JPMorgan Coin ("JPM Coin") já é usado para mover tokens equivalentes fiduciários instantaneamente no ledger do próprio banco. Em meados de 2025, relatórios da mídia indicaram que o Wall Street Journal havia aprendido que bancos dos EUA, incluindo JPMorgan, Bank of America, Citi e Wells Fargo, estavam em discussões para emitir conjuntamente uma stablecoin regulamentada. Tais stablecoins, operando 24/7 e lastreadas por dólares, poderiam permitir que bancos transferissem fundos mais rapidamente do que os sistemas de transferência tradicionais. Na prática, a promessa do blockchain em bancos muitas vezes envolve a combinação desses tokens com ledgers privados: o serviço de blockchain do Santander usa a mensagem interledger da Ripple (no RippleNet) para direcionar pagamentos, apesar de os bancos até agora terem evitado usar o XRP diretamente.

Tokenização de Ativos

A tokenização - representar ativos do mundo real em um blockchain - é outra área de foco. Os bancos têm há muito tempo pilotado depósitos tokenizados, títulos ou outros valores mobiliários para ganhar liquidez e negociação 24/7. Por exemplo, o Citi relatou ter experimentado fundos de mercado monetário e títulos tokenizados, e tem um piloto ativo para depósitos tokenizados para permitir transferências 24/7 fora do horário bancário.

Analistas do HSBC e Northern Trust previram que 5-10% dos ativos financeiros globais poderiam ser tokenizados em blockchains até 2030. No comércio exterior, os bancos estão apoiando plataformas para digitalizar cartas de crédito e faturas. Um caso proeminente é o we.trade - um consórcio (incluindo CaixaBank, Deutsche Bank, HSBC, KBC, Nordea, Rabobank, Santander, SocGen, UBS, e outros) que construiu uma rede Hyperledger Fabric para simplificar o financiamento de exportações-importações.

A tokenização promete liquidação mais rápida e transparência; como observou um executivo do Citi, o blockchain visa "substituir sistemas centralizados existentes com eficiência operacional simplificada, melhor proteção de dados e redução de fraudes". Ainda assim, pilotos amplos na indústria mostraram que a negociação tokenizada escala lentamente, com bancos usando principalmente tais tokens para gestão de liquidez interna em vez de grandes volumes de mercado.

Stablecoins e CBDCs

Além das stablecoins privadas, os bancos centrais ao redor do mundo estão avançando com projetos de moeda digital de banco central (CBDC). Os bancos comerciais estão observando de perto esses desenvolvimentos, já que CBDCs de atacado poderiam se tornar novos trilhos de liquidação. Muitos bancos centrais (incluindo o BCE, Banco do Japão e Reserva Federal) publicaram documentos ou iniciaram pilotos de design de CBDC. Notavelmente, um piloto global (Agora) iniciado pelo BIS e IIF envolve 44 países e dezenas de bancos para testar a interoperabilidade de CBDCs e depósitos bancários tokenizados.

Similarmente, o Project Helvetia do Banco Nacional Suíço conduziu com sucesso múltiplas emissões de obrigações digitais em um ledger CBDC de atacado com seis bancos (incluindo UBS e Commerzbank), e o SNB sinalizou a expansão do programa à medida que mais bancos aderem.

Essas iniciativas indicam que os bancos estão se preparando para um futuro onde moedas fiduciárias digitais - em vez de apenas criptomoedas - podem sustentar pagamentos internacionais e de grande valor. Em mercados emergentes, o piloto e-CNY da China já é extenso (trilhões de yuan em transações), e bancos na Ásia estão se integrando a essas plataformas.

Integração com Finanças Descentralizadas (DeFi)

Finanças Descentralizadas - empréstimos, negociação e pagamentos em contratos inteligentes em blockchains públicos - permanece largamente distinta de bancos tradicionais, mas está começando a atrair atenção em finanças regulamentadas.

Poucos bancos implantam diretamente protocolos DeFi, mas alguns estão explorando ideias relacionadas em contextos permissionados. Por exemplo, bancos estudaram pools de liquidez automáticos e crédito tokenizado em cadeias privadas para possibilitar financiamentos 24/7.

A unidade Onyx do JPMorgan, por exemplo, juntou-se ao conselho de governança do MakerDAO para ajudar a elaborar regras para uso institucional do empréstimo baseado no Ethereum. Enquanto isso, grandes players desenvolvem modelos híbridos: bolsas de ativos digitais e bancos depositários trabalham para integrar serviços on-chain sob supervisão regulatória. Em essência, os bancos observam as inovações DeFi - como empréstimos tokenizados ou staking de liquidez - para ganhos de eficiência, mas a adoção prática ainda está emergindo e cuidadosamente avaliada.

J.P. Morgan is one of the pioneers of blockchain adoption, Konektus Photo/Shutterstock

Prós e Contras da Adoção de Blockchain e Cripto em Instituições Financeiras

O blockchain oferece benefícios claros para instituições financeiras, mas também apresenta desafios substanciais.

Vantagens

O ledger distribuído e imutável pode melhorar vastamente a eficiência. Ao criar um único "registro dourado" para transações, os bancos podem reduzir conciliações caras e acelerar liquidações. A Accenture estimou que o uso do blockchain em processamento de valores mobiliários e conformidade poderia cortar custos de infraestrutura dos bancos em 30–50%.

Contratos inteligentes prometem automatização de tarefas manuais (pagamentos, verificações de crédito, KYC) e auditabilidade: cada transação é criptograficamente carimbada no tempo e verificável. Por exemplo, plataformas de negociação como o we.trade permitem a execução automatizada de cartas de crédito, eliminando papelada e atrasos. Os bancos também valorizam a segurança e transparência do blockchain: como um sistema distribuído e seguro por criptografia, um blockchain bem projetado pode resistir a adulterações e melhorar a detecção de fraudes. O JPMorgan destaca que o JPM Coin "reduz o risco de contraparte e liquidação dos clientes" ao tokenizar dinheiro na cadeia.

Além disso, novas ferramentas de cripto permitem que bancos ofereçam serviços inovadores (custódia de cripto, produtos de investimento tokenizados) que atraem clientes tech-savvy e abrem novas fontes de receita. Como o UBS observou em seu piloto blockchain, visa tornar pagamentos "muito mais eficientes e transparentes" do que trilhos legados, um sentimento ecoado em toda a indústria.

Desvantagens

Apesar desses benefícios, os bancos se preocupam com desvantagens-chave. Conteúdo:

Os mercados de criptomoedas continuam voláteis, levantando preocupações sobre as oscilações nos preços dos ativos e a liquidez.

Os reguladores advertiram explicitamente os bancos para serem "cautelosos com a volatilidade, a incerteza jurídica e os riscos de liquidez" ao lidarem com criptomoedas. De fato, muitos executivos (como Jamie Dimon, do JPMorgan) citam os riscos de lavagem de dinheiro e abuso de mercado inerentes às redes de criptomoedas.

As blockchains permissionadas mitigam alguns riscos, mas podem sacrificar a privacidade e a descentralização. Os bancos enfrentam desafios significativos de integração: conectar blockchains aos sistemas bancários centrais e processos legados é complexo, e escalar soluções para volumes empresariais pode ser difícil. Os analistas do Citi alertam que o blockchain ainda carrega "vulnerabilidade a fraudes potenciais, preocupações de confidencialidade e acesso seguro a ativos digitais" como riscos importantes.

Há também perigos operacionais - falhas em contratos inteligentes ou interrupções de protocolos podem interromper serviços - e incertezas legais, uma vez que muitas leis sobre criptomoedas ainda estão evoluindo. Finalmente, as expectativas do cliente são um fator: converter clientes para novas experiências baseadas em blockchain requer educação e confiança. Assim, os bancos devem equilibrar a promessa do blockchain com esses obstáculos regulatórios, técnicos e empresariais.

7 Tecnologias de Blockchain e Cripto Usadas por Bancos

Ripple (XRP)

A suíte de ferramentas de pagamento transfronteiriço da Ripple é notável entre os bancos, embora a adoção de seu token nativo XRP tenha sido limitada.

A Ripple oferece dois produtos principais: xCurrent (um sistema de mensagens e liquidação) e xRapid (que usa o XRP para liquidez). O serviço One Pay FX do Santander é construído na rede da Ripple (xCurrent), permitindo transferências internacionais mais rápidas entre as subsidiárias do banco. Em um teste liderado pela R3 em 2016, um consórcio de bancos (incluindo Barclays, RBC, Santander e outros) usou com sucesso o XRP para reequilibrar a liquidez: os bancos converteram fiat em XRP e de volta para executar pagamentos transfronteiriços instantâneos, supostamente economizando até 60% nos custos de financiamento.

No entanto, os executivos da Ripple reconhecem que "xRapid e XRP não estão sendo usados por bancos" atualmente; esses pilotos envolveram principalmente empresas de transferência de dinheiro. Alguns bancos asiáticos (via SBI Ripple Asia) e fintechs integraram a mensageria RippleNet, mas a maioria das instituições hesitou em manter XRP devido ao seu status de criptomoeda. Assim, a blockchain da Ripple tem sido principalmente testada para eficiência de pagamentos e liquidez 24/7, mesmo enquanto os bancos aguardam regulamentações mais claras sobre criptomoedas.

JPM Coin e Onyx do JPMorgan

O negócio Onyx do JPMorgan desenvolveu várias soluções de blockchain, lideradas pelo projeto JPM Coin e suas redes baseadas em Quorum. Em 2019, o JPMorgan lançou o JPM Coin - um token digital com paridade 1:1 em relação ao dólar americano - para liquidação instantânea entre clientes institucionais.

Quando um cliente transfere fundos no livro razão do banco, o remetente entrega JPM Coins que o receptor então resgata imediatamente por dólares, permitindo transferências em tempo real sem confiança e reduzindo o risco de liquidação.

Como explicou Umar Farooq do JPMorgan, o banco vê uma "oportunidade única" de construir essa capacidade de maneira responsável sob supervisão regulatória. Além do JPM Coin, a Onyx construiu serviços de blockchain para uma gestão de caixa mais ampla. Notavelmente, a Siemens (na Alemanha) e outros clientes corporativos já estão usando a plataforma de blockchain do JPMorgan para mover dinheiro globalmente em tempo real. O JPMorgan está expandindo esses serviços para a Suíça e além, esperando integrar clientes corporativos em sua rede de blockchain em um futuro próximo. No lado interbancário, o Quorum do JPMorgan (um fork Ethereum permissionado) sustenta sua Interbank Information Network (IIN, agora Liink) envolvendo centenas de bancos e está sendo usado para prototipar novos sistemas de liquidação transfronteiriça com parceiros na Austrália e Canadá.

Em suma, o JPMorgan abraçou completamente soluções de cadeia privada: JPM Coin para dinheiro tokenizado e plataformas Onyx para pagamentos e comércio, enquanto ainda se mantém afastado das criptomoedas abertas.

Ethereum / Quorum

Ethereum, a principal plataforma de contratos inteligentes, também encontra uso em bancos – principalmente por meio de variantes permissionadas. Vários bancos construíram ou participaram de redes privadas baseadas em Ethereum.

Por exemplo, Quorum (desenvolvido pelo JPMorgan) é essencialmente um Ethereum empresarial com funcionalidades adicionais de privacidade. Bloomberg relatou que a ConsenSys adquiriu o Quorum em 2020 e que o JPMorgan continua a apoiá-lo como um projeto de código aberto.

Além do trabalho do JPMorgan, bancos são membros da Enterprise Ethereum Alliance e usaram Ethereum para pilotos de tokenização. Um exemplo importante é a plataforma Komgo (fundada por bancos e traders de energia) que usa Quorum para automatizar o financiamento comercial de commodities (aprovando KYC e emitindo cartas de crédito digitais). Além disso, alguns fundos internacionais e emissores de títulos usaram testnets do Ethereum: a Société Générale emitiu um título como um token de segurança no Ethereum em 2019.

O próprio JPMorgan endossou publicamente o potencial do Ethereum ao notar as raízes do Quorum no Ethereum. Na prática, os bancos apreciam as capacidades de contratos inteligentes maduros do Ethereum e seu grande ecossistema de desenvolvedores, mas o deploy em configurações permissionadas e reguladas para manter a conformidade.

Hyperledger Fabric

Hyperledger Fabric (um framework de blockchain de código aberto da Linux Foundation) é amplamente utilizado em consórcios de comércio e finanças. Projetado para redes privadas, o Fabric permite que entidades permissionadas executem contratos inteligentes sem um token público.

Um caso de uso bancário proeminente foi o we.trade, uma plataforma de financiamento comercial lançada conjuntamente por uma dúzia de bancos (incluindo Santander, HSBC, Société Générale, UBS, Nordea, KBC e outros) e IBM. A rede do we.trade – construída na plataforma de blockchain da IBM rodando Hyperledger Fabric – permite que exportadores europeus automatizem cartas de crédito, rastreiem remessas e gerenciem pagamentos através de fronteiras com mínima papelada. Ao registrar negociações no livro razão compartilhado, os bancos envolvidos no we.trade puderam reduzir significativamente o tempo de processamento e o risco.

Outros bancos usaram o Fabric ou frameworks semelhantes para projetos de financiamento da cadeia de suprimentos e conformidade.

Por exemplo, o Barclays e outros bancos colaboraram com a IBM em uma plataforma de mercado repo baseada em Fabric, e HSBC/ING juntaram-se a consórcios usando Hyperledger para vários casos de uso comercial. Enquanto o Hyperledger Fabric não possui uma criptomoeda nativa, fornece o ambiente seguro e modular que os bancos precisam para tokenizar ativos e automatizar contratos em joint ventures (com consenso automatizado, mas sem mineração).

R3 Corda

R3’s Corda é outra plataforma de ledger distribuído permissionado, adaptada para instituições financeiras. R3 consiste em um consórcio de mais de 100 bancos e instituições dedicadas à construção de aplicações Corda. Em 2017, R3 e 22 bancos importantes (Barclays, HSBC, Citi, RBC, Santander, etc.) anunciaram um protótipo conjunto para pagamentos transfronteiriços no Corda.

A ideia era permitir que os bancos liquidassem pagamentos em minutos em um livro razão compartilhado, eliminando atrasos tradicionais de bancos correspondentes. A arquitetura do Corda é projetada para lidar com grandes volumes de transação e privacidade entre as partes. Enquanto os projetos iniciais apoiados pela R3 focavam em comércio e tokenização de ativos, a R3 também lançou a rede Marco Polo (para financiamento comercial) e a iniciativa Voltron (para cartas de crédito).

Vários bancos globais usam Corda em pilotos: a Natixis, por exemplo, afirmou estar "explorando iniciativas" em pagamentos transfronteiriços no Corda, acreditando na promessa de pagamentos em ledger distribuído. Mais recentemente, a R3 tem expandido sua plataforma para integrar com blockchains públicos como Solana para maior interoperabilidade.

Na área bancária, a força do Corda é seu apoio da indústria (os membros incluem a maioria dos grandes bancos ocidentais) e seu foco em fluxos de trabalho multi-partes. Vários bancos centrais até usaram o Corda para simular infraestruturas de mercado financeiro tokenizadas em projetos piloto.

Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDCs)

As CBDCs são formas digitais de moeda fiduciária emitidas por bancos centrais, e os bancos estão se preparando ativamente para elas.

Em todo o mundo, quase todas as principais moedas estão explorando ou pilotando CBDCs. Bancos comerciais estão participando em testes de CBDCs no atacado, onde as CBDCs circulam apenas entre bancos, como uma maneira de revolucionar a liquidação. Por exemplo, o Atlantic Council relatou que todas as nações do G20 estão pesquisando CBDCs e 44 países tinham pilotos ativos até 2024.

Alguns bancos já estão construindo as infraestruturas: um consórcio de 40 bancos (JPMorgan, HSBC, UBS, MUFG, etc.) juntou-se ao projeto G7/BIS "mBridge/Agora" para testar uma plataforma que combina CBDCs tokenizados e depósitos bancários para transferências transfronteiriças. Na Suíça, o Project Helvetia do Banco Nacional Suíço envolve seis bancos (UBS, Commerzbank, etc.) emitindo e liquidando títulos digitais em uma plataforma de CBDC no atacado. No lado de varejo, bancos na zona do euro e nos EUA estão aguardando os moviments do BCE e do Fed: o BCE espera finalizar a estrutura do euro digital até 2026, após o que os pagamentos de varejo via CBDC podem transformar o banking do consumidor.

Na Ásia, os bancos já interagem com o piloto e-CNY da China - atualmente o maior teste de CBDC - à medida que empresas aceitam pagamentos em yuan digital. Em última análise, as CBDCs poderiam dar aos bancos novas formas de fornecer contas e crédito; os bancos podem manter contas de CBDC de varejo e usar CBDCs de atacado para liquidar grandes transações instantaneamente e reduzir reservas de bancos centrais.

Chainalysis e Ferramentas de Conformidade em Cripto

À medida que os bancos aventuram-se em cripto, eles dependem fortemente de análises de blockchain e software de conformidade.

Empresas especializadas como Chainalysis, Elliptic e CipherTrace fornecem ferramentas para monitorar transações de blockchain e sinalizar atividades ilícitas, ajudando bancos a cumprir regras contra lavagem de dinheiro (AML).

Por exemplo, a plataforma de monitoramento da Chainalysis é utilizada por instituições financeiras para "rastrear fluxos de criptomoeda" em tempo real. Essas análisestools map addresses to real-world entities and can detect ransomware, terrorist funding or sanctions evasion. Banks’ AML and fraud departments integrate these platforms to screen client crypto-transfers and on-ramp transactions. As regulators increase crypto oversight, automated compliance systems become essential. JPMorgan and other large banks invest in these analytics tools or partner with fintechs to ensure every crypto trade passes strict KYC/AML checks. In essence, Chainalysis and peers are the plumbing that allows traditional banks to safely enter the digital-asset space, by translating opaque blockchain data into actionable compliance intelligence.

Closing Thoughts

Blockchain e criptomoedas estão prestes a remodelar os serviços financeiros, com os bancos passando de experimentos para implementações concretas. Bancos globais importantes estão agora conduzindo pilotos ao vivo, desde pagamentos transfronteiriços baseados em blockchain (UBS Digital Cash) até títulos tokenizados (títulos digitais suíços) e redes CBDC (mBridge/Agora).

A narrativa mudou: onde executivos antes descartavam o blockchain como um exagero, hoje eles reconhecem seu potencial para reduzir custos e melhorar a transparência. No entanto, a adoção continua sendo seletiva.

Os bancos geralmente implementam soluções de blockchain permissionadas em áreas como financiamento de comércio e gestão de caixa (como observado com os projetos we.trade, Quorum e R3), em vez de se basearem em criptomoedas públicas. Eles também são adotantes cautelosos, atentos aos desafios regulatórios e de integração. Por ora, o foco da indústria está nos "money-legos" que conectam sistemas legados com novos trilhos digitais – em outras palavras, construindo modelos híbridos que combinam as forças do blockchain com a infraestrutura bancária existente.

Olhando para o futuro, o cenário do blockchain no setor bancário provavelmente se aprofundará. À medida que stablecoins e CBDCs amadurecem, os bancos podem lidar com dinheiro digital assim como fazem com moeda em papel hoje, transformando serviços de liquidação e atendimento ao cliente. Redes de pagamentos transfronteiriços estão evoluindo para incluir depósitos tokenizados, como mais de 40 bancos demonstraram nos testes liderados pelo BIS.

Analistas preveem que, à medida que os marcos regulatórios se solidificam, mais instituições integrarão a tokenização para ativos e explorarão mercados de capitais baseados em blockchain. Os próximos anos podem ver bancos oferecendo serviços on-chain sem costura – por exemplo, tokenizando hipotecas ou faturas comerciais para processamento 24/7. Contudo, os bancos continuarão equilibrando inovação com cautela. A visão consensual é que o blockchain complementarão gradualmente, em vez de substituir, os trilhos bancários tradicionais. Como mencionado em um relatório da indústria, 2025 pode ser o ano em que a adoção do blockchain decola de forma significativa, assim como impactou a IA recentemente - desde que reguladores e tecnologias se alinhem favoravelmente. Enquanto isso, os bancos continuarão pilotando e fazendo parcerias, construindo a infraestrutura para garantir que permaneçam no centro das finanças, mesmo enquanto o encanamento se torna digital.

Isenção de responsabilidade: As informações fornecidas neste artigo são apenas para fins educacionais e não devem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou jurídico. Sempre realize sua própria pesquisa ou consulte um profissional ao lidar com ativos de criptomoeda.